smava.de kann inzwischen auf rund 60 Mio. € vermitteltes Kreditvolumen, über 7.000 ausgezahlte Kredite und fast fünf Jahre Erfahrungen in der Vermittlung von Krediten zwischen Privatpersonen zurückblicken. Die Erkenntnisse aus diesen Erfahrungen haben wir uns nun zunutze gemacht, um das Verfahren zur Bewertung der Bonität von Kreditnehmern (Kreditnehmer-Scoring) zu überarbeiten und zu verbessern. Ab dem 13. Januar können wir unseren Kunden so eine noch präzisere und fairere Preisfindung über unseren Marktplatz ermöglichen.

Welche Vorteile bietet eine verbesserte Bonitätsprüfung und wie unterscheidet sich die neue von der alten Scorekarte?

Die Bonitätsprüfung ist zentraler Bestandteil unseres Marktplatzes und eine wichtige Leistung von smava.de für unsere Kunden. Sinn der Bonitätsprüfung ist es, das Kreditausfallrisiko für Anleger einzuschätzen und Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen.

Die Bonität potentieller Kreditnehmer ermittelt smava.de seit dem Start des Marktplatzes im März 2007 mit Hilfe der SCHUFA. Mit großem Erfolg: Bereits mit Hilfe eines Standard-Scores der Schufa konnten Anleger bei smava.de stets gute Anlageentscheidungen treffen und attraktive Renditen erzielen.

In enger Zusammenarbeit mit der SCHUFA haben wir die Scorekarte verbessert. Sie berücksichtigt jetzt auch die Daten und Erfahrungen aus fast fünf Jahren Kreditgeschäft von smava.de. So wird von nun an zum Beispiel die individuelle Einkommenssituation des Kreditnehmers herangezogen, um seine persönliche Bonität zu beurteilen. Konkret ist die Trennschärfe des Scores durch die Überarbeitung um mehr als 25% gestiegen.

Die gewohnten Bonitätsklassen ändern sich durch die Neuerung nicht. Die neue Scorekarte teilt die Kreditnehmer in die bekannten Klassen A bis M ein, wobei bei smava.de weiterhin nur die Klassen A bis H zugelassen sind. Auch ergeben sich für den Poolausgleich keine Änderungen. Bestehende und zukünftige Anlagen sind über die bonitätsabhängigen Pools abgesichert.

Nutzen der verbesserten Scorekarte für Kreditnehmer

Für Kreditnehmer wirkt sich eine präzisere Beurteilung Ihrer Bonität positiv aus. Erstens spiegelt die präzisere Risikoeinschätzung die Rückzahlungswahrscheinlichkeit von Kreditnehmern besser wieder und führt so zu einer genaueren und faireren Preisfindung auf dem Marktplatz. Zweitens können zusätzliche Kreditnehmer zum Marktplatz zugelassen werden, deren gute Bonität erst bei Berücksichtigung zusätzlicher Daten sichtbar wird. Und drittens hilft die genauere Risikoeinschätzung den Kreditnehmern besser beim Schutz vor Überschuldung.

Nutzen der verbesserten Scorekarte für Anleger

Bessere Risikobeurteilung

Die Bonitätsbewertung von Kreditnehmern ermöglicht es Anlegern bei smava.de das Ausfallrisiko eines Kredites einzuschätzen und dient damit als wichtige Grundlage für Ihre Anlageentscheidung. Durch die verbesserte Scorekarte können Anleger das Ausfallrisiko und damit die Rendite von Kreditprojekten präziser bewerten und so bessere Anlageentscheidungen treffen.

Steigerung der erwarteten Renditen

Mit der Einführung der neuen Scorekarte werden auch die Risikoaufschläge für die einzelnen Bonitätsklassen angepasst. Die letzte Anpassung der Risikoaufschläge erfolgte im Juni 2010. Der Risikoaufschlag ist eine der wichtigsten Risikokennziffern auf dem smava Marktplatz. Er gibt die Höhe der erwarteten Renditeminderung durch eigene Kreditausfälle oder Ausfälle in den Anleger-Pools an.

Die verbesserte Scorekarte (Trennschärfesteigerung um mehr als 25%) führt zu niedrigeren Risikoaufschlägen. Bei gleichen Nominalzinsen sind daher höhere Renditen in allen Bonitätsstufen zu erwarten.

Konkret ergeben sich bei den aktuellen Durchschnittszinsen folgende Risikoaufschläge:

Die neuen Risikoerwartungen werden ab Freitag automatisch mit in den Risikoaufschlägen enthalten sein. Was bedeutet das für Anleger? Für bisherige Geldanlagen wird die in Ihrem „Mein smava-Bereich“ ausgewiesene Kennziffer „aktualisierte erwartete Rendite“ leicht erhöht, da noch ausstehende Zahlungen die neuen Aufschläge berücksichtigen. Für zukünftige Geldanlagen werden die im Renditerechner, im Anlage-Assistent, im Gebotsassistent und in smava professional sowie bei der Gebotsabgabe vorhandenen Risikoaufschläge automatisch aktualisiert. Auf Basis des neuen Scores wird somit eine bessere Rendite- und Risikosteuerung auf dem Marktplatz möglich.

Bitte beachten Sie, dass es sich bei dem Risikoaufschlag und der erwarteten Rendite um eine Prognose handelt, die auf Basis von Daten der SCHUFA und der smava GmbH ermittelt wurde. Da es sich um eine Schätzung handelt, kann smava auch keine Gewähr oder Haftung übernehmen, dass der prognostizierte Risikoaufschlag und die erwartete Rendite tatsächlich in dieser Höhe eintreffen. Sie können höher oder niedriger ausfallen.

Wir freuen uns mit der neuen Scorekarte eine echte Innovation geschaffen zu haben: den ersten Score speziell für einen Online-Kreditmarktplatz. Damit bieten wir unseren Kunden einen noch effektiveren Marktplatz.

