smava spricht mit Torsten Elsner, Autor von GELD kompakt, über seinen Blog und die Finanzkrise.

smava: Ihr Blog GELD kompakt hat eine erstaunliche Themenvielfalt zu bieten: Von Will Smith über den Valentinstag bis hin zu klassischen Wirtschafts- und Finanzthemen. Wonach entscheiden Sie, worüber Sie in Ihrem Blog schreiben?

Elsner: Kernthemen der Themen auf www.geld-kompakt.de sind Geld und Finanzen in allen Aspekten. Dabei sollte ein bestimmtes Thema wichtige Informationen liefern und gleichzeitig auch eine unterhaltsame Lektüre sein. Einem Blog bieten sich hier natürlich ganz andere Möglichkeiten als beispielsweise einer Online-Zeitung.

smava: Welche Themen rücken durch die Finanzkrise in den Fokus Ihres Blogs? Kommt der Finanz-Blogosphäre vor dem Hintergrund der Finanz- und Konjunkturkrise aus Ihrer Sicht eine besondere Rolle zu?

Elsner: In Zeiten der Finanzkrise ist der Informationsdurst der Verbraucher besonders groß. Wir sind uns dieser Ausgangslage bewusst und wollen unsere Position als unabhängiger Blog nutzen, um über Hintergründe aufzuklären. Vor allem wollen wir auf www.geld-kompakt.de aber auch Tipps geben, wie der Verbraucher möglichst unbeschadet die Krise übersteht oder vielleicht einen persönlichen Vorteil daraus ziehen kann.

smava: Inwiefern spüren Sie bei den Medien ein gewisses Rudelverhalten?

Elsner: Sicherlich war die überbrachte Stimmung, besonders bei den Wirtschaftsnachrichten in den letzten Monaten selten optimistisch oder gar euphorisch. Ein Rudelverhalten konnten wir jedoch nicht erkennen. Gute unabhängige Redaktionen berichten differenziert über verschiedene Aspekte der Finanzkrise. Dabei ist auch klar, dass die Berichterstattung was einige Themen betrifft, immer in die gleiche Richtung gehen muss.
Aber auch Abseits dieser Pfade finden sich spannende Themen, die es wert sind erzählt zu werden oder kennen Sie, den Weg zur Null-Euro-Miete?

smava: Worüber wollten Sie schon immer mal schreiben, konnten oder durften es bisher aber nicht?

Elsner: Natürlich sind wir bei Geld kompakt auf das Thema Finanzen festgelegt, aber in der Regel finden sich Wege, um auch über Inhalte zu schreiben, die auf den ersten Blick wenig mit diesem Thema zu tun haben. Wir haben zum Glück ein sehr kreatives Blogger-Team. So können wir auch Themen wie Fußball, Reisen oder Süßigkeiten in die Blog-Themen einfließen lassen.

smava: Was wir sehr interessant an Ihrem Blog finden, sind u.a. die regelmäßigen Meinungsumfragen. Sind diese von Ihren Blog-Lesern für Ihre Blog-Leser gedacht oder werden die Resultate noch anderen Zielgruppen zugänglich gemacht?

Elsner: Das hängt ganz von den Umfragen an. Die meisten Umfragen sind natürlich für die Leser von Geld kompakt gedacht. Treffen wir aber Nerv unserer User und haben ein aussagekräftiges Ergebnis, enthalten wir dieses der Öffentlichkeit nicht vor.

smava: Was würden Sie deutschen Privatanlegern in Bezug auf ihre Geldanlage für das Jahr 2009 raten?

Elsner: Unabdingbar ist es natürlich, sich genau über Finanzprodukte zu informieren. Hier steht auch der Bankberater stark in der Pflicht. Dabei sollte man sich auf keinem Fall von Werbeaussagen, wie zum Beispiel hohen Garantiezinsen blenden lassen. Einen allgemeingültigen Anlage-Tipp können wir natürlich nicht geben. Wenn wir den hätten, säßen wir wahrscheinlich auf einer netten Sonneninsel und würden Cocktails schlürfen. Aber im Ernst: Jeder, der Geld anlegen will, muss in der Regel zwischen Risiko und möglichem Ertrag abwägen. Je größer die mögliche Rendite, desto höher auch das Risiko das daraus gar nichts wird…

smava: Herzlichen Dank für das interessante Interview!

