Nicht nur beim Thema Kredite möchten wir Selbständigen eine Hilfe sein. Bis zum 14.06. suchen wir deshalb die nützlichsten Webseiten für Unternehmer. Da jeder Selbständige in einer bestimmten Branche aktiv ist, haben wir uns entschlossen zunächst für die folgenden Gewerbezweige die besten, informativsten und nützlichsten Internetseiten zu ermitteln.
Diese Branchen sind: Automobil, Gastronomie, Baugewerbe, Einzelhandel und Steuerberatung

Wie ermitteln wir die besten Webseiten?

Bitte teilen Sie uns zunächst Ihre Lieblingsseite aus diesen Branchen als Kommentar zu diesem Blogbeitrag mit.
Ab dem 14.06. wird dann eine öffentliche Abstimmung im smava-Blog durchgeführt, in der jeder seine Stimme für eine der nominierten Seiten abgeben kann.

Wir würden uns freuen, wenn Sie sich an unserer Suche nach den besten Branchenseiten beteiligen um allen Interessierten einen schnellen Zugang zu qualitativ hochwertigen Informationen zu ermöglichen.

Die 3 besten Seiten aus jeder Branche werden wir nach der Abstimmung ausführlich präsentieren.

Die ersten Nominierten stehen auch bereits fest und werden hier demnächst veröffentlicht.

Wir freuen uns auf Ihre Vorschläge!

Ihr smava Team

Bereits in einem der letzten Beiträge hat sich ein Selbständiger im smava-Blog vorgestellt und über seine Erfahrungen berichtet. In Zukunft soll dies zu einer ganzen Serie an Erfahrungsberichten werden.  In diesem Blogbeitrag stellt sich der Zimmermeister Mike Mätzing aus Brandenburg vor.

Ich bin Einzelunternehmer mit 2 Angestellten und fertige seit 2007 hauptsächlich Naturstammblockhäuser im Raum Berlin und Brandenburg. In nächster Zeit werden noch einmal 2 Mitarbeiter dazu kommen, da die Naturstammblockhaus-Bauweise, die anfangs in unserer Gegend sehr unbekannt war, nun stärker nachgefragt wird. Dazu hat auch beigetragen, dass ich vor einiger Zeit Musterhäuser als Anschauungsobjekt gebaut habe. Da die Entscheidung für einen Hausbau bei vielen Menschen erst über längere Zeit reifen muss und etliche Schritte zum Eigenheim erledigt werden müssen, beginnt sich erst langsam meine Werbung in Form meiner Musterhäuser auszuzahlen. Der Preis meiner Blockhäuser ist mit dem Preis eines Massivbauhauses vergleichbar und ist abhängig von der Anzahl der verblockten Ecken. Das Wohngefühl ist aber ein komplett anderes, da die Naturstämme völlig unbehandelt sind und nur die Rinde entfernt wird. Für naturverbundene Menschen wird damit ein Traum wahr. Etwa 80% meiner Interessenten wünschen sich ein altersgerechtes Blockhaus, d.h. ebenerdig im Bungalowstil. Bei einer Größe von 80-100 m² liegen die Kosten bei etwa 115.000-130.000 €.
Die Blockhäuser werden in Vogelsdorf, in der Nähe von Berlin hergestellt. Dazu werden die Baumstämme entrindet und mit Kettensägen bearbeitet und dann ohne Nägel oder sonstige Befestigungen zusammengefügt, so dass das Blockhaus schon einmal komplett steht. Dies dauert in der Regel 4-12 Wochen, je nach Größe. Danach wird das Haus abgebaut und zum Kunden transportiert, bei dem dann der erneute Aufbau nur 1-3 Tage benötigt. Die Kunden kommen größtenteils aus dem Raum Berlin / Brandenburg, da ich hier der einzige Anbieter bin. Aber auch deutschlandweit kommen Anfragen über meine Homepage www.maetzing-naturstammhaus.de. In ganz Deutschland gibt es weniger als 10 Hersteller von Blockhäusern.

Ich bin bereits seit 1994 selbständiger Zimmermeister und habe seit Beginn Häuser lediglich in Holzrahmenbauweise und Blockbohlenbauweise gebaut. Bei der letzteren Variante werden die Stämme komplett durch Maschinen bearbeitet und in Form gebracht. Durch einen Auftrag aus Österreich, bei denen die Naturstammblockbauweise weiter verbreitet ist, konnte ich viel Wissen  mit dieser 3. Holzhausbauweise sammeln und konzentriere mich seit dem auf diese Alternative zu den verbreiteteren Häusern in Holzrahmen- und Blockbohlenbauweise. Die speziell für diese Bauweise benötigten Maschinen, also z.B. Kettensäge und Kran habe ich mir daraufhin angeschafft.

