Die Abwrackprämie ist vorbei und damit sinkt auch zunehmend das Auftragsvolumen bei den Neuwagen. Im Oktober gibt es zwar noch einen Überhang durch die bestellten Fahrzeuge zur Zeit der Umweltprämie, jedoch fehlt es an neuen Aufträgen. Die Autohersteller reagieren darauf mit enormen Rabatten beim Kauf von Neuwagen - mit bis zu 42%. Einer Untersuchung der Autozeitschrift „auto motor und sport“ zufolge liegen die Nachlässe im Durchschnitt bei 21%. Die Rabatte variieren je nach Hersteller und Modell. Die geringsten Preisnachlässe gibt es beim Marktführer Volkswagen und den Siegern der Abwrackprämie Suzuki und Subaru. Die deutschen Premium-Hersteller Audi und BMW bieten ihren Kunden zwischen 12% und 29%.
Experten rechnen damit, dass sich diese Rabattschlachten der Autoproduzenten in den kommenden Monaten noch weiter ausweiten könnten. Neuwagen werden dann wohl immer preisgünstiger und es lohnt sich, die Entscheidung zum Kauf eines neuen Autos nicht auf die lange Bank zu schieben. Apropos Bank: Nicht nur bei den Autobanken können Sie den PKW finanzieren, sondern sie können auch zu besten Konditionen und ohne die Abtretung des KFZ-Briefes einen Kredit bei smava aufnehmen – fair und günstig!

Viele Grüße
Ihr smava Team

smava befindet sich weiterhin im Aufwind. Das Kreditvolumen konnte im dritten Quartal 2009 auf 5 Mio. Euro verdoppelt werden. Bis jetzt hat smava schon über 15 Mio. Euro an Krediten von Mensch zu Mensch vermitteln können.

Gerade in Zeiten der Kreditklemme, in welcher Banken nur zögerlich Geld an Unternehmen und Selbständige verleihen, stellt der Online-Marktplatz smava eine transparente und günstige Alternative zu den Banken dar. Während die Öffentlichkeit diskutiert, wie schwerwiegend die Kreditklemme ist, haben Selbstständige mit der Online-Kreditbörse längst einen innovativen Weg entdeckt, um einen günstige Finanzierung zu erhalten. Mittlerweile haben über 2.500 Privatpersonen, Freiberufler und Gewerbetreibende einen günstigen Kredit für ihre Projekte bekommen. Auch die über 10.000 aktiven Anleger bei smava belegen, dass gute Renditen in Verbindung mit einem sinnvollen Investment einhergehen können.

“Die positive Entwicklung macht deutlich, dass der Online-Kreditmarktplatz smava seine Position als Marktführer in Deutschland weiter gefestigt hat - mit deutlichem Abstand. smava ist der einzige ‘Anbieter mit Hand und Fuß’, denn Stiftung Warentest attestierte uns bereits zum zweiten Mal, die ‘erste Wahl’ zu sein”, so Geschäftsführer und Mitgründer Alexander Artopé.

Ihr smava Team

Not macht erfinderisch – die Quickborner helfen Ihrer Stadt in der Finanzkrise aus der Patsche.
Der 20.000 Einwohner große Ort in der Nähe von Hamburg hatte die letzten Jahre keinen Geldmangel. Es wurden Kindergärten und Schulen errichtet, die Stadt wurde insgesamt familienfreundlicher gestaltet und auch für Unternehmen ist Quickborn ein attraktiver Standort. Doch seit diesem Jahr spürt auch der kleine Ort die Auswirkungen der Finanzkrise. Es fehlen im Haushalt Steuereinnahmen in Millionenhöhe, laut Prognose bis zu 41 Mio. Euro bis 2012. Bürgermeister der Stadt, Thomas Klöppl, strebt nun einen Sparkurs für die Stadt an. Er rief eine Bürgerstunde ein, wo die Menschen der Stadt in einer Diskussionsrunde mit einbezogen werden sollten. Die Ideen zur Einsparung reichten von Hausdächern für Solaranlagen zu vermieten bis hin zu Temperatursenkung des Freibadwassers. Eigentlich sollte es nur ein Witz sein, aber eine Bürgerin aus dem Publikum rief dem Bürgermeister zu: „Wir können der Stadt auch Geld leihen!“ Wenige Tage später hatte die Stadt Quickborn 4 Mio. Euro zusammen. Es wurde fleißig angelegt – die Geldanlage konnte ab 5000 Euro für ein Jahr zu 3% Zinsen getätigt werden. Bei der Bank wäre der Zinssatz höher gewesen, dadurch kann die Stadt auch zusätzlich bei den Zinsausgaben sparen. Die örtliche Volks- und Raiffeisenbank steht dieser Aktion kritisch gegenüber, da ihr die Zinseinnahmen des Kredites aber auch die Einlagen der Sparer fehlen. Kritiker fügen an: „Ein Bürgermeister soll nicht glauben, dass er der bessere Banker ist.“ Thomas Klöppl ist jedoch anderer Meinung - für Ihn zählt vor Allem das Engagement der Bürger. Für viele Quickborner hat diese alternative Finanzierungsidee auch einen netten Nebeneffekt, da die Banken nun „auch mal was vor den Bug kriegen, schließlich haben Sie genug verbockt.“
Den ganzen Artikel finden Sie hier. Viel Freude beim Lesen.

