Not macht erfinderisch – die Quickborner helfen Ihrer Stadt in der Finanzkrise aus der Patsche.
Der 20.000 Einwohner große Ort in der Nähe von Hamburg hatte die letzten Jahre keinen Geldmangel. Es wurden Kindergärten und Schulen errichtet, die Stadt wurde insgesamt familienfreundlicher gestaltet und auch für Unternehmen ist Quickborn ein attraktiver Standort. Doch seit diesem Jahr spürt auch der kleine Ort die Auswirkungen der Finanzkrise. Es fehlen im Haushalt Steuereinnahmen in Millionenhöhe, laut Prognose bis zu 41 Mio. Euro bis 2012. Bürgermeister der Stadt, Thomas Klöppl, strebt nun einen Sparkurs für die Stadt an. Er rief eine Bürgerstunde ein, wo die Menschen der Stadt in einer Diskussionsrunde mit einbezogen werden sollten. Die Ideen zur Einsparung reichten von Hausdächern für Solaranlagen zu vermieten bis hin zu Temperatursenkung des Freibadwassers. Eigentlich sollte es nur ein Witz sein, aber eine Bürgerin aus dem Publikum rief dem Bürgermeister zu: „Wir können der Stadt auch Geld leihen!“ Wenige Tage später hatte die Stadt Quickborn 4 Mio. Euro zusammen. Es wurde fleißig angelegt – die Geldanlage konnte ab 5000 Euro für ein Jahr zu 3% Zinsen getätigt werden. Bei der Bank wäre der Zinssatz höher gewesen, dadurch kann die Stadt auch zusätzlich bei den Zinsausgaben sparen. Die örtliche Volks- und Raiffeisenbank steht dieser Aktion kritisch gegenüber, da ihr die Zinseinnahmen des Kredites aber auch die Einlagen der Sparer fehlen. Kritiker fügen an: „Ein Bürgermeister soll nicht glauben, dass er der bessere Banker ist.“ Thomas Klöppl ist jedoch anderer Meinung - für Ihn zählt vor Allem das Engagement der Bürger. Für viele Quickborner hat diese alternative Finanzierungsidee auch einen netten Nebeneffekt, da die Banken nun „auch mal was vor den Bug kriegen, schließlich haben Sie genug verbockt.“
Den ganzen Artikel finden Sie hier. Viel Freude beim Lesen.

Ihr smava Team

Laut der GfK lassen sich Verbraucher in Deutschland auch im Spätsommer nicht von der Wirtschaftskrise ihre Kauflaune verderben. Das Konsumklima lässt einen eindeutigen Aufwärtstrend erkennen. Ein Teil des Konsums wird nach wie vor über Ratenkredite finanziert. Doch werden Endverbraucher bei Ihrer Bank auch gut beraten?

Dieser Frage ging das Deutsche Institut für Service-Qualität im Auftrag von n-tv und tv14 nach. Im Rahmen der Studie wurden deutschlandweit Filialbanken in 19 verschiedenen Städten und ausgewählte Direktanbieter genauer unter die Lupe genommen. Insgesamt wurden 49 Kreditinstitute untersucht. Um herauszufinden, wie gut Kunden bei ihrer Bank tatsächlich beraten werden und ob Bankberater ehrlich oder eigennützig sind, wurden die Kreditkonditionen der Banken detailliert analysiert und umfangreiche Service-Tests durchgeführt, die unter anderem 190 Testberatungen in den Bankfilialen, 380 Telefon-Befragungen und 380 E-Mails an die Unternehmen beinhalteten.

Im Ergebnis bekam die persönliche Beratung nur das Urteil “ausreichend”. Die Untersuchung brachte ans Licht, dass Berater ihre Kunden bei zwei Drittel der Banken - getrieben von erhöhten Provisionen - zum Abschluss einer Restschuldversicherung drängen. Bei der Hälfte der Finanzhäuser wurde nicht angemerkt, dass sich der Effektivzinssatz durch die Restschuldversicherung erhöht. Zudem wurden bei acht Prozent der Beratungen mit SCHUFA-Anfrage bonitätsschädliche Kreditanfragen vorgenommen - ohne dass der Testkunde hierfür sein Einverständnis gegeben hatte.

