smava.de kann inzwischen auf rund 60 Mio. € vermitteltes Kreditvolumen, über 7.000 ausgezahlte Kredite und fast fünf Jahre Erfahrungen in der Vermittlung von Krediten zwischen Privatpersonen zurückblicken. Die Erkenntnisse aus diesen Erfahrungen haben wir uns nun zunutze gemacht, um das Verfahren zur Bewertung der Bonität von Kreditnehmern (Kreditnehmer-Scoring) zu überarbeiten und zu verbessern. Ab dem 13. Januar können wir unseren Kunden so eine noch präzisere und fairere Preisfindung über unseren Marktplatz ermöglichen.

Welche Vorteile bietet eine verbesserte Bonitätsprüfung und wie unterscheidet sich die neue von der alten Scorekarte?

Die Bonitätsprüfung ist zentraler Bestandteil unseres Marktplatzes und eine wichtige Leistung von smava.de für unsere Kunden. Sinn der Bonitätsprüfung ist es, das Kreditausfallrisiko für Anleger einzuschätzen und Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen.

Die Bonität potentieller Kreditnehmer ermittelt smava.de seit dem Start des Marktplatzes im März 2007 mit Hilfe der SCHUFA. Mit großem Erfolg: Bereits mit Hilfe eines Standard-Scores der Schufa konnten Anleger bei smava.de stets gute Anlageentscheidungen treffen und attraktive Renditen erzielen.

In enger Zusammenarbeit mit der SCHUFA haben wir die Scorekarte verbessert. Sie berücksichtigt jetzt auch die Daten und Erfahrungen aus fast fünf Jahren Kreditgeschäft von smava.de. So wird von nun an zum Beispiel die individuelle Einkommenssituation des Kreditnehmers herangezogen, um seine persönliche Bonität zu beurteilen. Konkret ist die Trennschärfe des Scores durch die Überarbeitung um mehr als 25% gestiegen.

Die gewohnten Bonitätsklassen ändern sich durch die Neuerung nicht. Die neue Scorekarte teilt die Kreditnehmer in die bekannten Klassen A bis M ein, wobei bei smava.de weiterhin nur die Klassen A bis H zugelassen sind. Auch ergeben sich für den Poolausgleich keine Änderungen. Bestehende und zukünftige Anlagen sind über die bonitätsabhängigen Pools abgesichert.

Nutzen der verbesserten Scorekarte für Kreditnehmer

Für Kreditnehmer wirkt sich eine präzisere Beurteilung Ihrer Bonität positiv aus. Erstens spiegelt die präzisere Risikoeinschätzung die Rückzahlungswahrscheinlichkeit von Kreditnehmern besser wieder und führt so zu einer genaueren und faireren Preisfindung auf dem Marktplatz. Zweitens können zusätzliche Kreditnehmer zum Marktplatz zugelassen werden, deren gute Bonität erst bei Berücksichtigung zusätzlicher Daten sichtbar wird. Und drittens hilft die genauere Risikoeinschätzung den Kreditnehmern besser beim Schutz vor Überschuldung.

Nutzen der verbesserten Scorekarte für Anleger

Bessere Risikobeurteilung

Die Bonitätsbewertung von Kreditnehmern ermöglicht es Anlegern bei smava.de das Ausfallrisiko eines Kredites einzuschätzen und dient damit als wichtige Grundlage für Ihre Anlageentscheidung. Durch die verbesserte Scorekarte können Anleger das Ausfallrisiko und damit die Rendite von Kreditprojekten präziser bewerten und so bessere Anlageentscheidungen treffen.

Steigerung der erwarteten Renditen

Mit der Einführung der neuen Scorekarte werden auch die Risikoaufschläge für die einzelnen Bonitätsklassen angepasst. Die letzte Anpassung der Risikoaufschläge erfolgte im Juni 2010. Der Risikoaufschlag ist eine der wichtigsten Risikokennziffern auf dem smava Marktplatz. Er gibt die Höhe der erwarteten Renditeminderung durch eigene Kreditausfälle oder Ausfälle in den Anleger-Pools an.

