Focus Money beleuchtet die “Lichtblicke” zur privaten Geldanlage in 2012. In dem bereits im Dezember veröffentlichten Beitrag wird ein Ausblick für das neue Jahr, sowie Tipps für die sichere Geldanlage gegeben.

Zu unserer besonderen Freude stellt Tipp Nummer 3 die Geldanlage über unseren Kreditmarktplatz smava.de vor. Daneben werden noch 24 andere Anlageformen vorgestellt und weitere gute Hinweise für die private Geldanlage geboten. Mit einem Klick auf das Bild rechts gelangt ihr direkt zum Artikel.

Focus-Money-Redakteurin Heike Bangert berichtet dabei im Artikel nicht nur über die Funktionsweise von smava.de, sondern stellt auch gleich heraus, warum sich “Geld verleihen” als Geldanlage für 2012 lohnt: “Mit Sollzinsen ist weit mehr zu verdienen als mit Habenzinsen.” So simpel, so richtig.

Also: Worauf wartet ihr noch? Einfach unverbindlich bei smava.de anmelden und über die Möglichkeiten unserer Geldanlage informieren: Geld anlegen bei smava.de.

Als Vorgeschmack auf den Artikel ein kleiner Auszug aus den 25 Tipps. Bei uns steht smava natürlich an der richtigen Stelle, ganz oben:

Geld privat verleihen

Mit Sollzinsen lässt sich mehr verdienen, als mit Habenzinsen. Besonders smava.de bietet eine gute Möglichkeit das zu nutzen. Anleger können jederzeit sehen, welche Bonität ihr Kreditnehmer hat und es gibt Statistiken, die zeigen wie hoch das Ausfallrisiko ist. Durch sogenannte Anleger-Pools werden Zahlungsverzögerungen und –ausfälle aufgefangen.

Niedrigzins nutzen

Zurzeit sind die Zinsen so niedrig wie nie. Für Anleger ein schlechter Moment, aber umso besser für Kreditnehmer. Besonders für potentielle Immobilienkäufer bietet sich jetzt ein günstiger Zeitpunkt.

Zinsen aus Korea und Schweden

Wer in Staatsanleihen investieren möchte, sollte auf sich auf Schwellenländer spezialisieren. Der Fonds legt in staatlichen oder halbstaatlichen Anleihen an. Besonders Länder wie Korea (16 Prozent Gewicht) und Schweden (5,3 Prozent) stehen im Fokus.

Nur Reales ist Wahres

Anleger die in Sachwerte- oder Substanzwertfonds investieren sind auf der sicheren Seite. Die Portfolios setzen auf Aktien, Immobilien, Rohstoffe und Edelmetalle. Die Idee dieser Fonds basiert darauf, dass man sich nur mit Anlagen, die physisch vorhanden sind, auch gegen systematische Risiken absichern kann, erklärt Markus Steinbeis.

Aktien-Festgeld

Unternehmen wie E.on bieten Zertifikate an, die reichlich Puffer bieten und das bei einer Rendite von 7 Prozent. Somit sind Anleger mit diesem Papier geschützt. Zumindest so lange bis der Kurs nicht 6,50 Euro erreicht und die Bank nicht Konkurs anmeldet.

Viele Grüße,
das smava-Team

smava.de kann inzwischen auf rund 60 Mio. € vermitteltes Kreditvolumen, über 7.000 ausgezahlte Kredite und fast fünf Jahre Erfahrungen in der Vermittlung von Krediten zwischen Privatpersonen zurückblicken. Die Erkenntnisse aus diesen Erfahrungen haben wir uns nun zunutze gemacht, um das Verfahren zur Bewertung der Bonität von Kreditnehmern (Kreditnehmer-Scoring) zu überarbeiten und zu verbessern. Ab dem 13. Januar können wir unseren Kunden so eine noch präzisere und fairere Preisfindung über unseren Marktplatz ermöglichen.

Welche Vorteile bietet eine verbesserte Bonitätsprüfung und wie unterscheidet sich die neue von der alten Scorekarte?