Ihr smava Team

Laut der GfK lassen sich Verbraucher in Deutschland auch im Spätsommer nicht von der Wirtschaftskrise ihre Kauflaune verderben. Das Konsumklima lässt einen eindeutigen Aufwärtstrend erkennen. Ein Teil des Konsums wird nach wie vor über Ratenkredite finanziert. Doch werden Endverbraucher bei Ihrer Bank auch gut beraten?

Dieser Frage ging das Deutsche Institut für Service-Qualität im Auftrag von n-tv und tv14 nach. Im Rahmen der Studie wurden deutschlandweit Filialbanken in 19 verschiedenen Städten und ausgewählte Direktanbieter genauer unter die Lupe genommen. Insgesamt wurden 49 Kreditinstitute untersucht. Um herauszufinden, wie gut Kunden bei ihrer Bank tatsächlich beraten werden und ob Bankberater ehrlich oder eigennützig sind, wurden die Kreditkonditionen der Banken detailliert analysiert und umfangreiche Service-Tests durchgeführt, die unter anderem 190 Testberatungen in den Bankfilialen, 380 Telefon-Befragungen und 380 E-Mails an die Unternehmen beinhalteten.

Im Ergebnis bekam die persönliche Beratung nur das Urteil “ausreichend”. Die Untersuchung brachte ans Licht, dass Berater ihre Kunden bei zwei Drittel der Banken - getrieben von erhöhten Provisionen - zum Abschluss einer Restschuldversicherung drängen. Bei der Hälfte der Finanzhäuser wurde nicht angemerkt, dass sich der Effektivzinssatz durch die Restschuldversicherung erhöht. Zudem wurden bei acht Prozent der Beratungen mit SCHUFA-Anfrage bonitätsschädliche Kreditanfragen vorgenommen - ohne dass der Testkunde hierfür sein Einverständnis gegeben hatte.

Im Gegensatz zu vielen Banken wird bei smava immer eine SCHUFA-Anfrage “Kredit-Konditionen” gestellt, die nicht zu einem SCHUFA Eintrag führt. Insofern kann sich eine unverbindliche Kredit-Anfrage bei smava nicht negativ auf Ihren SCHUFA Score auswirken.

In Sachen Service und Telefon-Beratung bekommt smava von seinen Kunden immer sehr viel positives Feedback. Sollten Sie aber dennoch einmal nicht zufrieden sein, dann teilen Sie uns Ihr Anliegen gerne telefonisch mit oder nehmen bei der nächsten Gelegenheit an unserer Kundenzufriedenheitsbefragung teil, die wir regelmäßig durchführen.

Viele Grüße
das smava Team

Nur rund die Hälfte aller Bundesbürger ist der Meinung, dass unsere Politiker kreditwürdig sind. Das ist das Ergebnis unserer aktuellen Umfrage, die wir zusammen mit dem Marktforschungsinstitut ODC-Services durchgeführt haben. Nachdem wir in der Vergangenheit bereits eine Studie zum Thema privates Geld leihen durchgeführt haben, hat uns so kurz vor der Bundestagswahl 2009 die Frage interessiert, ob die Wähler eigentlich auch unseren Spitzenpolitikern Geld leihen würden und wenn ja, welchen. “Welchem der 19 deutschen Spitzenpolitiker würden Sie Geld leihen?” lautete die Frage, die wir 1.001 Wahlberechtigten zwischen dem 11. und 16. September gestellt haben. Auch die Bildzeitung hat am Montag bereits darüber berichtet.