Mir war von Anfang an klar, dass ich mich einmal selbständig machen werde, denn entweder man ist für die Selbständigkeit geboren oder nicht. Mir war es auch immer wichtig Entscheidungen selbst treffen zu können. Dabei konnte ich auch die Herausforderungen der Vergangenheit, insbesondere der Finanzierung meines Unternehmens gut meistern. Denn in der Vergangenheit war  die Zahl der Aufträge noch überschaubar und die monatlichen Kosten für Maschinen und Personal hoch. Außerdem gibt es in der Winterzeit traditionell weniger zu tun. Darum habe ich die Zeit genutzt und mich auf den Vertrieb konzentriert.

Die Finanzierungssituation ist für Bauunternehmen schwierig, da man bei einer Bank gezwungen ist Sicherheiten vorzuweisen. Da in meiner Familie Bankangestellte sind, weiß ich welchen Standpunkt die Bank hat und somit habe ich Bankgespräche immer vermieden. Auch andere Förderprogramme kommen für die Baubranche nicht in Frage. Einen Kontokorrentkredit habe ich auch nie genutzt. Da ich nicht abhängig sein wollte vom guten Willen der Banken habe ich mich nach Alternativen umgesehen. Für eine Maschine habe ich eine Herstellerfinanzierung in Anspruch genommen. Außerdem finanzierte ich eine Lieferung von Holzstämmen für ein Musterhaus durch einen Kredit bei smava.de und war besonders mit der schnellen Abwicklung zufrieden.

Trotz Wirtschaftskrise blicke ich positiv in die Zukunft, denn es gibt immer noch genug Menschen, die bereit sind sich ein Holzhaus anfertigen zu lassen. Außerdem wird die Nachfrage umso größer, je mehr Häuser ich gezimmert habe, da die Anfragen allein durch Mundwerbung und den Anblick dieser Bauweise steigen. Auch wird in nächster Zeit ein Restaurant in Vogelsdorf von mir gebaut und ein noch größeres mit einer Nutzfläche von 1000 m² ist geplant.

Gestern Abend fand die smava Online-Konferenz zu den Themen „Gebührenanpassung und Aktualisierung der Risikodaten“ statt. Präsentiert wurden die beiden Themen von den Mitgründern und Geschäftsführern von smava, Alexander Artopé und Eckart Vierkant. Anschließend wurden Fragen der Teilnehmer im Chat beantwortet. Für diejenigen smava Kunden, die nicht dabei sein konnten, bieten wir Ihnen nachfolgend eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Fragen und Antworten.

1. Zu welchem Stichtag gelten die neuen Risikoaufschläge erstmals?
Für zukünftige Geldanlagen werden die im Renditerechner, im Anlage-Assistent, im Gebotsassistent und in smava professional sowie bei der Gebotsabgabe vorhandenen Risikoaufschläge automatisch am 7. Juni 2010 aktualisiert. Ab diesem Tag werden die neuen Schätzwerte verwendet, so dass eine bessere Rendite- und Risikoschätzung auf dem Marktplatz möglich wird.

2. Was bedeutet das für die laufenden Anlagen?
Für bisherige Geldanlagen wird die in ihrem „Mein smava-Bereich“ ausgewiesene Kennziffer „aktualisierte Renditeerwartung“ angepasst. Dabei verwendet diese Kennziffer die neuen Schätzwerte für die noch verbleibende Laufzeit Ihrer Geldanlagen. Die Renditen der bereits abgelaufenen Laufzeit Ihrer Geldanlage sind davon nicht betroffen, da es sich hierbei um bereits realisierte Werte handelt.

3. Werden die Risikoaufschläge über alle Bonitätsklassen generell um ein Drittel erhöht?
Ja, das ist richtig. Aufgrund der noch nicht ausreichenden Fallzahl wird die Anpassung nicht für jede Bonitätsklasse oder Laufzeit einzeln vorgenommen, sondern in gleichem Maß über alle Bonitätsklassen und Laufzeiten hinweg.

