In Zeiten, wo Banken den Geldhahn zudrehen und es vor allem für kleine und mittelständische Unternehmen immer schwieriger wird, an günstige Kredite zu kommen, denken immer mehr Unternehmen an alternative Finanzierungsmöglichkeiten.
Eine von Banken unabhängige Form der Unternehmensfinanzierung ist das Mitarbeiterdarlehen. Das Unternehmen leiht sich dabei Geld von seinen eigenen Angestellten. Im Gegenzug erhalten die Mitarbeiter für Ihr zur Verfügung gestelltes Geld Zinsen. Diese können entweder fest oder auch variabel - und damit abhängig vom Unternehmenserfolg - sein. Der positive Nebeneffekt: Wer vom Unternehmenserfolg profitiert, ist in der Regel motivierter und leistet auch mehr.
Eine andere Variante ist das Genussrecht. Beschäftigte, die ihrem Arbeitgeber Geld leihen, kommen in den Genuss einer jährlichen Gewinnbeteiligung. Die Mitarbeiter sind also keine Gesellschafter und haben daher auch keine Mitbestimmungsrechte, werden jedoch am Gewinn des Unternehmens beteiligt. Auch das steigert das unternehmerische Denken der Mitarbeiter und die Motivation.
In Deutschland sind solche Finanzierungsmodelle aktuell noch nicht so stark verbreitet, doch immerhin sind es schon mehr Unternehmen als noch vor zwei Jahren, so Heinrich Beyer, Geschäftsführer der Arbeitsgemeinschaft Partnerschaft in der Wirtschaft (AGP).
Empfehlungsmarketing, Freundschaftswerbung oder Werbeprämien - hinter diesen Begriffen verbirgt sich meist nur eins: Zufriedene Kunden empfehlen ein Unternehmen weiter und erhalten dafür ein Geschenk. Wir haben einige Onlinebanken und Filialbanken unter die Lupe genommen und uns die Prämien etwas näher angeschaut. Dabei ist uns aufgefallen, dass die Bonussysteme sehr verschieden sind. Von Sachprämien über “Bonuspunkte” bis hin zu Bargeldzahlungen ist alles möglich. Die durchschnittliche Höhe einer Geldprämie liegt bei 65 € - bei Filialbanken meist geringer als bei Onlinebanken. Auch hochwertige Sachprämien wie Navigationssysteme in Aktionswochen werden angeboten.
Doch eines ist klar: als zufriedener Kunde das Institut an Freunde und Bekannte weiterzuempfehlen lohnt sich immer, sei es durch lukrative Prämien oder durch glückliche Freunde. smava zahlt pro empfohlenen Kreditkunden eine Prämie von 100 €!
Uns interessiert, was Sie als Kunde attraktiver finden - eine Geld- oder eine Sachprämie? Wir freuen uns auf Ihre Kommentare!
Seit rund einer Woche kann man smava auch im TV sehen. Die ersten Spots sind u.a. auf Kabel 1 und dem DSF ausgestrahlt worden.
Der Berliner Handwerker Mike Mätzing, der als smava Kreditnehmer bereits in Presse- und TV-Berichten aufgetreten ist, ist im TV-Spot als “Testimonial” zu sehen. An dieser Stelle nochmal ganz herzlichen Dank für seine Unterstützung!
Ziel der TV-Kampagne ist es, unseren Bekanntheitsgrad zu erhöhen und für einen weiteren Zuwachs an Kunden - insbesondere Kreditnehmern - auf dem smava Kreditmarktplatz zu sorgen.
Viel Spaß beim Ansehen des Spots - wir sind gespannt, wie er Ihnen gefällt:
Studien zeigen, dass kaum ein Neuwagen, der auf der Straße fährt, bar gezahlt wurde. Fast alle Modelle sind finanziert. Doch wie ist es für den Autokäufer am günstigsten: Leasing oder Finanzierung? Mit Anzahlung oder Vollfinanziert? Bei der Hausbank oder beim Autohändler?