Die Bonitätsprüfung ist zentraler Bestandteil unseres Marktplatzes und eine wichtige Leistung von smava.de für unsere Kunden. Sinn der Bonitätsprüfung ist es, das Kreditausfallrisiko für Anleger einzuschätzen und Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen.

Die Bonität potentieller Kreditnehmer ermittelt smava.de seit dem Start des Marktplatzes im März 2007 mit Hilfe der SCHUFA. Mit großem Erfolg: Bereits mit Hilfe eines Standard-Scores der Schufa konnten Anleger bei smava.de stets gute Anlageentscheidungen treffen und attraktive Renditen erzielen.

In enger Zusammenarbeit mit der SCHUFA haben wir die Scorekarte verbessert. Sie berücksichtigt jetzt auch die Daten und Erfahrungen aus fast fünf Jahren Kreditgeschäft von smava.de. So wird von nun an zum Beispiel die individuelle Einkommenssituation des Kreditnehmers herangezogen, um seine persönliche Bonität zu beurteilen. Konkret ist die Trennschärfe des Scores durch die Überarbeitung um mehr als 25% gestiegen.

Die gewohnten Bonitätsklassen ändern sich durch die Neuerung nicht. Die neue Scorekarte teilt die Kreditnehmer in die bekannten Klassen A bis M ein, wobei bei smava.de weiterhin nur die Klassen A bis H zugelassen sind. Auch ergeben sich für den Poolausgleich keine Änderungen. Bestehende und zukünftige Anlagen sind über die bonitätsabhängigen Pools abgesichert.

Nutzen der verbesserten Scorekarte für Kreditnehmer

Für Kreditnehmer wirkt sich eine präzisere Beurteilung Ihrer Bonität positiv aus. Erstens spiegelt die präzisere Risikoeinschätzung die Rückzahlungswahrscheinlichkeit von Kreditnehmern besser wieder und führt so zu einer genaueren und faireren Preisfindung auf dem Marktplatz. Zweitens können zusätzliche Kreditnehmer zum Marktplatz zugelassen werden, deren gute Bonität erst bei Berücksichtigung zusätzlicher Daten sichtbar wird. Und drittens hilft die genauere Risikoeinschätzung den Kreditnehmern besser beim Schutz vor Überschuldung.

Nutzen der verbesserten Scorekarte für Anleger

Bessere Risikobeurteilung

Die Bonitätsbewertung von Kreditnehmern ermöglicht es Anlegern bei smava.de das Ausfallrisiko eines Kredites einzuschätzen und dient damit als wichtige Grundlage für Ihre Anlageentscheidung. Durch die verbesserte Scorekarte können Anleger das Ausfallrisiko und damit die Rendite von Kreditprojekten präziser bewerten und so bessere Anlageentscheidungen treffen.

Steigerung der erwarteten Renditen

Mit der Einführung der neuen Scorekarte werden auch die Risikoaufschläge für die einzelnen Bonitätsklassen angepasst. Die letzte Anpassung der Risikoaufschläge erfolgte im Juni 2010. Der Risikoaufschlag ist eine der wichtigsten Risikokennziffern auf dem smava Marktplatz. Er gibt die Höhe der erwarteten Renditeminderung durch eigene Kreditausfälle oder Ausfälle in den Anleger-Pools an.

Die verbesserte Scorekarte (Trennschärfesteigerung um mehr als 25%) führt zu niedrigeren Risikoaufschlägen. Bei gleichen Nominalzinsen sind daher höhere Renditen in allen Bonitätsstufen zu erwarten.

Konkret ergeben sich bei den aktuellen Durchschnittszinsen folgende Risikoaufschläge:

Die neuen Risikoerwartungen werden ab Freitag automatisch mit in den Risikoaufschlägen enthalten sein. Was bedeutet das für Anleger? Für bisherige Geldanlagen wird die in Ihrem „Mein smava-Bereich“ ausgewiesene Kennziffer „aktualisierte erwartete Rendite“ leicht erhöht, da noch ausstehende Zahlungen die neuen Aufschläge berücksichtigen. Für zukünftige Geldanlagen werden die im Renditerechner, im Anlage-Assistent, im Gebotsassistent und in smava professional sowie bei der Gebotsabgabe vorhandenen Risikoaufschläge automatisch aktualisiert. Auf Basis des neuen Scores wird somit eine bessere Rendite- und Risikosteuerung auf dem Marktplatz möglich.

