DIW-Studie: smava schlägt Banken bei Kreditvergabe für Unternehmerinnen
4. August 2010| Tweet |
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Das Deutsche Institut für Wirtschaftsforschung hat die Kreditvergabepraxis der Banken gegenüber selbständigen Frauen als diskriminierend kritisiert, da Männer bessere Erfolgschancen auf einen Kredit haben und die Konditionen für Frauen deutlich schlechter sind bei sonst gleichen Voraussetzungen.
Im gleichen Zusammenhang führte das Institut eine Studie durch, in der die Kritikvergabe an sowohl männliche als auch weibliche Unternehmer auf der Onlinekreditbörse www.smava.de untersucht wurde. Erfreulicherweise sieht hier das Bild im Vergleich zur klassischen Geschäftsbank besser aus. Frauen haben bei smava.de gleiche oder sogar bessere Chancen, von privaten Anlegern finanziert zu werden als bei ihrer Bank.
Das DIW stellt folglich fest, dass innovative Kreditmärkte die traditionelle Diskriminierung überwinden können. Wir freuen uns über diese Studie und sehen dadurch unsere Grundprinzipien der Transparenz, Selbstbestimmung und Gleichberechtigung aller Nutzer bestätigt.
An alle Frauen:
Wir sind gespannt auf Ihre persönlichen Erfahrungen!
Hinterlassen Sie einen Kommentar unter diesem Blogbeitrag, wie Ihre Erfahrungen mit Ihrer Hausbank waren.
Was kann ich gewinnen?
Unter allen Blogkommentaren verlosen wir am 16.08.2010 einen Wellness-Gutschein im Wert von 100 €. Wir freuen uns auf Ihre Kommentare. Bitte geben Sie diese hier unter dem Blogbeitrag ein und Sie nehmen automatisch an der Verlosung teil.
Viele Grüße
das smava Team
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August 4th, 2010 at 5:59 pm
Ich finde hierbei handelt es sich um ein sehr interessantes Thema.
ich selbst habe schon zweimal versucht einen Kredit zu bekommen und bin beide male gescheitert. Die Konzepte waren in Ordnung, vor allem bei dem einen kann ich bis heute nicht verstehen, warum man mir nicht geholfen hat und 100% Absicherung wollte.
Mittlerweile bin ich froh darum, weil ich meinen Traumjob zwischenzeitlich gefunden habe und wer weiß, wie es sich entwickelt hätte.
Die Idee von smava kenne ich schon seit ca. 18 Monaten. Damals war das Thema aber schon gegessen. Seit ihr auf Facebook seid, verfolge ich smava wieder mehr und finde die Idee super. Hier entscheidet ja nicht die Bank, sondern der Anleger und da glaube ich einfach, dass rationaler in der Kreditvergabe entschieden wird und jeder die gleichen Chancen hat.
August 5th, 2010 at 10:59 am
Ich kann mir nicht vorstellen dass Frauen direkt auf Grund ihres Geschlechts von den Banken benachteiligt werden. Grundsätzlich schaut jede Bank erst einmal auf die Bonität. Aber möglich dass bei Frauen das Armutrisiko, auf Grund von Schwangerschaft (im Anschluss alleinerziehende Mutter), höher eingestuft wird.
August 5th, 2010 at 3:28 pm
Ist das eine Frage oder eine Feststellung? Natürlich werden Selbständige (egal welchen Geschlechts) bei der Kreditvergabe anders behandelt! Zuerst mal der Papierkram. Während ich als Angestellter eine dünnen Mappe mit drei Nachweisen für meine Lohnzahlung vorlege, schickte meine seit 15 Jahren erfolgreich selbständige Frau für unseren Baukredit drei Jahre BWA rückwirkend, eine Ertragsvorschau, diverse Sicherheiten, Beschreibung der Firma usw, usw. an die Bank. Ein dicker Ordner kam so zusammen. Im Gespräch spielte das aber gar keine Rolle. Vielmer stand die Ertragsfähigkeit der Firma im Vordergrund. Es könnte ja etwas passieren und dann wäre die Selbständigkeit beendet. Deshalb wurden die Erträge der letzten drei Jahre (nicht Monate!) gedrittelt und dann noch ein Sicherheitsabschlag abgezogen. Fertig war das zu erwartende Jahreseinkommen. Das diese Logik bei Verlust einer abhängigen Beschäftigung auch zutrifft, und eine Firma in drei Monaten locker insolvent geht und Mitarbeiter entläßt, scheint sich noch nicht herumgesprochen zu haben. Letztens bekam ein angestellter Freund sogar einen Baukredit, obwohl am Tag vor der Kreditvergabe groß in der Zeitung stand, das seine Fimra pleite ist und dichtmacht. Eigentümlich.
Ich habe den Eindruck, die Banken können Selbständige sehr schlecht einschätzen und gehen deshalb auf Nummer Supersicher. Wer nicht genug Kohle mitbringt, hat da keine Chance. Wir haben es nur geschafft, weil wir eine gute Kreditberaterin einschalteten, die aus der Bankenszene kommt. Das kostet uns zwar auch 0,2 % Zinsen, aber das war es wert. Sicher haben es Frauen, wegen der Geschlechtsspezifik noch schwerer. Sie hätten mal die Augen eines unserer”Bankberater” sehen sollen, als ich als Vater sagte, ich hole mein Kind regelmäßig von der Kita ab. Es war so eine Mischung zwischen Erstaunen und Empörung. Als ob ich meine Arbeitskraft verschwenden würde. Schon eigentümlich, wie Geschlechterrollen bei Banken definiert werden. Schlußendlich geht es bei Banken heute aber nur noch um Zahlen und Versicherungsmathematik und da schneiden Frauen außer bei der Lebenserwartung nicht besser ab als Männer.
