Schon öfter schrieben wir hier im smava-Blog über die Medien-Berichterstattung über smava. Dies möchten wir heute aus aktuellem Anlass fortsetzen
Gestern erschien sowohl in der Bild-Zeitung als auch in der BZ ein längerer Artikel mit der treffenden Überschrift: „Macht alle mit, ich brauch Kredit“.

In beiden Artikeln wird erklärt was Kreditbörsen sind, wie sie funktionieren und welche Vorteile sich daraus ergeben. Außerdem wird Bezug zu einer Lindenstraße-Folge aus dem August genommen. Wie bereits schon in einem älteren Blogbeitrag erwähnt, wird in der Folge 1289 von den Lindenstraße-Protagonisten Josi und Alex ein Kredit über einen Kreditmarktplatz aufgenommen um ihr Geschäftsvorhaben zu finanzieren. Am Ende geht es gut aus und die Finanzierung ist innerhalb einer Stunde abgeschlossen.
Abschließend wird in den Presseartikeln noch auf einen Beitrag von Stiftung Warentest über Kreditplattformen verwiesen.

Für kleine Unternehmen, die eine Investition planen, ist die Finanzierung bei der Hausbank nicht mehr die einzige Wahl. Online-Kreditbörsen wie smava.de bieten inzwischen eine günstige und vor allem schnelle Alternative. Das zeigt das Beispiel des selbständigen Software-Entwicklers Andreas Schlegel aus Berlin.

Seit 1997 entwickelt der 46-jährige Informatik-Ingenieur maßgeschneiderte Lösungen für die Pflanzenproduktion. Zusammen mit einem 5-köpfigen Spezialisten-Team berät Schlegel weltweit Bio-Labore bei der IT-gestützten Produktionssteuerung pflanzlicher Zellgewebe. Als er und seine Partner Anfang 2010 beschlossen, einen neuen Technologiestandort in Berlin-Charlottenburg aufzubauen, benötigten sie eine Finanzierungslösung.

Aufgrund langjähriger Erfahrungen wandte sich Andreas Schlegel zunächst an seine Hausbank und stellte einen Kreditantrag. Allerdings musste er bald erfahren, dass dieser Prozess viel Zeit in Anspruch nehmen würde und zusätzlich umfassende Sicherheiten erforderte. Schlegel: „Wir haben gemerkt, dass die Bankenwege heutzutage sehr langsam sind. Für uns war es jetzt wichtig, einen Kredit zu guten Konditionen zu erhalten und – was unheimlich wichtig ist für Selbständige – ohne umfangreiche Sicherheiten einzusetzen.“

Daher schaute sich Andreas Schlegel zeitgleich nach Alternativen um. Durch einen Fernsehbeitrag hatte er bereits von smava.de erfahren. Nach genauerer Betrachtung der Online-Plattform entschloss er sich jetzt für einen Kreditantrag in Höhe von 22.000 Euro. „Für mich als Selbständiger war der smava-Kredit die beste Alternative, weil er a) nicht besichert werden muss und b) günstig sein kann, wenn man es richtig anstellt. Und es ging bei smava.de wirklich rasend schnell“, erklärt Andreas Schlegel im Interview.

Die Anmeldung bei smava.de fiel ihm leicht: „Ich habe den Antrag online ausgefüllt und das Postident-Verfahren bei meiner örtlichen Postfiliale durchgeführt. Kurz danach kam die Rückmeldung von smava, dass die Unterlagen eingegangen sind. Dann gab es noch ein paar Rückfragen von einer kompetenten Kundenberaterin. Sie hat mich auch abends nach 18 Uhr noch auf dem Handy angerufen, um unser Projekt möglichst schnell durchzuführen.“

Bei einer Laufzeit von 60 Monaten bot Schlegel den smava-Anlegern daraufhin einen Zins von 7,8 Prozent. „Wir haben uns gesagt, wir wollen den Investoren einen fairen Zinssatz bieten. Die haben nun mal keine Sicherheiten. Zugleich wollte ich aber auch einen günstigen Kredit, der sich kaufmännisch rechnet.“ Mit der Online-Veröffentlichung seines Kreditprojekts begann nun die Finanzierungsrunde auf smava.de. Innerhalb von nur 22 Stunden fanden sich insgesamt 45 Anleger. Danach dauerte es nicht einmal mehr 2 Tage, bis das Geld auf dem Geschäftskonto eingegangen war.

