smava.de kann inzwischen auf rund 60 Mio. € vermitteltes Kreditvolumen, über 7.000 ausgezahlte Kredite und fast fünf Jahre Erfahrungen in der Vermittlung von Krediten zwischen Privatpersonen zurückblicken. Die Erkenntnisse aus diesen Erfahrungen haben wir uns nun zunutze gemacht, um das Verfahren zur Bewertung der Bonität von Kreditnehmern (Kreditnehmer-Scoring) zu überarbeiten und zu verbessern. Ab dem 13. Januar können wir unseren Kunden so eine noch präzisere und fairere Preisfindung über unseren Marktplatz ermöglichen.

Welche Vorteile bietet eine verbesserte Bonitätsprüfung und wie unterscheidet sich die neue von der alten Scorekarte?

Die Bonitätsprüfung ist zentraler Bestandteil unseres Marktplatzes und eine wichtige Leistung von smava.de für unsere Kunden. Sinn der Bonitätsprüfung ist es, das Kreditausfallrisiko für Anleger einzuschätzen und Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen.

Die Bonität potentieller Kreditnehmer ermittelt smava.de seit dem Start des Marktplatzes im März 2007 mit Hilfe der SCHUFA. Mit großem Erfolg: Bereits mit Hilfe eines Standard-Scores der Schufa konnten Anleger bei smava.de stets gute Anlageentscheidungen treffen und attraktive Renditen erzielen.

In enger Zusammenarbeit mit der SCHUFA haben wir die Scorekarte verbessert. Sie berücksichtigt jetzt auch die Daten und Erfahrungen aus fast fünf Jahren Kreditgeschäft von smava.de. So wird von nun an zum Beispiel die individuelle Einkommenssituation des Kreditnehmers herangezogen, um seine persönliche Bonität zu beurteilen. Konkret ist die Trennschärfe des Scores durch die Überarbeitung um mehr als 25% gestiegen.

Die gewohnten Bonitätsklassen ändern sich durch die Neuerung nicht. Die neue Scorekarte teilt die Kreditnehmer in die bekannten Klassen A bis M ein, wobei bei smava.de weiterhin nur die Klassen A bis H zugelassen sind. Auch ergeben sich für den Poolausgleich keine Änderungen. Bestehende und zukünftige Anlagen sind über die bonitätsabhängigen Pools abgesichert.

Nutzen der verbesserten Scorekarte für Kreditnehmer

Für Kreditnehmer wirkt sich eine präzisere Beurteilung Ihrer Bonität positiv aus. Erstens spiegelt die präzisere Risikoeinschätzung die Rückzahlungswahrscheinlichkeit von Kreditnehmern besser wieder und führt so zu einer genaueren und faireren Preisfindung auf dem Marktplatz. Zweitens können zusätzliche Kreditnehmer zum Marktplatz zugelassen werden, deren gute Bonität erst bei Berücksichtigung zusätzlicher Daten sichtbar wird. Und drittens hilft die genauere Risikoeinschätzung den Kreditnehmern besser beim Schutz vor Überschuldung.

Nutzen der verbesserten Scorekarte für Anleger

Bessere Risikobeurteilung

Die Bonitätsbewertung von Kreditnehmern ermöglicht es Anlegern bei smava.de das Ausfallrisiko eines Kredites einzuschätzen und dient damit als wichtige Grundlage für Ihre Anlageentscheidung. Durch die verbesserte Scorekarte können Anleger das Ausfallrisiko und damit die Rendite von Kreditprojekten präziser bewerten und so bessere Anlageentscheidungen treffen.

Steigerung der erwarteten Renditen

Mit der Einführung der neuen Scorekarte werden auch die Risikoaufschläge für die einzelnen Bonitätsklassen angepasst. Die letzte Anpassung der Risikoaufschläge erfolgte im Juni 2010. Der Risikoaufschlag ist eine der wichtigsten Risikokennziffern auf dem smava Marktplatz. Er gibt die Höhe der erwarteten Renditeminderung durch eigene Kreditausfälle oder Ausfälle in den Anleger-Pools an.

Die verbesserte Scorekarte (Trennschärfesteigerung um mehr als 25%) führt zu niedrigeren Risikoaufschlägen. Bei gleichen Nominalzinsen sind daher höhere Renditen in allen Bonitätsstufen zu erwarten.