Wenn Sie Fragen oder Anmerkungen zu diesem Thema haben, sind Sie herzlich eingeladen an der Diskussion in unserem Forum teilzunehmen: Zum Forum

Viele Grüße,
Ihr smava-Team

Nachdem uns weitere interessante Kreditprojekte aus den letzten Monaten und Jahren vorgeschlagen wurden, möchten wir Sie nun bitten an der Abstimmung zum schönsten smava Kreditprojekt teilzunehmen.

Bitte stimmen Sie für eins der 20 folgenden Kreditprojekte. 10 davon haben unsere Leser vorgeschlagen. Die anderen 10 haben wir bereits zuvor ausgewählt.

Für jede Stimme spendet smava 0,30 € an betterplace.

	Hilfe für Afrika Ich habe bisher einen Kredit über 5.000 € gezeichnet, zu 5%. Für unser Projekt in Nigeria können wir noch einmal 5.000 € gebrauchen (dann könnten wir den Container bis zum Rand vollpacken) Weiterlesen
	Schaffung neuer kultureller Möglichkeiten Sehr geehrte Geldgeber, Ich möchte meinen Traum vom eigenen Theater einen Schritt näher bringen.Theater für jedes Alter soll möglich sein.Ich arbeite aber weiterhin als Schauspieler mit festem Engagement. Weiterlesen
	Schiffsprojekt Erhalt und Restauration eines kulturhistorisch wertvollen Segelschiffs im Rahmen eines Jugendförderungsprojektes. Es handelt sich um die Restfinanzierung, 50000€ sind bereits aus privaten Eigenmitteln in das Schiff geflossen. Weiterlesen
	Tourbus für den kulturALARM e.V. Liebe Anleger, da ich seid vielen Jahren mit Kindern und Jugendlichen arbeite, musik- und kulturbegeistert bin und mein Sohn einen Verein zur Förderung von Kunst, Nachwuchs- und Musikkultur leitet, möchte ich für diese Zwecke einen Tourenbus kaufen. Diesen möchte ich dem Verein kostenfrei zur Verfügung stellen und damit sein Vorhaben unterstützen. Weiterlesen
	Integration und Verständnis Leider habe ich schon wieder einmal geschaft, meine Konto zusprengen. Warum?? Ich fördere für Immigranten den Sportverein, denn es ist wichtig das die Kinder früh sich bewegen und integriert werden. Dann habe ich auch mal wieder zuviel Geld in die Hand genommen für die Schwulen-Lesbenarbeit. Ich stehe immer wieder an Discotheken und verteile Kondome und Aufklärungshefte zu Hepatitis. Weiterlesen
	Nachhaltiger Tourismus Lieber Anleger! Ich möchte meine Tochter bei ihrem Projekt den nachhaltigen Tourismus im Biosphärenreservat in Mexiko zu entwickeln unterstützen.Sie benötigt dringend ein Fahrzeug. Da sie nicht in Deutschland arbeitet bekommt sie auch keinen Kredit. Weiterlesen
	Schule Im Dorf meiner Frau auf der Insel Sumatra in Indonesien steht eine kleine Schule die in einen so Schlechten zustand ist das sie dringend renoviert werden muss. Wir würden mit dem Geld das Gebäude ,die Klassenzimmer, das Inventar, Lehrmittel und wenn noch etwas Geld die Eltern unterstützen Schulkleidung zu kaufen. Ein Bild habe ich leider nicht. Weiterlesen
	Hilfe zur Selbsthilfe Ich unterstütze zur Zeit eine Familie im Ausland dabei ein kleines Projekt zu verwirklichen. Es soll ein kleiner Laden auf dem Lande entstehen, der der ganzen Familie als Existenzsicherung dienen kann. Das Haus und der größere Teil der Einrichtung sind bereits fertig. Weiterlesen
	412 qm Sportparkett Ich bin Arzt und Vorstand in einem Sportverein mit über 4.500 Mitgliedern. Wir haben unseren Schwerpunkt im Gesundheitssport, gehören zu den 10 größten Sportvereinen in Berlin und sind der wohl größte Anbieter an Rehabilitationssport in Deutschland. Weiterlesen
	junger Hund braucht OP und Frauchen braucht Neustart Mein 2 1/2 jähriger Huskymischling Dusty braucht aufgrund seiner schweren HD eine Operation (Goldakkupunktur) um wieder ein schmerzfreies Leben führen zu können. Leider hab ich durch Umzug, Kaution und andere Umstände ein riesiges Loch in meine Kassen geschlagen Weiterlesen
	Mein erstes Motorrad Liebe Anleger, da ich letztes Jahr meinen Traum von einem Motorradführerschein verwirklichen konnte, fehlt mir jetzt noch der fahrbare Untersatz. Und da die Motorradsaison vor der Tür steht, benötige ich Ihre Mithilfe. Weiterlesen
	Pferdestall Lieber Anleger, seit 15 Jahren arbeite ich erfolgreich als Immobilienmaklerin im Bereich Vermietungen u. Verkauf einer süddeutschen krisensicheren Großstadt. Die Auftragslage stellt sich gesichert dar. Alle Steuern der vergangenen Jahre sowie lfd. Vorauszahlungen sind bezahlt. Es gibt keine weiteren Verbindlichkeiten. Weiterlesen
	Neuer Internetauftritt_neue Setkarte Sehr geehrter Anleger, ein Teil des Kredites möchte ich zur Tilgung einer Steuerschuld verwenden, den größeren Teil um meinen Internetauftritt den Ansprüchen anzupassen. Weitehin benötige ich für meine Tätigkeit als Model neue Fotos/Setkarte. Vielen Dank und viele Grüße Weiterlesen
	Erfüllung des größten Wunsch! Liebe Anlegerinnen und Anleger, seit 10 Jahren leide ich unter einem meiner Körperteile und es ist mein größter Wunsch dies zu ändern! Nun habe ich endlich den Mut gefasst, das “Projekt” in Angriff zu nehmen und ich hoffe sehr, auf ihre Unterstützung! Auf meine Krankenkasse kann ich leider nicht zählen und alleine würde ich wohl nochmal ein paar Jahre brauchen, um es zu schaffen! Ich möchte endlich wieder glücklich sein und nicht mehr jeden Tag in den Spiegel schauen und das sehen, was ich sehe! Herzlichen Dank! Weiterlesen
	Umschuldung Familienauto Sehr geehrte Anleger, den Kredit bei smava benötige ich zum einen um einen teuren Kredit bei meiner Hausbank,der schon zu zweidrittel getilgt ist,abzulösen.Desweiteren muß ich jeden Monat den Dispokredit ausschöpfen.Dieser kam zustande da ich von Aug. 2007 bis Sep.2008 Alleinverdiener war.Meine Frau hat in dieser Zeit ihre Ausbildung zur Frisörmeisterin gemacht.Sämtlich Kosten dieser Zeit verursacht durch Sachen wie diverse Frisörgeräte- u. Artikel,Prüfungsgebühren,Zug- u. Busfahrkarten wurden von mir bezahlt Weiterlesen
	Yoga Studio Leipzig Zur Finanzierung der Einrichtung eines Yogaraumes brauchen wir einen Kredit. Der Yogaunterricht ist bisher erfolgreiches zweites Standbein. Der Trend der Zeit mit all seinen Unruhen führt zur erhöhten Nachfrage nach Yoga-Unttericht. Gerade in diesen turbulenten Zeiten, in denen sich sehr viel ändert und stabile Lebensumstände für viele Menschen in Schwanken geraten, steigt die Frage nach nervenstärkenden Yoga-Techniken rasant an. Weiterlesen
	Die Heizung muß modernisiert werden Nach der ersten positiven Erfahrung mit Smava, danke nochmal, möchte ich nun um Hilfe bitten unsere Heizanlage auf den neusten Stand zu bringen. Aus diesem Grund habe ich die Hilfe für den Urlaub zurückgezogen. Man muß Prioritäten setzen und die Ersparniss durch eine modernere Weiterlesen
	Betreuunge, Beratung, Entlastung von Demenzkranken und deren Angehörige Der Zweck des Kredites soll dazu dienen, ein bereits vorhandenes Prpjekt auszubauen. Seit ca. 5 Jahren betreuen wir mit unserem ambulanten Pflegedienst Demenzkranke in Ihrer häuslichen Umbegung und in einer Gruppe, damit die pflegenden Angehörigen Entlastung in Ihrem Alltag erfahren können. Wir bilden ehrenamtliche Laienhelfer aus, die gemeinsam mit einer Fachkraft diese Aufgaben übernehmen. Zur Zeit findet eine Gruppe 2 x wöchentlich in angemieteten Räumen statt. Weiterlesen
	Dank an Vater Liebe Kreditgeber, ich möchte meinem Vater und seiner Familie als Dank für seine Unterstützung in den letzten Jahren -seit meinem Motorrad unfall- die Reise zur Familie seiner Frau in Asien finanzieren. Außerdem möchte ich mir einen Teil der Wohnungseinrichtung erneuern. Die Rückzahlung des Kredits wird korrekt und wie vereinbart erfolgen. Ich bitte Sie um Unterstützung. Weiterlesen
	kindheitstraum für meine frau erfüllen meine frau ist im heim aufgewachsen und ihr bester freund war ein pony.nun haben wir selber 2 kinder und möchten ihnen ermöglichen mit einem tier aufzuwachsen.für meine frau würde ein traum wahr werden,denn seit ich sie kenne hat sie nur pferde im kopf.nach depressionen und stress könnte sie wieder ein hobby finden und ihre traumfreizeit ausleben.es wäre echt toll wenn das mit dem kredit klappt.das geld bräuchten wir für für reiter und pferdezubehör Weiterlesen