Das Ergebnis unserer repräsentativen Befragung spiegelt damit insgesamt sehr mangelhaftes Vertrauen gegenüber den Spitzenpolitikern wieder. Am besten abgeschnitten haben jedoch Angela Merkel und Horst Köhler, denen jeweils 21% der Bundesbürger Geld leihen würden. Die höchste Summe würde hier an Horst Köhler gehen. Denn immerhin 22% der Köhler-Anleger würden ihm bis zu 25.000 € leihen. Auf Platz drei liegt Karl-Theodor zu Guttenberg, der von 14% der Befragten Geld bekommen würde. Frank-Walter Steinmeier liegt dagegen im Mittelfeld: Ihm würden nur 8% der deutschen Wähler einen Kredit gewähren. Bundesgesundheitsministerin Ulla Schmidt schneidet mit 1% relativ schlecht ab.

Würden die Spitzenpolitiker als Kreditnehmer auf smava.de aktiv werden, hätten sie aber immerhin ein paar Anleger davon überzeugen können, dass diese ihr Geld auch wieder zurückbekommen

Viele Grüße
das smava Team

Den berühmten Burger gibt es fast überall auf der Welt, daher hat vor über 20 Jahren die britische Zeitschrift “Economist” den “Big Mac Index” eingeführt. Dass dieser Maßstab inzwischen so legendär geworden ist, hatte die Redakteurin Pam Woodall wohl nicht geplant.

Der Index misst den Wohlstand und die Kaufkraft der Länder dieser Welt, da sich die Währungen leicht in Dollar umrechnen lassen und daher gut vergleichbar sind. Zum Beispiel kostet der Burger in Hongkong umgerechnet $ 1,54, wofür man hingegen in der Schweiz $ 5,20 bezahlen muss. Doch nach über 20 Jahren bekommt der berühmte Index Konkurrenz vom Billy, dem Ikea Bücherregal. Da Verhält sich das Preisgefälle ganz anders als beim Big Mac. Denn in den Vereinigtem Emiraten - dem Land mit den meisten Millionären - ist das Regal am günstigsten mit $ 47,64, hingegen in Hongkong $ 64,38. Billy als Basis für einen neuen Wohlstandsindex einzuführen wird sich sicher nicht durchsetzen, da ein Regal kein geeignetes Konsumgut darstellt, weil man es zu selten kauft, um wirtschaftliche Prognosen auszudrücken.

Ein weiterer Indikator für die Konjunktur im Land sind die Zinsen. Orientierung dafür bietet der Leitzins. Ist der Zins in einem Land recht niedrig, wird weniger gespart, sondern mehr investiert - so auch der aktuelle Trend. Das Zinsniveau für Kredite ist aktuell relativ niedrig, wie allerdings bei den meisten Anlageformen auch. Auf smava treffen Angebot und Nachfrage zusammen - der Preis dafür sind die Zinsen. Diese werden nicht diktiert, sondern untereinander vereinbart. Vielleicht wird bald ein neuer smava-Index eingeführt, denn der Marktplatz unterliegt ja auch täglichen Einflüssen der Menschen

Ihr smava Team

Einer aktuellen Studie von Schroders und der GfK zufolge sind die Deutschen bei Geldanlageentscheidungen noch vorsichtiger geworden als sie bisher waren. Oft entgehen ihnen dadurch sogar Chancen, doch die Sicherheit geht eindeutig vor. Die Studie wurde bereits vor zwölf Monaten zum ersten Mal durchgeführt. Die Ergebnisse der aktuellen Untersuchung konnten also direkt mit denen der vorjährigen Befragung verglichen werden und dadurch Entwicklungstendenzen ermittelt werden. Ziel der Studie ist es, das Anlageverhalten der deutschen Privatanleger zu durchleuchten.

Die meisten Privatanleger (80%) investieren ihr Geld lieber in deutsche Anlageprodukte und möchten dies auch in den nächsten zwei Jahren tun. Der Grund ist weniger Strategie und Berechnung als viel mehr Angst vor Verlusten. Zwei Drittel der Befragten sind der Ansicht, dass internationale Kapitalanlagen mit einem zu hohen Risiko behaftet sind. Dennoch halten aber rund die Hälfte der Befragten China für die zukünftige ökonomische Supermacht.

