Im zweiten Teil unserer Serie zeigen wir Ihnen die drei häufigsten Werbetricks, die Banken auf Kundenfang für Kreditnehmer anwenden. Auch hier gilt: Achten Sie auf das Kleingedruckte. Seien Sie sich bewusst, dass Werbung in der Realität oft anders aussieht.

1) Konditionen, die für „Otto Normalverbraucher“ unerreichbar sind. Von einem können Sie ausgehen: Den Zinssatz, der in der Werbung für einen Kredit angeboten wird, werden nur sehr wenige Kreditnehmer bekommen. Dieser ist nämlich fast immer nur für die beste Bonitätsklasse verfügbar – so Max Herbst, Zinsspezialist von der Finanzberatung FMH. Die Zielsetzung ist klar: Potentielle Kunden sollen in die Filiale gelockt werden, weil sie einen günstigen Zins erwarten. Dem können Sie entgegenwirken, indem Sie solche von den Verbraucherzentralen als „Lockvogelangebote“ kritisierten Angebote ignorieren. Der beste Weg, sich einen Überblick zu verschaffen, ist ein persönliches Angebot. Achten Sie dabei auf die richtige Art der Schufa-Abfrage.
2) Unnötige Versicherungen verdoppeln Ihre effektive Zinsbelastung. Eine Restschuldkreditversicherung kann für einige Kreditnehmer durchaus Sinn machen, ist aber nicht für jede Person sinnvoll. Manche Banken versuchen, diese Form von Kreditversicherungen als zwingend notwendig für die Gewährung des Kredites darzustellen. Da nur Pflichtbestandteile des Kredites in die Preisberechnung des Effektivzinses miteinfließen, ist die Restschuldversicherung in der Regel nicht im Effektivzins abgebildet. Dennoch ist die tatsächliche Zinsbelastung durch eine solche Versicherung wesentlich höher. Tipp: Suchen Sie sich lieber eine Bank, bei der Sie wirklich frei entscheiden können.
3) Sonderangebote, die nicht halten, was sie versprechen. Wie im Supermarkt gibt es häufig Angebote, die gut aussehen, sich aber als „Mogelpackung“ entlarven. Sie sollen den Eindruck erwecken, ein Angebot mit zeitlicher Befristung zu sein, bei dem man schnell zuschlagen muss. Tipp: Nehmen Sie sich die Zeit und sehen Sie sich das für Sie vorliegende Angebot in Ruhe an. Überlegtes Handeln kann in diesem Fall einiges an Kosten sparen.
Zusammenfassend lässt sich sagen: Lassen Sie sich nicht von der Werbung verrückt machen. Wenn Sie sich ein wenig Zeit nehmen und die Angebote vergleichen, sparen Sie oft eine Menge Geld.

Beste Grüße,

Katharina Rozycka

Manager Online-Marketing, smava.de

Auch wenn viele Banken sehr seriöse Angebote haben und üblicherweise faire Konditionen bieten, so gibt es doch einige schwarze Schafe, die mit so genannten „Lockvogelangeboten“ auf Kundenfang gehen.

Hierbei handelt es sich meist um aufmerksamkeitswirksame Werbung mit Sonderkonditionen, in denen dann für den Kunden so einige Überraschungen versteckt sind. Ein neues Buch von Udo Kessler, „Die Masche mit den Sternchen – Bankangebote unter der Lupe“ beschäftigt sich nur mit diesen Tricks und Abzockereien. smava hat sich einmal für Sie schlau gemacht und stellt Ihnen hier ein paar Punkte vor, auf die sie als Anleger achten sollten, bevor Sie das augenscheinlich so attraktive Angebot annehmen.

1.Spitzenkonditionen nur für Neukunden: Viele beworbene Superzinsen gibt es nur einmalig für Neukunden. Beim nächsten Angebot kann man dann als Bestandskunde nicht mehr teilnehmen und muss sich mit dem Standardzinssatz „begnügen“. Achten Sie also darauf, dass ihr Bankhaus, sowohl Neu- als auch Bestandskunden die gleichen Konditionen anbietet.