4. In welcher Beziehung stehen diese Daten dann zu den SCHUFA-Daten?
Seit unserem Marktstart basiert die Schätzung des Risikoaufschlages auf Daten der SCHUFA. Diese Daten haben wir herangezogen, weil wir trotz mangelnder eigener Daten Anlegern eine Risikoschätzung als Entscheidungshilfe bereitstellen wollten. Zum anderen hat die SCHUFA historische Daten, die statistisch eine hohe Aussagekraft haben. Daran hat sich nichts geändert. Die ab 7. Juni von smava verwendeten Risikoaufschläge basieren weiterhin auf den Daten der SCHUFA, erhöht um einen „smava-Faktor“. Die Risikodaten werden zukünftig einmal pro Jahr aktualisiert.

5. Werden entsprechend der Anpassungen auch die Pool-Zahlungen erhöht?
Die Risikoaufschläge schätzen u.a. die zukünftig zu erwartenden Poolzahlungen. Die Poolzahlungen werden aber umgekehrt nicht von den Schätzungen und den Anpassungen beeinflusst. Sie hängen ausschließlich davon ab, wie die Kreditnehmer ihre Kredite zurückzahlen. Grundlage der Anpassungen ist aber die Einschätzung, dass die zukünftigen Poolzahlungen etwas höher als bisher erwartet ausfallen werden.

Wir hoffen, Ihre Fragen damit beantwortet zu haben.

Viele Grüße

Ihr smava Team

P.S. Wir bekamen Feedback, dass einige Kunden sich über die kostenpflichtige Telefonnummer gewundert haben. Warum haben wir das gemacht? Weil wir bei den letzten Telefonkonferenzen erhebliche Kosten für smava hatten. Dennoch verstehen wir Ihren Unmut, und versuchen, für zukünftige Konferenzen eine kostengünstigere Lösung für Sie und smava zu finden. Danke für Ihr Verständnis.

Ab heute bietet smava eine ausführliche Übersicht über verschiedene Finanzierungsformen für Selbständige. Warum? Wir sind in vielen Gesprächen mit Selbständigen immer wieder auf die Tatsache gestoßen, dass guter (Finanzierungs-)Rat nicht einfach zu finden ist. An wen kann man sich außer einem Bankberater wenden, um einen unabhängigen Überblick zu kriegen? Auch die Online-Suche nach Finanzierungsalternativen für Selbständige führt meist ins Leere. Im Ergebnis ist die Informationssuche für Selbständige mühsam und zeitaufwendig.

Aus diesem Grund haben wir uns entschlossen, ein Informationsportal zu starten. So  kann sich jeder Selbständige schnell und einfach einen Überblick verschaffen. Damit  bietet smava.de nun eine kompakte Übersicht über alle Finanzierungsformen, die für Selbständige in Betracht kommen und erklärt deren Voraussetzungen und Verwendungsmöglichkeiten. Was sind die Besonderheiten des Betriebsmittelkredites oder wie berechnet sich der jährliche Zinssatz des Lieferantenkredites? Dabei reichern wir diese Informationen mit Erfahrungsberichten von Selbständigen an, wie ihre Unternehmensfinanzierungen  abgelaufen sind.  Hier geht’s zu den Infoseiten

Bei einer näheren Auseinandersetzung mit dem Thema ist uns auch klar geworden, dass sich jedes Unternehmen sehr stark über die eigene Branche definiert. Zudem beginnen viele Selbständige gerade jetzt, sich intensiv mit dem Internet und den Anwendungsmöglichkeiten für ihr Unternehmen zu beschäftigen. Um das zu fördern, möchten wir mit einem kleinen Wettbewerb die jeweils nützlichsten Webseiten einer Branche finden, die wir dann als Service für die jeweilige Branche bereitstellen. Wir beginnen mit den folgenden Branchen:
Automobil, Gastronomie, Baugewerbe, Einzelhandel und Steuerberatung

Um Ihnen eine erste Übersicht zu bieten, haben wir bereits ein paar Linkvorschläge für sie bereitgestellt. Dennoch lebt so ein Wettbewerb natürlich nur durch Ihre Mitwirkung! Deshalb möchten wir Sie auffordern, die vorgeschlagenen Seiten zu diskutieren und selbst Seiten vorzuschlagen, die in den einzelnen Branchen nicht fehlen dürfen.