Die verbesserte Scorekarte (Trennschärfesteigerung um mehr als 25%) führt zu niedrigeren Risikoaufschlägen. Bei gleichen Nominalzinsen sind daher höhere Renditen in allen Bonitätsstufen zu erwarten.

Konkret ergeben sich bei den aktuellen Durchschnittszinsen folgende Risikoaufschläge:

Die neuen Risikoerwartungen werden ab Freitag automatisch mit in den Risikoaufschlägen enthalten sein. Was bedeutet das für Anleger? Für bisherige Geldanlagen wird die in Ihrem „Mein smava-Bereich“ ausgewiesene Kennziffer „aktualisierte erwartete Rendite“ leicht erhöht, da noch ausstehende Zahlungen die neuen Aufschläge berücksichtigen. Für zukünftige Geldanlagen werden die im Renditerechner, im Anlage-Assistent, im Gebotsassistent und in smava professional sowie bei der Gebotsabgabe vorhandenen Risikoaufschläge automatisch aktualisiert. Auf Basis des neuen Scores wird somit eine bessere Rendite- und Risikosteuerung auf dem Marktplatz möglich.

Bitte beachten Sie, dass es sich bei dem Risikoaufschlag und der erwarteten Rendite um eine Prognose handelt, die auf Basis von Daten der SCHUFA und der smava GmbH ermittelt wurde. Da es sich um eine Schätzung handelt, kann smava auch keine Gewähr oder Haftung übernehmen, dass der prognostizierte Risikoaufschlag und die erwartete Rendite tatsächlich in dieser Höhe eintreffen. Sie können höher oder niedriger ausfallen.

Wir freuen uns mit der neuen Scorekarte eine echte Innovation geschaffen zu haben: den ersten Score speziell für einen Online-Kreditmarktplatz. Damit bieten wir unseren Kunden einen noch effektiveren Marktplatz.

Wenn Sie Fragen oder Anmerkungen zu diesem Thema haben, sind Sie herzlich eingeladen an der Diskussion in unserem Forum teilzunehmen: Zum Forum

Viele Grüße,
Ihr smava-Team

Aussichten zum Wochenstart: Verluste an der Börse

Trotz der am Freitag veröffentlichten positiven Arbeitsmarktdaten aus den USA, sieht der Wochenanfang an der Börse eher trüb aus. Schon Freitagmittag fiel der DAX, der zunächst dank der Arbeitsmarktdaten stark zugelegt hatte, um 1 Prozent auf 7417 Punkte. Der Trend setzt sich fort und der DAX startet mit Verlusten. Vor allem Finanzwerte zählen zu den Verlierern, die Deutsche Bank und die Commerzbank Aktien fielen jeweils um 2%. Auch andere europäische Finanzwerte ließen zum Wochenanfang nach, zu diesen zählen BBVA, Societe Generale und Unicredit, die alle jeweils 2,5% verloren.

Gründe für den schlechten Wochenstart: Schuldenkrise in Euro-Ländern

Die drohende Umschuldung Griechenlands und die Spekulationen über einen möglichen Ausstieg aus der Euro-Zone sind einer der Gründe, warum viele Anleger eher zurückhaltend agieren. Auch der Rentenmarkt, der unter dem negativ-Einfluss der griechischen und portugiesischen Staatsanleihen leidet, übt Druck auf die Börse aus. Zudem verkündete über das Wochenende dann auch noch Irlands Energieminister Pat Rabbitte, dass das Land auch auf eine Umschuldung der erhaltenen Finanzhilfen angewiesen sei.

Ausführliche Analysen zum schlechten Wochenstart

Handelsblatt- DAX im Zeichen Griechenlands
boerse.ard.de- Schuldenkrise lauert im Hintergrund
investorsinside.de- Silber bald unter 30,- Dollar?