Im Gegensatz zu vielen Banken wird bei smava immer eine SCHUFA-Anfrage “Kredit-Konditionen” gestellt, die nicht zu einem SCHUFA Eintrag führt. Insofern kann sich eine unverbindliche Kredit-Anfrage bei smava nicht negativ auf Ihren SCHUFA Score auswirken.

In Sachen Service und Telefon-Beratung bekommt smava von seinen Kunden immer sehr viel positives Feedback. Sollten Sie aber dennoch einmal nicht zufrieden sein, dann teilen Sie uns Ihr Anliegen gerne telefonisch mit oder nehmen bei der nächsten Gelegenheit an unserer Kundenzufriedenheitsbefragung teil, die wir regelmäßig durchführen.

Viele Grüße
das smava Team

Viele unserer Kunden kennen das smava Team, entweder durch Telefongespräche oder aus eMail-Kommunikation. Für alle anderen, die uns noch nicht kennen, wollen wir einen kurzen Einblick geben. Der Firmensitz von smava ist in Berlin-Mitte. Insgesamt hat smava vier Bereiche:

1. Kundenberatung und Kreditprüfung: hier sind größtenteils ehemalige Bankkaufmänner und -frauen tätig, die Kreditunterlagen prüfen und die Auszahlungen vornehmen.

2. Marketing: diese Abteilung ist vor allem von Online-Marketing und PR-Personen besetzt, die helfen, smava weiter bekannt zu machen.

3. Produktmanagement und Software-Entwicklung: unser Produkt wird in regelmäßigen Abständen verbessert, damit unsere Kunden einfacher Geld anlegen und aufnehmen können. Insbesondere Software-Entwickler und Produktspezialisten arbeiten hier.

4. Risikomanagement: in diesem Bereich sind Finanzmathematiker tätig, die Prüfungs- und Risikoprozesse so gestalten, dass das Risiko möglichst transparent beurteilt werden kann und in entsprechenden Kennziffern abgebildet wird.

Ein normaler Arbeitstag beginnt morgens um 8.30 Uhr und dauert auch schon mal bis 9 Uhr abends :-). Ziel aller Bereiche ist es, den Marktplatz, die Prozesse, die Abwicklung und das Kundenmanagement ständig zu optimieren. Denn nur wenn wir zufriedene Kunden haben, wird smava erfolgreich sein. Dafür arbeiten alle 28 smava-Mitarbeiter jeden Tag.

smava gibt es seit über 2,5 Jahren, mit stetig steigendem Erfolg. Insbesondere die positiven Berichterstattungen in den Medien und durch Experten wie WISO oder Stiftung Finanztest haben den Bekanntheitsgrad erhöht. Was können wir noch besser machen?

Unser Team freut sich auf Ihre Anregungen!
Es grüßt das ganze smava Team

Jeder hat seine ganz eigenen Träume, die wir uns erfüllen wollen. Darum ist es  immer wieder interessant zu lesen, welche Wünsche auf dem smava-Marktplatz verwirklicht werden. Zum Beispiel träumte der smava-Kreditnehmer geigerini von dem Besitz eines exklusiven Musikinstruments. Andere finanzieren sich den Traum von der eigenen Immobilie .
Aber das ist nicht immer so einfach. Das Problem ist meist, dass deren Erfüllung mit einem nicht unerheblichen finanziellen Aufwand verbunden ist. Besonders für Kunstliebhaber ist der Wunsch eine Grafik, Gemälde oder Skulptur eines berühmten Künstlers zu besitzen oft zu kostspielig. Wenn Sie aber dennoch nicht nur zu den Museumsöffnungszeiten in den Genuss der Werke kommen wollen, dann bietet sich eine weitere Möglichkeit. Bilder leihen statt kaufen. In Artotheken kann man sich Werke berühmter zeitgenössischer Künstler wie Roy Lichtenstein oder Joseph Beuys für mehrere Monate ausleihen und in den eigenen vier Wänden unbegrenzt daran erfreuen. Und das zu humanen Preisen. So kann man von der Kunstausleihe in Oldenburg Schätze von Horst Janssen und Joseph Beuys für den Mitgliedsbeitrag von 20 € pro Jahr für 2 Monate behalten. Diese Angebote finden immer mehr Interessenten, gerade auch zu Zeiten der Wirtschaftskrise, da auch viele Unternehmen und Arztpraxen darauf zurückgreifen. Allerdings können wir uns vorstellen, dass das Zurückgeben des Kunstwerkes doch einigen Liebhabern sehr schwer fallen wird, die dann doch mit dem Gedanken spielen es zu kaufen. Darum sind wir gespannt, wann wir den ersten Kunstkredit auf dem Marktplatz sehen werden.