2.Superzinsen nur bis zum Maximalbetrag: Sie sollten immer das Kleingedruckte im Angebot lesen, um herauszufinden, ob der angepriesene Zinssatz nur bis zu einer bestimmten Anlagesumme angeboten wird. Sonst kann es Ihnen passieren, dass Sie zwar zu 4% anlegen dürfen – aber eben nur bis maximal 30.000€. Jeder weitere Euro bringt Ihnen dann bspw. nur noch 0,5%! Informieren Sie sich also umfassend, ob es ein Limit gibt und legen Sie dann maximal bis zu dieser Summe an.

3.Teure Kombiprodukte: Viele Banken offerieren Ihnen eine Kombination aus Tagesgeld und Investmentfonds. Hierbei bekommen Sie oftmals großartige Zinsen auf die kurzfristige Zinsanlage, müssen allerdings auch Maximalpreise für den Ausgabeaufschlag des Fonds bezahlen. Die „geschenkten“ Zinsen holt sich die Bank also umgehend über ein anderes, überteuertes Produkt zurück - und zwar so, dass Kunden oftmals mit Verlust aus dem Geschäft hervorgehen. Tipp: Kaufen Sie Ihren Fonds bei einer Direktbank oder einem speziellen Fondsanbieter: Dort kriegen Sie so gute Rabatte, dass sie auch mit einem kleineren Zinssatz beim Tagesgeld leben können.

4.Hauseigene Zinspapiere: Ihr Bankberater mag Sie schon seit Jahren kennen und immer freundlich zu Ihnen sein – das beste Angebot macht er Ihnen deswegen nicht unbedingt. Denn oftmals haben Banker die Vorgabe vor allem hausinterne Papiere zu verkaufen, selbst wenn diese im Vergleich zur Konkurrenz weniger attraktiv sind. Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser: Rechnen Sie im Zweifel das Angebot noch einmal daheim in Ruhe nach und informieren Sie sich umfassend über die Konkurrenz. Das ist auch als Verhandlungsgrundlage beim nächsten Beratungsgespräch gut.

5.Hohe Zinsen, bei hoher Sicherheit: Sollte Ihnen jemand etwas mit diesem Spruch verkaufen wollen, sollten Sie mehr als nur skeptisch sein. Denn das gibt es meist nur in der Werbung. Der Markt lebt vom Trade-Off zwischen Risiko und Rendite. Finden Sie für sich den richtigen Einsatz zwischen beiden Faktoren.

6.Die Depotgebühr frisst Ihre Zinsen: Manchmal sind die erzielten Zinsen niedriger als die Kosten, die Sie für die Haltung ihrer Wertpapiere zahlen müssen. Dies kann selbst dann eintreten, wenn die in der Werbung so gelobte Inhaberschuldverschreibung gut verzinst ist und man die Mindestanlagesumme beachtet. Deshalb achten Sie Sie darauf, dass Sie nicht zu viele unterschiedliche Depots eröffnen, sondern sammeln Sie ihre Wertpapiere bei einer Bank. Dies ist oftmals günstiger, als sich überall die Rendite durch Mindestverwahrungsgebühren auffressen zu lassen.

Wir hoffen, Ihnen hiermit ein bisschen Licht ins Dunkel gebracht zu haben.

Beste grüße,

Katharina Rozycka

Manager Online-Marketing, smava.de

Im ersten Teil hatten wir erläutert, warum smava nicht nur eine gute Investition, sondern auch eine soziale Rendite bietet. Nachfolgend möchten wir Ihnen weitere Anlageklassen vorstellen, die eine nachhaltige und ökologische Rendite bieten.