Rückblickend ist Andreas Schlegel von der Effizienz des smava-Systems überzeugt: „Es war richtig, weil es schnell geht und Planungssicherheit bietet. Für Unternehmer ist es entscheidend, dass man schon nach ein paar Tagen weiß: ja oder nein. Wenn ich dagegen meine Hausbank-Anfrage sehe, die im Juni 2010 gestellt wurde und noch heute läuft, dann ist das praktisch das Gegenteil.“

Was aber würde Andreas Schlegel seinen smava-Anlegern sagen, die er nie persönlich kennengelernt hat? „Natürlich sagt man zunächst einmal danke für das Vertrauen. Ich finde es fair, dass man auf diese Art direkt miteinander Geschäfte machen kann und beide Seiten davon profitieren.“

Mithilfe des smava-Kredites werden Andreas Schlegel und seine Partner ihren neuen Firmenstandort voraussichtlich Ende September beziehen.

Im letzten Blogbeitrag schrieb ich Ihnen über meine ersten Erfahrungen mit Smava durch die Brille einer Honorarberaterin (da ich wirklich eine trage, passt diese Redewendung besonders gut).

Kurz nach meiner ersten kleinen „Geldverleihaktion“ habe ich mir nach bestimmten Suchkriterien für mich passende Angebote zusenden lassen. Ich bekam Mails von Darlehensanfragen mit 8% Rendite bei guter Bonität – bis ich mich jedoch eingeloggt hatte, waren bereits 100% finanziert. Ich sah mir das einige Male an und investierte einen Anruf bei der Hotline. Sehr freundlich wurde mir erklärt, dass zuerst immer alle die zum Zuge kommen, die automatische Gebote eingegeben hatten. Von Herrn Artropé habe ich inzwischen gelernt, dass es 50% sind, die automatisch vergeben werden, die anderen sind einfach echt schnell. Doch zurück zu den automatischen Geboten.

Man kann Smava sagen, dass automatisch geboten werden soll, wenn diese und jene Kriterien erfüllt sind. Man sagt bspw., dass bis zur Bonität C und einer Rendte X geboten werden soll. So legte auch ich mir einen Gebotsassisten zu. Stellte mir eine nette Rendite ein und wartete und wartete und wartete. Mir war klar, dass ich wohl nicht die einzige bin, die auf Schnäppchen hoffte.

Einige Wochen später war mein Geld noch immer nicht verliehen, so dass ich erneut die Hotline anrief, wer denn zum Zuge käme. Die Antwort lautete: Es geht nach Einrichtungsdatum des Assistenten oder nach der Regel „wer zuerst kommt, mahlt zuerst“. Wenige Tage später bot dann auch ich durch meinen Gebotsassistenten Geld an.

Zwischenfazit: Wenn es auf der Zinsseite so magere Angebote gibt, kann eine solche Anlage zur „Renditehebelung“ durchaus in Erwägung gezogen werden. Aufwand und Ertrag sind aber natürlich zu beachten. Über die „ich leihe mir Geld-Seite“ schreibe ich Ihnen demnächst, inzwischen habe ich auch hier eine interessante Erfahrung gemacht.

Kühne Grüße
Ihre
Stefanie Kühn

Als Herr Artopé mich einlud, einen Blog-Beitrag bei Smava zu schreiben – unzensiert, wie er hinzufügte – habe ich die Möglichkeit gerne angenommen. In diesem Jahr habe ich schon zweimal in meinem Finanzcoach-Newsletter über meine Erfahrungen mit Smava berichtet und stelle auch Ihnen gerne meine Erfahrungen aus der Sicht einer Honorarberaterin zur Verfügung.

In Zeiten magerer Zinsen muss man noch weiter als sonst denken, um gute Angebote im Festgeldbereich zu finden. Eine Möglichkeit, feste Zinseinnahmen zu generieren, finden Sie, indem Sie selbst derjenige sind, der anderen Geld leiht. Natürlich können Sie das von privat machen. Dabei möchte ich nur anmerken, dass es sauberer Verträge mit Zinshöhe und Rückzahlungsmodus bedarf, damit es zu keinem Streit kommt. Sicherlich kennen Sie den Spruch „bei Geld hört die Freundschaft auf“. Anonymer geht dies über sogenannte Kreditbörsen wie Smava. Wie’s funktioniert, wissen Sie ja schon oder können es hier nachlesen.