Im Kampf gegen die Folgen der Wirtschaftskrise lässt der Staat jetzt einen Garantiefonds für Mikrokredite mit einem Gesamtvolumen von 100 Mio. Euro auflegen. Die Initiative des Bundes richtet sich in erster Linie an Existenzgründer und kleine Unternehmen. Insbesondere kleine Betriebe, die von Frauen oder Personen mit Migrationshintergrund geführt werden, sollen die Möglichkeit bekommen, einen Mikrokredit in Höhe von bis zu 20.000 € in Anspruch zu nehmen und damit ihre Geschäftsidee umzusetzen bzw. aufrechtzuerhalten. Die Mittel sollen dabei zum größten Teil aus dem Europäischen Sozialfonds (ESF) fließen. Ziel ist es, die deutsche Wirtschaft und den Arbeitsmarkt zu beleben. Denn gerade während einer Wirtschaftskrise spielt das natürliche Wirtschaftswachstum, angetrieben durch einen Zuwachs an Existenzgründungen eine entscheidende Rolle. Da sich Banken hier aufgrund des Verwaltungsaufwandes und fehlender Sicherheiten aber oft querstellen, wird durch den vom Bund arrangierten Garantiefonds für Mikrokredite eine echte Marktlücke geschlossen.

Von mehreren Seiten kam bereits die Frage, was smava von diesem Konzept hält und ob hier nicht ein Konkurrenzkampf entstehen würde, da sich der Mikrokredit-Fonds des Bundes auch an Selbständige richtet. smava findet diese Initiative gut! Sie bestätigt, dass bei jungen Unternehmen ein enormer Bedarf besteht, der durch Banken aktuell nicht gedeckt wird. Sehr viele Existenzgründer können notwendige Anfangsinvestitionen nicht tätigen oder keine Mitarbeiter einstellen. Gerade im europäischen Vergleich fehlt in Deutschland eine Mikrokredit-Initiative für junge Unternehmen.

Auf den ersten Blick richtet sich die Initiative des Bundes an dieselbe Zielgruppe wie smava, da junge Unternehmen Mikrokredite von bis zu 20.000 EUR in Anspruch nehmen können. Denn über smava werden Kredite an Selbständige von bis zu 25.000 EUR vermittelt.

Auf den zweiten Blick sieht man aber die Unterschiede recht deutlich: Erstens richtet sich der Mikrokredit-Garantiefonds primär an Existenzgründer. smava hingegen finanziert nur Selbständige mit einer Mindestbetriebsdauer von 2 Jahren, so dass bereits Daten über die Kapitaldienstfähigkeit vorliegen. Zweitens erscheint die Antragsstellung bei smava einfacher und schneller: smava prüft nur die Kapitaldienstfähigkeit und nicht weitere Zusatzkriterien wie beispielsweise die Ausbildungsbereitschaft. Die Schnelligkeit der Geldbereitstellung beim Mikrokredit-Garantiefonds ist durch den Antragsprozess und die Zusammenarbeit mit einer Bank eher in Wochen, denn in Tagen zu taxieren. Bei smava hingegen ist der Prozess sehr schnell: eine Auszahlung des Kredites ist bereits innerhalb von 2-3 Tagen nach Antragsstellung möglich. Drittens gibt es smava schon heute - der Mikrokredit-Garantiefonds startet erst 2010. Wer heute einen Kredit braucht, sollte also lieber zu smava gehen

Im Ergebnis wird deutlich, dass smava nicht direkt mit oben genanntem Garantiefonds verglichen werden kann. Insofern ist der Mikrokredit-Garantiefonds auch keine Konkurrenz zu smava. Im Gegenteil, viele Personen bezeichnen smava auch als Mikrokredit-Angebot, was stimmt. Denn: sowohl smava als auch die Initiative des Bundes finanzieren beide kleine Unternehmen - nur in verschiedenen Phasen.

Viele Grüße
das smava Team

In unserer neuen regelmäßigen Rubrik stellen wir interessante, wissenswerte und auch amüsante Themen vor. Für unsere Kreditnehmer und alle anderen Interessierten gibt es heute nützliche Informationen zum Thema Effektivzins.
Den meisten Kreditnehmern ist der Effektivzins beim Abschluss eines Ratenkredites am wichtigsten. Doch wie setzt sich dieser zusammen?