Diese und ähnliche Fragen hat sich ein Interessent für ein neues Auto zu stellen. Die Vorteile der Autobanken liegen in dem extrem niedrigen Zinsniveau, teilweise werden sogar 0%-Finanzierung durch diese Kreditinstitute herausgegeben. Doch eine Preisverhandlung wie beim Barkauf fällt dann natürlich weg. Bis zu 20 % Rabatt können dabei auf den Kaufpreis ausgehandelt werden. Ein weiterer Nachteil bei der Finanzierung über den Händler liegt darin, dass der KFZ-Brief oftmals als Sicherheit bei dem Autofinanzierer hinterlegt wird, bis der PKW vollständig abgezahlt ist - ein Verkauf während der Laufzeit ist da nur nach Ablösung möglich.
Laut WELT ONLINE ist es sinnvoller, sich das Geld über die Hausbank zu leihen. Dann ist man in der Lage, dem Autohändler Bargeld auf den Tisch zu legen und dadurch seine Verhandlungsmacht zu stärken. Oft holt man durch Barzahlung einen höheren Rabatt beim Autohändler heraus als man für den Kredit von der Hausbank an Zinsen bezahlt und kommt am Ende günstiger weg als mit einem Finanzierungsangebot der Autobank. Allerdings kann auch der Bankkredit unter Umständen teuer werden. Da Banken oftmals keine speziellen Sicherheiten für Kredite verlangen, lassen sie sich diesen Vorteil über Zinsen gut bezahlen. Die Entscheidung ist schwierig, denn beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile. Doch um von beiden Möglichkeiten die Vorteile zu nutzen, können Sie über smava einen Kredit beantragen, bei dem Sie den Zinssatz selbst bestimmen und das Geld ohne Abtretung von Sicherheiten ausgezahlt bekommen. Somit können Sie sich den Barzahler-Rabatt beim Autohändler von bis zu 20% sichern.
Wir wünschen Ihnen viel Erfolg beim Autokauf,
Ihr smava Team
Wir sind durch gezielte Nachfragen darauf aufmerksam geworden, dass Kreditnehmer und auch Anleger noch Informationen darüber benötigen, welche Einkünfte genau für eine Kreditbeantragung angerechnet werden können. Daher ist es uns wichtig, noch einmal aufzuklären, wie die Kreditprüfung bei smava abläuft.
Für eine erfolgreiche Anmeldung als Kreditnehmer ist es wichtig, die anrechenbaren Einkünfte möglichst exakt einzugeben, selbstverständlich werden diese nachträglich vom smava-Team anhand der eingereichten Unterlagen geprüft. Als anrechenbares Einkommen gelten Lohn und Gehalt, wenn das Arbeitsverhältnis länger als 6 Monate besteht, unbefristet und ungekündigt ist. Des Weiteren zählen Mieteinkünfte, Einkünfte aus Nebentätigkeit sowie erhaltene Unterhaltsleistungen als sonstige Einnahmen. Nicht angerechnet werden Arbeitslosen- und Wohngeld sowie sonstige Sozialleistungen. Kindergeld wird automatisch als zusätzliches Einkommen berücksichtigt, wenn Sie die Anzahl Ihrer Kinder im Haushalt angeben.
Für die Berücksichtigung von Einkünften aus selbständiger Tätigkeit ist es erforderlich, dass diese nachweislich seit mindestens 24 Geschäftsmonaten erzielt werden und kein Verlust in den letzten beiden Geschäftsjahren generiert wurde.
Wir hoffen, dass wir Ihnen weiterhelfen konnten. Für weitere Fragen können Sie sich jederzeit mit unserem Supportteam in Verbindung setzen - wir freuen uns auf Ihren Anruf.
Wir wünschen Ihnen viel Erfolg bei der Anmeldung bei smava. Ihr smava Team
Wie in unserem letzten Beitrag bereits beschrieben, hat die EZB ihren Leitzins auf ein Rekord-Tief von 1% gesenkt. Dennoch verlangen die Banken momentan immer noch utopisch hohe Zinsen für den Dispo.