Viele Grüße
Christine Barucha,
Manager Online-Marketing smava GmbH

Am 24. März 2009 hat Red Herring bekanntgegeben, dass www.smava.de einer der Finalisten des Red Herring 100 Europe für das Jahr 2009 ist. Die Nominierung wird einmal pro Jahr an die Top 100 Technologiefirmen aus Europa und dem Mittleren Osten vergeben. smava freut sich sehr über diese Auszeichnung.

“Die eindrucksvolle Bewerberliste dieses Jahr betont die zunehmende Rolle Europas als Innovationsmotor im globalen Technologiebereich”, sagte Red Herring-Herausgeber Alex Vieux. “Die außergewöhnlichen Errungenschaften europäischer Technologie-StartUps und Entrepreneure ist ein Beleg für die rapiden Fortschritte, die im Europäischen Innovationsökosystem gemacht werden.”

Red Herrings Liste der Top 100 Firmen ist ein wichtiger Bestandteil zur Identifizierung neuer und innovativer Technologiefirmen und -unternehmer. Firmen wie Google, eBay oder Skype wurden bereits in ihren frühen Tagen von den Red Herring-Redakteuren als Unternehmen identifiziert, die unsere Art zu leben und zu arbeiten verändern werden.

Red Herrings Redakteure haben eine ausführliche Analyse der finanziellen Daten mehrerer hundert privater Firmen durchgeführt, wobei auch Aspekte wie die Managementqualität, die Strategie oder die Bedeutung von Forschung und Entwicklung berücksichtigt wurden. Red Herring wird die Finalisten des Red Herring 100 Europe auf seiner Red Herring Europe 2009 Konferenz ehren. Angesetzt ist das ganze vom 31. März bis 2. April im Berliner Radisson Hotel.

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

Liebe smava Community,

vor rund 2 Jahren ist www.smava.de an den Start gegangen. Um genau zu sein, war es der 24. März 2007 gegen 20 Uhr, als wir auf den Startknopf des Servers gedrückt haben und das Angebot das erste Mal im Netz zu sehen war. Aber unser “offizieller” Geburtstag ist der 25. März 2007, weil wir an diesem Tag erstmals komplett online waren. Vorangegangen war ein Jahr der Vorbereitung und naturgemäß wenig Schlaf in den letzten Wochen vor Start. Deshalb waren wir sehr müde, aber glücklich.

Belohnt wurden wir durch die begeisterten Reaktionen von smava Kunden und der Berichterstattung. Wir können uns noch gut an die ersten Forumkommentare und Telefongespräche mit den ersten Nutzern erinnern, von denen wir viel wertvolles Feedback zum Marktplatz erhalten haben. Ebenso gewaltig war das Presseecho in den ersten Wochen: von Spiegel, BILD und diversen TV-Sendern wie SAT.1 oder Bloomberg TV gab es eine breite Berichterstattung.

Seitdem ist smava mit einem Gesamtvolumen von knapp 8 Millionen Euro vermitteltem Kreditvolumen zur führenden Kreditbörse im deutschen Internet geworden. Was haben wir zusammen mit unseren Kunden erreicht?