Die Höhe des effektiven Jahreszinses wird zum einen bestimmt durch den nominalen Zinssatz, also dem prozentualen Anteil vom Kreditbetrag, der als reiner Zins zurückgezahlt wird. Weiterhin wird der Effektivzinssatz bestimmt durch die Laufzeit eines Kredites sowie die Bearbeitungsgebühr.
Der Effektivzinssatz gibt demnach die Gesamtkosten des Darlehens pro Jahr in Prozent an. Bei den meisten Kreditinstituten wird der Betrag der Restschuldabsicherung nicht im effektiven Jahreszins, sondern separat, ausgewiesen, da die Restschuldabsicherung unabhängig von der Gewährung eines Kredites ist. Die gesetzliche Definition zum Effektiven Jahreszins ist im § 492 BGB geregelt. Der Sinn des Effektivzinses ist es, Darlehen mit unterschiedlichen Kosten und Nominalzinssätzen vergleichbar zu machen, wobei aber die gleiche Laufzeit unterstellt werden muss. Kosten für Kontoführungsgebühren oder Bereitstellungzinsen sind im effektiven Jahreszins nicht ausgewiesen.
Daher achten Sie beim vergleichen von Kreditangeboten auf die gleiche Rückzahlungsdauer des Darlehens. Interessant ist es auch festzustellen, dass die tatsächlich zu zahlenden Zinsen bei Krediten mit kleinen Beträgen sich bei steigendem oder sinkendem Effektivzins unwesentlich verändern. Hier ein Beispiel dazu: 2000 € zu 7,5% und zu 9,5% ergibt eine jährlichen Unterschiedsbetrag von 40€ und monatlich 3,33€….Da ist der Aufwand, zu vielen verschiedenen Banken zu gehen und Vergleichsangebote zu holen, fast größer. Das Gute bei smava ist, dass Sie Ihren Zinssatz selbst bestimmen können.

Wie vor kurzem im Blog berichtet, verlangen Banken in Deutschland von ihren Kunden für den Dispo unverschämt hohe Zinsen. Die Verbraucherzentrale Bremen konkretisiert das Thema nun mit einer genauen Hochrechnung und kommt dabei auf eine kaum vorstellbare Zahl: 521,4 Millionen Euro haben Bankkunden laut Verbraucherzentrale Bremen von Januar bis Juli 2009 zu viel an Dispo-Zinsen bezahlt. Grund: Banken geben die derzeit niedrigen Zinsen der EZB einfach nicht an ihre Kunden weiter. Rund zwei Prozent zu hohe Zinsen verlangen Banken momentan für den Dispo. Die Berechnungen basieren auf Informationen der Bundesbank. Nach Meinung von Verbraucherschützer Arno Gottschalk sahnen Banken bei Dispo-Krediten zurzeit ab wie noch nie.

Experten raten Leuten, die ihr Konto voraussichtlich längere Zeit überziehen müssen, besser zu einem Ratenkredit. Bei smava kann es beispielsweise gar nicht soweit kommen, dass Kreditnehmer zu viel Zinsen bezahlen, da sie die Höhe des Zinssatzes selbst bestimmen. Fairness und Transparenz spielen bei smava eine zentrale Rolle.

Viele Grüße
das smava Team

Vor wenigen Wochen haben wir einen Blogbeitrag über die Kreditprüfung, mit dem Schwerpunkt anrechenbaren Einkünfte, veröffentlicht. Da dieser auf hohen Zuspruch gestoßen ist, möchten wir gern mit dem heutigen Beitrag noch einmal kurz und übersichtlich aufklären, welche Unterlagen zulässig sind und welche wir nicht für die Kreditprüfung hinzuziehen können.

Grundsätzlich benötigen wir von denjenigen, die nicht im Antragsprozess über ihre Ausweisdaten legitimiert wurden, die Kopie ihres gültigen Personalausweises (oder Reisepasses). Hierbei ist darauf zu achten, dass beide Seiten des Ausweises eingereicht werden und die Kopien gut lesbar sind. Lohn- und Gehaltszahlungen werden über die letzten 3 Abrechnungen nachgewiesen. Bei geschäftsführenden Gesellschaftern benötigen wir zusätzlich noch die dazugehörigen Kontoauszüge mit Geldeingang. Rentner sowie Beamte erhalten nur eine Änderungsmitteilung des Einkommens, daher ist die aktuellste Mitteilung in Verbindung mit dem Kontoauszug des letzten Monats ausreichend.