Für mich sind wichtig: die Bonitätseinstufung, der KD-Faktor (Quote des Einkommens, die der Kreditsuchende pro Monat zur Tilgung seiner Verpflichtungen benötigt. Je höher, umso kritischer wird’s, sobald eine kleine Unpässlichkeit vorkommt). Die Pool-Lösung für Problemfälle ist ein weiterer Grund, warum ich die Sicherheit als hoch einstufe. Ein einzelner kann schnell mal nicht zahlen und eine Verteilung auf viele Schultern ist dann meine Versicherung.

Ausführlich habe ich mich mit den Statistiken beschäftigt. Mir fällt auf, dass besonders für die Kreditlaufzeit 36 Monate, die Rendite, die am Ende nach Gebühren übrig bleibt, im Durchschnitt nicht signifikant steigt, wenn die Bonität sinkt. Das hätte ich erwartet. Das liegt an der im Verhältnis hö-heren Gebühr für den Pool-Ausgleich. Daher habe ich mich erstmal auf die Bonitäten A-C konzen-triert. Die Renditen, die nach der Statistik derzeit bleiben, sind je nach Laufzeit und Bonität im Durchschnitt zwischen 4,5 und 5,8%. Ein gutes Projekt, dass nicht ausfällt, bringt aber natürlich auch deutlich mehr.

Nachdem meine Log-In-Daten nun vor zwei Wochen vorlagen, habe ich ein erstes Darlehen begeben. Ganz vorsichtig mit 250 Euro für ein Musikinstrument. Ich dachte daran, dass mein Mann als Schüler auch nie Geld für seine E-Gitarre hatte und sich von Ferienjob zu Ferienjob gehangelt hat, um sein Darlehen zurückzuzahlen. Mir ist bewusst, dass ich hier gegen die Kühnsche Regel Nr. 11 „Machen Sie niemals Konsumschulden“ „Machen Sie niemals Konsumschulden“ verstoße. Wenn aber jemand nun ernsthaft übt und dazu ein Instrument oder ein zusätzliches Gerät benötigt, dann kann ein Jahr warten der Kunst erheblichen Abbruch tun. Und nicht jeder hat Eltern, die Musikinstrument-Spielen unterstützen, da muss man dann vielleicht auch einmal andere Wege gehen.

Kühne Grüße
Ihre
Stefanie Kühn

In ihrer aktuellen Studie veröffentlicht die Stiftung Warentest ein erschreckendes Bild: wer sein Konto überzieht und einen Dispositionskredit in Anspruch nimmt, wird finanziell mit viel zu hohen Zinssätzen bestraft. Und das bei einem europäischen Leitzins von nur 1 Prozent (EZB). Einmal mehr zeigt sich: Die Zeit ist reif für eine clevere Alternative zum Dispositionskredit.

Doch was können Bankkunden tun, die ihr Konto überziehen? smava.de empfiehlt eine 3-Schritte-Strategie: Wer in den Dispo rutscht, sollte immer versuchen, die Kontodeckung wiederherzustellen. Dafür sind meistens Veränderungen im Konsumverhalten notwendig. Wenn das nicht möglich ist, sollten Kunden über einen Bankwechsel nachdenken. Wie die Studie der Stiftung Warentest zeigt, bietet der Markt große Spielräume.

Als dritter Weg bietet sich die Umschuldung. Wer seinen Dispo ablösen will, findet auf Online-Kreditmarktplätzen wie smava.de gute Konditionen, die günstiger als die Dispositionskredite sind. Dabei können preisbewußte und clevere Verbraucher von der günstigen Zinsaktion bei smava.de profitieren. Allen Neukunden bietet Deutschlands größter Online-Kreditmarktplatz bis zum 15. Oktober 2010 einen einheitlichen Effektivzins von 2,99 Prozent. Damit liegt smava weit unter den banküblichen Konditionen und nur rund zwei Prozent über dem Leitzins der EZB. Mit einer maximalen Kredithöhe von 2.500 Euro über eine Laufzeit von 36 Monaten ist das smava-Angebot dabei speziell auf die Anforderungen von Dispo-Ablösern zugeschnitten. Jeder Kunde kann mit dem smava-Kreditrechner auf kalkulieren, wie günstig smava im Vergleich zum teuren Dispokredit ist.