Bitte beachten Sie, dass es sich bei dem Risikoaufschlag und der erwarteten Rendite um eine Prognose handelt, die auf Basis von Daten der SCHUFA und der smava GmbH ermittelt wurde. Da es sich um eine Schätzung handelt, kann smava auch keine Gewähr oder Haftung übernehmen, dass der prognostizierte Risikoaufschlag und die erwartete Rendite tatsächlich in dieser Höhe eintreffen. Sie können höher oder niedriger ausfallen.

Wir freuen uns mit der neuen Scorekarte eine echte Innovation geschaffen zu haben: den ersten Score speziell für einen Online-Kreditmarktplatz. Damit bieten wir unseren Kunden einen noch effektiveren Marktplatz.

Wenn Sie Fragen oder Anmerkungen zu diesem Thema haben, sind Sie herzlich eingeladen an der Diskussion in unserem Forum teilzunehmen: Zum Forum

Viele Grüße,
Ihr smava-Team

In ihrer aktuellen Studie veröffentlicht die Stiftung Warentest ein erschreckendes Bild: wer sein Konto überzieht und einen Dispositionskredit in Anspruch nimmt, wird finanziell mit viel zu hohen Zinssätzen bestraft. Und das bei einem europäischen Leitzins von nur 1 Prozent (EZB). Einmal mehr zeigt sich: Die Zeit ist reif für eine clevere Alternative zum Dispositionskredit.

Doch was können Bankkunden tun, die ihr Konto überziehen? smava.de empfiehlt eine 3-Schritte-Strategie: Wer in den Dispo rutscht, sollte immer versuchen, die Kontodeckung wiederherzustellen. Dafür sind meistens Veränderungen im Konsumverhalten notwendig. Wenn das nicht möglich ist, sollten Kunden über einen Bankwechsel nachdenken. Wie die Studie der Stiftung Warentest zeigt, bietet der Markt große Spielräume.

Als dritter Weg bietet sich die Umschuldung. Wer seinen Dispo ablösen will, findet auf Online-Kreditmarktplätzen wie smava.de gute Konditionen, die günstiger als die Dispositionskredite sind. Dabei können preisbewußte und clevere Verbraucher von der günstigen Zinsaktion bei smava.de profitieren. Allen Neukunden bietet Deutschlands größter Online-Kreditmarktplatz bis zum 15. Oktober 2010 einen einheitlichen Effektivzins von 2,99 Prozent. Damit liegt smava weit unter den banküblichen Konditionen und nur rund zwei Prozent über dem Leitzins der EZB. Mit einer maximalen Kredithöhe von 2.500 Euro über eine Laufzeit von 36 Monaten ist das smava-Angebot dabei speziell auf die Anforderungen von Dispo-Ablösern zugeschnitten. Jeder Kunde kann mit dem smava-Kreditrechner auf kalkulieren, wie günstig smava im Vergleich zum teuren Dispokredit ist.

Der smava-Aktionszins ist der ideale Weg für alle Bankkunden, die in kürzester Zeit ihr Konto ausgleichen wollen. Interessant in diesem Zusammenhang: Bereits rund ein Viertel aller Kreditprojekte auf smava.de dienen bereits der Umschuldung.

Viele Grüße,

das smava Team

Ab heute bietet smava eine ausführliche Übersicht über verschiedene Finanzierungsformen für Selbständige. Warum? Wir sind in vielen Gesprächen mit Selbständigen immer wieder auf die Tatsache gestoßen, dass guter (Finanzierungs-)Rat nicht einfach zu finden ist. An wen kann man sich außer einem Bankberater wenden, um einen unabhängigen Überblick zu kriegen? Auch die Online-Suche nach Finanzierungsalternativen für Selbständige führt meist ins Leere. Im Ergebnis ist die Informationssuche für Selbständige mühsam und zeitaufwendig.