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Wie geht´s weiter?

Bis zum 10. Januar 2011 können alle Nutzer Ihren Favoriten auswählen.
Am 11. Januar präsentieren wir den von Ihnen gewählten Gewinner.

Für kleine Unternehmen, die eine Investition planen, ist die Finanzierung bei der Hausbank nicht mehr die einzige Wahl. Online-Kreditbörsen wie smava.de bieten inzwischen eine günstige und vor allem schnelle Alternative. Das zeigt das Beispiel des selbständigen Software-Entwicklers Andreas Schlegel aus Berlin.

Seit 1997 entwickelt der 46-jährige Informatik-Ingenieur maßgeschneiderte Lösungen für die Pflanzenproduktion. Zusammen mit einem 5-köpfigen Spezialisten-Team berät Schlegel weltweit Bio-Labore bei der IT-gestützten Produktionssteuerung pflanzlicher Zellgewebe. Als er und seine Partner Anfang 2010 beschlossen, einen neuen Technologiestandort in Berlin-Charlottenburg aufzubauen, benötigten sie eine Finanzierungslösung.

Aufgrund langjähriger Erfahrungen wandte sich Andreas Schlegel zunächst an seine Hausbank und stellte einen Kreditantrag. Allerdings musste er bald erfahren, dass dieser Prozess viel Zeit in Anspruch nehmen würde und zusätzlich umfassende Sicherheiten erforderte. Schlegel: „Wir haben gemerkt, dass die Bankenwege heutzutage sehr langsam sind. Für uns war es jetzt wichtig, einen Kredit zu guten Konditionen zu erhalten und – was unheimlich wichtig ist für Selbständige – ohne umfangreiche Sicherheiten einzusetzen.“

Daher schaute sich Andreas Schlegel zeitgleich nach Alternativen um. Durch einen Fernsehbeitrag hatte er bereits von smava.de erfahren. Nach genauerer Betrachtung der Online-Plattform entschloss er sich jetzt für einen Kreditantrag in Höhe von 22.000 Euro. „Für mich als Selbständiger war der smava-Kredit die beste Alternative, weil er a) nicht besichert werden muss und b) günstig sein kann, wenn man es richtig anstellt. Und es ging bei smava.de wirklich rasend schnell“, erklärt Andreas Schlegel im Interview.