Erstens ist es uns mit smava gelungen, eine neue Dimension der finanziellen Selbstbestimmung in Deutschland anzubieten. Das klingt immer etwas hoch gegriffen, aber es trifft den Kern der Sache. Die Innovation ist zusammengefasst: “Man ist nicht mehr Bittsteller, sondern ein gleichberechtigter Partner”. Warum? Weil viele, die bereits bei einer Bank einen Kredit aufgenommen haben, diese Erfahrung in Zukunft gerne vermeiden würden. Weil das Erlebnis keinen guten Nachgeschmack hinterlässt. Weil man das Gefühl hat, nicht alles sofort offen gelegt zu bekommen, sondern nur durch gezieltes Nachfragen die tatsächlichen Konditionen erhält. Weil man immer wieder spürt, dass man eigentlich in der schwächeren Position ist. Das ist bei smava deutlich anders. Um die Kirche im Dorf zu lassen: natürlich müssen auch wir im Vorfeld Anfragen von Kreditnehmern ablehnen. Aber dennoch ist es ein gänzlich anderes Gefühl, bei smava einen Kredit aufzunehmen. Man kann den Zins selbst festlegen und hat das Heft des Handelns selbst in der Hand. Wie der smava Kreditnehmer Gregor es auf den Punkt bringt: “smava ist für mich eine Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen, ohne das Gefühl zu haben, dass man einen klassischen Kredit aufnimmt”.

Zweitens bietet smava für eine Finanzdienstleistung Transparenz und Fairness, die im Kreditbereich sehr selten ist. Bei smava sieht man als Kreditnehmer vorab, welchen Zins man ungefähr zahlen wird. Ein Blick auf die für jeden öffentlich zugänglichen Marktplatzstatistiken zeigt, für welche Bonitätsklasse welche Zinshöhe gezahlt wird. Einzige Voraussetzung hierfür ist, dass man seinen SCHUFA-Score kennt, den man bei smava kostenfrei erfragen kann. Fragen Sie mal bei Ihrer Hausbank, welchen Zins Sie ungefähr erhalten und Sie werden überrascht sein: diese Information wird Ihnen oft erst bei Vertragsunterzeichnung gegeben. Zudem gibt es bei smava weder Vorabgebühren, versteckte Gebühren oder eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Drittens kann man bei smava direkt miteinander Geldgeschäfte vornehmen. In Zeiten der Finanzkrise sind viele Menschen alleine deswegen zu smava gekommen. Ähnlich wie bei Mikrokrediten entscheidet man als Anleger selbst, wem man sein Geld gibt und wofür es verwendet wird. Das klingt einfach, ist es aber nicht. Bisher legen Anleger ihr Geld anonym bei einer Bank an und überlassen es der Bank, was mit dem Geld geschieht. Es ist aber eine vollkommen neue Sache, hier selbst zur Bank zu werden, gemäß dem Motto “Die Bank sind Sie”, wie Stiftung Warentest smava vor kurzem beschrieben hat. Es ist für unsere Anleger eine wichtige Sache, die für sie relevanten Themen zu finanzieren. Natürlich gibt es auch viele, die primär an der Rendite interessiert sind. Aber gerade die Kombination aus einer guten finanziellen und - wie wir es nennen - “sozialen Rendite” ist die durch smava erreichte Innovation.

Wir haben noch viel vor. Denn obwohl wir bereits in den vergangenen zwei Jahren mit der smava Community und unseren Kunden viel erreicht haben, ist eine Online-Kreditbörse wie smava in Deutschland immer noch etwas neues. Ebenso waren Ende der neunziger Jahre Internet-Auktionen noch neu. Kaum jemand hat darüber nachgedacht, sich sein Fahrrad oder seine Küche über das Internet zu ersteigern. Heute ist das Alltag. Genauso wird es bald üblich sein, einen Kredit von Mensch zu Mensch über eine Online-Kreditbörse zu leihen oder verleihen. Die ersten wichtigen Schritte haben wir gemeinsam genommen. Dafür bedanken wir uns herzlichst bei allen, die uns unterstützt haben!