Auch die Stiftung Warentest kommt in der aktuellen Finanztest-Ausgabe 09/2009 zum Ergebnis, dass die Zinsen beim Dispositionskredit viel zu teuer sind. Durchschnittlich liegen die Zinsen für den Dispo immer noch bei 12%. Hierfür wurden 57 Finanzinstitute untersucht. Um den Druck auf Banken zu erhöhen, empfiehlt die Stiftung Warentest sogar, Konten mit überteuerten Zinsen aufzulösen.
Auch einer unserer Kreditnehmer beschreibt in seinem Projekt, dass die Bank die Zinsen für seinen Dispo auf unverschämte 18% erhöht hat und er daraus seine Lehre gezogen hat. Zukünftig möchte er bei geplanten Anschaffungen die Summe vorher ansparen und nicht mehr auf Pump kaufen.
Auf dem smava Kreditmarktplatz kann sich der Kreditnehmer für günstige 6% Zinsen Geld leihen.
Viele Grüße
das smava Team
Der genehmigte Überziehungsrahmen auf dem Girokonto ist eine bequeme und schnelle Lösung für kurzfristigen Finanzierungsbedarf. Die Banken lassen sich diese Flexibilität jedoch gut bezahlen. Im Durchschnitt liegt der Zins über 12% effektivem Jahreszins, meist jedoch darüber. Trotz einer Leitzinssenkung durch die EZB im Mai diesen Jahres auf 1%, bleibt das Zinsniveau bei den Überziehungskrediten der Banken hoch. Der Dispokredit erfreut sich jedoch weiterer Beliebtheit. Viele Kunden sind überzeugt, diesen aus eigener Kraft zu tilgen. Hier sind ein paar nützliche Tipps, damit sie auch wirklich Ihren Dispo zurückzahlen können:
Haushaltsrechnung mit den Einnahmen und Ausgaben durchführen und schauen, was danach übrig bleibt
Durchschnittliche Höhe der in Anspruch genommenen Überziehung bestimmen
Die Höhe der quartalsweisen Zinszahlung sollte überprüft werden
Zur eigenen Tilgung einen monatlichen Dauerauftrag, z.B. auf ein Sparbuch, einrichten, um in einigen Monaten den Dispokredit mit einem Mal ausgleichen zu können
Durch das hohe Zinsniveau bei einem Dispokredit, sollte auch über eine Umfinanzierung in einen zinsgünstigen Ratenkredit nachgedacht werden
Bei smava haben Sie die Möglichkeit, Ihren Zinssatz selbst zu bestimmen und somit Ihren Dispokredit durch einen zinsgünstigeren smava-Kredit abzulösen. Wenn Sie auf unseren Marktplatz schauen, werden Sie feststellen, dass schon viele Kreditsuchende diese Möglichkeit für sich wahrnehmen.
Wir hoffen, Ihnen mit dieser kurzen Finanzberatung weitergeholfen zu haben und freuen uns auf Ihr Feedback zu diesem Thema.
Im ersten Moment klingt es unglaublich: Die Einwohner von Quickborn und Umgebung haben ihrer Stadt innerhalb von nur drei Tagen vier Millionen Euro geliehen. Eine Million Euro wurde dabei von nur einem einzigen Privatanleger zur Verfügung gestellt!
Was die Quickborner davon haben? Die Stadt bedankt sich am Jahresende bei den privaten Geldgebern mit drei Prozent Zinsen. Mit so einem Ansturm hätte die Stadtverwaltung gar nicht gerechnet. Es gingen so viele Anrufe ein, dass die Verwaltung wohl noch tagelang damit beschäftigt sein wird, die noch ausstehenden Anfragen abzusagen.
Eine clevere Idee der Stadt Quickborn, wie wir finden!
Einer unserer Affiliate Partner, antworten-kompakt.de, hat sich mal die Mühe gemacht, die wichtigsten Kriterien, auf die es bei einem guten Kredit ankommt, zu definieren und einen Vergleich zwischen dem smava Privatkredit und einem Bankkredit aufzustellen. Welcher ist besser?