Wie? Bitte fügen Sie Ihren Vorschlag für eine nützliche Branchen-Webseite als Kommentar zu diesem Blog-Beitrag hinzu, so dass wir unsere Liste entsprechend aktualisieren können. Diese Vorschlagsphase läuft bis zum 14. Juni 2010. Danach werden wir eine öffentliche Abstimmungsrunde in unserem Blog starten, in der bis zum 28. Juni 2010 die jeweils Top3 Seiten einer Branche gewählt werden. Alle Gewinner  erhalten die Möglichkeit, sich ausführlich in unserem Blog unseren Lesern vorzustellen.
Wir hoffen, dass unser Informationsportal für Sie ein nützlicher Service ist und freuen uns auf Ihr Feedback.

Viele Grüße
Das smava Team

Am 26.05.2010 um 18:00 Uhr findet wieder eine smava-Onlinekonferenz statt. Das Thema wird diesmal die Anpassung der Gebühren und Risikodaten sein. Alle smava Nutzer sind herzlich dazu eingeladen. Die Geschäftsführer Alexander Artopé und Eckart Vierkant werden zunächst die kommenden Veränderungen erklären. Anschließend können noch Fragen gestellt werden.
So  können Sie teilnehmen: Gehen Sie am Mittwoch, dem 26.05.2010 um 18:00 auf die Seite www.csninfo.de, geben dort Ihren Namen und die PIN 441165 ein. Dann werden Sie die Präsentation und ein Chatfenster sehen, in dem Fragen gestellt werden können.
Um auch akustisch alles mitzubekommen, wählen Sie bitte die Nummer 01805  / 404 93 20 00 (14 Cent/ Minute aus dem deutschen Festnetz) und geben dann mit Ihrem Telefon die PIN 146800 ein. Wir freuen uns auf Sie und Ihre Fragen.

Viele Grüße
Das smava Team

In einem unserer Werbevideos sehen Sie ja die Zimmerei Lüth, die sich auf die Suche nach einem Kredit für eine neue Lagerhalle macht. Als kleines Dankeschön für diese Unterstützung möchten wir im Gegenzug Jens Lüth die Möglichkeit geben, sein Unternehmen bei smava vorzustellen. Vielleicht finden sich ja Interessenten unter den Lesern des Blogs, die sich eine Holzterrasse von ihm bauen lassen möchten! Und jetzt: Film ab…

Jens Lüth: „Mein Unternehmen, die Zimmerei Lüth, hat sich darauf konzentriert Holzterrassen zu bauen. Ich bin mittlerweile seit 10 Jahren selbständig. In meiner Zimmerei arbeiten seit 3 Jahren insgesamt 4 fest angestellte Handwerker. Unsere Aufträge reichen von kleinen Balkonen ab 4 m² bis zu einer Gesamtauftragsfläche von 3000 m². Die größte Terrasse, die wir gebaut haben, hatte eine Größe von 520 m². Im Jahr 2009 haben ich und meine Mitarbeiter eine Gesamtfläche von 4000 m² an Terrassen und Balkonen gefertigt. Unsere Terrassen können Sie auch unter http://www.holz-terrasse.de/ ansehen.

Vor meiner Unternehmensgründung arbeitete ich als angestellter Zimmermann und baute vor allem Dachstühle. Dann kündigte ich meine Anstellung, um nach Kanada zu gehen und dort als Zimmermann tätig zu sein, da ich dort familiäre Kontakte habe. Dort sind große Holzterrassen sehr verbreitet und dies brachte mich auf meine jetzige Geschäftsidee. Ich blieb nur ein Jahr in Kanada, denn das kanadische Zimmerhandwerk ist nicht mit dem deutschen Standard zu vergleichen ist und ich sah dort keine Perspektiven, um noch etwas zu lernen. In Kanada legt man zum Beispiel keinen Wert auf Energiesparen. Hier ist auch effizientes Arbeiten wichtig und in Kanada versucht man vorrangig Arbeitskraft billig einzukaufen.

