Nicht lang ist es her, dass der drohende griechische Staatsbankrott in den Medien war. Wer sich seitdem fragt, wie das passieren konnte, wie man sich in solchen Fällen verhalten soll und welche Rolle Spekulanten und Ratingagenturen spielen, dem sei dieses Video ans Herz gelegt. Ein bisschen Bildungsfernsehen zum Wochenausklang kann ja nicht schaden.

Viele Grüße
Das smava Team

Am Sonntag lief ein etwa 5 minütiger Bericht über smava im ZDF. Wer den verpasst hat kann ihn sich hier noch einmal ansehen.

Uns hat der Beitrag gut gefallen und er ist auf jeden Fall sehenswert. Wieder einmal kommen dort Kreditnehmer und Anleger selbst zu Wort. Außerdem wird der smava - Geschäftsführer interviewt.

Viele Grüße
das smava Team

In den letzten 12 Monaten beobachten wir immer mehr Kreditprojekte von Selbständigen. In persönlichen Gesprächen mit diesen in der Regel kleineren Betrieben lernen wir immer wieder, welche Herausforderungen Selbständige Tag für Tag meistern. Das ist vor allem deshalb bemerkens- und berichtenswert, weil Selbständige das „Rückgrat“ der deutschen Wirtschaft sind und für einen Großteil der Arbeitsplätze verantwortlich sind.

Eine der wichtigsten Herausforderungen sind Finanzierungsprobleme, die primär für Betriebsmittelkredite (bspw. Auftragsvorfinanzierungen) oder Ersatzinvestitionen (bspw. Auto, Maschine, Werkzeuge) auftreten. Ein Grund für uns, hier genauer hinzuschauen und mal die Ausgabenstruktur von Selbständigen unter die Lupe zu nehmen. Da Handwerksbetriebe einen großen Teil der „smava-Selbständigen“ ausmachen, haben wir uns auf diese konzentriert. Folgende Informationsgrafik illustriert die typische Ausgabenstruktur:

Zur Großansicht bitte auf das Bild klicken.

Eine Anmerkung zur Berechnungsmethode: In der Quelle beziehen sich die prozentualen Kosten auf die Gesamtleistung der Handwerksbetriebe. Zur Vereinfachung haben wir die Prozentzahlen auf die Gesamtkosten umgerechnet

Den größten Kostenblock mit 50% machen Materialkosten aus. Das leuchtet ein, da viele Handwerksbetriebe neue Produkte auf Basis von anderen Materialien erstellen, wie z.B. ein Zimmerer. Ebenso wenig überraschend ist der hohe Anteil von Personalkosten mit rund 30%. Dazu kommen Sachkosten für Miete, Versicherungen, Steuern und sonstige betriebliche Aufwendungen, die sich auf rund 10% der Gesamtkosten summieren. Ein weitere Gruppe sind mit rund 6% die Finanzierungskosten, die Fremdkapitalzinsen, Leasingkosten und Abschreibungen beinhalten.

Was läßt sich aus der Grafik lesen?

1. Auftragsvorfinanzierungen sind für Wachstum unabdingbar
Materialkosten machen über 50 % der Gesamtkosten aus. Dahinter verbirgt sich ein großer Anteil an Vorfinanzierungen. Dies erklärt auch den laufenden Kapitalbedarf von Selbständigen, die ständig neue Aufträge akquirieren.

2. Handwerksbetriebe müssen ggf. schnell auf einen Kontokorrent zurückgreifen können
Durch den hohen Anteil an Fixkosten (Personalkosten und Sachkosten) von insgesamt 40% der Gesamtkosten benötigen Handwerksbetriebe einen kontinuierlichen Auftragseingang. Bereits ein paar Monate ohne Aufträge und/oder Verzögerungen im Zahlungseingang machen sich unmittelbar in der Liquidität des Unternehmens bemerkbar.