1. Ökofonds:
Was ist das? Ökofonds beziehungsweise Nachhaltigkeitsfonds sind üblicherweise offene Aktienfonds. Sie werden in zwei unterschiedliche Bereiche unterteilt: Umwelttechnologie-Fonds und ethisch-ökologische Fonds. Umwelttechnologie-Fonds beschäftigen sich vor allem mit Unternehmen, die ökologisch-erneuerbare Energien vorantreiben oder deren Energie-Effizienz verbessern. Dies sind meist kleine Firmen aus den Bereichen Wind-, Wasser-, oder Solarenergie und Recycling, aber auch innovative Software- und Technologie-Unternehmen.
Ethisch-ökologische Fonds zeichnen sich durch eine sehr umfassende Bewertung aus. Dabei werden ökologische und soziale Kriterien für die Einschätzung von Unternehmen herangezogen. Zusätzlich gibt es Ausschlusskriterien, wie die Tätigkeit in der Rüstungs- oder Kernkraftindustrie oder den Vertrieb von Suchtmitteln (bspw. Zigaretten).

Wie hoch ist die Rendite? Teilweise haben Fonds jährliche Renditen von knapp 8-10% geliefert, in Einzelfällen auch höher. Hierbei ist natürlich immer wichtig, seine persönliche Risikopräferenz zu kennen.

Wo kann ich investieren? Einen guten Überblick über verschiedene Öko-Fonds-Alternativen bietet die Stiftung Warentest hier.

2. Ökologische Aktien:
Was ist das? Bisher werden grüne Aktien noch nicht in einem speziellen Segment an der Börse gehandelt. Allerdings gibt es verschieden Klassen von grünen Unternehmen:

· Umwelttechnik-Unternehmen: Firmen die hauptsächlich in erneuerbare Energien investieren, oder diese vorantreiben.
· grüne Pioniere: Unternehmen, deren Produktionsverfahren oder Produkte besonders umweltfreundlich sind.
· Öko-Leader: große Firmen, die trotzdem eine sehr gute soziale Perfomance aufweisen.

Wie hoch ist die Rendite? Hier eine generelle Aussage zu treffen ist schwierig, da diese Unternehmen in der Regel relativ jung sind. Demzufolge sollte auch das Risiko eines Marktscheiterns mit berücksichtigt werden. Im Vergleich zu Fonds sind Aktien risikoreicher, da hier ein Einzelwert im Gegensatz zu einem Portfolio vorliegt.

Wo kann ich investieren? Üblicherweise können Sie Ökologische Aktien bei Ihrer Bank ordern. Gerade für nicht-börsennotierte Unternehmen können Beteiligungsgesellschaften wie die New Value AG oftmals eine gute Alternative sein.

3. Grüne Zertifikate:
Was ist das? Obwohl Zertifikate noch eine recht junge Anlageform sind, sind sie aufgrund ihrer Börsennotierung handelbar. Zudem ist Ihre Laufzeit oft auf einen bestimmten Zeitraum begrenzt. Grüne Zertifikate sind Themenzertifikate. Das bedeutet, dass das Zertifikat sich in der Regel an der Kursentwicklung von themenverwandten Basiswerten – Wertpapieren - orientiert. Vor allem für Öko-Pioniere eine interessante Anlageform.

Wie hoch ist die Rendite? Da Zertifikate ähnlich wie Anleihen strukturiert sind und eine „Wette“ auf einen Basiswert darstellen, besitzen Sie eine vergleichbare Riskikostruktur. Im Bio-Sektor können diese aufgrund des gegenwärtigen Booms durchaus attraktive Renditen im erwirtschaften.

Wo kann ich investieren? Erwerben und informieren können Sie sich über neue grüne Zertifikate beispielsweise unter www.ecoreporter.de. Zu achten ist hierbei darauf, dass der Emittent liquide erscheint und dass Sie Zertifikate nicht erst kurz vor Ende der Laufzeit erwerben, da ihre Rendite ansonsten durch die Anschaffungskosten stark gedrückt wird.

Beste Grüße,

Eckart Vierkant

Geschäftsführer smava.de, Leiter Produkt- und Risikomanagement

In Zeiten einer globalen “Subprime-Bankkrise”, einbrechenden Immobilienmärkten und spekulativen Blasen bekommen Worte wie “Nachhaltigkeit” und “soziale Rendite” besondere Aufmerksamkeit. Warum? Weil private und auch institutionelle Investoren “Sinnhaftigkeit” - in Kombination mit einer guten Rendite - wertschätzen.