Als ich wieder in Deutschland war, machte ich mich mit der Idee meinen Kunden den Wunsch nach großen Holzterrassen zu erfüllen selbständig. Es lief von Anfang an gut und über mangelnde Aufträge konnte ich zu keiner Zeit klagen. Der Trend zu schönen und großen Holzterrassen ist nun mittlerweile seit 3 Jahren auch voll in Deutschland angekommen und die Nachfrage nimmt nach wie vor zu. Daher habe ich auch mein Unternehmen vergrößert und weitere Mitarbeiter eingestellt. Über die Zahlungsmoral der Kunden, über die viele Handwerker klagen, kann ich mich auch nicht beschweren, da eine schöne Holzterrasse ein Wunsch unserer Kunden ist und dafür das Geld lockerer sitzt als wenn eine Dach undicht geworden ist, es ins Haus regnet und dadurch Reparaturkosten anfallen. Somit sind die Voraussetzungen für meine Arbeit günstig.

Ich plane den Bau einer größeren Lagerhalle, wofür ich einen Kredit benötige. Dabei hab ich auch bereits Erfahrungen mit Banken gesammelt. Eigentlich ging ich davon aus, dass eine Bank äußerst seriös ist und sich an Absprachen hält. So wurde beispielsweise in der Vergangenheit eine Finanzierung mit der Bank besprochen. Nachdem der Kaufvertrag unterzeichnet war, machte die Bank jedoch einen Rückzieher und wollte nur noch 80% des Kaufbetrages finanzieren. Man ist also vor Überraschungen nie sicher und sollte sich auch über Finanzierungsalternativen Gedanken machen. Aus diesen Gründen unterstütze ich smava.de gerne!“

Vor kurzem hat uns der Fernseh-Sender „arte“ besucht. Gestern, dem 16.05.2010 wurde dann in der Sendung „Yourope“ der Beitrag ausgestrahlt. Die Sendung berichtet in mehreren Beiträgen über die neue Moral und Ethik in der europäischen Wirtschaftswelt. Ab Minute 13:20 wird dann smava als ein Beispiel für Veränderungen in der Bankenwelt vorgestellt. Leider lässt sich im Beitrag nicht vorspringen, so dass man warten muss, bis die davorliegenden Beiträge geladen sind. Wer mal wissen möchte wie es in unseren Büros aussieht und wer hinter smava steckt, der kann darauf einen Blick erhaschen. Es kommen natürlich auch Nutzer, also Kreditnehmer und Anleger zu Wort. Aber sehen Sie selbst:

Viele Grüße
das smava Team

Die Finanzwelt erlebt hin und wieder kuriose Innovationen, die wir wie bereits in der Vergangenheit gern beleuchten. Zum Beispiel berichteten wir vor einiger Zeit von einem Restaurantkredit in Form eines Essensgutscheines  und der Seele als Sicherheit für einen Kredit. Neben dem Kredit sind Versicherungen ein wichtiges Produkt in der Finanzwelt. Man kann sich ja mittlerweile bekanntlich gegen fast alles versichern, sogar gegen schlechtes Wetter. Neu ist, dass es jetzt auch eine „Versicherung für Schwarzfahrer“ gibt, zumindest in Paris. Dort können Passagiere des öffentlichen Verkehrsnetzes, die keinen Fahrschein lösen möchten, 7 Euro im Monat für eine Absicherung gegen die drohenden Bußgelder zahlen. Diese sind recht üppig: wenn man beim Schwarzfahren erwischt wird, muss man normalerweise eine Strafe von 50 € bezahlen. Somit muss keiner mehr überlegen, ob es günstiger ist, erwischt zu werden oder sich regelmäßig seine Fahrscheine zu kaufen. Die dazu gehörige Versicherungsvereinigung ist zwar illegal und wird von den Verkehrsbetrieben noch als eine Randerscheinung eingestuft. Dennoch erfreut sie sich zunehmender Beliebtheit, vor allem bei jüngeren Leuten. Für einige ist  die Gemeinschaftskasse für Schwarzfahrer nicht lediglich eine Absicherung, sondern auch ein politisches Statement für kostenlose öffentliche Verkehrsmittel. Laut dem Pariser Verkehrsunternehmen RATP entgehen der öffentlichen Hand durch Schwarzfahren pro Jahr Einnahmen in Höhe von 80 Mio. €, was weniger Investitionen in neue Busse und Bahnen ermöglicht. Ob sich diese gemeinschaftliche Absicherung durchsetzen wird und eventuell sogar Nachahmer in anderen Ländern wie Deutschland findet, bleibt abzuwarten.

Viele Grüße
das smava Team

smava.de wird Anfang Juni 2010 zwei Änderungen auf dem Marktplatz vornehmen. Zum einen passen wir die Gebührenstruktur an und zum anderen aktualisieren wir die Risikodaten.