Auch Handwerker Mike Mätzing aus Berlin, der bereits über smava erfolgreich eine Auftragsvorfinanzierung erhalten hat, bestätigt dies: „Gerade die schlechter ausgebuchten Wintermonate belasten meine Kapitalreserven erheblich, da die fixen Kosten für meine Maschinen und Personal nach wie vor da sind. Wenn dann im Frühjahr die ersten größeren Aufträge eingehen, muss auch noch das Baumaterial vorfinanziert werden, was meine Liquidität weiter angreift.“

Im Ergebnis zeigt sich, dass Geld als „Roh- und Schmierstoff“ für Handwerksbetriebe zentrale Bedeutung hat. Folgerichtig wird der Zugang zu Kapital, sei es Eigen- oder Fremdkapital, für Unternehmen überlebensnotwendig. Gerade in der gerade abflauenden Wirtschaftskrise konnte man gut erkennen, dass Handwerksbetriebe in Schwierigkeiten geraten, wenn die Zahl der Aufträge schwankt und der Zugang zu Fremdkapital durch die Banken erschwert wird.
Auf dem smava Marktplatz findet man oft Kreditprojekte, die genau diese Herausforderungen beschreiben, wie die nachfolgenden Beispiele zeigen:

Liquidität verbessern
Nach der Insolvenz eines Kunden und der schlechter werdenden Zahlungsmoral benötigen wir mehr Liquidität, da in der IT alles per Vorkasse eingekauft oder max. nach 8 Tagen bezahlt werden muss. …

Festigung des Unternehmens
Überbrückung der Außenstände und Vorlauf

Warenlager
Aufstockung des Warenlagers um schneller auf größere Bestellungen der Kunden im Großhandel/ Wiederverkauf und im Online-Versandhandel reagieren zu können. Ausnutzung der Rechnungsbezahlung mit Skonto.

Aufträge
Es stehen größere Aufträge an und ich benötige das Geld für Maschinen und Materialvorfinanzierung.
Wie sind Ihre Erfahrungen als Handwerksbetrieb oder Selbständige?

Wir freuen uns auf eine Diskussion, gerne auch auf Facebook oder Twitter
Viele Grüße, Ihr smava Team

Vor ein paar Tagen war ein Fernseh-Team vom ZDF bei uns zu Besuch.  Der Sender wollte über alternative Kredit -Systeme berichten und hat dazu den smava Geschäftsführer Alexander Artopé interviewt.

Wie man bereits in der umfassenden Vorankündigung lesen kann, wird unser Marktplatz ausführlich vorgestellt. Geld leihen über das Internet wird darin als eine sichere Alternative zum Bankensystem beschrieben. Dabei gibt es sowohl für Anleger als auch für Kreditnehmer nur Vorteile. Gerade in der Finanzkrise hat sich die Plattform besonders für Kredite für Selbständige etabliert, die von Banken kein Geld mehr bekommen haben. Ein smava Nutzer kommt ebenfalls zu Wort und berichtet über seine Erfahrungen.

Der Beitrag wird am Sonntag, dem 25.07. um 9:00 Uhr im ZDF gezeigt. Wer da schon wach ist, sollte auf jeden Fall mal beim Frühstücken reinschauen. Allen anderen werden wir den Link zur Sendung nachreichen, da man glücklicherweise bei den öffentlich rechtlichen Sendern alle Beiträge auch im nachhinein noch einmal online ansehen kann.

Viele Grüße
das smava Team

Auf Basis der aktuellen Statistik über Unternehmens-insolvenzen sieht es nicht schlecht aus für die deutsche Wirtschaft. Denn erfreulicherweise ist eine befürchtete Pleitewelle unter Unternehmen ausgeblieben, trotz der schlechten wirtschaftlichen Entwicklung im letzten Jahr. Demnach ist die Zahl der Insolvenzen gegenüber dem Vorjahr um 6% gesunken. Somit fallen auch weniger Kredite aus.

Das freut die Banken, die nun bei der Risikovorsorge für Kritikausfälle Entwarnung geben können. Diese Vorsorge war zum Ende des letzten Jahres wegen befürchteter Rekordausfälle bei Krediten deutlich erhöht worden.

Das sind auch gute Neuigkeiten für Unternehmen: Denn somit ist nicht zu hoffen, dass die Kreditvergabe von Banken an Selbständige noch restriktiver wird.

Die Vergabepraxis der Banken hat bekanntlich zu ernsthaften Finanzierungsproblemen bei Unternehmen geführt, da eine große Zahl an Unternehmen nun nicht mehr zu den gewohnten Konditionen Geld bekommen konnte.

Banken machen inzwischen sogar wieder ordentliche Gewinne im Kreditgeschäft. Die Gewinnmargen haben mittlerweile fast ein Rekordniveau erreicht. Besonders bei kleineren Unternehmerkrediten sind die Margen dieses Jahr bereits um 12% gestiegen. Im Verbraucherkreditbereich war es sogar noch mehr.