Beste Grüße und gute Geschäfte auf smava,

Alexander Artopé, Sebastian Rieschel, Eckart Vierkant
smava Gründer und Management

Obwohl immer mehr deutsche Verbraucher den Banken mittlerweile misstrauen, ist der Bankberater oft immer noch die erste Anlaufstelle für Privatpersonen, die auf der Suche nach einem günstigen Ratenkredit sind. Etwa 30% der deutschen Verbraucher geben sich mit dem erstbesten Kreditangebot der Hausbank zufrieden - so eine Umfrage von TNS Infratest. Der Gang zur Hausbank ist natürlich die einfachste und bequemste Lösung. Und viele Kreditinstitute werben auch regelmäßig mit traumhaft niedrigen Zinsen. Wieso sich also nach Alternativen umschauen? Ganz einfach: Weil es sich bei den verführerischen Werbebotschaften in den allermeisten Fällen um Lockvogelangebote handelt. Mit dem in der Werbung kommunizierten Zinssatz von 4% im Hinterkopf begibt sich der Kredit-Suchende also in die Bankfiliale. Ist er schon mal hier, geht er auch mit einem Kreditvertrag in der Hand nach Hause, selbst wenn darauf nicht der niedrige Zins aufgeführt ist, den er sich ursprünglich vorgestellt hätte - ganz im Sinne der werbetreibenden Banken.

Um bei einer Bank, die mit unschlagbar günstigen Krediten wirbt, in den Genuss des niedrigsten Zinssatzes zu kommen, hat der Kreditantragsteller eine ganze Reihe von Kriterien zu erfüllen, beispielsweise Einkommen, laufende Kredite, Alter, Arbeitsverhältnis und Bonität. Kaum ein Konsument erfüllt tatsächlich alle Anforderungen, um in den Gültigkeitsbereich der niedrigsten Zinsen zu fallen. Der Traum vom supergünstigen Wunschkredit zerplatzt also nach dem Gespräch mit dem Bankberater für etwa 95% der Kreditnehmer wie eine Seifenblase. Die FAZ spricht vom “Supermann-Kredit“.

Ein interessanter Aspekt dabei ist die Tatsache, dass die Leitzinsen in den letzten Monaten stark gesunken sind, die Banken ihre Kreditangebote für Privatkunden seit Oktober 2008 allerdings nicht wesentlich vergünstigt haben. Was sich deutsche Privatverbraucher außerdem vor Augen führen sollten: Stellt ein und derselbe Kreditnehmer einen Antrag bei verschiedenen Banken, so liegen die angebotenen Kreditzinsen oft erschreckend weit auseinander. Ein Vergleich mehrerer Kreditangebote lohnt sich also in jedem Fall. Gerade vor dem Hintergrund der prognostizierten Konjunkturkrise können es sich die wenigsten Kreditnehmer leisten, aufgrund mangelnder Informationsbeschaffung bares Geld zu verschenken.

Es zeichnet sich aber eine eindeutige Tendenz ab: Das Vertrauen in Banken sinkt und Verbraucher machen sich zunehmend Gedanken über alternative Möglichkeiten, sich Geld zu leihen. Nicht zuletzt dieser Entwicklung hat smava den starken Zuwachs bei Kreditnehmern in den letzten Monaten zu verdanken.

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

Seit einiger Zeit beschäftigen wir uns intensiv mit einer Erweiterung des smava Renditerechners. Bisher bietet der Renditerechner unseren Anlegern die Möglichkeit, das potenzielle Ausfallrisiko von Krediten in ihrer Renditeplanung zu berücksichtigen. Wie funktioniert das? Indem Anleger ihre erwartete Rendite um einen Risikoaufschlag ergänzen. So erhalten Anleger für jedes Kreditprojekt eine genaue Angabe zur erwarteten Rendite. Damit ist es einfach zu beurteilen, ob die vom Kreditnehmer angebotenen Zinsen für Anleger ein gutes Geschäft darstellen – oder nicht.

Aber: Bisher ist die angezeigte erwartete Rendite immer auf den Fall bezogen, dass der von Ihnen finanzierte Kreditnehmer nicht ausfällt. Wenn Ihr Kreditnehmer ausfallen sollte, entfallen ab diesem Zeitpunkt die Zinszahlungen. Dann erhalten Sie keine oder nur eine geringe Rendite.

Um Ihnen in Zukunft eine noch präzisere Einschätzung Ihrer erwarteten Rendite zu ermöglichen, haben wir ab sofort dieses Zinsrisiko in den Risikoaufschlag integriert. Das Zinsrisiko wird kalkulatorisch berechnet, d.h. es basiert ebenso wie der Risikoaufschlag für die Pools auf den Annahmen der SCHUFA.

