Wie bereits angekündigt, möchten wir heute die Tools und Statistiken von beobach.de genauer vorstellen:

1. Visualisierungen für offene Kreditprojekte
Um einen besseren Eindruck davon zu bekommen, was ein bestimmtes Projekt dem Investor bietet, gibt es für jedes Projekt eine Kreditansichts-Seite. Diese ist z. B. von der nach erwarteter Rendite sortierten Liste aus erreichbar:
Von http://www.beobach.de/smava_kredite.html kann man sich derzeit z. B. auf http://www.beobach.de/k/91247968-ausstattung-deiner-ferienwohnung durchklicken. Dort findet man u.a.:
- (für Investoren:) ein Schaubild, das für jeden der 36 Monate anzeigt, wie hoch die Rendite bei einem Ausfall im jeweiligen Monat wäre. Dabei wird angenommen, dass die Zahlungsquoten so bleiben wie jetzt.
- (für den Kreditnehmer:) ein Schaubild, das die Gebote visualisiert und auch zeigt, wann das Projekt bei gleichbleibender Bietgeschwindigkeit voll abgedeckt wäre.
- eine Diskussion anderer Investoren unter der Überschrift “Investieren - ja oder nein?”
- Links auf frühere Projekte mit ähnlichen Beschreibungen (um zu sehen, ob der Kreditnehmer selbst etwas verfasst oder nur abgekupfert hat)
- Links zu anderen Projekten desselben Kreditnehmers

2. Portfolio-Übersicht und -optimierer
Für jeden Investor gibt es unter beobach.de/s/BENUTZERNAME die Portfolio-Übersicht.
Der Benutzer “abacus” findet beispielsweise unter http://www.beobach.de/s/abacus eine Visualisierung seiner Investitionen und Rückzahlungen, ebenso die Verteilung seiner Projekte auf die Pools. Man sieht, wie gut die eigenen Zinssätze im Vergleich zum Marktdurchschnitt der letzten 3 Monate sind.
Ein automatischer Projektsucher kann neue Investitionen vorschlagen, die das Portfolio verbessern würden. Was “verbessern” heißt, kann man selbst definieren, z. B.: mehr Streuung im eigenen Portfolio, Projekte mit besseren Zinsen als denen im eigenen Portfolio, Projekte mit besseren Zinsen als den Marktzinsen.

3. SMS- und Mail-Benachrichtigungen
Unter http://www.beobach.de/benachrichtigung.html kann man sich benachrichtigen lassen, wenn ein neues Projekt die eigenen Kriterien erfüllt, z. B. wenn es laut Portfolio-Optimierer das eigene Portfolio verbessern würde.

4. Poolzustand
Auf http://www.beobach.de/pool.html gibt es eine Übersicht über die Lage in den Pools; insbesondere sieht man auch, wie im nächsten Monat die Zahlungsquote im besten oder schlechtesten Fall sein wird - man hat also neuere Informationen im Vergleich zur Marktstatistik.

5. SVM: Credit Scoring
Eine Support Vector Machine trifft Vorhersagen darüber, welche Kredite ausfallen werden. Der derzeit angewendete Algorithmus hat in der Vergangenheit besser abgeschnitten als der Zufall, und auch besser als ein Investor, der seine Investitionen auf alle Kredite der Bonität A gestreut hätte. Diese SVM-Vorhersagen werden automatisch für alle neuen Kredite berechnet und visualisiert (auf http://www.beobach.de/smava_kredite.html in der linken Spalte der Liste). Die Funktionsweise wird hier im Detail beschrieben: http://www.beobach.de/svm_artikel.html

6. Volltextsuche für Kreditprojekte
http://www.beobach.de/projektsuche.html

7. Kredite nach Eigenschaften gruppiert (z. B. Bundesland oder berufliche Situation des Kreditnehmers):
Hiermit kann man z. B. beleuchten: sind Männer oder Frauen die besseren Kreditnehmer?
http://www.beobach.de/krediteigenschaften.html

8. Andere Tools/Visualisierungen
Daneben gibt es noch weitere Werkzeuge, z. B. eine Liste der Investoren, inklusive der jeweiligen Durchschnittsrendite, einen allgemeinen Renditerechner mit frei konfigurierbarer Zahlungsquoten-Kurve und die Visualisierung der Zinsen. Eine Liste der Tools:
http://www.beobach.de/smava_tools.html

Mehrwert für smava-Nutzer
Durch beobach.de ergeben sich folgende Vorteile:
- SMS-Benachrichtigungen machen das aktive Lauern auf Projekte überflüssig.
- Die SVM verspricht einen Renditevorteil (mit den Projekten, vor denen sie warnt, war in der Vergangenheit im Schnitt nur halb so viel zu verdienen wie mit den von ihr empfohlenen Projekten).
- Der Portfolio-Optimierer macht es leicht, die Streuung im eigenen Portfolio zu verbessern und Projekte mit höheren Zinsen zu finden.
- Wer Ausfälle vermeidet (z. B. dank SVM oder Diskussionen in der Kreditansicht), nützt allen, indem er zu einer höheren Zahlungsquote beiträgt.

Wie kann man helfen?
Die beobach.de-Tools sind auf die Mithilfe der Benutzer angewiesen. Besonders wichtig ist das Melden von Kreditverzügen und -ausfällen. Das muss nicht viel Arbeit sein: es reicht schon, die entsprechenden Benachrichtigungsmails von Smava an
weiterzuleiten. Nur mit einem vollständigen Bild der Lage sind gute SVM-Vorhersagen und akkurate Darstellungen der Poolsituation möglich.

Viele Grüße,
Rainer Typke
Betreiber von www.beobach.de

Tags: beobach.de, Kreditprojekte, smava Auswertungen, smava Portfolio, smava Statisktiken, smava Tools

Dieser Beitrag wurde geschrieben am Donnerstag, 9. Juli 2009 um 11:01 am und wurde in der Kategorie Für Anleger, Für Kreditnehmer abglegt. Sie können alle Antworten zu diesem Beitrag verfolgen unter dem RSS 2.0 feed. Sie können einen Kommentar schreiben, oder einen trackback von Ihrer eigenen Website hinterlassen.