Die Anmeldung bei smava.de fiel ihm leicht: „Ich habe den Antrag online ausgefüllt und das Postident-Verfahren bei meiner örtlichen Postfiliale durchgeführt. Kurz danach kam die Rückmeldung von smava, dass die Unterlagen eingegangen sind. Dann gab es noch ein paar Rückfragen von einer kompetenten Kundenberaterin. Sie hat mich auch abends nach 18 Uhr noch auf dem Handy angerufen, um unser Projekt möglichst schnell durchzuführen.“

Bei einer Laufzeit von 60 Monaten bot Schlegel den smava-Anlegern daraufhin einen Zins von 7,8 Prozent. „Wir haben uns gesagt, wir wollen den Investoren einen fairen Zinssatz bieten. Die haben nun mal keine Sicherheiten. Zugleich wollte ich aber auch einen günstigen Kredit, der sich kaufmännisch rechnet.“ Mit der Online-Veröffentlichung seines Kreditprojekts begann nun die Finanzierungsrunde auf smava.de. Innerhalb von nur 22 Stunden fanden sich insgesamt 45 Anleger. Danach dauerte es nicht einmal mehr 2 Tage, bis das Geld auf dem Geschäftskonto eingegangen war.

Rückblickend ist Andreas Schlegel von der Effizienz des smava-Systems überzeugt: „Es war richtig, weil es schnell geht und Planungssicherheit bietet. Für Unternehmer ist es entscheidend, dass man schon nach ein paar Tagen weiß: ja oder nein. Wenn ich dagegen meine Hausbank-Anfrage sehe, die im Juni 2010 gestellt wurde und noch heute läuft, dann ist das praktisch das Gegenteil.“

Was aber würde Andreas Schlegel seinen smava-Anlegern sagen, die er nie persönlich kennengelernt hat? „Natürlich sagt man zunächst einmal danke für das Vertrauen. Ich finde es fair, dass man auf diese Art direkt miteinander Geschäfte machen kann und beide Seiten davon profitieren.“

Mithilfe des smava-Kredites werden Andreas Schlegel und seine Partner ihren neuen Firmenstandort voraussichtlich Ende September beziehen.

Seit längerer Zeit erhalten wir von unserem Kundenservice die Rückmeldung, dass Kreditnehmern die Beschreibung des Kreditprojektes häufig Probleme bereitet.

Hierfür genannte Gründe sind einerseits Unsicherheit, wie wichtig der Textumfang für die Akzeptanz bei Anlegern ist. Wir bieten hierzu eine Darstellung des richtigen Umfangs im Prozeß an, aber es verbleiben immer noch Fragen. Andererseits sind viele Kreditnehmer unsicher, inwieweit ihre Beschreibung Anhaltspunkte hinsichtlich ihrer Identität bietet. Obwohl Kreditnehmer wissen, dass ihre Daten bei smava.de nur anonymisiert veröffentlicht werden, sind viele Menschen an dieser Stelle vorsichtig. Deshalb sind bei einigen Kreditprojekten bewußt gar keine Angaben gemacht worden. Teilweise führten diese Unsicherheiten sogar zum Abbruch der Anmeldung bei smava.de. Im Ergebnis kamen wir zum Schluß, dass wir unseren Kreditnehmern im Prozeß eine Vereinfachung bei der Beschreibung anbieten sollten.

1. Wie sieht diese Vereinfachung aus?

Kreditnehmer erhalten bei der Erstellung des Kreditprojektes einen Textvorschlag, der automatisch aus verschiedenen Textbausteinen erstellt wird. Dabei basiert der Textvorschlag auf Kriterien wie Berufgsgruppe (Angestellter oder Selbständiger etc.), Bundesland, Alter, Benutzername und dem Anmeldedatum.

Ein Vorschlag könnte dann beispielsweise wie folgt aussehen: „(TITEL) „Selbständiger benötigt Unterstützung für sein Projekt“ - (BESCHREIBUNG): Ich möchte mir meinen Kreditwunsch auf smava.de erfüllen. Ich bin Selbständiger, seit 12.04.2010 auf smava.de und freue mich über zahlreiche Gebote.“

Dabei wird sichergestellt, dass der Textvorschlag keinen Rückschluss auf die Person des Nutzers ermöglicht. Diesen Textvorschlag können Kreditnehmer dann durch eine eigene Beschreibung ersetzen oder anpassen. Zusammengefasst soll dieser Textvorschlag bei Kreditnehmern bewirken, dass erst gar keine Unsicherheit entsteht – man kann sich gleich auf den Inhalt konzentrieren.

2. Was bedeutet das für smava Anleger?

Wir haben uns entschieden, ein Kreditprojekt eindeutig zu kennzeichnen, wenn der Textvorschlag seitens des Kreditnehmers nicht verändert wird: „Die Beschreibung wurde auf Basis der Angaben des Mitglieds automatisch generiert.” Selbst wenn diese Kreditprojekte eine automatische Beschreibung enthalten, geben sie einen kurzen Einblick in das Kreditvorhaben. Denn der Kreditnehmer wählt die Kategorie aus und die genannten Kriterien enthalten weitere Informationen über die Finanzierung. Falls der Kreditnehmer die Textbausteine anpasst oder durch eine eigene Beschreibung ersetzt, entsteht im Ergebnis eine persönliche Beschreibung und es erfolgt keine Kennzeichnung.