1. Anpassung der Gebührenstruktur
Wir werden Anfang Juni 2010 die Gebührenstruktur auf dem Marktplatz anpassen. Das bedeutet konkret:

Für smava Anleger wird dann für den Kauf einer Kreditforderung eine prozentuale Bearbeitungsgebühr in Höhe von 1,35% fällig, anstatt wie bisher eine fixe Gebühr in Höhe von 4 Euro. Wie bisher wird die Gebühr zurückerstattet, wenn der Kreditnehmer den Kreditvertrag innerhalb der Frist von 14 Tagen widerruft. Neu ist, dass smava.de die Bearbeitungsgebühr bei vorzeitiger Kündigung des Kreditvertrages durch den Kreditnehmer innerhalb der ersten 6 Monate automatisch zu 50 Prozent erstattet.

Für smava Kreditnehmer gelten zukünftig folgende Gebühren:
• Für 36 Monats-Kredite anstatt bisher einmalig 2% ein Betrag von 2,5% der Kreditsumme bzw. umgerechnet 0,83% pro Laufzeitjahr.
• Für 60 Monats-Kredite anstatt bisher einmalig 2,5% ein Betrag von 3% der Kreditsumme bzw. umgerechnet 0,6% pro Laufzeitjahr.
• An den Mindestgebühren von 40 EUR für 36 Monate bzw. 60 EUR für 60 Monate ändert sich nichts.

Wir sind uns bewusst, dass Gebührenanpassungen grundsätzlich nicht von allen Marktteilnehmern begrüßt werden. Dennoch halten wir es für einen richtigen Schritt, damit smava.de seinen Kunden auch in Zukunft ein gutes Angebot und laufende Produktinnovationen mit hohem Nutzen liefern kann.

a) Nutzen für smava Anleger
smava.de bietet für Anleger seit mehreren Jahren eine einzigartige Anlagemöglichkeit in Kombination mit einer attraktiven Rendite. So konnten smava Anleger im Jahr 2009 eine durchschnittliche Nettorendite nach Abzug aller Kosten in Höhe von 7,3% erzielen. Die Anleger-Rendite wird durch die neue Bearbeitungsgebühr gering verändert. Ein Beispiel: Jemand finanziert bei smava.de einen 36-Monats-Kredit mit 500 Euro und erhält dafür 9% Verzinsung. In diesem Fall reduziert die neue Bearbeitungsgebühr seine Rendite um einen Prozentpunkt (bisher ca. ein halber Prozentpunkt). Bei 60 Monaten beträgt die Reduktion nur ungefähr 0,6 % (bisher ca. 0,35%). Die Einzigartigkeit besteht vor allem in der Unterstützung der Projekte anderer Menschen. Insbesondere die Möglichkeit, selbständig und transparent entscheiden zu können, wem man sein Geld gibt, wird als „soziale Rendite“ hoch geschätzt.

Die Umstellung auf die prozentuale Gebührenstruktur ist in erster Linie eine Reaktion auf das Anlegerfeedback. Seit der Gebühreneinführung im letzten Jahr gab es häufig den Einwand, dass eine prozentuale Gebühr fairer sei, weil sie den Anlagebetrag nicht beeinflusst. Insbesondere Anleger, die bevorzugt auf kleinere Gebote setzen, profitieren von dieser Änderung. Damit können Anleger neben den Pools ihr Risiko zusätzlich einfacher streuen, indem sie eher kleinere Gebote abgeben und nun geringere Kosten pro Gebot haben. Folgerichtig ist die Gebühr bei größeren Geboten auch höher als bisher.

b) Nutzen für smava Kreditnehmer
Die Einfachheit der Finanzierung bei smava.de bietet für Kreditnehmer hohen Komfort: nach Online-Antragsstellung, Einsendung der Unterlagen und Prüfung durch das smava Team wird das Projekt direkt von privaten Anlegern mittlerweile im Schnitt in weniger als einem Tag finanziert. Danach wird das Geld in der Regel innerhalb von 48 Stunden nach Finanzierung bei smava.de ausgezahlt. Zusätzlich hat smava.de sein Leistungsangebot für Kreditnehmer in den letzten 12 Monaten erheblich ausgebaut. Das beinhaltet vor allem den Schnellkredit, den Ablöseservice und die Erhöhung des Kredithöchstbetrages auf 50.000 Euro. Insgesamt gehört smava.de mit der Anhebung der Vermittlungsgebühren auf 2,5% für 36 Monate bzw. 3% für 60 Monate weiterhin zu den günstigeren Kreditanbietern in Deutschland. Wie bisher gibt es bei smava.de keine Vorabgebühren. Gebühren fallen also nur dann an, wenn man einen Kredit erhält. Ebenso gibt es bei smava.de keinerlei Nebengebühren, versteckte Kosten wie Kontoführungsgebühren oder eine Ablösegebühr.
Für Anleger und Kreditnehmer behalten wir also den Vorteil einer einfachen Gebührenstruktur bei: alle Kosten sind transparent in einer einzelnen Gebühr und einfach zu kalkulieren.