Trotz der ersten Anzeichen eines Aufschwungs scheint die Kreditnachfrage bei Unternehmen aber deutlich weniger geworden zu sein und auch der Kreditbestand ist geschrumpft.

Eine Änderung wird erwartet, wenn sich die Wirtschaft weiterhin positiv entwickelt und das wirtschaftliche Wachstum an Fahrt gewinnt.

Dann wird es hoffentlich auch igendwann für Selbständige wieder leichter Fremdkapital zu bekommen.

Viele Grüße
das smava Team

Die Urlaubszeit ist gerade im vollen Gange und viele Deutsche wünschen sich durch eine Reise eine Auszeit vom Alltagsleben. Aber was soll man tun, wenn die Urlaubskasse dieses Jahr leer ist?

Genauso wie sich viele Menschen teure Konsumgüter finanzieren, bestünde auch die Möglichkeit sich für den Jahresurlaub Geld zu leihen oder ein Darlehen aufzunehmen.

Jedoch kommt laut einer neuen Umfrage des Meinungsforschungsinstituts Emnid Geld leihen für den Urlaub nur für 6 % der Deutschen in Frage.  Zwei Drittel davon würde sich das Geld von Famlilienangehörigen leihen. Jedoch läßt die überwiegende Mehrheit den Urlaub lieber ausfallen als Schulden zu machen.

Wobei jüngere Menschen eine höhere Bereitschaft haben die Bezahlung der schönsten Zeit des Jahres auf später zu verlagern. Denn 15 % der 14-29 Jährigen würden sich Geld privat leihen oder einen Reisekredit in Anspruch nehmen. Hingegen lehnen Menschen zwischen 30 und 39 das Schuldenmachen für den Urlaub größtenteils ab.

Es hängt wohl sehr mit der persönlichen Einstellung jedes Einzelnen zusammen, inwieweit der Gedanke an das zukünftige Zurückzahlen des Geldes sich negativ auf Urlaubsstimmung auswirkt. Viele sehen einen Urlaub doch eher als eine Belohnung für geleistete Arbeit und darum kommt für diese das Leihen von Geld nicht in Frage.

Der Gewinner aus unserer Abstimmung für die besten Internetseiten für Steuerberater ist das Blog www.steuerrechtblog.de.  Wie bereits schon mehrfach bei Gewinnern aus anderen Branchen geschehen, stellen wir diese Seite etwas ausführlicher vor.

Die Seite www.steuerrechtblog.de wurde im Jahren 2006 gegründet und versucht seit dieser Zeit den „Dschungel“ Steuerrecht etwas zu entwirren. Mit aktuellen Meldungen aus Gerichten, Finanzverwaltung, den berufsständischen Kammer Bund und EU zu den Themen Steuern, Finanzen, Rechnungswesen und Bilanzierung. Es werden aktuelle Nachrichten gesichtet, aufbereitet und Themen ggf. verknüpft. Wer gebündelte (und vor allem kostenlosen) Informationen zu unseren Themen such, sollte mal auf einen „Klick“ vorbeischauen.
Hinter dem Team von www.steuerrechtblog.de verbergen sich Juristen, Betriebs- und Volkswirte mit einer Leidenschaft für die neuen Medien.
Aktuelle Schlagworte sind etwa: AO, Beruf, BewG, BGB, BilMoG, BMF-Schreiben, BpO, DBA, EnergieStG, ErbStG, EStG, EU / EG, FGO, GenG, GewStG, GG, GmbHG, GrEStG, GrStG, HGB, IAS / IFRS, InsO, InvZulG, IStR, JStG 2008, JStG 2009, Kfz-Steuer, Kindergeld, KiSt, KStG, Literatur, LohnSt, LuF, Meta, Personalia, Soli, StBerG, StromStG, Tabaksteuer, UmwG / UmwStG, UStG, VuV, WPO, Zinsschranke, Zoll.
Besuchen Sie uns auch unter http://twitter.com/steuerrechtblog und http://www.facebook.com/pages/Steuerrechtblog/204896875662?ref=sgm.