Zinsen: Trotz Senkung der Leitzinsen durch die EZB um 3,25% haben sich die Dispo- und Ratenkreditzinsen bei den Banken nur um ca. 1% reduziert. Bei smava legt der Kreditnehmer den Zinssatz selbst fest und kann dadurch weitaus niedrigere Zinsen erreichen als bei der Bank. Eins zu Null für smava!
Kredithöhe und Laufzeit: Bei der Bank kann (je nach Anbieter) ein Kredit in Höhe von 500 bis 50.000 Euro aufgenommen werden und eine Laufzeit zwischen 6 und 84 Monaten gewählt werden. Allerdings ist man an die ursprungs gewählte Laufzeit auch gebunden. Bei smava können Kreditnehmer zwischen 1.000 und 25.000 Euro aufnehmen und sind damit nach oben hin eingeschränkt. Was die Laufzeit anbelangt, kann bei smava zwar nur zwischen 36 und 60 Monaten ausgewählt werden, jedoch kann jederzeit kostenlos vorzeitig zurückgezahlt werden, was das Ganze sogar noch flexibler macht als bei der Bank. Dennoch geht der Punkt laut antworten-kompakt.de diesmal an den Bankkredit.
Selbstständige: Banken lehnen Selbständige gerne schon von vorne herein ab, weil sie diese Zielgruppe als zu riskant einstufen. Bei smava dagegen haben Selbstständige genau dieselben Chancen wie Privatpersonen, einen Kredit zu erhalten. Denn Anleger bei smava investieren gerne in Kreditprojekte von Selbständigen, da sie (oft aus eigener Erfahrung) wissen, dass Kredite von Selbständigen nicht besser oder schlechter sind als die von Privatpersonen. In diesem Punkt liegt smava also eindeutig vorne.
Sondertilgung: Eine vorzeitige Ablösung oder Sondertilgung ist bei der Bank oft nur mit zusätzlichen Gebühren möglich, die zudem recht hoch ausfallen können. Bei smava ist eine vorzeitige Rückzahlung des kompletten Kreditbetrages jederzeit kostenlos möglich. Auch hier hat smava wieder die Nase vorn.
Bei Kriterien wie Bearbeitungszeit, Abwicklungssicherheit und Annahmewahrscheinlichkeit schneiden die beiden Kontrahenten Bankkredit und smava-Kredit laut antworten-kompakt.de gleich gut ab.
Das Ergebnis: In 3 von 7 Punkten schlägt smava den Kredit von der Bank. Bei 3 Kriterien ist Gleichstand. In nur einem Punkt gewinnt die Bank den Vergleich. “Insgesamt vereint der Kredit von Privat bei smava die meisten Vorteile gegenüber dem Bankkredit”, so das Fazit von antworten-kompakt.de.
Also congratulations an smava!!! … dafür haben wir uns zu Recht ein hübsches Vergleich-Siegel verdient
Für viele Hausbesitzer gewinnt das Thema Energieeinsparung zunehmend an Bedeutung. Mit einer modernen Solaranlage lässt sich der Energieverbrauch senken und die Umwelt schonen, jedoch sollten die Kosten der Anschaffung nicht unterschätzt werden.
Der Staat bietet hier zwar bestimmte Förderungen an, allerdings ist es für die meisten Hausbesitzer ein Kampf durch einen Dschungel von Verordnungen und Auflagen. Nähere Informationen hier. Mit der neuen Energiesparverordnung am 01.10.2009 werden die Vorgaben für die Beantragung von KfW Darlehen nun noch weiter verschärft: Gebäude müssen sehr hohe Standards erfüllen um eine Förderung zu erhalten. Zudem ist die Nachfrage nach Fördermitteln hoch und die Mittel selbst sind knapp.
Wer allerdings seinen Beitrag zum Umweltschutz und zur Energieeinsparung nach seinen eigenen Vorstellungen umsetzen möchte, kann diese Anlagen auch über alternative Quellen finanzieren. smava bietet hier im Vergleich zu einer herkömmlichen Bank eine einfache und günstige Alternative. Zudem freuen sich auch die smava Anleger über interessante, grüne Projekte wie über dieses hier !