2. Aktualisierung der Risikodaten
Anfang Juni 2010 werden wir mit dem Risikoaufschlag eine der wichtigsten Risikokennziffern auf dem smava Marktplatz aktualisieren. Der Risikoaufschlag gibt die Höhe der erwarteten Renditeminderung durch eigene Kreditausfälle oder Ausfälle in den Anleger-Pools an und ist ein Schätzwert.

Seit unserem Marktstart basiert die Schätzung des Risikoaufschlages auf Daten der SCHUFA. Diese Daten haben wir aus zwei Gründen herangezogen: Zum einen war es uns aufgrund mangelnder eigener Daten wichtig, Anlegern mithilfe der SCHUFA-Daten eine Risikoschätzung als Entscheidungshilfe bereitzustellen. Zum anderen hat die SCHUFA historische Daten, die statistisch eine hohe Aussagekraft haben. Daran hat sich nichts geändert.

Zusätzlich haben wir im Laufe der letzten 3 Jahre eigene Daten über Verzüge und Ausfälle gesammelt und analysiert. Aufgrund des jungen Alters der Kreditverträge (die ersten Kredite beenden dieser Tage ihre Laufzeit) kann das Kredit-Portfolio der smava Anleger noch nicht vollständig bewertet werden. Dennoch können wir jetzt erstmals die eigenen Daten und deren Entwicklung mit in den Risikoaufschlägen berücksichtigen. Konkret bedeutet das, dass wir einmal pro Jahr eine Anpassung der Risikoaufschläge vornehmen. Damit möchten wir erreichen, dass das auf dem Marktplatz vorhandene Risiko noch besser als bisher geschätzt und bepreist werden kann. Die jährliche Anpassung kann sowohl eine Erhöhung oder eine Reduktion der Risikoaufschläge bedeuten, je nachdem, wie die Entwicklung ist.

Die Anpassung für dieses Jahr wird im Juni 2010 umgesetzt. Es deutet sich an, dass die Ausfalldaten der SCHUFA geringer als die bislang beobachteten Ausfälle sind. Deshalb werden wir vorsichtshalber die erwarteten Ausfallraten um ein Drittel anheben und die Risikoaufschläge und erwarteten Renditen entsprechend anpassen. Aufgrund der noch nicht ausreichenden Fallzahl wird die Anpassung nicht für jede Bonitätsklasse einzeln vorgenommen, sondern in gleichem Maß über alle Bonitätsklassen hinweg. Das bedeutet folgende Risikoaufschläge:

Diese neuen Risikoerwartungen werden ab Juni 2010 automatisch mit in den Risikoaufschlägen enthalten sein. Was bedeutet das für Anleger? Für bisherige Geldanlagen wird die in ihrem „Mein smava-Bereich“ ausgewiesene Kennziffer „aktualisierte erwartete Rendite“ durchschnittlich um ungefähr 0,9 Prozentpunkte reduziert. Für zukünftige Geldanlagen werden die im Renditerechner, im Anlage-Assistent, im Gebotsassistent und in smava professional sowie bei der Gebotsabgabe vorhandenen Risikoaufschläge automatisch aktualisiert, so dass eine bessere Rendite- und Risikoschätzung auf dem Marktplatz möglich wird.