Dieser Trend zeigt sich an dem sprunghaften Wachstum der Ökologie-Fonds. Sinnhafte Geldanlage ist “in”. Ein weiteres Beispiel ist der Nobelpreis für Mikrokredite - gute Kredite, die Menschen in der dritten Welt halfen, aus dem Teufelskreis von “zu wenig Geld für Investitionen, da man Geld für Essen braucht” auszubrechen…

Auch bei smava sehen wir, dass viele Anleger Wert auf diesen Aspekt legen. Dennoch: smava ist vor allem ein Marktplatz, auf dem die Teilnehmer gute Geschäfte machen wollen. Um das zu ermöglichen, stellt smava für Anleger eine Menge an Tools bereit: Anleger können sich anhand der vom Kreditnehmer angegebenen Zinsen, der Bonität und weiterer Kriterien wie dem Kapitaldienstfähigkeits-Indikator ein gutes Bild vom Rendite-Risiko-Profil eines einzelnen Kreditnehmers machen. Das ermöglicht smava Anlegern ein rationales Anlageverhalten. Diese rationale Bewertung wurde smava auch mehrfach in Gruppendiskussionen und Marktplatzbefragungen bestätigt.

Zusätzlich zu diesen klassischen Anlagekriterien erhalten Anleger aber auch weitere Informationen über den Verwendungszweck, der vom Kreditnehmer angegeben wird. So kann man sein Geld genau in den Bereichen anlegen, die man selber für unterstützenswert hält. Jemand unterstützt Solarenergie? Dann kann er auf smava Kreditnehmer unterstützen, die ihr Haus damit umrüsten. Oder er steht auf Autos mit Flügeltüren, Ponys oder anderes? Auch hier kann er auf smava seine Leidenschaften finanzieren. Damit erhält ein Anleger bisher unbekannte, hohe Transparenz:
Anstatt wie bei einem Fonds oder bei einem Sparkonto der Bank weiß man beim smava Privatkredit genau, an wen und wofür das Geld fließt. Hervorzuheben ist aber auch die Variante, direkt mit dem Kreditnehmer zu sprechen und sich auszutauschen. Viele Anleger tun dies vor oder nach Ihrem Investment und erhalten oft ein persönliches “Dankeschön”.

Zusammenfassend lässt sich also sagen: Ja, auf smava möchten Menschen Geld verdienen und oftmals ist dies oberste Priorität. Dennoch ist vielen Anlegern auch wichtig, wofür das Geld verwendet wird und ob der Kreditnehmer das gut beschrieben hat. Somit kann man bei smava nicht nur gutes Geld verdienen, sondern auch andere Menschen unterstützen. Und bekommt damit unterm Strich eine wirklich “soziale Rendite”.

In unserem nächsten Blog-Beitrag werden wir Ihnen andere Formen der sozialen Rendite wie die angesprochenen Öko-Fonds vorstellen, damit sie sich rundum ein “Portfolio mit gutem Gefühl” zusammenstellen können.

Beste grüße,

Alexander Artopé

Geschäftsführer, smava.de

Neben der Möglichkeit, sich Geld von anderen Privatpersonen zu leihen, bietet der Kreditmarktplatz von smava auch Anlegern die Möglichkeit, Geld an andere Verbraucher zu verleihen. Worauf Anleger in ihrer Funktion als Kreditgeber dabei achten sollten, wurde bereits unter „Tipps für Anleger” gebloggt.

Interessant ist aber auch die Frage, wie privates Verleihen von Geld als Möglichkeit der Geldanlage im Vergleich zu Anleihen abschneidet?
Wieso gerade Anleihen, wird sich der eine oder andere nun sicher fragen. Die Antwort liegt in der Struktur eines Kreditvertrages: als Gegenleistung für geliehenes Geld bekommt ein Anleger die Rückzahlung in Form von monatlichen Raten, welche sich aus Zins und Tilgung zusammensetzen. Die Raten bleiben in ihrer Höhe über die gesamte Laufzeit des Kredites gleich. Ebenso ist die Struktur der meisten Anleihen: dort erwirbt der Anleger eine Option auf die Rücknahme der Anleihe zum Nennwert bei Laufzeitende sowie die Zahlung eines - meist jährlichen - Zinscoupons. Von daher kann man das Verleihen von Geld bei smava als eine Art Privatanleihe ansehen, bei der Monat für Monat ein Teil des verliehenen Geldes sowie ein fester Zins zurückgezahlt werden.