Der smava-Aktionszins ist der ideale Weg für alle Bankkunden, die in kürzester Zeit ihr Konto ausgleichen wollen. Interessant in diesem Zusammenhang: Bereits rund ein Viertel aller Kreditprojekte auf smava.de dienen bereits der Umschuldung.

Viele Grüße,

das smava Team

Eine Studie des Forsa Instituts bringt interessante Erkenntnisse über das Anlageverhalten der Deutschen zu Tage.

Als die wichtigsten Einflussgrößen für die Anlageentscheidung wurden folgende Aspekte festgestellt:

Die Entscheidung für eine Geldanlage treffen 71 % der Anleger zum überwiegenden Teil auf Basis der allgemeinen wirtschaftlichen Entwicklung. 59 % der Befragten gibt an, dass das Bauchgefühl ein wichtiges Kriterium für Anlageentscheidungen ist. Der Einfluss des Bankberaters wirkt nur bei 49% der Befragten. Analystenmeinungen und Empfehlungen von Freunden liegen abgeschlagen bei 21% und 17%.

Darüber hinaus wurde Renditeerwartung und Riskoeinstellung der deutschen Anleger untersucht:
Die Ergebnisse deuten darauf hin, dass die Rendite von Wertpapieren bei jedem Dritten zweitrangig gegenüber der Sicherheit ist. 29% orientieren sich an Vergleichswerten und 27% erwarten eine fixe prozentuale Rendite.
Die Deutschen sind im allgemeinen sehr risikoscheu. Nur 55% könnten einen temporären Wertverlust von mehr als ein Zehntel ihrer Aktien verkraften. Bei anderen Anlageklassen wie beispielsweise Unternehmensanleihen liegt der Wert sogar nur bei 19%.
Deshalb favorisieren deutsche Anleger sichere Geldanlageklassen wie Festgeld und Tagesgeld. Zukünftig wollen 29% der Anleger diese beiden Anlageformen verstärkt nutzen.

Was würdest Du mit 2.500 € machen?
Die ausgefallenste Idee belohnen wir: mit 2.500 €!

Bitte geben Sie Ihre Idee als Kommentar unter diesem Blogbeitrag ein.
Alternativ können Sie Ihren Vorschlag auch hier veröffentlichen. (für Facebooknutzer)

Der genaue Ablauf sieht wie folgt aus:

Schritt 1: Bis zum 11.10.2010 kann jeder seinen außergewöhnlichen Vorschlag abgeben.
Schritt 2: Die Jury von smava.de bewertet die Vorschläge und stellt am 15.10.2010 die 25 besten Ideen für die Abstimmung vor.
Schritt 3: Vom 15.10. bis zum 25.10. können alle Nutzer bei smava.de darüber abstimmen, welches der ausgefallenste Vorschlag ist.
Schritt 4: smava.de gibt am 26.10. die außergewöhnlichste Idee bekannt!

Mit der Eingabe stimmen Sie einer Online-Veröffentlichung Ihres Kommentars, insbesondere auf den Seiten von smava.de, zu. Wir behalten uns bei Kenntniserlangung vor, beleidigende, werbliche oder in sonstiger Weise rechtswidrige Inhalte zu löschen. Die Kommentare von Nutzern stellen nicht die Meinung von smava.de dar.Der Rechtsweg ist ausgeschlossen. smava.de Mitarbeiter können nicht am Gewinnspiel teilnehmen.

smava.de hat nicht nur ein außergewöhnliches Finanzprodukt, sondern veranstaltet auch besondere Aktionen! Deshalb werden wir ab heute bis zum 15.10.2010 einen sehr günstigen Kredit anbieten – mit einem Effektivzins von 2,99%! Günstiger geht es wirklich nicht. Die Aktion:

Gilt nur für Neukunden mit den SCHUFA-Bonitätsklassen A bis H
die während des Aktionszeitraums vom 13.09. bis zum 15.10. einen Kredit aufnehmen
bis zu einem maximalen Kreditbetrag von 2.500,- Euro
und für die Laufzeit von 36 Monaten

Warum machen wir so etwas? In erster Linie möchten wir Kreditkunden auf unser Kreditportal aufmerksam machen, die bisher noch nicht von smava.de gehört haben. Und wir finden, der sehr günstige Direktkredit ist ein gutes Argument, sich smava.de genauer anzusehen – und sich für smava.de zu entscheiden. Denn jeder Kreditkunde weiß, dass 2,99% effektiv kaum zu schlagen sind.

