smava wird Anfang Februar 2009 die Gebühren für den Marktplatz www.smava.de ändern. Das bedeutet konkret:

Für smava Anleger wird für die bisher kostenfreie Geldanlage eine einmalige Bearbeitungsgebühr in Höhe von 4 EUR pro Kauf einer Kreditforderung fällig. Bei Widerruf des Kreditvertrages durch den Kreditnehmer innerhalb der Widerrufsfrist wird die Bearbeitungsgebühr natürlich zurück erstattet.

Für smava Kreditnehmer wird anstatt bisher 1% des Kreditbetrages jetzt angesetzt:

- Für 36 Monats-Kredite einmalig 2% des Kreditbetrages bzw. umgerechnet 0,66% pro Laufzeitjahr, mindestens 40 EUR pro Kredit

- Für 60 Monats-Kredite einmalig 2,5% des Kreditbetrages bzw. umgerechnet 0,5% pro Laufzeitjahr, mindestens 60 EUR pro Kredit

- Gleichzeitig wird die Mindestkreditsumme bei smava von 500 EUR auf 1.000 EUR angehoben, dies gilt auch für Teilfinanzierungen.

Wie bisher gibt es bei smava keine Vorabgebühren. Damit können Sie sicher sein, dass nur dann Gebühren anfallen, wenn Sie auch eine Leistung erhalten, also einen Kredit oder eine Geldanlage.

Natürlich ist uns klar, dass ein Großteil der Nutzer den smava-Marktplatz mit weniger Gebühren besser findet als mit mehr. Dennoch ist dieser Schritt wichtig, damit smava Ihnen auch in Zukunft dieses gute Angebot und die Infrastruktur dafür bereitstellen kann.

1. Nutzen für smava Anleger

a. Anleger können bei smava gute Renditen erzielen
Das Konzept “Kredite von Mensch zu Mensch” funktioniert und bietet Anlegern einen klaren Mehrwert in Form von Rendite. Seit dem Start im März 2007 beträgt die aktualisierte Renditeerwartung aller Anleger im Mittel (Median) 9,4% pro Jahr. Bei 90% der Anleger-Portfolios liegen die aktualisierten Renditeerwartungen zwischen 4,7% und 12,9% pro Jahr (ohne die besten 5% und schlechtesten 5%). Ihre Anleger-Rendite wird durch die Bearbeitungsgebühr nur gering beeinträchtigt. Ein Beispiel: jemand legt 500 EUR über 36 Monate an und erhält dafür 9% Verzinsung. In diesem Fall reduziert die Bearbeitungsgebühr seine Rendite um ca. einen halben Prozentpunkt. Bei 60 Monaten ist die Reduktion nur ungefähr 0,35%. Bei 250 EUR und 9% Verzinsung für 36 Monate reduziert die Bearbeitungsgebühr die Rendite um ca. 1,2%, bei 60 Monaten um ungefähr 0,7%.

b. Risiko der Geldanlage bei smava ist empirisch gut beurteilbar
Bisher haben wir keine Bearbeitungsgebühren erhoben, weil wir unseren Anlegern einen “Pionierbonus” eingeräumt haben. Dem lag auch zugrunde, dass die zum Start veröffentlichten Risikoquoten ein guter Anhaltspunkt, aber noch nicht validiert waren. Nach über 20 Monaten gibt es eine gute Datenbasis, die für alle Anleger über die Marktplatzstatistiken öffentlich zugänglich ist. Darauf basierend kann man als Anleger sein Risiko einschätzen und bepreisen.