August 6th, 2010 at 2:03 pm
Ein sehr heikles Thema, dass hier angesprochen wird. ich kann das aber nur bestätigen… meine schwester und ich sind beide selbstständig mit einer ähnlichen Idee…
ich bin mit meinem Kreditgesuch “verhältnismäßig” locker (abgesehen von den Problemen von Matthias) durchgekommen… Meine Schwester nicht. Keine Chance… selbst als wir gesagt haben, dass ich doch auch den KRedit bekommen habe.
sehr traurige und fiese Geschichte.
Ende vom Lead ist, dass wir einen privatinvestor gefunden haben, der das übernommen hat. damals gab es smava halt noch nicht
August 6th, 2010 at 5:24 pm
Leider kann ich überhaupt nicht mitreden, aber sollte es so sein, wäre das eine wirklich Sauerei.
okay, eine etwas höhere Risikogewichtung aufgrund Schwangerschaft usw. kann ich ja noch verstehen. aber das ist auch alles. wer sagt denn, dass die frauen ihr business nicht genauso gut oder sogar besser machen können als die Männer?
ich behaupte das hat mit dem Geschlecht gar nichts zu tun
August 11th, 2010 at 11:39 am
Ich arbeite selbst bei einer Bank und kann diese Diskussion nicht nachvollziehen. Natürlich schauen wir nicht auf das Geschlecht einer Person bei der Kreditentscheidung, sondern auf harte Fakten wie die BWA, Sicherheiten und Risikofaktoren. Interne Scoringwerte die auf Erfahrungen beruhen sind dabei natürlich nicht ausser Acht zu lassen. Sie erlauben dem einzelnen Mitarbeiter manchmal etwas wenig Spielraum - aber wenn die Kredite platzen und die Bank Probleme bekommt, würde es auch nur heißen “Typisch! Habt ihr euch wieder verkalkuliert”.
August 17th, 2010 at 10:21 am
Die Gewinnerin unseres Wellness-Gutscheins steht fest: Unsere Glückwunsche gehen an Sabine Küpper! Wir werden uns umgehend mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihnen den Wellness-Gutschein zukommen zu lassen.
Viele Grüße,
das smava Team
August 17th, 2010 at 2:48 pm
Was Jana G. schreibt, stimmt so, in aller Regel. Banken verwalten Fremdgeld, deshalb sind sie gem. Basel 2-Vorschriften gebunden und werden sanktioniert, wenn sie dagegen verstoßen. Meine persönlichen Erfahrungen mit Frauen als Unternehmerinnen sind die, dass sie vor allem in der Gründungsphase wesentlich stringenter auf ihre Geschäftszahlen achten als Männer. Und sie verzichten eher auf Statussymbole. Mir ist es mehr als einmal passiert, dass der für Warenkäufe vorgesehene KK-Kredit plötzlich durch den Kauf einer teuren Luxuskarosse zweckentfremdet war. Es ist dann wohl logisch, dass man so einem “Unternehmer” künftig genauer auf die Finger schaut. Auch die Insolvenzquote von Frauen innerhalb der ersten fünf Jahre nach Gründung dürfte deutlich niedriger liegen, als bei Männern. Wenn Frauen über Frauen entscheiden, geht es auch weniger um Sympathie oder Ausstrahlung, sondern um Fakten. Wenn Männer Kredite für Frauen vergeben sollen, werden sie schon mal um den Finger gewickelt. Eines hat mich allerdings geschlechterübergreifend sehr geärgert: Es wird nirgends so gelogen wie bei der Antragstellung für einen Kredit-auf Seiten des Antragstellers!
August 19th, 2010 at 2:00 pm
[...] wie smava.de im Vergleich zu Banken bringt. Beispielhaft sei hier die Studie des DIW „smava schlägt Banken bei Kreditvergabe für Unternehmerinnen“ genannt, die die Akzeptanz von Unternehmerinnen bei Banken und smava untersuchte. Oder die [...]
August 23rd, 2010 at 6:05 pm
[...] Erfahrungen hier eintragen >>> [...]
August 25th, 2010 at 4:23 pm
Vorstellung smava.de…
smava.de ist Deutschlands Marktführer im Bereich der Online-Kreditbörsen und das aus gutem Grund – mehrfach wurde die Plattform von Stiftung Finanztest ausgezeichnet…….
August 28th, 2010 at 4:31 pm
[...] hat zu diesem Thema im Blog um Erfahrungsberichte von Frauen gebeten. Wie man sieht haben hier fast nur Männer kommentiert, obwohl sogar ein [...]
Mai 24th, 2011 at 2:56 pm
[...] Frauen in der Kreditvergabe über smava nicht wie bei klassischen Banken benachteiligt werden (“smava schlägt Banken bei Kreditvergabe für Unternehmerinnen”). Die Kreditvergabepraxis klassischer Banken wurde als diskriminierend kritisiert, da dort [...]
September 12th, 2011 at 3:13 pm
[...] einen wurde gezeigt, dass bei smava – anders als bei klassischen Banken – Kredite an Frauen nach den gleichen Kriterien vergeben werden wie an Männer. Zum anderen wurde gezeigt, dass Frauen [...]