Jeder, der unseren Kreditmarktplatz etwas genauer kennt, weiß dass die Zinsen ja zwischen Angebot und Nachfrage ausgehandelt werden – im Klartext: Kreditnehmer schlagen einen Zins vor und Anleger können darauf basierend dann entscheiden, ob sie die Rendite als für sich passend empfinden und Gebote abgeben. Wenn Sie sich also fragen „wie funktioniert die Sonderaktion in diesem Rahmen?“, dann ist hier die Erklärung:

Kreditnehmer die an der Sonderaktion teilnehmen, werden von Anlegern wie oben skizziert zu einem marktüblichen Zins finanziert. Das bedeutet, dass Kredite entweder über Gebotsassistenten finanziert werden oder über den Marktplatz mit dem 30-Tagesdurchschnitt-Zins der jeweiligen Bonitätsklasse. smava „bezuschußt“ dann die monatlichen Ratenzahlungen, so daß der Effektivzins des Kredites nur 2,99% beträgt. Im Ergebnis erhält der Kreditnehmer einen sehr günstigen Direktkredit und der Anleger seine marktübliche Rendite.

Warum haben wir für unsere Sonderaktion eigentlich den Betrag von 2.500 Euro gewählt? Weil wir von unseren Kunden oft hören, dass Ihnen genau dieser Betrag fehlt, um beispielsweise einen Dispo umzuschulden, eine Reise zu buchen oder einen neuen Computer anzuschaffen. Mit der Sonderaktion wollen wir unseren Neukunden die kostengünstige Verwirklichung dieser Wünsche ermöglichen.

Bei der Vorbereitung zu der Sonderaktion haben wir uns intern häufig gefragt, was man neben den normalen Verwendungen wie Computer außergewöhnliches mit einem Betrag von 2.500 Euro machen könnte. Deshalb möchten wir von Euch wissen: „Stellt Euch vor, Ihr kriegt überraschend 2.500 Euro. Nennt uns den verrücktesten Vorschlag, was Ihr mit dem Geld machen würdet!“

Der außergewöhnlichste Vorschlag gewinnt einen Betrag von 2.500 Euro! Wie? Mitmachen ist ganz einfach, Ihr müsst nur einen Kommentar abgeben, in dem Ihr uns Euren Vorschlag nennt. Und am Ende stimmen unsere Nutzer darüber ab, wer den außergewöhnlichsten Vorschlag hat. Genaue Infos zu der Aktion findet Ihr hier!

Wir sind gespannt auf Euer Feedback!
Viele Grüße
Ihr smava Team

Das Streben nach dem günstigsten Preis ist bekanntlich unter Konsumenten weit verbreitet. Aber warum nicht auch mal das andere Extrem probieren, wenn man es sich leisten kann. In einer alphabetischen Übersicht präsentieren wir die teuersten Gegenstände der Welt.

A - das teuerste Auto
B - das teuerste Bild
C - der teuerste Champagner
D - der teuerste Diamant
E - die teuerste Eigentumswohnung
F - das teuerste Fahrrad
G - die teuerste Gitarre
H - das teuerste Hotel
I - die teuerste Internet-seite
J - die teuerste Jacht

Laut einer Studie des Bankenfachverbandes wurden in Deutschland im ersten Halbjahr 2010 16,6% weniger Kredite im Vergleich zum Vorjahreszeitraum in Anspruch genommen. Der größte Rückgang war bei Autokrediten zu verzeichnen. KFZ-Finanzierungen wurden in diesem Jahr um fast 30% weniger nachgefragt als noch 2009. Dies liegt hauptsächlich daran, dass ein Viertel weniger Fahrzeuge aufgrund des Auslaufens der Abwrackprämie in Deutschland zugelassen werden. Eine weitere Ursache ist die Konsumzurückhaltung der Deutschen im ersten Halbjahr. Der Bankenverband rechnet aber mit einer Belebung des Kreditgeschäfts im zweiten. Halbjahr. Trotz der schlechten Marktlage können wir positiv auf das laufende Jahr zurückblicken, denn smava hat seit Jahresbeginn bis zum heutigen Zeitpunkt bereits 15 Mio. Euro an Krediten vermittelt. Das sind jetzt schon so viele wie im gesamten Jahr 2009.