Achim Küssner, Geschäftsführer der Schroder Investment Management GmbH, ist der Meinung, dass die Vorliebe für Geldanlagen im Heimatland zwar nachvollziehbar und menschlich sei, dass Anleger in Wirklichkeit aber unter Umständen ein höheres Risiko in Kauf nehmen, wenn sie sich ausschließlich auf den deutschen Anlagemarkt konzentrieren. Wie wir bereits vor einigen Monaten im Blog beschrieben haben, kann durch eine gute Diversifikation seines Portfolios eine Risikoreduktion erreicht werden. Küssner empfiehlt daher, sich ein ausgewogenes Portfolio zusammenzustellen und hier auch Kapitalanlagen in Schwellenländern nicht außer Acht zu lassen.

Wie durch die Studie außerdem ans Licht kam, besteht bei deutschen Anlegern noch ein großer Aufklärungsbedarf. Damit Anleger auf smava.de die richtigen Investitionsentscheidungen treffen können, bietet smava regelmäßig Telefonkonferenzen für Anleger an, bei denen auf sämtliche Fragen und Themen eingegangen wird, die unsere Anleger interessieren.

Viele Grüße
das smava Team

Im Kampf gegen die Folgen der Wirtschaftskrise lässt der Staat jetzt einen Garantiefonds für Mikrokredite mit einem Gesamtvolumen von 100 Mio. Euro auflegen. Die Initiative des Bundes richtet sich in erster Linie an Existenzgründer und kleine Unternehmen. Insbesondere kleine Betriebe, die von Frauen oder Personen mit Migrationshintergrund geführt werden, sollen die Möglichkeit bekommen, einen Mikrokredit in Höhe von bis zu 20.000 € in Anspruch zu nehmen und damit ihre Geschäftsidee umzusetzen bzw. aufrechtzuerhalten. Die Mittel sollen dabei zum größten Teil aus dem Europäischen Sozialfonds (ESF) fließen. Ziel ist es, die deutsche Wirtschaft und den Arbeitsmarkt zu beleben. Denn gerade während einer Wirtschaftskrise spielt das natürliche Wirtschaftswachstum, angetrieben durch einen Zuwachs an Existenzgründungen eine entscheidende Rolle. Da sich Banken hier aufgrund des Verwaltungsaufwandes und fehlender Sicherheiten aber oft querstellen, wird durch den vom Bund arrangierten Garantiefonds für Mikrokredite eine echte Marktlücke geschlossen.

Von mehreren Seiten kam bereits die Frage, was smava von diesem Konzept hält und ob hier nicht ein Konkurrenzkampf entstehen würde, da sich der Mikrokredit-Fonds des Bundes auch an Selbständige richtet. smava findet diese Initiative gut! Sie bestätigt, dass bei jungen Unternehmen ein enormer Bedarf besteht, der durch Banken aktuell nicht gedeckt wird. Sehr viele Existenzgründer können notwendige Anfangsinvestitionen nicht tätigen oder keine Mitarbeiter einstellen. Gerade im europäischen Vergleich fehlt in Deutschland eine Mikrokredit-Initiative für junge Unternehmen.

Auf den ersten Blick richtet sich die Initiative des Bundes an dieselbe Zielgruppe wie smava, da junge Unternehmen Mikrokredite von bis zu 20.000 EUR in Anspruch nehmen können. Denn über smava werden Kredite an Selbständige von bis zu 25.000 EUR vermittelt.

Auf den zweiten Blick sieht man aber die Unterschiede recht deutlich: Erstens richtet sich der Mikrokredit-Garantiefonds primär an Existenzgründer. smava hingegen finanziert nur Selbständige mit einer Mindestbetriebsdauer von 2 Jahren, so dass bereits Daten über die Kapitaldienstfähigkeit vorliegen. Zweitens erscheint die Antragsstellung bei smava einfacher und schneller: smava prüft nur die Kapitaldienstfähigkeit und nicht weitere Zusatzkriterien wie beispielsweise die Ausbildungsbereitschaft. Die Schnelligkeit der Geldbereitstellung beim Mikrokredit-Garantiefonds ist durch den Antragsprozess und die Zusammenarbeit mit einer Bank eher in Wochen, denn in Tagen zu taxieren. Bei smava hingegen ist der Prozess sehr schnell: eine Auszahlung des Kredites ist bereits innerhalb von 2-3 Tagen nach Antragsstellung möglich. Drittens gibt es smava schon heute - der Mikrokredit-Garantiefonds startet erst 2010. Wer heute einen Kredit braucht, sollte also lieber zu smava gehen

Im Ergebnis wird deutlich, dass smava nicht direkt mit oben genanntem Garantiefonds verglichen werden kann. Insofern ist der Mikrokredit-Garantiefonds auch keine Konkurrenz zu smava. Im Gegenteil, viele Personen bezeichnen smava auch als Mikrokredit-Angebot, was stimmt. Denn: sowohl smava als auch die Initiative des Bundes finanzieren beide kleine Unternehmen - nur in verschiedenen Phasen.