Die auf smava durchschnittlich gezahlten Zinssätze finden sich tagesaktuell in den Marktplatzstatistiken. Dabei sind vor allem der Zinssatz, der Risikoaufschlag, die erwartete Rendite und die erwartete Zahlungsquote interessant. Nachfolgend soll der Fokus auf Kredite mit 36 Monaten Laufzeit gelegt werden.

Erwartete Zahlungs- und Ausfallquoten für Darlehen mit 36 Monaten Laufzeit:

Zinssatz, Risikoaufschlag und erwartete Rendite für Darlehen mit 36 Monaten Laufzeit:

Um das Chance-Risiko-Profil der Geldanlage bei smava mit einer Geldanlage in Unternehmensanleihen vergleichbar zu machen, habe ich die Ausfallwahrscheinlichkeiten der einzelnen Bonitätsklassen den entsprechenden Ratings von Anleihen zugeordnet.

Es findet sich dazu eine Statistik mit den Ausfallwahrscheinlichkeiten von Anleihen in Abhängigkeit von Rating und Laufzeit. Da der Fokus auf Darlehen online mit einer Laufzeit von 36 Monaten liegt, ist die Ausfallwahrscheinlichkeit von Anleihen mit einer Restlaufzeit von vier Jahren am besten für den Vergleich geeignet. Dafür ergeben sich laut oben genannter Quelle folgende Werte:

Anhand dieser Daten können nun die Bonitätsstufen bei smava einzelnen Ratingeinstufungen von Anleihen gegenübergestellt werden. Dabei werden auch Zwischenstufen im Anleihen-Rating wie BBB+ oder BB- berücksichtigt:

Die Anleiherenditen wurden als Mittelwert aus mindestens vier Euro-Unternehmensanleihen mit entsprechendem Rating und einer Restlaufzeit von ca. 3 Jahren gebildet.

Für alle Bonitätsklassen zeigt der oben stehende Vergleich, dass bei geschätzt gleichem Ausfallrisiko und selber Restlaufzeit das Verleihen von Geld über den Kreditmarktplatz von smava eine höhere Renditeerwartung als der Kauf von Unternehmensanleihen hat.

In diesem Sinne kann ich Anlegern die Nutzung von smava als Depotbeimischung für die eigene Geldanlage uneingeschränkt empfehlen.

Daniel Franke

Der Autor betreibt unter Online-Kredite.com ein seit Jahren etabliertes Finanzportal, welches sich dem Vergleich verschiedenster Finanzierungsangebote und der Information von Verbrauchern über alle Facetten des Finanzbereiches widmet.

Liebe smava-Gemeinschaft,

Die SCHUFA ist der Standard in Deutschland, wenn man einen Kredit anfragt. Dahinter verbirgt sich die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung  in Wiesbaden. Diese wird privatwirtschaftlich von der kreditgebenden Wirtschaft getragen. Bei der SCHUFA werden Daten von Privatpersonen und zu deren bisherigem Zahlungsverhalten sowie Informationen zu Girokonten, Kreditkarten etc. gespeichert. Ziel der SCHUFA ist es, zukünftigen Vertragspartnern der angefragten Privatperson eine statistische Beurteilung der Rückzahlungsfähigkeit zu geben. Dadurch entsteht eine höhere Transparenz, die die Kreditvergabe fördert.

smava verwendet den sogenannten „Score für Spezial-Kreditinstitute“, der die Merkmale A bis M enthält.

Bei smava sind gegenwärtig nur die Score-Klassen A bis H zugelassen. Die Buchstaben repräsentieren einen Punktwert, der sich zwischen 0 und 1.000 bewegt, wobei 1.000 die höchste Qualität darstellt.