Aus diesem Grund haben wir uns entschlossen, ein Informationsportal zu starten. So  kann sich jeder Selbständige schnell und einfach einen Überblick verschaffen. Damit  bietet smava.de nun eine kompakte Übersicht über alle Finanzierungsformen, die für Selbständige in Betracht kommen und erklärt deren Voraussetzungen und Verwendungsmöglichkeiten. Was sind die Besonderheiten des Betriebsmittelkredites oder wie berechnet sich der jährliche Zinssatz des Lieferantenkredites? Dabei reichern wir diese Informationen mit Erfahrungsberichten von Selbständigen an, wie ihre Unternehmensfinanzierungen  abgelaufen sind.  Hier geht’s zu den Infoseiten

Bei einer näheren Auseinandersetzung mit dem Thema ist uns auch klar geworden, dass sich jedes Unternehmen sehr stark über die eigene Branche definiert. Zudem beginnen viele Selbständige gerade jetzt, sich intensiv mit dem Internet und den Anwendungsmöglichkeiten für ihr Unternehmen zu beschäftigen. Um das zu fördern, möchten wir mit einem kleinen Wettbewerb die jeweils nützlichsten Webseiten einer Branche finden, die wir dann als Service für die jeweilige Branche bereitstellen. Wir beginnen mit den folgenden Branchen:
Automobil, Gastronomie, Baugewerbe, Einzelhandel und Steuerberatung

Um Ihnen eine erste Übersicht zu bieten, haben wir bereits ein paar Linkvorschläge für sie bereitgestellt. Dennoch lebt so ein Wettbewerb natürlich nur durch Ihre Mitwirkung! Deshalb möchten wir Sie auffordern, die vorgeschlagenen Seiten zu diskutieren und selbst Seiten vorzuschlagen, die in den einzelnen Branchen nicht fehlen dürfen.

Wie? Bitte fügen Sie Ihren Vorschlag für eine nützliche Branchen-Webseite als Kommentar zu diesem Blog-Beitrag hinzu, so dass wir unsere Liste entsprechend aktualisieren können. Diese Vorschlagsphase läuft bis zum 14. Juni 2010. Danach werden wir eine öffentliche Abstimmungsrunde in unserem Blog starten, in der bis zum 28. Juni 2010 die jeweils Top3 Seiten einer Branche gewählt werden. Alle Gewinner  erhalten die Möglichkeit, sich ausführlich in unserem Blog unseren Lesern vorzustellen.
Wir hoffen, dass unser Informationsportal für Sie ein nützlicher Service ist und freuen uns auf Ihr Feedback.

Viele Grüße
Das smava Team

Hallo,

auf der Startseite von smava.de ist ab heute eine neue Box zu sehen, in der als Testimonials die Berliner Bauunternehmerin Carola Kirchner und der Berliner Zimmermann Mike Mätzing zu sehen sind, die bei smava.de einen Kredit aufgenommen haben. Zusätzlich gibt es ein Video, das auch Bestandteil einer kürzlich gestarteten Werbekampagne ist. Diese schalten wir bei verschiedenen Special-Interest Webseiten, um auf smava.de aufmerksam zu machen und mehr Kreditnehmer zu gewinnen.

Das Video zeigt anschaulich die Vorteile, die Konsumenten und Selbständige bei einer Finanzierung über smava haben. Anders als bei Banken erfolgt die Finanzierung des Kredites direkt von privaten Anlegern und ist dadurch unbürokratisch. So beschreibt im Video die Konditorei SweetDreams aus Hamburg ihren Weg zum Betriebsmittelkredit für den Kauf eines neuen Ofens. Zur Finanzierung gehen die beiden Konditore unterschiedliche Wege. Der eine wählt den Gang zur klassischen Bank, der andere probiert es bei smava.de. Nicht unüblich: der Kredit von der Bank wird nach mehreren Terminen abgelehnt, während der Online-Kredit über smava innerhalb von 48 Stunden finanziert wird. Fazit: smava.de funktioniert ohne Umweg über die Bank – deshalb ist es schnell, einfach und günstig.