2. Nutzen für smava Kreditnehmer

a. Kreditnehmer erhalten bei smava eine faire und schnelle Finanzierung
Auch bei Kreditnehmern sind die bisherigen Gebühren von 1% ein “Pionierbonus”. Mittlerweile erhalten Kreditnehmer im Regelfall innerhalb von 1 Woche ihr Geld zu fairen Konditionen - zum Start war noch unklar wie schnell das geht. Die smava-Lösung wird auch von Stiftung Warentest positiv beurteilt, unser Angebot bezeichnen die Finanzexperten als “erste Wahl”.

b. smava ist für Kreditnehmer günstig und transparent
Insgesamt gehört smava mit der Anhebung der Vermittlungsgebühren auf 2% für 36 Monate bzw. 2,5% für 60 Monate zu den günstigsten Kreditanbietern in Deutschland. Wenn man berücksichtigt, dass Kreditnehmer bei smava keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen wie bei den meisten Banken und keine Kündigungsfristen zu beachten sind, liegt smava weit vorne.

3. Leistungen für Anleger und Kreditnehmer

- Eröffnung eines kostenfreien Nutzerkontos (inklusive PostIdent)

- Vorprüfung von Kreditnehmern und transparente Risikobeurteilung von Kreditprojekten; (inklusive Schufa-Scoring)

- Rechtssicherheit durch Bereitstellung von gültigen und belastbaren Standardverträgen zwischen allen Parteien

- Laufende Steuerung des Zahlungsverkehrs durch monatlichen Rateneinzug und Auszahlungen

- Risiko-Minimierung für Anleger durch monatlichen Poolausgleich und damit zusammenhängende Berechnungen

- und wenn es zu Problemen kommt: strukturierte Betreuung von Spätzahlern im Mahnprozess

Unsere Vision ist es, einen Online-Marktplatz für Geld zu etablieren. Gerade in Zeiten der Finanzkrise zeigt sich, dass eine solche Alternative zu Banken sinnvoll ist. Damit kritisieren wir nicht pauschal das Bankensystem, sondern die dabei aufgetretene “Entkoppelung” von realen Wertschöpfungsketten. Das bestätigt uns darin, Kreditnehmern und Anlegern über smava direkte Geldgeschäfte miteinander zu ermöglichen. Damit dies nachhaltig funktioniert, und in Anbetracht des Nutzens und der Leistungen, die Kunden bei smava bekommen, halten wir die neue Gebührenstruktur für sinnvoll und fair.

Beste Grüße,
Alexander Artopé, Eckart Vierkant
(Geschäftsführer)

Update: Vielen Dank für Ihre Kommentare. Eine Diskussion zum selben Thema findet in unserem Forum statt. Um die Argumente zusammenzuführen, möchten wir Sie bitten, sich an der Diskussion dort zu beteiligen, und schließen daher hier die Kommentare.
http://www.smava.de/jforum/posts/list/921.page

Vor kurzem haben wir den smava Gebots-Assistenten eingeführt, um die Geldanlage auf dem smava Kreditmarktplatz schneller und einfacher zu gestalten und unseren Anlegern ein wenig Recherche- und Selektions-Arbeit abzunehmen. Im Unterschied zum Anlage-Assistenten geht der Gebots-Assistent einen Schritt weiter und wählt nicht nur die den jeweiligen Vorgaben der Anleger entsprechenden Projekte aus, sondern gibt auch automatisch Gebote dafür ab.

Bisher war dies allerdings nur auf Tagesbasis möglich. Oft werden besonders attraktive Kreditprojekte aber bereits innerhalb weniger Stunden vollständig finanziert. Es kommt also auf wenige Stunden an, wenn man sein smava Portfolio optimal zusammenstellen und sein Investment nach bestimmten Kriterien auf viele verschiedene Kreditprojekte verteilen möchte.

Aus diesem Grund haben wir uns entschieden, eine feinere Justierung unserer “Bietmaschine” vorzunehmen: Gebote werden ab jetzt mit Hilfe des neuen, verbesserten Gebots-Assistenten automatisch im Zwei-Stunden-Takt abgegeben - und nicht mehr einmal am Tag. Dadurch wird gewährleistet, dass Anleger ohne viel Zeit- und Arbeitsaufwand zeitnah in neue Kreditprojekte auf dem Marktplatz investieren, die genau ihren Vorstellungen und ihrem Rendite-Risiko-Profil entsprechen.