Die Nachweise sonstiger geringer Nebentätigkeiten und Mieteinnahmen oder Unterhaltszahlungen erfolgen i.d.R. auch über die Kontoauszüge der letzten 3 Monate. Haben die Mieteinnahmen größeren Umfang oder stellen Sie das Haupteinkommen des Kreditnehmers dar, müssen dieses durch die Anlage V der Einkommenssteuererklärung oder die Mieterträgnisaufstellung der letzten beiden Jahre und den Einkommenssteuerbescheid (positive Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung) nachgewiesen werden.

Bei Selbständigen ist die Einreichung folgender Unterlagen für eine Kreditprüfung notwendig: Gewinnermittlung der letzten 2 Jahre sowie den aktuell vorliegenden Einkommenssteuerbescheid. Für das aktuelle Jahr wird eine unterjährige Einnahmen-Überschussrechnung oder eine Betriebswirtschaftliche Auswertung benötigt.

Einkünfte wie Alterspflegegeld oder Arbeitslosengeld können nicht angesetzt werden.

Sollten Sie weitere Fragen zu den einzureichenden Unterlagen haben, rufen Sie uns gerne unter der Servicenummer an.

Viele Grüße
Ihr smava Team

Einer Studie des Markt- und Verbraucherforschungsinstitutes GfK zufolge sichert knapp die Hälfte aller Kreditnehmer ihren Ratenkredit mit einer Restschuldversicherung oder Restkreditversicherung ab. Diese tritt bei Todesfall, Krankheit oder Arbeitslosigkeit ein, so dass der Kreditnehmer in diesen Fällen den Kredit nicht mehr selbst zahlen muss. Denn nur rund 60% aller Kreditnehmer können ihre Raten aus Ersparnissen für zwei Monate tragen. 

Von den Versicherten hat sich ein Drittel für eine Restschuldversicherung mit Todesfallabsicherung entschieden. Nur zehn Prozent haben einen Komplettschutz gegen Tod, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit.       
Die Entscheidung in welchem Umfang der Schutz abgeschlossen wird, sollte bei dem Kreditnehmer selbst liegen.
                                                                                                                                                                Der Trend entwickelt sich positiv – immer mehr Kreditnehmer sichern sich ab, denn gerade in angespannten Zeiten auf dem Arbeitsmarkt lässt die Restschuldversicherung die Kreditnehmer sich sicherer fühlen. Selbst von denjenigen Kreditkunden, die sich nicht versichert haben, erachten 36% die Restschuldversicherung als wichtigen Schutz.

Auch bei smava haben Sie die Möglichkeit, eine Restkreditversicherung für den Todesfall (Basis), zusätzlich  Arbeitsunfähigkeit (Mehrfach) und Arbeitslosigkeit (Premium) zu sehr günstigen Konditionen abzuschließen.

Viele Grüße

Ihr smava Team

Empfehlungsmarketing, Freundschaftswerbung oder Werbeprämien - hinter diesen Begriffen verbirgt sich meist nur eins: Zufriedene Kunden empfehlen ein Unternehmen weiter und erhalten dafür ein Geschenk. Wir haben einige Onlinebanken und Filialbanken unter die Lupe genommen und uns die Prämien etwas näher angeschaut. Dabei ist uns aufgefallen, dass die Bonussysteme sehr verschieden sind. Von Sachprämien über “Bonuspunkte” bis hin zu Bargeldzahlungen ist alles möglich. Die durchschnittliche Höhe einer Geldprämie liegt bei 65 € - bei Filialbanken meist geringer als bei Onlinebanken. Auch hochwertige Sachprämien wie Navigationssysteme in Aktionswochen werden angeboten.

Doch eines ist klar: als zufriedener Kunde das Institut an Freunde und Bekannte weiterzuempfehlen lohnt sich immer, sei es durch lukrative Prämien oder durch glückliche Freunde. smava zahlt pro empfohlenen Kreditkunden eine Prämie von 100 €!

Uns interessiert, was Sie als Kunde attraktiver finden - eine Geld- oder eine Sachprämie? Wir freuen uns auf Ihre Kommentare!

Ihr smava Team