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Neu bei smava?
Wenn Sie sich für eine Finanzierung interessieren, dann schauen Sie doch einmal auf unserer Webseite vorbei und informieren sich über unseren Privatkredit.
Wenn Sie direkt spannende Projekte finanzieren möchten, informieren Sie sich zu unseren Möglichkeiten der Geldanlage

Im letzten Blogbeitrag schrieb ich Ihnen über meine ersten Erfahrungen mit Smava durch die Brille einer Honorarberaterin (da ich wirklich eine trage, passt diese Redewendung besonders gut).

Kurz nach meiner ersten kleinen „Geldverleihaktion“ habe ich mir nach bestimmten Suchkriterien für mich passende Angebote zusenden lassen. Ich bekam Mails von Darlehensanfragen mit 8% Rendite bei guter Bonität – bis ich mich jedoch eingeloggt hatte, waren bereits 100% finanziert. Ich sah mir das einige Male an und investierte einen Anruf bei der Hotline. Sehr freundlich wurde mir erklärt, dass zuerst immer alle die zum Zuge kommen, die automatische Gebote eingegeben hatten. Von Herrn Artropé habe ich inzwischen gelernt, dass es 50% sind, die automatisch vergeben werden, die anderen sind einfach echt schnell. Doch zurück zu den automatischen Geboten.

Man kann Smava sagen, dass automatisch geboten werden soll, wenn diese und jene Kriterien erfüllt sind. Man sagt bspw., dass bis zur Bonität C und einer Rendte X geboten werden soll. So legte auch ich mir einen Gebotsassisten zu. Stellte mir eine nette Rendite ein und wartete und wartete und wartete. Mir war klar, dass ich wohl nicht die einzige bin, die auf Schnäppchen hoffte.

Einige Wochen später war mein Geld noch immer nicht verliehen, so dass ich erneut die Hotline anrief, wer denn zum Zuge käme. Die Antwort lautete: Es geht nach Einrichtungsdatum des Assistenten oder nach der Regel „wer zuerst kommt, mahlt zuerst“. Wenige Tage später bot dann auch ich durch meinen Gebotsassistenten Geld an.

Zwischenfazit: Wenn es auf der Zinsseite so magere Angebote gibt, kann eine solche Anlage zur „Renditehebelung“ durchaus in Erwägung gezogen werden. Aufwand und Ertrag sind aber natürlich zu beachten. Über die „ich leihe mir Geld-Seite“ schreibe ich Ihnen demnächst, inzwischen habe ich auch hier eine interessante Erfahrung gemacht.

Kühne Grüße
Ihre
Stefanie Kühn

Cortal Consors, eine der führenden europäischen Direktbanken für private Geldanlagen und Online-Wertpapierhandel, kooperiert ab sofort mit smava.de.
„Mit smava bieten wir unseren Kunden eine innovative Anlageklasse“, so Kai Friedrich, Deputy CEO Deutschland von Cortal Consors. „Neu ist zudem, dass Anleger neben einer finanziellen auch eine „soziale Rendite“ erzielen, weil Sie andere Menschen bei Ihren Projekten unterstützen.“
smava freut sich, dass sich mit Cortal Consors eine so renommierte Direktbank für unser Angebot entschieden hat. Das bestätigt uns, mit unserem Konzept eine attraktive Anlageklasse geschaffen zu haben, die Privatanlegern zuvor nicht zugänglich war.

Ihr smava Team

Wie wir bereits im Dezember berichtet haben findet am kommenden Freitag und Samstag die Deutsche Anlegermesse in Frankfurt am Main statt. Die Messe hat an beiden Tagen ein umfangreiches und hochqualitatives Programm. Es gibt neben interessanten Podiumsdiskussionen insgesamt 9 Themenparks, in denen man sich ausführlich über die verschiedensten Produkte der Finanzwelt informieren kann.