Neben dem Video von SweetDreams enthält die Werbekampagne auch ein weiteres Video der Zimmermänner Lueth aus Schleswig-Holstein, die einen Kredit für ihre neue Lagerhalle benötigen und ebenso beide Wege ausprobieren.

Die Konditorei SweetDreams und die Zimmermänner Lueth sind im Gegensatz zu Carola Kirchner oder Mike Mätzing keine realen Kreditnehmer bei smava. Wir haben uns aber für die beiden entschieden, weil sie repräsentativ für das stehen, was unsere Kunden jeden Tag erleben. Beide haben zugesagt und mitgemacht, weil sie vergleichbare Situationen kennen, das Konzept von smava gut finden und unterstützen möchten. Dafür bedanken wir uns ganz herzlich! Demnächst werden wir auch ein Video von Carola Kirchner und Mike Mätzing produzieren, um die Vielfalt der Finanzierungen auf smava zu zeigen.
Wir sind gespannt, wie Ihnen die Videos gefallen und freuen uns auf Ihr Feedback.

Ihr smava Team

Ab sofort gelten bei der SCHUFA neue Regeln, die den Verbraucher schützen und ihm mehr Einblick und Rechte an seinen gespeicherten Daten geben sollen.

Der Auslöser für diese Neuregelung war die Reformierung des Datenschutzgesetzes am 29.05.2009 durch den Bundestag. Zukünftig soll es jeder Bürger einfacher haben, gegen eine falsche Einstufung der Kreditwürdigkeit vorzugehen. Was bedeutet diese Gesetzesänderung konkret in der Praxis?
Pro Jahr wurde die SCHUFA-Bonitätsauskunft von etwa 1 Million Deutschen in Anspruch genommen. Laut Gesetz ist die SCHUFA seit dem 1. April einmal pro Jahr verpflichtet, jedem Bürger kostenlos Auskunft über die gespeicherten Daten zu geben. Als Reaktion auf diese Gesetzesänderung unterscheidet die SCHUFA bei den Auskünften zukünftig nach Verwendungsart und teilt diese auf.

Ein Teil der SCHUFA-Bonitätsauskunft sind die sensiblen Daten, der für die Menschen gedacht ist, die sich aus Eigeninteresse über die persönlichen SCHUFA-Daten informieren wollen. Der zweite Teil ist für die Weitergabe an Dritte bestimmt, beispielsweise an Vermieter, die eine Auskunft über mögliche neue Mieter einholen wollen.
Derartige Auskünfte werden auf fälschungssicherem Papier gedruckt und enthalten nur die wichtigen Informationen, die für einen Vertragsabschluss notwendig sind. Eine Abfrage beider Teile schlägt mittlerweile mit 18,50 € zu Buche. Zuvor fielen für die Bonitätsauskunft per Post 7,80 € an.

Viele kennen die Situation: Man benötigt kurzfristig Geld für eine dringend benötigte Anschaffung und da Eile geboten ist, lässt man sich auf ein weniger vorteilhaftes Kreditangebot ein. Im ersten Moment fällt natürlich ein Stein vom Herzen, da die heiß ersehnte Anschaffung endlich getätigt werden kann. Doch spätestens nachdem die ersten Rückzahlungen fällig werden, bemerkt man, auf was man sich eigentlich eingelassen hat.

Nicht selten hängt ein solcher Kreditvertrag dann wie ein Klotz am Bein und bringt die monatliche Haushaltsplanung ordentlich ins Wanken. Leider reagieren die wenigsten Kreditnehmer und akzeptieren die schlechten Konditionen Zähne knirschend. Und das, obwohl es einige gute Alternativen gibt – allen voran die Umschuldung der bestehenden Kreditraten.

Gute Neuigkeiten für alle Kreditnehmer mit einem laufenden Kreditvertrag bei einer Bank:

Seit Neuestem bietet smava einen kompletten Umschuldungsservice an. Das heißt, dass wir nun die vollständige Abwicklung der alten Kredite mit Ihrer Bank übernehmen. Außerdem wirkt sich eine Umschuldung positiv auf die Höhe Ihres Kreditrahmens aus. Einfachheit und Schnelligkeit stehen dabei weiterhin im Vordergrund. Durch die günstigen Zinsen auf unserem Marktplatz können Sie deshalb viel Geld sparen. Da Kredite auf unserem Marktplatz direkt von Anlegern finanziert werden, profitieren natürlich auch diese.