Damit haben Anleger wie bisher die Wahl, die für sie passenden Kreditprojekte einzeln auszuwählen und zu finanzieren. Für Gebotsassistenten bedeutet diese Vereinfachung keine Veränderung, da Beschreibungen - wie bisher - nicht berücksichtigt werden.

Aufgrund des eindeutigen Kreditnehmer-Feedbacks sind wir überzeugt, dass diese Maßnahme eine erhebliche Vereinfachung bei der Nutzung von smava.de darstellt. Auch wenn dadurch einige Projekte mit einer automatischen Beschreibung auf dem Marktplatz erscheinen, sind wir sicher, dass der smava-Marktplatz weiterhin von spannenden und interessanten Kreditprojekten geprägt sein wird.

Wir sind gespannt auf Ihr Feedback. Für Fragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.

Ihr smava Team

Am 26.05.2010 um 18:00 Uhr findet wieder eine smava-Onlinekonferenz statt. Das Thema wird diesmal die Anpassung der Gebühren und Risikodaten sein. Alle smava Nutzer sind herzlich dazu eingeladen. Die Geschäftsführer Alexander Artopé und Eckart Vierkant werden zunächst die kommenden Veränderungen erklären. Anschließend können noch Fragen gestellt werden.
So  können Sie teilnehmen: Gehen Sie am Mittwoch, dem 26.05.2010 um 18:00 auf die Seite www.csninfo.de, geben dort Ihren Namen und die PIN 441165 ein. Dann werden Sie die Präsentation und ein Chatfenster sehen, in dem Fragen gestellt werden können.
Um auch akustisch alles mitzubekommen, wählen Sie bitte die Nummer 01805  / 404 93 20 00 (14 Cent/ Minute aus dem deutschen Festnetz) und geben dann mit Ihrem Telefon die PIN 146800 ein. Wir freuen uns auf Sie und Ihre Fragen.

Viele Grüße
Das smava Team

smava.de wird Anfang Juni 2010 zwei Änderungen auf dem Marktplatz vornehmen. Zum einen passen wir die Gebührenstruktur an und zum anderen aktualisieren wir die Risikodaten.

1. Anpassung der Gebührenstruktur
Wir werden Anfang Juni 2010 die Gebührenstruktur auf dem Marktplatz anpassen. Das bedeutet konkret:

Für smava Anleger wird dann für den Kauf einer Kreditforderung eine prozentuale Bearbeitungsgebühr in Höhe von 1,35% fällig, anstatt wie bisher eine fixe Gebühr in Höhe von 4 Euro. Wie bisher wird die Gebühr zurückerstattet, wenn der Kreditnehmer den Kreditvertrag innerhalb der Frist von 14 Tagen widerruft. Neu ist, dass smava.de die Bearbeitungsgebühr bei vorzeitiger Kündigung des Kreditvertrages durch den Kreditnehmer innerhalb der ersten 6 Monate automatisch zu 50 Prozent erstattet.

Für smava Kreditnehmer gelten zukünftig folgende Gebühren:
• Für 36 Monats-Kredite anstatt bisher einmalig 2% ein Betrag von 2,5% der Kreditsumme bzw. umgerechnet 0,83% pro Laufzeitjahr.
• Für 60 Monats-Kredite anstatt bisher einmalig 2,5% ein Betrag von 3% der Kreditsumme bzw. umgerechnet 0,6% pro Laufzeitjahr.
• An den Mindestgebühren von 40 EUR für 36 Monate bzw. 60 EUR für 60 Monate ändert sich nichts.

Wir sind uns bewusst, dass Gebührenanpassungen grundsätzlich nicht von allen Marktteilnehmern begrüßt werden. Dennoch halten wir es für einen richtigen Schritt, damit smava.de seinen Kunden auch in Zukunft ein gutes Angebot und laufende Produktinnovationen mit hohem Nutzen liefern kann.

a) Nutzen für smava Anleger
smava.de bietet für Anleger seit mehreren Jahren eine einzigartige Anlagemöglichkeit in Kombination mit einer attraktiven Rendite. So konnten smava Anleger im Jahr 2009 eine durchschnittliche Nettorendite nach Abzug aller Kosten in Höhe von 7,3% erzielen. Die Anleger-Rendite wird durch die neue Bearbeitungsgebühr gering verändert. Ein Beispiel: Jemand finanziert bei smava.de einen 36-Monats-Kredit mit 500 Euro und erhält dafür 9% Verzinsung. In diesem Fall reduziert die neue Bearbeitungsgebühr seine Rendite um einen Prozentpunkt (bisher ca. ein halber Prozentpunkt). Bei 60 Monaten beträgt die Reduktion nur ungefähr 0,6 % (bisher ca. 0,35%). Die Einzigartigkeit besteht vor allem in der Unterstützung der Projekte anderer Menschen. Insbesondere die Möglichkeit, selbständig und transparent entscheiden zu können, wem man sein Geld gibt, wird als „soziale Rendite“ hoch geschätzt.