Neben den bekannten Anlagemöglichkeiten wie Aktien und Fonds nähert man sich auch Themen an, die bisher eher ein Nischendasein fristeten – aber durchaus populär sind. So geht es beispielsweise mit Reiner Calmund, dem langjährigen Manager des Fußball-Bundesligisten Bayer Leverkusen, in einer Podiumsdiskussion um das Thema „Fußball und Finanzen“. Darüber hinaus werden auch sehr aktuelle Themen behandelt. So wird beispielsweise Stefan Riße, Chief Market Strategist von CMC Markets über Strategien zum Inflationsschutz sprechen.

Auch wer sich für alternative Anlageklassen interessiert, kommt zum Zug. So wird beispielsweise ausführlich über den immer wichtigeren Markt für Rohstoffe eingegangen. Und wie angekündigt wird smava-Geschäftsführer und Mitbegründer Alexander Artopé am Samstag den 6. März 2010 um 15:30 Uhr die Anlageklasse „Privatkredite“ für private Anleger vorstellen.

Falls Sie Interesse an einem persönlichen Gespräch mit Alexander Artopé haben, können Sie das gerne vor oder nach dem Vortrag machen. Er wird in der Nähe der Bühne bereits ca. 30 Minuten davor oder danach verfügbar sein. Eine gute Gelegenheit für alle, die sich für das Thema „smava“ als Anlageklasse interessieren. Wenn Sie einen persönlichen Termin ausmachen möchten, schicken Sie bitte eine Mail an oliver.gehrmann(at)smava.de

Weitere Informationen gibt es auch in der Xing-Gruppe „Deutsche Anlegermesse“.

Viele Grüße
das smava Team

In Haiti gab es das vermutlich schwerste Erdbeben seit 200 Jahren. Haiti ist eines der ärmsten Länder der Welt und dieses Land muss nun mit dieser grausamen Katastrophe fertig werden. Über die Zahl der Todesopfer herrscht immer noch Unklarheit. Experten gehen von bis zu 200.000 Erdbeben-Opfern aus.

Hilfe aus der ganzen Welt braucht dieses Land jetzt sehr dringend. Auf den Seiten von betterplace.org können Sie helfen. Die Plattform für soziale Projekte bietet ihren Nutzern verschiedene Projekte an, welche unterstützt werden können. Darunter ist auch die Aktion Deutschland Hilft. Die Mitgliedsorganisationen von Aktion Deutschland Hilft sind teilweise schon seit Jahrzehnten in Haiti tätig und haben bereits mit der Verteilung von Hilfsgütern und Nahrungsmitteln begonnen. Die Überlebenden einer solchen Naturkatastrophe benötigen in den ersten Tagen vor allem Notunterkünfte, Nahrungsmittel, sauberes Trinkwasser und medizinische Notversorgung. Hier können Sie helfen

Wenn Sie online schnell und einfach hilfreiche Projekte unterstützen möchten ganz ohne dafür zusätzliches Geld auszugeben, starten Sie zukünftig Ihre Einkäufe auf der Website kauf-ein-zeig-herz.de: Einfach spenden beim Online-Einkauf.

Viele Grüße
Ihr smava Team

Seit einigen Wochen gibt es mit ibrokr.de einen neuen Anbieter im Internet, der sich dem Brokerage verschrieben hat. Dabei präsentiert der Anbieter, hinter dem ein paar kluge Köpfe von der Fidor AG stehen, das Spekulieren auf Veränderungen im Kursverlauf so einfach wie möglich.

Drei Produkte stehen dem Nutzer zur Auswahl: „Easytrader“, „1-X-2 Financials“ und „Best Performer“. Der Easytrader ermöglicht dem Anleger, an sehr kurzfristigen Kursbewegungen des Basiswertes zu partizipieren, wobei hier der Anleger auch auf fallende Kurse setzen kann. Bei „1-X-2 Financials“ setzt der Anleger je nach Markteinschätzung auf die möglichen Endereignisse „Bullish“ (Option 1), „Bearish“ (Option 2) oder „Neutral“ (Option X). Die dritte Variante „Best Performer“ ermöglicht den direkten Performance-Vergleich von Aktienindizes oder Währungen. Der Kunde kann den von ihm favorisierten Basiswert wählen und erzielt einen Gewinn, wenn sein Basiswert im Verhältnis zu den von anderen Nutzern gewählten Basiswerten die höchste relative Kursentwicklung aufweist – unabhängig davon, ob die Kursentwicklung des Basiswertes selbst positiv war.