Nutzen Sie also die Chance, einen oder mehrere Ihrer Kreditverträge durch einen günstigen Kredit auf smava abzulösen!

Viele Grüße
das smava Team

In Haiti gab es das vermutlich schwerste Erdbeben seit 200 Jahren. Haiti ist eines der ärmsten Länder der Welt und dieses Land muss nun mit dieser grausamen Katastrophe fertig werden. Über die Zahl der Todesopfer herrscht immer noch Unklarheit. Experten gehen von bis zu 200.000 Erdbeben-Opfern aus.

Hilfe aus der ganzen Welt braucht dieses Land jetzt sehr dringend. Auf den Seiten von betterplace.org können Sie helfen. Die Plattform für soziale Projekte bietet ihren Nutzern verschiedene Projekte an, welche unterstützt werden können. Darunter ist auch die Aktion Deutschland Hilft. Die Mitgliedsorganisationen von Aktion Deutschland Hilft sind teilweise schon seit Jahrzehnten in Haiti tätig und haben bereits mit der Verteilung von Hilfsgütern und Nahrungsmitteln begonnen. Die Überlebenden einer solchen Naturkatastrophe benötigen in den ersten Tagen vor allem Notunterkünfte, Nahrungsmittel, sauberes Trinkwasser und medizinische Notversorgung. Hier können Sie helfen

Wenn Sie online schnell und einfach hilfreiche Projekte unterstützen möchten ganz ohne dafür zusätzliches Geld auszugeben, starten Sie zukünftig Ihre Einkäufe auf der Website kauf-ein-zeig-herz.de: Einfach spenden beim Online-Einkauf.

Viele Grüße
Ihr smava Team

Der FC Carl Zeiss Jena, ein Fußball-Drittligist, muss dringend Geld einsparen. Aus diesem Grund gewähren die Spieler durch eine Stundung ihres Gehaltes dem Verein Kredit. Bis zum Saisonende kann auf diese Weise viel Geld eingespart werden. Michael Born, Geschäftsführer des FC Carl Zeiss Jena: „Durch das freiwillige Entgegenkommen der Spieler ist es uns gelungen, bis zum Saisonende einen niedrigen sechsstelligen Betrag einzusparen.“ Damit gewinnt der Verein Zeit und Geld, um sich in den nächsten Monaten von den Altlasten zu befreien.

Das Prinzip direkt von Mensch zu Mensch zu helfen ist also auch beim Fußball angekommen. Schön, dass die menschliche Art ohne eine Bank Geld zu leihen und verleihen immer mehr Freunde findet. Fußball weckt Emotionen und verbindet die Menschen, sie rücken enger zusammen. Wenn Geld verliehen wird, wird die Bindung vielleicht noch enger. Das kann sich auch aufs Fußballspiel auswirken. Eine schöne Geschichte unter dem Motto: „Es menschelt im Kreditgeschäft“

Viele Grüße
Ihr smava-Team

von smava Kreditnehmer Klaus Kükenshöner. Vor ein paar Tagen erreichte uns sein Dankesbrief: „Es ist mir ein Bedürfnis, mit Ihnen meine Dankbarkeit für das zurückliegende Jahr zu teilen.“ Klaus Kükenshöner konnte seine Geschäftsbereiche „…Mitte des Jahres (dank smava) um den Bereich ‚Vermietung eines Ferienblockhauses‘ erweitern. Eine Dienstleistung, die mir viel Freude bereitet, zumal dieses Angebot auf Anhieb viel Freunde gefunden hat.“ Das smava Team freut sich mit Klaus Kükenshöner alias klausimatzi über seinen Erfolg. Auch in diesem Jahr hoffen wir auf viele erfolgreich finanzierte Projekte von Mensch zu Mensch. Schreiben Sie uns Ihre Geschichte wenn Sie mögen und wir stellen Ihr erfolgreiches Projekt in unserem Blog vor.

Viele Grüße,
Ihr smava Team