Allerdings gibt es Unterschiede in der Art, wie Banken bei der SCHUFA Informationen über ihre Kunden einholen. So gab es bis Ende 2006 nur eine Art von SCHUFA-Eintrag, sobald man bei einem Kreditinstitut eine Kreditanfrage stellte. Diese „Anfrage-Kredit“ verschlechterte den SCHUFA-Score bereits, wenn man sich nur eine Preisauskunft einholen wollte, beispielsweise um die Konditionen verschiedener Banken zu vergleichen. So wurde mit jeder Kreditanfrage der SCHUFA-Score schlechter, was paradoxerweise dazu führte, dass die erste Anfrage sich als die günstigste erwies, da für alle nachfolgenden ein schlechterer SCHUFA-Score ausgewiesen wurde. Je mehr man sich also informierte, desto schlechter wurden die Angebote und der persönliche SCHUFA-Score.

Da diese Praxis der Realität vieler Kreditnehmer nicht mehr gerecht wurde, erstellte die SCHUFA Ende 2006 ein neues Anfrage-Merkmal, die Anfrage „Kredit-Konditionen“. Anfragen mit diesem Merkmal wirken sich nicht mehr negativ auf den SCHUFA-Score des Kreditnehmers aus und sollen dem Preisvergleich dienen.

Nichtsdestotrotz wurde in einigen Tests deutlich, dass viele Banken dieses Prinzip noch nicht umgesetzt haben und noch nicht mit dem neuen Merkmal bei der SCHUFA anfragen. Kunden dieser Banken, die sich nur über Kredit-Konditionen informieren möchten, bekommen direkt eine schlechtere SCHUFA-Bewertung.

Auch smava überprüft den SCHUFA-Score potenzieller Kreditnehmer, um den Anlegern auf dem Marktplatz die Möglichkeit einer Risikoeinschätzung der verschiedenen Kreditprojekte zu bieten. Im Gegensatz zu manchen Banken, wird jedoch immer eine Anfrage „Kredit-Konditionen“ gestellt, die sich nicht negativ auf den Score der smava  Kreditinteressenten auswirkt. Sie können sich also ganz beruhigt über unseren Marktplatz, die fairen Konditionen und Ihren Kreditrahmen informieren.
smava ist Vorreiter in  Sachen Transparenz und Fairness gegenüber allen Kunden und Interessenten. Daher haben wir uns der Verbraucher-Aufklärung verschrieben und machen die Abfrage-Ergebnisse für Sie nach Feststellung Ihrer Identität kostenlos einsehbar. Damit leisten wir einen Beitrag gegen bislang intransparente Prozesse der Kreditvergabe.

Viele Grüße,

Eckart Vierkant

Geschäftsführer, Leiter Produkt- und Risikomanagement

Welche Faktoren haben sich in der Vergangenheit als wichtig für das Risiko eines Kreditprojektes herausgestellt?

Anleger bei smava haben nur eine überschaubare Menge von Informationen zu einem Kreditgesuch. Harte Kriterien, also solche die smava durch Nachweise geprüft hat, sind die Bonitätsstufe (Schufa), KDF, Alter, Geschlecht, Bundesland und Berufsgruppe. Nicht überprüft sind die Angaben des Kreditnehmers in der Beschreibung des Kredits und in seinem Profil.

Die gebotenen Zinsen differieren vor allem nach dem Hauptkriterium Bonitätsstufe, weil für bessere Bonitäten ein geringeres Ausfallrisiko erwartet wird. Im ersten Jahr von smava ist aber noch kein Trend hinsichtlich der Korrelation zwischen Bonitätsstufe und Ausfällen zu beobachten. So sind bisher die Ausfälle bei den „sehr guten“ Bonitäten A und B am höchsten.

Gemeinsamkeiten, die bisher bei Zahlungsausfällen und –verzügen zu beobachten waren, sind dass Kredite mit überdurchschnittlichen Zinsen eher betroffen waren, dass ältere Kreditnehmer überdurchschnittlich betroffen sind und das überproportional Kreditnehmer in NRW nicht zahlten.
Allerdings ist meines Erachtens die Grundgesamtheit der Kredite noch viel zu gering um langfristig gültige Trends zu identifizieren.
 

