Um ein wenig Licht in den Dschungel der verschiedenen Finanzierungsarten zu bringen, möchten wir Ihnen hier einen kleinen Überblick über die verschiedenen Kreditarten liefern. Gleichzeitig soll Ihnen auch gezeigt werden, in welcher Situation welche Art von Kredit am besten passt. Natürlich kann dies nicht generalisierend gesehen werden, soll Ihnen aber zumindest eine kleine Übersicht bieten.

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• Barkredit/Dispositionskredit: Hierbei wird meistens auf einem laufenden Konto (Girokonto) eine Kreditlinie eingeräumt. Bei Geschäfts- und Firmenkunden ist diese oftmals zeitlich befristet, bei Privatkunden übersteigt diese selten einen Kreditmaximalbetrag von 2000€. Einer der großen Vorteile ist die Flexibilität: Es gibt keine konkreten Rückführungsvereinbarungen, der Kredit kann nach Belieben zurückgezahlt werden und als revolvierender Kredit jederzeit wieder bis zur vollen Höhe der eingeräumten Kreditlinie in Anspruch genommen werden. Diese Freiheit wird allerdings durch oftmals sehr hohe Zinsen bezahlt. Eine Sonderform ist der Verfügungskredit bei dem das Limit aufgrund der Zahlungseingänge des Kontos angepasst wird.

• Anschaffungskredit: Wie der Name schon sagt, ist ein Anschaffungskredit ein Darlehen für einen vorher definierten Konsumzweck und sowohl für Firmen- als auch Privatleute möglich. Laufzeiten bis zu 6 Jahren sind hierbei je nach Höhe der Kreditlinie nicht selten. Die Tilgung erfolgt üblicherweise starr monatlich und beinhaltet auch die Zinsen. Oftmals fällt noch eine zusätzliche Bearbeitungsgebühr für den Kredit an. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit ist meistens relativ umfangreich um den Kreditnehmer vor Überschuldung zu bewahren. Oftmals wird eine Sicherheitsübereignung des Kaufgegenstandes verlangt, das heißt im Falle einer Zahlungsunfähigkeit geht der erworbene Gegenstand in den Besitz des Kreditgebers über. Auch auf den Abschluss einer Restschuldkreditversicherung kann bestanden werden. Die Auszahlung erfolgt einmalig entweder auf das Konto des Kreditnehmers oder direkt and den Verkäufer der zu erwerbenden Anschaffung.

• Baufinanzierung: Eine Baufinanzierung ist ein Darlehen welches entweder zum Erwerb oder zur Errichtung von Immobilien verwendet wird. Aufgrund der sehr hohen Kreditlinie erfolgt die Rückzahlung meistens durch jährliche Ratenzahlung über einen sehr langen Zeitraum, durchschnittlich 30 Jahre. Aufgrund dessen ist der Kredit sehr stark abgesichert, dies geschieht durch Grundpfandrechte auf dem finanzierten Objekt wie Hypotheken oder Grundschulden. Neben den oftmals festen Zinsen kommen Kosten für die Sicherheitenbestellung und Bearbeitungsgebühren hinzu, welche meist als Disagio von der Kreditsumme direkt abgezogen werden. Oftmals ist diese Art der Finanzierung mit einer Kapitallebensversicherung verknüpft (siehe Beamtendarlehen).

• Beamtendarlehen: Ein Beamtendarlehen ist ein spezieller Kredit für Beamte. Diese zeichnen sich durch Ihre Unkündbarkeit aus und bekommen deswegen besondere Konditionen wie einen niedrigen Zinssatz und eine lange Laufzeit. Allerdings ist diese Art von Kredit oftmals mit einer Kapitallebensversicherung verknüpft. Diese Lebensversicherung hat für die Bank verschiedene Vorteile: Der Kreditnehmer zahlt keinen Tilgungsanteil auf die Kreditsumme sondern nur die anfallenden Zinszahlungen. Stattdessen erwirbt er eine Lebensversicherung die am Ende der Laufzeit des Kredites genau der Tilgungssumme entspricht. Die monatlichen Raten die er zahlt entsprechen hierbei ungefähr der Tilgungssumme des Darlehens. Die Versicherung muss er zu Ende der Laufzeit dann die Bank abtreten. Die Bank hat erhält somit sehr viel höhere Zinsen da diese immer auf den vollen Tilgungsbetrag anfallen, eine Absicherung ihres Kredites und streicht gleichzeitig eine Provision der Versicherung ein.

• smava-Kredit: Während Banken sich oftmals auf bestimmte Arten von Krediten oder einzelne Zielgruppen spezialisiert haben, möchten wir bei smava einen Kredit für jedermann anbieten. Das Prinzip ist einfach: Wir vertrauen auf die Kräfte des Marktes und geben Privatpersonen die Möglichkeit einen Kredit zu ihren eigenen Konditionen zu erhalten. Der Kreditnehmer bietet einen Zinssatz auf dem Marktplatz an, der im Zusammenhang mit Laufzeit und Bonität für den Anleger, der auch eine Privatperson ist, attraktiv sein soll. Finden genügend Anleger das Kreditprojekt ansprechend wird der Kredit finanziert. Der Vorteil dieses Systems ist dass faire Marktpreise entstehen und über die Übersicht, was bisher finanziert wurde eine vollkommene Transparenz entsteht. Desweiteren kann der Kredit jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden, sollte es am Markt günstigere Konditionen geben.

Bevor man sich zum Abschluss eines Kredites entschließt ist es auf jeden Fall ratsam zuvor verschiedene Angebote der Banken miteinander zu vergleichen. Zu diesem Zweck gibt es im Internet bereits eine Vielzahl an Seiten die einen Kreditvergleich ermöglichen.

Viele Grüße

Eckart Vierkant
(Geschäftsführer)

Tags: Anschaffungskredit, Dispokredit, Kredit, smava-Kredit

Dieser Beitrag wurde geschrieben am Dienstag, 29. Juli 2008 um 4:20 pm und wurde in der Kategorie Finanzen allgemein, Für Kreditnehmer, Verschiedenes abglegt. Sie können alle Antworten zu diesem Beitrag verfolgen unter dem RSS 2.0 feed. Sie können einen Kommentar schreiben, oder einen trackback von Ihrer eigenen Website hinterlassen.