Die Produkte sind insbesondere für Börseninteressierte gut geeignet. Wer mit den Fachbegriffen vertraut ist, kann auf der Seite sofort loslegen und mit dem geringen Einstieg von 5 Euro mitmachen. Eine sehr interessante Idee, die gut umgesetzt ist.

Viele Grüße
Ihr smava Team

Der FC Carl Zeiss Jena, ein Fußball-Drittligist, muss dringend Geld einsparen. Aus diesem Grund gewähren die Spieler durch eine Stundung ihres Gehaltes dem Verein Kredit. Bis zum Saisonende kann auf diese Weise viel Geld eingespart werden. Michael Born, Geschäftsführer des FC Carl Zeiss Jena: „Durch das freiwillige Entgegenkommen der Spieler ist es uns gelungen, bis zum Saisonende einen niedrigen sechsstelligen Betrag einzusparen.“ Damit gewinnt der Verein Zeit und Geld, um sich in den nächsten Monaten von den Altlasten zu befreien.

Das Prinzip direkt von Mensch zu Mensch zu helfen ist also auch beim Fußball angekommen. Schön, dass die menschliche Art ohne eine Bank Geld zu leihen und verleihen immer mehr Freunde findet. Fußball weckt Emotionen und verbindet die Menschen, sie rücken enger zusammen. Wenn Geld verliehen wird, wird die Bindung vielleicht noch enger. Das kann sich auch aufs Fußballspiel auswirken. Eine schöne Geschichte unter dem Motto: „Es menschelt im Kreditgeschäft“

Viele Grüße
Ihr smava-Team

von smava Kreditnehmer Klaus Kükenshöner. Vor ein paar Tagen erreichte uns sein Dankesbrief: „Es ist mir ein Bedürfnis, mit Ihnen meine Dankbarkeit für das zurückliegende Jahr zu teilen.“ Klaus Kükenshöner konnte seine Geschäftsbereiche „…Mitte des Jahres (dank smava) um den Bereich ‚Vermietung eines Ferienblockhauses‘ erweitern. Eine Dienstleistung, die mir viel Freude bereitet, zumal dieses Angebot auf Anhieb viel Freunde gefunden hat.“ Das smava Team freut sich mit Klaus Kükenshöner alias klausimatzi über seinen Erfolg. Auch in diesem Jahr hoffen wir auf viele erfolgreich finanzierte Projekte von Mensch zu Mensch. Schreiben Sie uns Ihre Geschichte wenn Sie mögen und wir stellen Ihr erfolgreiches Projekt in unserem Blog vor.

Viele Grüße,
Ihr smava Team

Man kann ja bereits viel über das Internet leihen: Geld, Autos, Videos, Gemälde, aber eine Sache fanden wir besonders amüsant. Das Leihen von Designerhandtaschen! Dienstleister offerieren Ihren Kunden, meist wohl Kundinnen, ein monatliches Handtaschenabo ab ca. 29 € pro Monat. Für die sehr exklusiven Taschen ist dann auch der Monatsbeitrag entsprechend höher. Sobald die eigene Tasche aus der Mode gekommen ist, tauscht man diese einfach wieder in eine Brandneue um. Damit können sich modebewusste Frauen ihre Wünsche erfüllen, wenn auch nur temporär. Leasing oder Finanzierung werden bisher nicht angeboten, in diesen Fällen können sich die modebewussten Damen Ihr Designerstück ja auch über smava finanzieren…

Ein schönes Wochenende wünscht Ihr smava Team