Bitte beachten Sie, dass es sich bei dem Risikoaufschlag um eine in die Zukunft gerichtete Prognose handelt, die auf Basis von Daten der SCHUFA und der smava GmbH ermittelt wurde und ab Anfang Juni 2010 einmal jährlich aktualisiert wird. Da es sich um eine Schätzung handelt, kann smava auch keine Gewähr oder Haftung übernehmen, dass der prognostizierte Risikoaufschlag tatsächlich in dieser Höhe eintrifft. Er kann höher oder niedriger ausfallen.
Diese beiden Maßnahmen dienen dazu, unseren Kunden einen möglichst transparenten und effizienten Marktplatz zu bieten, der gute Entscheidungen für direkte Geldgeschäfte ermöglicht. Denn nur so können wir das Ziel erreichen, gemeinsam mit unseren Kunden einen neuen Standard im Kreditgeschäft zu etablieren. Dabei konnten wir in 2009 mit Ihnen einen großen Schritt nach vorne machen. Immer mehr Menschen nutzen smava.de als clevere Alternative zu Bankprodukten.

Wenn Sie zu diesen Themen Fragen haben, möchten wir Ihnen im Rahmen einer Telefonkonferenz am 26. Mai 2010 um 18 Uhr die Gelegenheit geben, diese Fragen direkt an das smava Management zu stellen. Genaue Informationen dazu (welche Nummer kann man sich einwählen etc.) geben wir vorher im Blog bekannt. Teilnehmen werden Alexander Artopé und Eckart Vierkant, beide Mitgründer und Co-Geschäftsführer.
Wir sind gespannt auf Ihr Feedback.

Viele Grüße
Alexander Artopé, Sebastian Rieschel, Eckart Vierkant
(smava Management)

Wir bei smava beschäftigen uns Tag für Tag mit Geldgeschäften und insofern ist es nicht verwunderlich, dass die gegenwärtige Finanzkrise in Griechenland bei uns im Team intensiv diskutiert wird. Wie ist der Sachverhalt?
Das Kredit-Hilfspaket für die Unterstützung des hoch verschuldeten Griechenlands wurde vor kurzem geschnürt. Der „Gesetzesentwurf zum Erhalt der Stabilität der Währungsunion“ besagt, dass Griechenland in den nächsten 3 Jahren insgesamt 110 Mrd. € von den Euro-Ländern und dem IWF bekommt. Dabei finanzieren die Euroländer gemeinsam 80 Mrd. Euro der Kreditsumme. Es sei alternativlos um die Stabilität des Euros und die Zukunft der Währungsgemeinschaft zu garantieren, so der offizielle Standpunkt der Regierung.
Als Gegenleistung verpflichtet sich Griechenland, das einen Schuldenberg von ungefähr 300 Mrd. € aufgetürmt hat, zu einem rigorosen Sparkurs, der die Neuverschuldung von 12 % des griechischen Bruttoinlandsproduktes auf die erlaubten 3% bis 2014 zurückfahren soll. Es ist z.B. geplant, dass die Nettolöhne um etwa 20% gekürzt werden. Als Reaktion darauf kam es bei Streiks in Griechenland zu den ersten Todesopfern. Ein Überspringen der Finanzkrise auf andere südeuropäische Länder scheint nicht ausgeschlossen. Kritiker meinen, dass sich Europa mit dem Rettungspaket nur Zeit kauft, bis der Kredit in etwa 2 Jahren aufgebraucht sein wird. Mehr Informationen dazu gibt es hier

Somit stellt der Kredit nicht die Rettung dar, sondern ist erst der Anfang der bisher größten Bewährungsprobe des Euroraums. Denn was passiert wenn Griechenland es trotz des Rettungspakets nicht schafft, seine Probleme in den Griff zu bekommen?
Die griechische Regierung scheint nicht die Macht zu haben, ein durch Vetternwirtschaft und Steuerhinterziehung geprägtes Land von Grund auf zu transformieren – vielleicht ist das auch grundsätzlich kaum möglich. Und selbst wenn die Griechen ihre Staatsausgaben reduzieren wie wie gefordert, wirkt sich das negativ auf die griechische Konjunktur aus. Dadurch sinken folgerichtig wieder die Steuereinnahmen. Der Euro verliert aufgrund der schlechten Aussichten an Wert und auch der deutsche Aktienindex reagiert.

Weiterreichende Wege aus der Krise sind gefragt. Beispielsweise scheint eine Harmonisierung der Wirtschaftspolitik der Mitgliedsstaaten notwendig, damit eine Staatsinsolvenz und damit das Scheitern der Gemeinschaftswährung verhindert werden kann. Wir sind gespannt, wie die weitere Entwicklung der Ereignisse sind und halten Sie auf dem Laufenden.

Viele Grüsse,
Ihr smava Team