Folgendes bietet Ihnen die erweiterte Funktionalität im Einzelnen

• Präzisere Renditeplanung: Anleger können mit dem erweiterten Risikoaufschlag jetzt auch das Ausfallrisiko ihres Kreditprojekts in ihre Anlage einplanen. Damit wird das Zinsrisiko als Faktor in der Renditeberechnung auf einfache Art mit einkalkuliert.

• Effizienter Portfolioaufbau: Die Bildung eines effizienten Portfolios aus smava-Krediten wird damit noch einfacher. Wenn man einen Gebotsassistenten zur Erstellung seines Portfolios verwendet, lässt sich mithilfe des erweiterten Renditerechners das im Portfolio enthaltene Zinsrisiko einpreisen.

• Einheitliche Renditedarstellung: Um für alle Anleger eine einheitliche Renditeberechnung darzustellen, berücksichtigen wir das Zinsrisiko ab sofort auch bei allen anderen Renditeberechnungen. Das bezieht sich sowohl auf die erwartete Rendite bei neuen Geldanlagen als auch die aktualisierte Rendite bei laufenden Verträgen.

Unser Ziel bei dieser Leistungserweiterung ist es, unseren Anlegern eine noch präzisere Renditeberechnung zu ermöglichen. Denn je genauer das Risiko quantitativ abgebildet wird, um so effizienter ist Ihre Geldanlage bei smava.

Hier können Sie sich den erweiterten Renditerechner ansehen und nutzen

Viele Grüße
Eckart Vierkant, Geschäftsführer

Noch bis einschließlich Sonntag, 08. März 2009, findet die weltweit größte und populärste Messe für digitale Lösungen aus der Informations- und Kommunikationstechnik statt: Die CeBIT in Hannover.

Mittlerweile sind wir in unserer Gesellschaft an einem Punkt angelangt, wo das Internet auf sämtliche Lebensbereiche so starken Einfluss nimmt, dass es gar nicht mehr wegzudenken ist. Wirtschaft, Medien, Bildung, Infrastruktur oder Freizeitgestaltung - all diese Bereiche wären ohne das Netz heute gar nicht mehr vorstellbar. Im Mittelpunkt der diesjährigen Veranstaltung CeBIT steht daher das Thema Webciety - ein Neologismus, der aus den Begriffen web und society besteht und nichts anderes bedeutet als “Netzgesellschaft”.

Fast jeder deutsche Verbraucher ist heute Mitglied einer Online-Community, entweder um privat neue Leute kennen zu lernen oder um sich beruflich stärker mit Geschäftspartnern zu vernetzen. Auch das Social Banking ist eine Entwicklung, die erst durch das schnelle Wachstum des Internet entstehen konnte. Grundlage hierfür ist die hohe Akzeptanz von Online-Banking, das über 20 Millionen Deutsche regelmäßig nutzen. Ziel von Social Banking Plattformen wie www.smava.de ist, sich auf einem Online-Marktplatz transparent und selbstbestimmt Geld zu leihen. Damit können Menschen ohne Banken direkt miteinander Geldgeschäfte vornehmen und erhalten bessere Konditionen als bisher.

Im Rahmen der pre:publica auf der Webciety Area der CeBIT 2009 wird smava Geschäftsführer Alexander Artopé am Freitag, 06. März 2009 um 16.10 Uhr, über das Thema Social Banking sprechen. Welche Auswirkungen haben Finanz-Communities auf die klassischen Finanzdienstleistungen? Welche Chancen ergeben sich durch Banking 2.0 für Privatverbraucher? In einer Diskussionsrunde werden sich Alexander Artopé, Boris Janek (VR­NetWorld GmbH), Alexander Hauser (SparkassenFinanzportal GmbH) und Matthias Kröner (Fidor AG) gegenseitig Rede und Antwort stehlen.

Hier können Sie sich die Diskussionsrunde noch einmal anschauen

Viele Grüße
das smava Team