Daher hier meine eher allgemeinen Tipps an neue Anleger:

1)  Lesen Sie die Informationen zu Anleger-Pools und Poolquoten durch bis Sie ganz sicher sind, dass Sie den Mechanismus verstanden haben. Auch im Forum gibt es dazu Fragen und Antworten. Es gibt Pools, die deutlich vorbelastet sind (Zahlungsquote im letzten Monat unter 90%). Die bedeutet gegenüber anderen Pools eine deutliche Auswirkung auf die mögliche Rendite. Beachten Sie außerdem, dass die Pools nach Laufzeiten getrennt sind.

2)  Anleger können ihr Geld nicht vorzeitig abziehen. Beachten Sie dies bei der Wahl der Laufzeit

3)  Streuen Sie Ihr Investment über mehrere Bonitäten und vermeiden Sie deutliche Konzentrationen auf einen Pool.

4)  Investieren Sie pro Kredit nur die Minimum-Anlagesumme von 250€. Meine Empfehlung ist hiervon möglichst nicht abzuweichen, allenfalls dann wenn Sie insgesamt mehr als 25.000 Euro anlegen wollen.

5)  Selbst wenn Sie größere Summen anlegen wollen, steigen Sie langsam ein und investieren Sie in den ersten Monaten zuerst kleinere Summen und beobachten Sie die Entwicklung.

6)  Wenn Sie Geld anlegen möchten, dann lassen Sie 250 Euro auf Ihrem Anlagekonto bereit liegen. Das ist zwar unverzinst. Aber richtig interessante Kreditprojekte werden bei smava innerhalb weniger Stunden voll finanziert. Sie können also nicht erst warten bis ein interessantes Projekt gelistet wird und dann Geld überweisen, denn das dauert ca. 1-2 Werktage.

Viel Erfolg!

Claus Lehmann

Claus Lehmann schreibt unter P2P-Kredite.com über Trends und Entwicklungen bei Krediten von Privat an Privat. Er ist seit März 2007 Anleger bei smava (Portfolio). 

smava ist ein Marktplatz. In den letzten Monaten hat die Anzahl der Kreditprojekte stetig zugenommen. Für Anleger ist das von Vorteil, da sie eine breite Auswahl von Kreditprojekten haben. Die Bandbreite für alle Bonitäten oder Themengebiete, in die man investieren kann, ist recht hoch. Für Kreditnehmer stellt sich aber mit der zunehmenden Anzahl die Herausforderung, aus der Masse „herauszustechen“. Deshalb möchten wir Ihnen nachfolgend kurz ein paar Anregungen geben, die sich als Erfahrung der letzten 12 Monate herauskristallisiert haben.

1) Informieren Sie sich über den Markt

Auf smava können Sie Ihren Zinssatz selber bestimmen. Das bedeutet natürlich, sich darüber zu informieren, welche Zinshöhe in der jeweiligen Bonität üblich ist. Dafür können sich Kreditnehmer auf den Marktplatzstatistiken über den aktuellen Durchschnittszins informieren. Eine weitere Informationsquelle sind bereits finanzierte Kreditprojekte.
Wichtig: für die meisten Anleger ist der Zinssatz allein nicht ausschlaggebend. Wenn ein Projekt gut beschrieben ist, wird es in der Regel schnell finanziert und erhält oft günstige Zinsen. Natürlich darf die Abweichung zum Durchschnittszins nicht zu groß sein – für 1% werden sich nur wenige begeistern lassen - schließlich möchten Anleger eine angemessene Rendite für Ihre Geldanlage erhalten.

2) Setzen Sie Prioritäten: Zeit oder Zins?