Vor einiger Zeit ist unsere Abstimmung für die besten Internetseiten aus verschiedenen Wirtschaftszweigen zu Ende gegangen. Wir möchten den Gewinnern die Möglichkeit bieten sich noch einmal in unserem Blog vorzustellen. Ein Gewinner hat sich bereits vorgestellt. Nun ist der Sieger aus der Kategorie Automobil an der Reihe: www.motoso.de

Das Internet ist für jeden Fahrzeugbesitzer oft die erste Option, Ersatzteile, Werkstätten oder ein neues Fahrzeug zu finden. Per Mausklick können problemlos Preise und Angebote verglichen werden. Doch nur wenige Anbieter bieten alles aus einer Hand, die Suche ist daher oft beschwerlich. Die Online-Plattform www.motoso.de bietet das Komplettangebot ¬- neben Fahrzeugen aller Art findet der User mehr als zwei Millionen Inserate von Ersatzteilen und Servicedienstleistungen sowie eine regionale Werkstattsuche. So kann die Autoreparatur oder das Fahrzeug-Tuning bequem von zu Hause vorbereitet werden.

Wer im Internet nach passenden Ersatzteilen oder nach einem neuen Fahrzeug sucht, der muss sich durch das Angebot vieler Anbieter klicken. Das ist kompliziert und oft sehr zeitaufwändig. Das Hamburger Unternehmen motoso.de bietet für den Fahrzeugbesitzer neben einem Marktplatz für Autos und einem großen Angebot an Teilen- und Zubehör eine Vielzahl von Funktionen rund um das Thema Mobilität.

“Unser Ziel ist es, für Fahrzeugbesitzer und die, die es werden wollen, die erste Anlaufstelle im Internet zu sein. Ob Inspektion, Reifenwechsel, Kauf oder Finanzierung eines neuen Wagens - unser Marktplatz ist Angebotsfinder rund um das automobile Leben. Jede Suche ist dabei regional eingrenzbar, so findet der User auch Angebote um die Ecke”, sagt Kai Bösel, Geschäftsführer von motoso.de.

Für jedes Fahrzeug finden sich eine Vielzahl von Ersatzteilen und Tuning-Artikel, die in Eigenregie oder unter fachmännischer Leitung verbaut werden können. Die Suchfunktion filtert die Angebote auch nach Automarken, so wird zum Beispiel die Produktpalette von Felgen oder Reifen speziell für einen Fahrzeugtyp aufgelistet. Das macht die Suche einfach - vom ersten Fahrzeug über die Inspektionsintervalle bis zu den nötigen Ersatzteilen bietet motoso.de alles aus einer Hand.

Das Treiben der Szene um Chrom, Benzin und Flammen kommentiert die “motoZone”. Hier finden sich interessante Artikel, umfangreiche Galerien sowie die Rubrik „motoVIP“, in der jeden Monat eine prominente Person einige Fragen zu Ihrer automobilen Historie beantwortet.

Wer sein Fahrzeug verkaufen oder die Garage von Ersatzteilen und Zubehör befreien will, kann als Privatperson auf motoso.de kostenlos inserieren. Für Gewerbekunden errechnet sich der Monatsbeitrag nach zwei kostenlosen Probemonaten nach der Anzahl der Inserate.
Mehr Informationen finden sich unter http://www.motoso.de

Viele Grüße
das smava Team

Am vergangenen Donnerstag, dem 08.07. lief ein Fernsehbeitrag über den smava Marktplatz auf dem Sender SWR. Im Mittelpunkt des Beitrages steht ein selbständiger Heizungsinstallateur, der keinen Kredit bei seiner Bank bekommen hat. Seine neuen Geräte hat er sich daraufhin über smava.de finanziert. Hier können Sie sich den Beitrag noch einmal ansehen.

Viele Grüße
das smava Team

Dieses Wochenende findet die Berliner Fashion Week statt. Neben vielen Modeschauen und Messen finden sich Modedesigner und andere Selbständige aus der Modebranche zusammen um sich über ökologisches und nachhaltiges Modedesign und verantwortungsvollen Wirtschaften in der Branche auszutauschen. In einer Vortragsreihe, die thekey.to heißt, geht es unter anderem um die Themen nachhaltiger Wareneinkauf und Produktion, Modemarketing, Design, Verkauf und Geschäftsfinanzierung.

Zum letztgenannten Punkt wird Alexander Artopé, der Geschäftsführer von smava.de morgen, dem 10.07. um 14:15, der Modebranche smava als alternatives Finanzierungskonzept vorstellen. Die Veranstaltung findet im Berliner Postbahnhof statt. Weitere Informationen erhält man auf der Webseite der Veranstaltung.

Viele Grüße
das smava Team