Die Umstellung auf die prozentuale Gebührenstruktur ist in erster Linie eine Reaktion auf das Anlegerfeedback. Seit der Gebühreneinführung im letzten Jahr gab es häufig den Einwand, dass eine prozentuale Gebühr fairer sei, weil sie den Anlagebetrag nicht beeinflusst. Insbesondere Anleger, die bevorzugt auf kleinere Gebote setzen, profitieren von dieser Änderung. Damit können Anleger neben den Pools ihr Risiko zusätzlich einfacher streuen, indem sie eher kleinere Gebote abgeben und nun geringere Kosten pro Gebot haben. Folgerichtig ist die Gebühr bei größeren Geboten auch höher als bisher.

b) Nutzen für smava Kreditnehmer
Die Einfachheit der Finanzierung bei smava.de bietet für Kreditnehmer hohen Komfort: nach Online-Antragsstellung, Einsendung der Unterlagen und Prüfung durch das smava Team wird das Projekt direkt von privaten Anlegern mittlerweile im Schnitt in weniger als einem Tag finanziert. Danach wird das Geld in der Regel innerhalb von 48 Stunden nach Finanzierung bei smava.de ausgezahlt. Zusätzlich hat smava.de sein Leistungsangebot für Kreditnehmer in den letzten 12 Monaten erheblich ausgebaut. Das beinhaltet vor allem den Schnellkredit, den Ablöseservice und die Erhöhung des Kredithöchstbetrages auf 50.000 Euro. Insgesamt gehört smava.de mit der Anhebung der Vermittlungsgebühren auf 2,5% für 36 Monate bzw. 3% für 60 Monate weiterhin zu den günstigeren Kreditanbietern in Deutschland. Wie bisher gibt es bei smava.de keine Vorabgebühren. Gebühren fallen also nur dann an, wenn man einen Kredit erhält. Ebenso gibt es bei smava.de keinerlei Nebengebühren, versteckte Kosten wie Kontoführungsgebühren oder eine Ablösegebühr.
Für Anleger und Kreditnehmer behalten wir also den Vorteil einer einfachen Gebührenstruktur bei: alle Kosten sind transparent in einer einzelnen Gebühr und einfach zu kalkulieren.

2. Aktualisierung der Risikodaten
Anfang Juni 2010 werden wir mit dem Risikoaufschlag eine der wichtigsten Risikokennziffern auf dem smava Marktplatz aktualisieren. Der Risikoaufschlag gibt die Höhe der erwarteten Renditeminderung durch eigene Kreditausfälle oder Ausfälle in den Anleger-Pools an und ist ein Schätzwert.

Seit unserem Marktstart basiert die Schätzung des Risikoaufschlages auf Daten der SCHUFA. Diese Daten haben wir aus zwei Gründen herangezogen: Zum einen war es uns aufgrund mangelnder eigener Daten wichtig, Anlegern mithilfe der SCHUFA-Daten eine Risikoschätzung als Entscheidungshilfe bereitzustellen. Zum anderen hat die SCHUFA historische Daten, die statistisch eine hohe Aussagekraft haben. Daran hat sich nichts geändert.

Zusätzlich haben wir im Laufe der letzten 3 Jahre eigene Daten über Verzüge und Ausfälle gesammelt und analysiert. Aufgrund des jungen Alters der Kreditverträge (die ersten Kredite beenden dieser Tage ihre Laufzeit) kann das Kredit-Portfolio der smava Anleger noch nicht vollständig bewertet werden. Dennoch können wir jetzt erstmals die eigenen Daten und deren Entwicklung mit in den Risikoaufschlägen berücksichtigen. Konkret bedeutet das, dass wir einmal pro Jahr eine Anpassung der Risikoaufschläge vornehmen. Damit möchten wir erreichen, dass das auf dem Marktplatz vorhandene Risiko noch besser als bisher geschätzt und bepreist werden kann. Die jährliche Anpassung kann sowohl eine Erhöhung oder eine Reduktion der Risikoaufschläge bedeuten, je nachdem, wie die Entwicklung ist.

Die Anpassung für dieses Jahr wird im Juni 2010 umgesetzt. Es deutet sich an, dass die Ausfalldaten der SCHUFA geringer als die bislang beobachteten Ausfälle sind. Deshalb werden wir vorsichtshalber die erwarteten Ausfallraten um ein Drittel anheben und die Risikoaufschläge und erwarteten Renditen entsprechend anpassen. Aufgrund der noch nicht ausreichenden Fallzahl wird die Anpassung nicht für jede Bonitätsklasse einzeln vorgenommen, sondern in gleichem Maß über alle Bonitätsklassen hinweg. Das bedeutet folgende Risikoaufschläge:

Diese neuen Risikoerwartungen werden ab Juni 2010 automatisch mit in den Risikoaufschlägen enthalten sein. Was bedeutet das für Anleger? Für bisherige Geldanlagen wird die in ihrem „Mein smava-Bereich“ ausgewiesene Kennziffer „aktualisierte erwartete Rendite“ durchschnittlich um ungefähr 0,9 Prozentpunkte reduziert. Für zukünftige Geldanlagen werden die im Renditerechner, im Anlage-Assistent, im Gebotsassistent und in smava professional sowie bei der Gebotsabgabe vorhandenen Risikoaufschläge automatisch aktualisiert, so dass eine bessere Rendite- und Risikoschätzung auf dem Marktplatz möglich wird.

Bitte beachten Sie, dass es sich bei dem Risikoaufschlag um eine in die Zukunft gerichtete Prognose handelt, die auf Basis von Daten der SCHUFA und der smava GmbH ermittelt wurde und ab Anfang Juni 2010 einmal jährlich aktualisiert wird. Da es sich um eine Schätzung handelt, kann smava auch keine Gewähr oder Haftung übernehmen, dass der prognostizierte Risikoaufschlag tatsächlich in dieser Höhe eintrifft. Er kann höher oder niedriger ausfallen.
Diese beiden Maßnahmen dienen dazu, unseren Kunden einen möglichst transparenten und effizienten Marktplatz zu bieten, der gute Entscheidungen für direkte Geldgeschäfte ermöglicht. Denn nur so können wir das Ziel erreichen, gemeinsam mit unseren Kunden einen neuen Standard im Kreditgeschäft zu etablieren. Dabei konnten wir in 2009 mit Ihnen einen großen Schritt nach vorne machen. Immer mehr Menschen nutzen smava.de als clevere Alternative zu Bankprodukten.

Wenn Sie zu diesen Themen Fragen haben, möchten wir Ihnen im Rahmen einer Telefonkonferenz am 26. Mai 2010 um 18 Uhr die Gelegenheit geben, diese Fragen direkt an das smava Management zu stellen. Genaue Informationen dazu (welche Nummer kann man sich einwählen etc.) geben wir vorher im Blog bekannt. Teilnehmen werden Alexander Artopé und Eckart Vierkant, beide Mitgründer und Co-Geschäftsführer.
Wir sind gespannt auf Ihr Feedback.

Viele Grüße
Alexander Artopé, Sebastian Rieschel, Eckart Vierkant
(smava Management)

Vor 3 Jahren haben wir am 25. März 2007 unser Online-Kreditportal smava.de gestartet. Ziel war und ist es, einen neuen Standard im Kreditgeschäft zu setzen.

Wirft man einen Blick zurück, haben wir gemeinsam mit unseren Kunden bereits einige Meilensteine erreicht. Erstens hat unser Neukreditgeschäft pro Jahr mit einem Volumen von 15 Mio. Euro bereits die Größe einer mittleren regionalen Bank erreicht. Pünktlich zum Geburtstag haben wir die Grenze von 25 Mio. Euro überschritten. Damit sind wir mit Abstand das größte deutsche Online-Kreditportal.

Zweitens haben unsere Kunden auf unserem Marktplatz einen guten Mehrwert realisiert. So haben Anleger im Jahr 2009 durch ihre Geldanlagen im Schnitt eine Rendite von 7,3% nach Abzug aller Gebühren und Risikokosten realisiert. Kreditnehmer erhalten von Anlegern einen einfachen und günstigen Kredit für gegenwärtig rund 9% durchschnittlichen Effektivzins. Insbesondere Selbständige nutzen das Kreditportal smava wegen der unbürokratischen Kreditaufnahme ohne Sicherheiten immer mehr. Basis hierfür ist die kontinuierliche Weiterentwicklung und Vereinfachung des Marktplatzes. Hier sind beispielhaft für Kreditnehmer die Einführung des Schnellkredits und für Anleger die automatische Gebotsabgabe mit dem Gebotsassistenten zu nennen.

Zudem haben sich die Kundenbedürfnisse geändert. Menschen auf der ganzen Welt fordern neue Finanzlösungen, die sich unter dem Stichwort „alternatives Banking“ zusammenfassen lassen. Insbesondere die Finanzkrise hat viele Menschen zum Nachdenken gebracht. Seitdem interessieren sich immer mehr Menschen dafür, mit wem und wie sie ihre Geldgeschäfte tätigen. Dabei rücken Angebote wie smava stärker in den Fokus, weil sie Selbstbestimmung und Transparenz ermöglichen.

All diese Entwicklungen haben uns auch dazu gebracht, unsere Positionierung und unsere Webseite zu überarbeiten. Konkret haben wir uns entschieden, den Slogan „Kredite von Mensch zu Mensch“ durch „Direkt Kredit.“ zu ersetzen. Warum? Einerseits war unser Ziel, einen Begriff zu finden, der die smava Vorteile deutlicher auf den Punkt bringt. Kreditnehmern zeigt „Direkt Kredit.“, dass das Geld direkt von privaten Anlegern kommt. Dieses Direktprinzip macht Kredite schnell, einfach und günstig. Für Anleger beschreibt es die Vorteile eines direkten Geldgeschäfts, das neben einer guten Rendite gleichzeitig die Unterstützung von interessanten Projekten ermöglicht. Andererseits haben wir gemerkt, dass der Begriff „Mensch zu Mensch“ bei Kreditnehmern teilweise falsche Assoziationen hervorrief – langwierige und persönliche Verhandlungen mit Anlegern, Offenlegung von Lohnunterlagen vor Dritten und nicht geregelte Vertragsverhältnisse. Aber unser Produkt ist genau das Gegenteil: schnell, direkt und sicher! Insofern beschreibt der neue Slogan besser als bisher, was smava für seine Kunden an Nutzen bietet.

Zusätzlich haben wir die Navigation auf der Webseite vereinfacht. Anstatt von sechs Navigationsbereichen haben wir die Funktionalitäten auf drei Bereiche fokussiert: Kreditnehmer, Anleger und Mein smava. Ebenso wurde das Design überarbeitet und etwas frischer gestaltet. Schließlich werden wir zeitnah eine Online-Kampagne mit der neuen Positionierung starten, um smava noch bekannter zu machen.

smava - Direkt Kredit. Wir sind gespannt, wie Ihnen die neue Seite gefällt!

Beste Grüße und gute Geschäfte auf smava,

Alexander Artopé, Sebastian Rieschel, Eckart Vierkant
smava Gründer und Management

Die polnischen Social Lending Angebote Finansowo.pl und smava.pl haben sich entschieden, ihre Angebote durch einen Merger zusammenzulegen. Ziel des Merger ist es, ein gemeinsames Angebot zu schaffen, das das führende polnische Angebot für Social Lending wird.

Die fusionierten Angebote werden unter der unternehmerischen Führung von Rafal Agnieszczak, dem Inhaber von Finansowo.pl, stehen. „Wir probieren stetig, den Markt für Social Lending voranzubringen. Ich sehe ein großes Potenzial in dem Merger, das für die Nutzer beider Angebote zusätzliche Funktionalitäten bietet“, so Agnieszczak.

Finansowo.pl und smava.pl adressieren jeweils eine unterschiedliche Kundenzielgruppe. Im Ergebnis wird es einen Service geben, der mehr Vorteile bietet als bereits existierende Finanzprodukte von Banken.

In der vergangenen Woche haben wir den Kredithöchstbetrag auf smava.de verdoppelt. Da unsere Affiliate-Partner mit ihren zahlreichen Aktivitäten das kontinuierliche Wachstum von smava unterstützen, haben wir uns eine Sonderaktion für sie ausgedacht: eine Lead-Rally!