Viele Grüße
das smava Team

Auch von der Wirtschaftskrise lassen sich Verbraucher in Deutschland nicht die Freude am Einkaufen nehmen. Für einen anhaltend starken Konsum sorgten in den letzten Wochen und Monaten stabile Preise und die Abwrackprämie. Den Zahlen des Statistischen Bundesamts zufolge haben die Deutschen im ersten Halbjahr 2009 ungefähr 36 Mrd. Euro für Neufahrzeuge ausgegeben. Laut Statistischem Bundesamt seien zudem die Preise für Lebenshaltungskosten im August im Vergleich zum Juli gleich geblieben und nicht gestiegen. Für September 2009 hatte die Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) das beste Konsumklima seit Jahresbeginn prognostiziert. Die Bereitschaft für größere Anschaffungen erreichte sogar auf den höchsten Wert seit Dezember 2006, so GfK-Experte Rolf Bürkl.

Die bessere Einkommenslage aufgrund der Entlastungen bei der Krankenversicherung und der Einkommensteuer stimmt die Verbraucher in Deutschland außerdem sehr optimistisch. Dennoch sollte man nach Meinung von Experten nicht zu optimistisch in die Zukunft schauen: Denn es drohe nach wie von eine Kreditklemme.

Das Leihen und Verleihen von Geld zwischen Privatpersonen ist hier ein möglicher Lösungsansatz, wenn Banken die Wirtschaft nicht mit der nötigen Liquidität versorgen.

Viele Grüße
das smava Team

In unserer neuen regelmäßigen Rubrik stellen wir interessante, wissenswerte und auch amüsante Themen vor. Für unsere Kreditnehmer und alle anderen Interessierten gibt es heute nützliche Informationen zum Thema Effektivzins.
Den meisten Kreditnehmern ist der Effektivzins beim Abschluss eines Ratenkredites am wichtigsten. Doch wie setzt sich dieser zusammen?

Die Höhe des effektiven Jahreszinses wird zum einen bestimmt durch den nominalen Zinssatz, also dem prozentualen Anteil vom Kreditbetrag, der als reiner Zins zurückgezahlt wird. Weiterhin wird der Effektivzinssatz bestimmt durch die Laufzeit eines Kredites sowie die Bearbeitungsgebühr.
Der Effektivzinssatz gibt demnach die Gesamtkosten des Darlehens pro Jahr in Prozent an. Bei den meisten Kreditinstituten wird der Betrag der Restschuldabsicherung nicht im effektiven Jahreszins, sondern separat, ausgewiesen, da die Restschuldabsicherung unabhängig von der Gewährung eines Kredites ist. Die gesetzliche Definition zum Effektiven Jahreszins ist im § 492 BGB geregelt. Der Sinn des Effektivzinses ist es, Darlehen mit unterschiedlichen Kosten und Nominalzinssätzen vergleichbar zu machen, wobei aber die gleiche Laufzeit unterstellt werden muss. Kosten für Kontoführungsgebühren oder Bereitstellungzinsen sind im effektiven Jahreszins nicht ausgewiesen.
Daher achten Sie beim vergleichen von Kreditangeboten auf die gleiche Rückzahlungsdauer des Darlehens. Interessant ist es auch festzustellen, dass die tatsächlich zu zahlenden Zinsen bei Krediten mit kleinen Beträgen sich bei steigendem oder sinkendem Effektivzins unwesentlich verändern. Hier ein Beispiel dazu: 2000 € zu 7,5% und zu 9,5% ergibt eine jährlichen Unterschiedsbetrag von 40€ und monatlich 3,33€….Da ist der Aufwand, zu vielen verschiedenen Banken zu gehen und Vergleichsangebote zu holen, fast größer. Das Gute bei smava ist, dass Sie Ihren Zinssatz selbst bestimmen können.