Im Ergebnis wird der Anlage-Prozess auf smava für Anleger damit noch einfacher und effizienter.

Viele Grüße,
Eckart Vierkant, Geschäftsführer smava GmbH

Ab heute gibt es auch auf www.smava.pl “pozyczki miedzy ludzmi” - übersetzt heißt das “Kredite von Mensch zu Mensch”: smava ist für polnische Kunden gestartet. Damit können ab sofort auch polnische Verbraucher über www.smava.pl Kreditgeschäfte abwickeln. Das deutsche Angebot www.smava.de ist davon unabhängig, die polnische Plattform ist nur für polnische Kunden nutzbar.

Warum haben wir den polnischen Markt ausgewählt? Zum einen ist Polen ein Zukunftsmarkt, der ein hohes Wachstum aufweist. Zum anderen ist die Spanne zwischen Einlagen- und Kreditzins auf dem polnischen Markt mit 15% vergleichsweise hoch. Da sich Kreditnehmer und Anleger diese Zinsspanne teilen, ist smava.pl eine attraktive Alternative zu Banken in Polen. Ferner werden in Polen die Verträge direkt zwischen Anleger und Kreditnehmer - und nicht wie in Deutschland über die biw Bank AG - abgeschlossen, was geringere Transaktionskosten ermöglicht.

Auf dem polnischen Markt existieren bereits drei Wettbewerber - monetto.pl, kokos.pl und finansowo.pl. Warum haben wir uns trotzdem entschieden, in den polnischen Markt einzusteigen? Weil wir die bisher sicherste Lösung anbieten und das ein klarer Wettbewerbsvorteil ist. P2P-Lending hat sich in Polen bisher recht gut entwickelt, aber unseres Erachtens ist vor allem die Produktattraktivität für polnische Anleger noch nicht sehr hoch. Deshalb bietet smava.pl mehr Risikotransparenz als die Konkurrenz und ermöglicht erstmals, das Risiko eines einzelnen Kreditnehmers mit einem Risikoaufschlag zu “bepreisen”. Hierzu arbeiten wir als einziger polnischer Anbieter mit der führenden polnischen Kreditauskunftei BIK (ähnlich wie die SCHUFA in Deutschland) zusammen. smava.pl basiert größtenteils auf der gleichen Software-Plattform und demselben Konzept wie smava.de. Aber es gibt auch Unterschiede: Da P2P-Kredite in Polen mehrheitlich kurzfristig unter einem Jahr aufgenommen werden und polnische Anleger ein anderes Risikoprofil als deutsche Anleger haben, entschieden wir uns für eine etwas andere Art der Absicherung. Wie funktioniert das? Ein Anleger streut bei smava.pl seine Geldanlage nach eigenem Ermessen über verschiedene Kreditprojekte, um eine gute Risikodiversifikation zu erhalten.

Für unsere Tochtergesellschaft in Breslau (Wroclaw), Polen, konnten wir erfahrene Unternehmer gewinnen: Przemysław Mościcki, Marcin Klinowski und Arkadiusz Hajduk. Unseres Erachtens ist ein lokales Management zentral, da man die Kundenwünsche nur dann gut bedienen kann, wenn man sie kennt und versteht. Wir arbeiten bereits seit rund 9 Monaten mit dem polnischen Team an einer Lösung für den polnischen Markt und freuen uns, dass es jetzt losgeht. Vorteilhaft für uns und die polnische Lösung ist sicher auch, dass wir unser bisher in Deutschland gesammeltes P2P-Know-How mit einbringen können. Aber umgekehrt gilt das auch: wir werden von Anfang an von der etwas anderen Lösung und der Entwicklung in Polen für Deutschland lernen. Unser Ziel ist es - wie in Deutschland - in absehbarer Zeit der führende polnische Anbieter von P2P-Krediten zu werden.

Viele Grüße
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH