Ab heute gibt es auch auf www.smava.pl “pozyczki miedzy ludzmi” - übersetzt heißt das “Kredite von Mensch zu Mensch”: smava ist für polnische Kunden gestartet. Damit können ab sofort auch polnische Verbraucher über www.smava.pl Kreditgeschäfte abwickeln. Das deutsche Angebot www.smava.de ist davon unabhängig, die polnische Plattform ist nur für polnische Kunden nutzbar.

Warum haben wir den polnischen Markt ausgewählt? Zum einen ist Polen ein Zukunftsmarkt, der ein hohes Wachstum aufweist. Zum anderen ist die Spanne zwischen Einlagen- und Kreditzins auf dem polnischen Markt mit 15% vergleichsweise hoch. Da sich Kreditnehmer und Anleger diese Zinsspanne teilen, ist smava.pl eine attraktive Alternative zu Banken in Polen. Ferner werden in Polen die Verträge direkt zwischen Anleger und Kreditnehmer - und nicht wie in Deutschland über die biw Bank AG - abgeschlossen, was geringere Transaktionskosten ermöglicht.

Auf dem polnischen Markt existieren bereits drei Wettbewerber - monetto.pl, kokos.pl und finansowo.pl. Warum haben wir uns trotzdem entschieden, in den polnischen Markt einzusteigen? Weil wir die bisher sicherste Lösung anbieten und das ein klarer Wettbewerbsvorteil ist. P2P-Lending hat sich in Polen bisher recht gut entwickelt, aber unseres Erachtens ist vor allem die Produktattraktivität für polnische Anleger noch nicht sehr hoch. Deshalb bietet smava.pl mehr Risikotransparenz als die Konkurrenz und ermöglicht erstmals, das Risiko eines einzelnen Kreditnehmers mit einem Risikoaufschlag zu “bepreisen”. Hierzu arbeiten wir als einziger polnischer Anbieter mit der führenden polnischen Kreditauskunftei BIK (ähnlich wie die SCHUFA in Deutschland) zusammen. smava.pl basiert größtenteils auf der gleichen Software-Plattform und demselben Konzept wie smava.de. Aber es gibt auch Unterschiede: Da P2P-Kredite in Polen mehrheitlich kurzfristig unter einem Jahr aufgenommen werden und polnische Anleger ein anderes Risikoprofil als deutsche Anleger haben, entschieden wir uns für eine etwas andere Art der Absicherung. Wie funktioniert das? Ein Anleger streut bei smava.pl seine Geldanlage nach eigenem Ermessen über verschiedene Kreditprojekte, um eine gute Risikodiversifikation zu erhalten.

Für unsere Tochtergesellschaft in Breslau (Wroclaw), Polen, konnten wir erfahrene Unternehmer gewinnen: Przemysław Mościcki, Marcin Klinowski und Arkadiusz Hajduk. Unseres Erachtens ist ein lokales Management zentral, da man die Kundenwünsche nur dann gut bedienen kann, wenn man sie kennt und versteht. Wir arbeiten bereits seit rund 9 Monaten mit dem polnischen Team an einer Lösung für den polnischen Markt und freuen uns, dass es jetzt losgeht. Vorteilhaft für uns und die polnische Lösung ist sicher auch, dass wir unser bisher in Deutschland gesammeltes P2P-Know-How mit einbringen können. Aber umgekehrt gilt das auch: wir werden von Anfang an von der etwas anderen Lösung und der Entwicklung in Polen für Deutschland lernen. Unser Ziel ist es - wie in Deutschland - in absehbarer Zeit der führende polnische Anbieter von P2P-Krediten zu werden.

Viele Grüße
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

Im heute erschienenen Bericht 11/08 der Finanztest über Privatkredit-Anbieter mit dem Namen „Die Bank sind Sie!“ geht smava zum wiederholten Mal als bester Anbieter hervor. Dem Artikel zufolge vereint smava zahlreiche Vorteile für Anleger und Kreditnehmer. Im Gegensatz zu anderen Anbietern fallen bei smava keine Vorabkosten für die Inanspruchnahme der Dienstleistung an.

Als besonderer Vorteil wird der smava-Sicherheitsfaktor für Anleger bewertet. Im Vergleich zu anderen Anbietern gibt es ausgefeilte Schutzmechanismen wie beispielsweise Anleger-Pools, die Anleger bei Zahlungsausfällen schützen. Zudem legt smava großen Wert darauf, nur qualifizierte Kreditnehmer für den Marktplatz zuzulassen. Das sind diejenigen, die keinen negativen Schufa-Eintrag haben, eine Bonität zwischen A und H aufweisen und in der Lage sind, den Kredit wieder zurückzubezahlen. Im Ergebnis sorgen diese Vorkehrungen dafür, dass das Risiko für alle Beteiligten so gering wie möglich gehalten wird. Genau das ist neben den niedrigen Kosten der zentrale Vorteil, den smava laut Stiftung Warentest gegenüber anderen Anbietern hat.

Ganz besonders interessant fand ich den Vergleich mit Banken: „Ein wenig ähnelt das Geschäft bei smava … einem Spiel. Tatsächlich ist es aber das was Banken täglich machen. Wer bei smava investiert … Geld investiert, ist eine Bank, nur dass er mit eigenem Geld hantiert.“

Wir freuen uns, beim wichtigsten deutschen Finanz-Verbrauchermagazin so positiv abgeschnitten zu haben und nehmen das als Ansporn, auch in Zukunft die führende und sicherste Plattform für Privatkredite in Deutschland zu bleiben. In den Worten von Finanztest: wir werden „Platzhirsch“ bleiben!

In diesem Sinne wünschen wir unseren Kreditnehmern und Anlegern weiterhin gute und erfolgreiche Geschäfte auf dem smava Kreditmarkt!

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

Die Sparquote der Deutschen hat ein neues Hoch erreicht: Der Anteil der Ersparnisse gemessen am verfügbaren Einkommen lag 2007 bei 10,9%. Für 2008 wird sogar ein Anstieg auf 11% erwartet (Quelle: Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken). Nach einer Umfrage von TNS Infratest, die vom Verband der Privaten Bausparkassen in Auftrag gegeben wurde, nannten 63,5 Prozent der befragten Bundesbürger als Grund fürs Sparen den Erwerb von Produkten (Konsumausgaben), was nur im ersten Moment paradox erscheint. Denn zu gegebener Zeit soll das angesparte Geld für größere Anschaffungen eingesetzt werden (Quelle: Verband der Privaten Bausparkassen e.V., Pressemitteilung vom 11. Juni 2008).

Im Hinblick auf diesen Spar-Enthusiasmus ruft allerdings die Verteilung auf die genutzten Anlageformen ein wenig Verwunderung hervor. Mit 54,4% steht das gute alte Sparbuch immer noch an erster Stelle. Geht man von einer Verzinsung des Sparbuchguthabens von 1% aus, machen die meisten bei einer aktuellen Inflationsrate von 3,3% Verlust. Anleger, die zugunsten der Rendite etwas mehr Risiko in Kauf genommen haben, investierten bisher gerne in Aktien. Nach den Börsenturbulenzen in der letzten Zeit sind Aktien allerdings auch bei den risikofreudigeren Anlegern nicht mehr erste Wahl in Sachen Geldanlage. 2007 zogen die Deutschen insgesamt knapp 16 Milliarden Euro aus Aktien ab. Dagegen erfreuen sich Anlageformen wie das Festgeld wieder neuer Beliebtheit. Aktuell kommen immer wieder neue attraktive Festgeldangebote auf den Markt. Einige übertrumpfen mit über 5,4 % Zinsen sogar das in der Regel höherverzinsliche Tagesgeld.

Doch zum einen sei auch an dieser Stelle wieder darauf hingewiesen, dass es sich um Lockangebote handeln kann, die an bestimmte Bedingungen geknüpft sind. Oft gelten die beworbenen Zinssätze nur für Neukunden oder ab einer Mindestanlagesumme. Und zum anderen erzielen Anleger über Investments auf dem smava Marktplatz höhere Renditen - und das bei gut kalkulierbarem Risiko.

Warum die meisten Deutschen Ihr Geld dann immer noch auf ein Sparbuch legen und nicht in eine attraktive Anlageklasse wie smava-Kredite? Zum einen, weil die Vorteile von smava noch nicht allen Anlegern bekannt sind. Das hat uns beispielsweise die positive Resonanz auf unseren letzten Fernsehbeitrag vom 06. September 2008 im RTL Nachtjournal gezeigt.

Zum anderen merken wir in unseren Telefongesprächen mit interessierten Anlegern, dass es noch Annahmen über smava gibt, die nicht vollständig korrekt sind:

1. “Warum leihen sich Kreditnehmer auf dem smava Marktplatz Geld für einen Zins von 6 - 15%? Es gibt doch schon Kreditangebote ab 5% Zinsen.” Dahinter steckt die immer noch weit verbreitete Annahme, dass Lockvogelangebote einiger Banken für alle gelten. Hier gilt dasselbe wie für Flugangebote zu “Günstigst-Preisen”. Wer ist schon jemals für 9,90 EUR nach Paris geflogen? Ähnlich ist es bei sehr günstigen Kreditangeboten: diese gelten nur für “ideale Kreditnehmer”, so dass man in der Regel wesentlich mehr zahlt. Deshalb ist der bei smava von den Kreditnehmern selbst festgelegte Zins ein gutes Angebot für viele Kreditnehmer - insbesondere für Selbständige, die oftmals überhaupt keinen Kredit von Banken angeboten bekommen. Abgesehen davon profitieren Kreditnehmer bei smava auch von einer höheren Flexibilität. Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigungen, Kreditnehmer können den noch offenen Kreditbetrag problemlos vorzeitig tilgen. Auch die gleichberechtigte Verhandlungsposition des Kreditnehmers gegenüber dem Anleger ist ein wichtiger Punkt.

2. “Bei so guten Renditen muss das Risiko hoch sein.” Klar: keine Geldanlage ist vollkommen ohne Risiko. Aber: bei smava ist das Risiko durch den Absicherungsmechanismus der Anleger-Pools kalkulierbar. Das bedeutet, dass Anleger das Risiko je nach Risikoneigung einschätzen und einpreisen können. Da man seine gesamte Geldanlage i.d.R. aber auf mehrere Bonitätsklassen verteilt, ist das Risiko noch breiter gestreut. In den meisten Fällen liegt die “effektive” Rendite bei smava über der Rendite anderer Anlageklassen wie Festgeld.

3. “Das Geld, das ich in smava Kreditprojekte gesteckt habe, ist mindestens 3 Jahre gebunden und nicht verfügbar.” Vergleichbare Geldanlagen wie Festgeld oder Sparbriefe erlauben den Anlegern ebenfalls keine Transaktionen während der Laufzeit. Im Unterschied zu Festgeld erhält er aber jeden Monat einen Teil seines eingesetzten Kapitals wieder zurück. Nach 18 Monaten ist also ca. die Hälfte des Investments wieder verfügbar. Ideal ist die Kombination aus smava Geldanlage und Tagesgeldkonto. So werden die monatlichen Rückflüsse, also die Tilgungsraten plus Zinsen, sofort weiterverzinst.

Auf den Geschmack gekommen? Dann legen Sie los! … und wenn Sie Fragen haben oder sich noch unsicher sind, fragen Sie! Der klügere Anleger fragt nach.

Viele Grüße,

Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

Liebe smava-Community,

auch wenn es oberflächlich betrachtet einfach aussieht: Die Software von smava ist verhältnismäßig komplex. Alle Transaktionen (wie z.B. Gebote oder Zahlungsvorgänge) müssen korrekt in das System eingesteuert und schnell abgearbeitet werden. Da mit diesen Vorgängen Geldgeschäfte abgewickelt werden, ist “Sicherheit” die zentrale Komponente. Zudem legen wir hohen Wert auf eine gute Nutzererfahrung. Insgesamt haben wir seit dem Start im März 2007 bereits eine Menge an Verbesserungen vorgenommen - vor und “hinter den Kulissen”. Das betrifft Produktfunktionalitäten für Anleger, Kreditnehmer als auch für den gesamten Marktplatz. Aber wir sind noch lange nicht dort, wo wir hinwollen: ein Marktplatz für Geld, auf dem alle Teilnehmer Geldgeschäfte sicher und einfach durchführen können.

Von Ihnen erhalten wir ja im Forum bereits regelmäßig viele Anregungen, aber wir möchten mit diesem Blogbeitrag noch einmal gesondert zum Einsenden von Wünschen aufrufen. Was fehlt ihnen noch bei smava? Welche Punkte könnte man verbessern, um Ihnen die Kreditaufnahme zu erleichtern? Was können wir Ihnen noch an zusätzlichen Informationen über Kreditnehmer bieten, damit Sie eine gut fundierte Entscheidung über Ihre Geldanlage treffen können?

Wir freuen uns über jeden Ratschlag und jede Kritik, entweder in den Blog-Kommentaren oder direkt an support(a)smava.de.

Viele Grüße und vielen Dank

Alexander Artopé
(Geschäftsführer)

Kredite aufzunehmen und zu vergeben ist berechenbar und wird schon lange gemacht. Es gibt viele Hilfsmittel, das Risikopotential und die Ertragschance zu berechnen. Die Idee von smava ist, diese Werkzeuge den Marktplatzteilnehmern zur Verfügung zu stellen. Wir haben die Wertschöpfungsketten rund um Darlehen analysiert und sie dann aufgebrochen. Die notwendigen Stufen existieren weiter, aber einige Stufen erschienen uns nicht notwendig (das führt aus Darlehensnehmersicht dazu, dass Geld bei smava tendenziell preiswerter sein kann als bei klassischen Darlehen von Banken) und andere Stufen waren uns nicht transparent genug.

Im Unterschied zu eBay, wo wir viele Sicherheitsmechanismen erfunden und implementiert haben, gibt es sehr viele bewährte Werkzeuge, das Risiko bei Darlehen zu berechnen und damit als sehr zuverlässigen Entscheidungsfaktor zu nutzen. Bei eBay sind viele der Werkzeuge für die Marktplatzteilnehmer optional: Jeder kann sich seinen Sicherheits- und Komfortlevel selbst konfigurieren. Bei smava geht es um größere Beträge und vor allem dauert das Verhältnis der Handelspartner länger. Daher haben wir uns entschieden, eine “Gatekeeper” Rolle einzunehmen: Wir regeln, wer auf den Marktplatz darf, und in welchem Rahmen sich jeder einzelne Marktplatzteilnehmer bewegen darf. Die Werkzeuge, die wir dafür nutzen, müssen wir nicht neu erfinden: Sie stehen schon lange zur Verfügung. Wir nutzen sie nur ein wenig anders als die Banken: Wir sind in alle Richtungen transparenter und versuchen ein System zu etablieren, bei dem sich alle auf Augenhöhe gegenüber stehen. Dabei sind wir so transparent wie möglich und schützen dabei alle Marktplatzteilnehmer so weit wie möglich.

Wir haben dann beschlossen, dass wir das Geschäftsmodell auf unserem Marktplatz ganz transparent machen: Wir haben ein Komissionsmodell, bei dem wir unsere Dienstleistung in Abhängigkeit von der Höhe der Transaktion berechnen. Das Ertragspotential aus dem Management des Risikos gehört den Anbietern. Durch die von uns zur Verfügung gestellten Werkzeuge und Dienstleistungen haben wir in den letzten Monaten gezeigt, dass diese “Arbeitsteilung” für alle vorteilhaft und erfolgreich ist. Wir konzentrieren uns darauf einen liquiden, transparenten und sicheren Marktplatz bereit zu stellen und die Kunden von smava machen gute Geschäfte miteinander. Jeder Marktplatzteilnehmer hat die Chance die für sie oder ihn besten Geschäfte zu machen. Und alles, was drum herum passiert, ist transparent.

Jetzt haben wir nur noch eine “kleine” Herausforderung: Unser Ziel zu erreichen, dass das Thema Darlehen genauso “für alle” wird, wie das Thema Auktionen. Um dorthin zu kommen, stehen die smava Mitarbeiter jeden Morgen auf.

Und zum Schluss noch ein Wunsch von mir: Die Forderung nach Transparenz und Liquidität gilt übrigens nicht nur für eBay und smava: Ich habe mit betterplace.org eine Stiftung mitgegegründet, mit der wir den Marktplatz für Spenden bauen. Vielleicht spenden Sie einen Teil Ihrer smava Rendite an ein Projekt auf betterplace.org?

Vielen Dank!

Jörg Rheinboldt

Ich habe ein paar Grundüberzeugungen, die ich schon immer hatte und die immer gültig sind. Eine davon ist mein fester Glaube, dass man sein Schicksal immer selbst in die Hand nehmen sollte und zumeist auch kann.

Daher machen mir Gechäftsmodelle am meisten Spaß, bei denen es darum geht, Menschen in die Lage zu versetzen, genau das zu machen. Bei alando und eBay war es so, dass unsere Nutzer Zugang zu einem offenen Marktplatz für nahezu Alles haben und mit anderen Menschen oder auch Firmen handeln können. Da es bei eBay immer zuerst um die Artikel geht und erst dann um die Verkäufer, hat man die Chance mit dem eigenen Artikel mit jedem anderen Anbieter zu konkurrieren. Es geht nicht primär darum, wer man ist, bzw. welche Marke man ist, sondern darum, wie gut der Artikel beschrieben ist und wie Erfahrungen der Handelspartner sind, mit denen man schon Geschäfte gemacht hat. Über das Bewertungssystem kann man sich schnell einen Überblick verschaffen, mit wem man es zu tun hat. Diese neue (und eigentlich sehr alte) Art miteinander direkte Geschäfte zu machen, muss man im Internet erst neu lernen.

Ich erinnere mich noch gut an die vielen Gespräche und Interviews, in denen wir erklärten, dass Auktionen im Internet überhaupt nichts Elitäres sind und dass man - wie auch im “echten Leben” auch sein Gehirn mitbringen muss, um gute und nachhaltige Geschäfte zu machen. Ein Deal der zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es meistens auch. Inzwischen haben viele Menschen gelernt, wie man online gute Ware verkauft und findet, und welche persönlichen Anforderungen an die Artikel und Handelspartner bestehen. Ich persönlich kaufe zum Beispiel inzwischen viele Dinge global ein, wenn die Reputation meiner Handelspartner stimmt.

Bei smava sind wir an einem ähnlichen Punkt, wie bei eBay Anfang des Jahres 2000. Theoretisch ist schnell erklärt, wie man ein gutes Geschäft macht. Wir haben früher schon gescherzt, dass wir einfach nur 10 Minuten mit jedem unserer Nutzer Zeit haben müssten, um zu erklären, wie man kauft oder verkauft. Denn dann ist alles ganz logisch und konsistent.

Wenn man im Jahr 2000 über Auktionen gesprochen hat, kannten die meisten Menschen das Thema nur im Zusammenhang mit Kunst oder der Verwertung von Grundstücken oder Geschäftsausstattungen im Zusammenhang mit Insolvenzen. Im täglichen Leben hat das Thema kaum eine Rolle gespielt. Über die Zeit ist es - zumindest meinem Eindruck nach - so, dass das Thema Kaufen und Verkaufen im Internet eine andere Wahrnehmung in Deutschland hat und manchmal glaube ich sogar, dass sich das Verständnis von “Besitz” etwas verändert: Man kauft etwas nicht mehr, um es für immer zu Behalten. Es ist eher so, dass man sich denkt “Ich kann das Zelt nutzen und es dann einfach wieder verkaufen”. Das funktioniert deshalb, weil es einen funktionierenden, liquiden Marktplatz gibt, auf dem Angebot und Nachfrage zusammen treffen.

Wenn man heute über Kredite nachdenkt, ist das für die meisten Menschen ein Thema für die Banken. Auf der Nachfragerseite ist es ein unangenehmes aber manchmal notwendiges Thema und auf der Anbieterseite kommt kaum jemand in Deutschland auf die Idee zu sagen: “Ich habe gesehen, dass die Leute Darlehen aufnehmen und z.B. für ihren Dispositionskredit 14 Prozent Zinsen zahlen. Ich könnte auch mein Geld verleihen und wäre mit 8% Zinsen zufrieden.” Das war einer der ersten Gedanken, den wir hatten, als wir begannen, über smava nachzudenken. Wir fanden es unfair, dass es keinen freien Zugang zu den Finanzmärkten gibt, denn das Internet macht es möglich, Angebot und Nachfrage strukturiert aufeinander “treffen” zu lassen.

Natürlich ist Geld ein sensibles Thema und natürlich gibt es große Unterschiede, sich eine CD online zu kaufen oder sich zehntausend Euro über einen Kreditmarktplatz zu leihen, aber die grundsätzlichen Mechanismen sind ähnlich: Mit guten und zuverlässigen Informationen kann man gute Geschäfte machen. Die Transparenz und Qualität der Informationen sind neben der Marktplatzliquidität der zweite Erfolgsfaktor für einen erfolgreichen Markt. Nicht nur im Internet, sondern natürlich auch in der realen Welt.

Jörg Rheinboldt

Dieser Beitrag stammt aus der Feder des Mitgründers von eBay und smava: Jörg Rheinboldt. Nächsten Donnerstag erzählt er im smava-Blog, welche Überlegungen zur Entstehung von smava geführt haben.

In unserem Newsletter haben wir kürzlich im Rahmen einer Verlosung dazu aufgerufen, dass Sie uns mitteilen, was Ihnen an smava gefällt. Vielen Dank für das tolle Feedback Ihrerseits. Wir haben uns sehr über die Einsendungen gefreut und präsentieren Ihnen hier einige Nutzerstimmen:

“Mir gefällt an smava, dass das Monopol der Banken gebrochen wird, und die Menschen sich direkt als Kapitalgeber betätigen können.”

“Ich war Lehrling in einer Bank und ich war zu der Zeit in der Sparabteilung tätig. Die Sparabteilung wurde von der Schwester des Bankdirektors geführt. Ein Fremdarbeiter löste sein Sparkonto auf, weil er zurück nach Griechenland in seine Heimat ging. Ich rechnete das Konto ordentlich nach den üblichen Sätzen ab. Als das die Dame (Schwester vom Direktor und Abteilungsleiterin) sah, hat sie mich “gescholten“ und gesagt, “der kommt nie mehr wieder, da machen Sie das Doppelte an Gebühren drauf” und so geschah es dann auch. Und damals habe ich mein Vertrauen in Banken verloren.”

“Gestern habe ich den Antrag im Internet gestellt und heute hatte ich bereits Ihre kompletten Antragsunterlagen in der Post. Da werden Sie geholfen…. Selbst hoffe ich, daß es in dieser Rasanz weitergeht.“

“Ich finde smava einfach klasse… in der heutigen Zeit ist es besonders wichtig, von Mensch zu Mensch günstige Angebote zu erschaffen…”

“Mir gefällt an smava der Gedanke der Direkthilfe von Mensch zu Mensch. Er ermöglicht, dass z.B. auch soziale Projekte Finanzierungsgeber finden, die am normalen Finanzmarkt keine Chance hätten.”

Wir freuen uns über dieses positive Feedback und versprechen Ihnen, auch in Zukunft weiter den Kunden in den Mittelpunkt unseres Marktplatzes zu stellen.

Beste Grüße,

Alexander Artopé

Die SCHUFA ist der Standard in Deutschland, wenn man einen Kredit anfragt. Dahinter verbirgt sich die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung  in Wiesbaden. Diese wird privatwirtschaftlich von der kreditgebenden Wirtschaft getragen. Bei der SCHUFA werden Daten von Privatpersonen und zu deren bisherigem Zahlungsverhalten sowie Informationen zu Girokonten, Kreditkarten etc. gespeichert. Ziel der SCHUFA ist es, zukünftigen Vertragspartnern der angefragten Privatperson eine statistische Beurteilung der Rückzahlungsfähigkeit zu geben. Dadurch entsteht eine höhere Transparenz, die die Kreditvergabe fördert.

smava verwendet den sogenannten „Score für Spezial-Kreditinstitute“, der die Merkmale A bis M enthält.

Bei smava sind gegenwärtig nur die Score-Klassen A bis H zugelassen. Die Buchstaben repräsentieren einen Punktwert, der sich zwischen 0 und 1.000 bewegt, wobei 1.000 die höchste Qualität darstellt.

Allerdings gibt es Unterschiede in der Art, wie Banken bei der SCHUFA Informationen über ihre Kunden einholen. So gab es bis Ende 2006 nur eine Art von SCHUFA-Eintrag, sobald man bei einem Kreditinstitut eine Kreditanfrage stellte. Diese „Anfrage-Kredit“ verschlechterte den SCHUFA-Score bereits, wenn man sich nur eine Preisauskunft einholen wollte, beispielsweise um die Konditionen verschiedener Banken zu vergleichen. So wurde mit jeder Kreditanfrage der SCHUFA-Score schlechter, was paradoxerweise dazu führte, dass die erste Anfrage sich als die günstigste erwies, da für alle nachfolgenden ein schlechterer SCHUFA-Score ausgewiesen wurde. Je mehr man sich also informierte, desto schlechter wurden die Angebote und der persönliche SCHUFA-Score.

Da diese Praxis der Realität vieler Kreditnehmer nicht mehr gerecht wurde, erstellte die SCHUFA Ende 2006 ein neues Anfrage-Merkmal, die Anfrage „Kredit-Konditionen“. Anfragen mit diesem Merkmal wirken sich nicht mehr negativ auf den SCHUFA-Score des Kreditnehmers aus und sollen dem Preisvergleich dienen.

Nichtsdestotrotz wurde in einigen Tests deutlich, dass viele Banken dieses Prinzip noch nicht umgesetzt haben und noch nicht mit dem neuen Merkmal bei der SCHUFA anfragen. Kunden dieser Banken, die sich nur über Kredit-Konditionen informieren möchten, bekommen direkt eine schlechtere SCHUFA-Bewertung.

Auch smava überprüft den SCHUFA-Score potenzieller Kreditnehmer, um den Anlegern auf dem Marktplatz die Möglichkeit einer Risikoeinschätzung der verschiedenen Kreditprojekte zu bieten. Im Gegensatz zu manchen Banken, wird jedoch immer eine Anfrage „Kredit-Konditionen“ gestellt, die sich nicht negativ auf den Score der smava  Kreditinteressenten auswirkt. Sie können sich also ganz beruhigt über unseren Marktplatz, die fairen Konditionen und Ihren Kreditrahmen informieren.
smava ist Vorreiter in  Sachen Transparenz und Fairness gegenüber allen Kunden und Interessenten. Daher haben wir uns der Verbraucher-Aufklärung verschrieben und machen die Abfrage-Ergebnisse für Sie nach Feststellung Ihrer Identität kostenlos einsehbar. Damit leisten wir einen Beitrag gegen bislang intransparente Prozesse der Kreditvergabe.

Viele Grüße,

Eckart Vierkant

Geschäftsführer, Leiter Produkt- und Risikomanagement

Vor kurzem haben wir unseren Marktplatz um einige Funktionen erweitert. Ein wesentlicher Service für Anleger ist der sogenannte „Anlage-Assistent“. Die Funktionalität eignet sich für alle Anleger bei smava, die jederzeit auf dem aktuellsten Stand über Kreditprojekte sein möchten.

Wie funktioniert das genau? Der smava „Anlage-Assistent“ beobachtet im Auftrag von Anlegern für sie passende Kreditprojekte. Denn bisher konnte man attraktive Kreditprojekte verpassen, die schnell finanziert wurden. Das geht bei smava manchmal innerhalb von 30 Minuten. Die einzige Möglichkeit: ständig „auf der Lauer“ liegen – was Zeit kostet. Anleger haben hierüber häufig im Forum geschrieben, nach dem Motto „schade, das hätte ich gerne finanziert“.

Das ist mit dem Anlage-Assistenten Vergangenheit. Dort können Anleger genau definieren, welche Projekte für sie interessant sind. Je nach Rendite-Risiko-Profil wählen Anleger die Kriterien aus, die zu ihnen passen. Sie können die Bonitätsklasse, den Mindest-Nominalzins, die Mindestrendite, die Laufzeit, die Finanzierungsquote und den KDF-Indikator der für sie interessanten Kreditprojekte auswählen.

Wenn Anleger beispielsweise sicherheitsorientiert in die Bonitäten A bis C Geld investieren möchten und langfristig agieren, können diese sich auf Projekte mit 60 Monaten beschränken. Ebenso würden sie wahrscheinlich einen niedrigen KDF (1 und 2) und niedrige Kreditprojekt-Volumina von 250 EUR bis 5.000 EUR bevorzugen. Da sie aber Anforderungen an die Mindestrendite haben, interessieren sie nur Projekte ab 6% Mindestrendite. All das geben sie in den Anlage-Assistenten ein und – fertig! Jedes Mal, wenn ein neues Kreditprojekt auf den Marktplatz kommt, das zu ihren Kriterien passt, erhalten sie eine eMail. Daraufhin können sie sofort ein Gebot abgeben und sich attraktive Kreditprojekte sichern.

Ein weiterer Effekt des Anlage-Assistenten ist die Vereinfachung der Portfolio-Bildung. Die nach Kriterien sortierbare Einstellung ermöglicht Anlegern, nach und nach das für sie passende Portfolio auf smava aufzubauen. So können Anleger beispielsweise mehrere Anlage-Assistenten einrichten: je einen für die guten Bonitäten, einen für die mittleren und einen für die höheren Bonitäten.

Wenn es noch Funktionalitäten gibt, die Sie integriert oder verbessert wissen wollen, sagen Sie uns bitte Bescheid – am besten hier im Blog oder im Forum.

Viele Grüsse,

Eckart Vierkant

Geschäftsführung, Leiter Produkt- und Risikomanagement

Liebe smava-Gemeinde,

ich begrüße Sie herzlich auf unserem offiziellen smava-Blog. Nach über einem Jahr „smava-Marktplatz“ bieten wir Ihnen einen weiteren Service an: regelmäßig aktuelle Informationen rund um smava und allgemeine Neuigkeiten zum Thema Finanzen & Kredite.

Allerdings möchten wir nicht nur einseitig Berichte schreiben, sondern werden – wie es für einen demokratischen Marktplatz üblich ist - auch unsere Nutzer und Blogger zu Wort kommen lassen. Durch Gastbeiträge von Kreditnehmern, Anlegern und Finanzexperten hoffen wir auf ein breites Meinungsspektrum. All diese Informationen haben das Ziel, Ihnen eine gute Anlagemöglichkeit und eine faire Kreditaufnahme zu ermöglichen. Denn nur, wenn unsere Nutzer gute Geschäfte miteinander machen, erreicht smava sein Ziel.

Zum Auftakt möchte ich Ihnen danken: für ein Jahr smava, das nur durch Ihr Vertrauen möglich war. Für immer mehr Aktivitäten, die im Mai 2008 bereits zu einem Gesamtkreditvolumen von rund €2,4 Millionen geführt haben. Für eine sehr lebhafte Community, in der unsere Nutzer miteinander Geschäfte machen und sich austauschen - beides gehört bei smava eng zusammen.

Der erste Schritt ist also gemacht - Kredite von Mensch zu Mensch sind in Deutschland angekommen. Wie geht es weiter? Noch ist ein Online-Kreditmarktplatz etwas Neues in Deutschland. Aber Ende der neunziger Jahre waren Internet-Auktionen auch noch neu. Kaum jemand hat darüber nachgedacht, sich seinen PC oder seine Spülmaschine über das Internet zu ersteigern. Heute ist das Alltag. Genauso wird es in wenigen Jahren üblich sein, einen Privatkredit von Mensch zu Mensch über einen Kreditmarkt im Internet zu leihen oder verleihen.

Wir freuen uns auf die Zukunft - gemeinsam mit Ihnen!

Beste Grüße,

Ihr Alexander Artopé

Geschäftsführer, smava.de