Was gibt es zu gewinnen?
Die Lead-Rally funktioniert folgendermaßen: Während der nächsten 3 Monate küren wir jeden Monat für einen Zeitraum von 3 Monaten die Top 3 Affiliates, die uns die meisten Kreditnehmer vermittelt haben. Diese gewinnen folgende Preise:

• Der Affiliate mit den meisten Kreditnehmer-Leads erhält 300 Euro
• Der Affiliate mit den zweitmeisten Kreditnehmer-Leads erhält 150 Euro und
• Der Affiliate mit den drittmeisten Kreditnehmer-Leads erhält 75 Euro

Das ist die Chance für jeden Affiliate, ordentlich die Werbetrommel zu rühren und dabei einen tollen Bonus zu gewinnen. Insgesamt lassen sich bis zu 900 Euro dazu verdienen, also ein toller Anreiz!

Weitere Informationen zu unserem Affiliate-Programm gibt es auf der smava Partnerprogramm-Seite.

Viele Grüße
das smava Team

P.S.: Auch ohne eigene Webseite, auf der man für smava werben kann, lässt sich mit unserem Online-Kreditmarktplatz Geld verdienen. Ganz einfach smava weiterempfehlen und so profitieren.

Ab heute haben Kreditnehmer bei smava.de die Möglichkeit, anstatt 25.000 Euro Kredite bis zu 50.000 Euro aufzunehmen. Damit sprechen wir einerseits Konsumenten an, die gerne einen höheren Kreditbetrag aufnehmen möchten – beispielsweise für eine Renovierung ihres Hauses. Andererseits möchten wir mit der Ausweitung auf 50.000 Euro den Ansprüchen der Zielgruppe der Selbständigen besser entsprechen. Denn Freiberufler und Gewerbetreibende haben es traditionell schwer, Kredite zu erhalten. Gerade bei kurzfristigen Krediten scheint es für Einzelunternehmer und Selbständige im Bereich der Kontokorrent- und Betriebsmittelkredite eine deutliche Kreditverknappung zu geben, wie viele Untersuchungen zeigen.

In diesem Zusammenhang möchten wir beantworten, welchen Einfluß die neue Kredithöchstgrenze auf die Risikostruktur der Anleger-Pools hat. Grundsätzlich behandelt smava Kreditbeträge über 25.000 Euro genauso wie bisherige Kredite. Ein 50.000 Euro Kredit der Bonitätsklasse A mit der Laufzeit 60 Monate wird deshalb beispielsweise dem Anleger-Pool A60 zugeordnet.

Für die Risikostruktur der Anleger-Pools ist die Frage zentral, inwieweit die Zahlungsquoten von größeren Krediten beeinflusst werden. Strukturell kommen größere Kredite als bisher in die Anleger-Pools. Deshalb hat deren Verlauf einen größeren Einfluß auf die Poolquoten als die bisherigen kleineren Kredite. Auf Pool-Ebene haben wir zum Vergleich die Entwicklung der Bedeutung großer Kredite seit April 2008 analysiert. Damals hat smava den Kreditbetrag von 10.000 Euro auf 25.000 Euro angehoben. Die Datenanalyse des Zeitraumes von April 2008 bis heute zeigt folgendes: erstens hat das kontinuierliche Wachstum der Anleger-Pools den Einfluß von großen Krediten mehr als neutralisiert. Zweitens ist aufgrund der heutigen Volumengröße der Anleger-Pools der Einfluß eines 50.000 Euro Kredites niedriger als der Einfluß eines 25.000 Euro Kredites damals. Zudem haben wir auf Kreditnehmer-Ebene das Risiko begrenzt, indem wir für Kredite über 25.000 Euro die Anforderungen an die Kapitaldienstfähigkeit angehoben haben.

Unabhängig hiervon ist die Frage, welchen Einfluß die neue Kredithöchstgrenze auf die Erfolgswahrscheinlichkeit von Inkassomaßnahmen hat. Grundsätzlich gilt, dass bei größeren Krediten eine geringere Erfolgsaussicht besteht. Aus diesem Grund werden die Kaufpreisquoten im Inkassofall allgemein um 1% nach unten angepasst. Das bedeutet konkret für die einzelnen Bonitätsklassen: A bis C: von 25% auf 24% - D bis F: von 20% auf 19% - G und H: von 15% auf 14%. Der Einfluß dieser verringerten Kaufpreisquoten auf die Zahlungsquoten der Anleger-Pools ist strukturell sehr gering.

Im Ergebnis gehen wir davon aus, dass die Kreditbetragserhöhung für die Risikostruktur der Anleger-Pools weitestgehend ergebnisneutral ist.

Ziel dieser Produkterweiterung ist vor allem die Steigerung der Produktattraktivität für Selbständige. Denn wir haben in vielen persönlichen Gesprächen mit Branchen wie dem Dienstleistungssektor oder dem Handwerk häufig gehört, dass es immer schwieriger wird, eine Finanzierung zu bekommen. Kontokorrentrahmen werden gekürzt, Betriebsmittelkredite nicht bewilligt, die Konditionen angehoben oder zusätzliche Sicherheiten gefordert. Hier ist smava.de mit seinem unbürokratischen Ansatz eine gute Finanzierungsalternative. Denn Freiberufler und Gewerbetreibende können ihren Kreditwunsch schnell online auf smava.de einstellen. Man sieht ohne lange Verhandlungen sofort, ob man einen Kredit bekommt und was er kostet. Aber auch für Anleger hat die Erweiterung Vorteile, da eine größere Auswahl an interessanten Finanzierungsmöglichkeiten geboten wird.

Wir sind auf Ihre Reaktionen gespannt. Bitte schreiben Sie uns, was Sie von der Erweiterung des Marktplatzes halten.

Viele Grüße
Ihr smava Team