Ist es Ihnen wichtiger einen Sofortkredit innerhalb kürzester Zeit zu erhalten oder möchten Sie möglichst geringe Zinsen zahlen? Diese Entscheidung gilt es zu überdenken, bevor Sie Ihr Kreditprojekt einstellen. Denn starten Sie von Anfang an mit einem leicht höheren Zins, so können Sie davon ausgehen, dass Ihr Kreditprojekt schnell finanziert wird. Kreditprojekte, die über dem üblichen Zinssatz liegen, werden teilweise innerhalb von Stunden auf dem Online-Kreditmarktplatz finanziert.
Ist es Ihnen hingegen wichtig, möglichst günstige Konditionen zu erhalten, so können Sie auch mit einem niedrigen Zins starten. Im Laufe der 14 Tage, die Ihr Kreditprojekt auf dem Marktplatz ist, sollten Sie dann den Zinssatz gegebenenfalls nach und nach erhöhen. Sie sehen so, ab welchem Zins das Projekt für Anleger attraktiv wird und optimieren Ihre Kreditkosten.

3) Beschreiben Sie Ihr Projekt – ausführlich und anschaulich

smava Anleger sind natürlich an der Rendite interessiert. Dennoch ist es für viele unserer Kreditgeber eine wichtige Motivation, ihr Geld anderen Menschen für sinnvolle Projekte zur Verfügung zu stellen. Das Motto dabei: Gutes tun und gut verdienen schließt sich nicht aus. Deshalb spielt die Beschreibung Ihres Kreditprojekts eine wichtige Rolle.
Eine Regel sollte immer gelten: Beschreiben Sie Ihr Kreditprojekt so wahrheitsgemäß wie möglich. Eine Umschuldung wird bei smava genauso finanziert wie der Ausbau einer Solaranlage, solange das Projekt überzeugend dargestellt ist. Viele Anleger kontaktieren auch den jeweiligen Kreditnehmer mit bestimmten Fragen zum Kreditprojekt. Insofern sollte Ihr Projekt einen einheitlichen Eindruck abgeben.
Das fängt bei der Überschrift an: Wählen Sie eine kurze prägnante Überschrift, die vermittelt wofür Sie Ihren Kredit benötigen. In der Projektbeschreibung selbst sollten Sie ausführlich den Verwendungszweck beschreiben. Achten Sie auch auf korrekte Rechtsschreibung, da dies Anlegern zeigt, wie viel Mühe ein Kreditnehmer in die Erstellung steckt. Auch in Ihrem persönlichen Profil sollten Sie einige Daten über sich angeben. Es versteht sich von selbst, dass ihre Anonymität gewahrt bleiben soll, aber ein paar Informationen zu Ihrer finanziellen Situation schaffen Vertrauen und helfen Anlegern, Sie besser einzuschätzen. Auch eine abgeschlossene Restkreditversicherung schafft zusätzliche Sicherheit für Kreditgeber.

Ein gutes Beispiel hierfür ist das Projekt Umzug in die Hansestadt. Der Kreditnehmer hat eine sympathische Beschreibung für seinen Verwendungszweck angegeben. Zudem hat er sich die Mühe gemacht, ein Foto hochzuladen. Auch seine Profilbeschreibung ist gut und lässt einen ersten Eindruck zu.

4) Beobachten Sie Ihren Kreditwunsch und seien Sie flexibel.

Sobald ihr Kreditprojekt auf dem Marktplatz eingestellt ist, heißt das nicht „zurücklehnen und abwarten“. Sollten Gebote von Anlegern innerhalb der ersten zwei Tage hereinkommen, dann Glückwunsch. Ihr Projekt scheint gut beschrieben und attraktiv zu sein. Je nach Größe Ihres Kredites sollte Ihre Finanzierung dann schnell abgeschlossen sein. Merken Sie allerdings, dass nach zwei Tagen noch keine Gebote eingegangen sind, können Sie den Zins ein wenig nach oben korrigieren. Schauen Sie täglich auf den Marktplatz und beobachten Sie, was Sie tun können. Vorteilhaft ist, sich in die Lage eines Anlegers zu versetzen – ab welchem Zins und bei welcher Kreditprojektbeschreibung würden sie Geld anlegen?

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass zwei Faktoren für erfolgreiche Kreditprojekte zentral sind: Angemessene Konditionen und eine gute Beschreibung. Wenn Sie diese beiden Tipps beachten, steht einer erfolgreichen Finanzierung Ihres Projektes nichts im Wege.

Viel Erfolg mit Ihrem Kreditwunsch und beste Grüße,

Tina Schirmer

Leiterin smava Kundenservice