Konkret ergeben sich bei den aktuellen Durchschnittszinsen folgende Risikoaufschläge:

Die neuen Risikoerwartungen werden ab Freitag automatisch mit in den Risikoaufschlägen enthalten sein. Was bedeutet das für Anleger? Für bisherige Geldanlagen wird die in Ihrem „Mein smava-Bereich“ ausgewiesene Kennziffer „aktualisierte erwartete Rendite“ leicht erhöht, da noch ausstehende Zahlungen die neuen Aufschläge berücksichtigen. Für zukünftige Geldanlagen werden die im Renditerechner, im Anlage-Assistent, im Gebotsassistent und in smava professional sowie bei der Gebotsabgabe vorhandenen Risikoaufschläge automatisch aktualisiert. Auf Basis des neuen Scores wird somit eine bessere Rendite- und Risikosteuerung auf dem Marktplatz möglich.

Bitte beachten Sie, dass es sich bei dem Risikoaufschlag und der erwarteten Rendite um eine Prognose handelt, die auf Basis von Daten der SCHUFA und der smava GmbH ermittelt wurde. Da es sich um eine Schätzung handelt, kann smava auch keine Gewähr oder Haftung übernehmen, dass der prognostizierte Risikoaufschlag und die erwartete Rendite tatsächlich in dieser Höhe eintreffen. Sie können höher oder niedriger ausfallen.

Wir freuen uns mit der neuen Scorekarte eine echte Innovation geschaffen zu haben: den ersten Score speziell für einen Online-Kreditmarktplatz. Damit bieten wir unseren Kunden einen noch effektiveren Marktplatz.

Wenn Sie Fragen oder Anmerkungen zu diesem Thema haben, sind Sie herzlich eingeladen an der Diskussion in unserem Forum teilzunehmen: Zum Forum

Viele Grüße,
Ihr smava-Team

Seit Anfang Dezember kooperiert smava.de mit der Fidor Bank.  Schon jetzt lässt sich auf eine beeindruckende Entwicklung der Kooperation zurückblicken: Bereits 3.000 smava.de-Anleger haben ein Fidor-Konto eröffnet und rund eine Million Euro wurde als Guthaben auf diese Konten eingezahlt! Die hervorragenden Zahlen zeigen, wie gut die Kooperation bei unseren Kunden ankommt.

Die Gründe für die gute Entwicklung sind schnell gefunden: Kunden sowohl von smava als auch von Fidor profitieren von mehr Service und Leistung. smava.de-Anleger können z.B. auf Grund der neuen Kooperation bis zu 500 Euro in Kredite investieren, ohne dafür ein PostIdent Verfahren durchführen zu müssen.

“Wir freuen uns über die positive Entwicklung und Akzeptanz der Kooperation bei unseren Kunden”, so Alexander Artopé, Geschäftsführer und Mitgründer von smava.de. “Wir sind davon überzeugt, dass die Fidor Bank der richtige Partner für die Zukunft ist. Wir teilen das gleiche Verständnis für die Entwicklungen des Internets und Ansichten zur Zukunft der Online-Finanzdienstleistungen.” Matthias Kröner, Sprecher des Vorstands der Fidor Bank ergänzt: “Besonders glücklich sind wir über den reibungslosen Ablauf. Die Kontoeröffnung ist eine Sache von wenigen Maus-Klicks und wird dementsprechend mühelos von den Kunden durchgeführt.”

Vielen Dank an unsere Kunden für die Treue zu smava! Wir freuen uns auf ein ereignisreiches Jahr 2012!

Viele Grüße,

das smava-Team

Mit 30.000 Kunden ist smava.de in Deutschland bereits klarer Marktführer. Höchste Zeit das Wachstum auch auf Europa auszuweiten! Als ersten Schritt auf diesem Weg steigt smava.de nun beim italienischen Online-Kreditmarktplatz “Prestiamoci” ein. Das Unternehmen mit Sitz in der Nähe von Mailand ist der führende italienische Anbieter und hat eine Finanzdienstleister-Lizenz von der Banca d’Italia. Ziel der Expansion ist es, der größte Online-Kreditmarktplatz in Europa zu werden! Mit einer einheitlichen Plattform können noch mehr Kunden von den vorteilhaften Konditionen eines Kreditmarktplatzes profitieren.

Der Expansionskurs wird durch eine Wachstumsfinanzierung von vier Millionen Euro unterstützt. Aufgrund des großen Marktpotenzials in Europa hat sich neben den bestehenden Investoren Earlybird und Neuhaus Partners die größte italienische Privatbank “Banca Sella” an der Finanzierung beteiligt. Giacomo Sella, Aufsichtsratmitglied von Banca Sella: “Es zeigt sich immer mehr, dass sich das Geschäftsmodell von Banken erheblich verändern wird. Anstatt Kredite mit teurem Eigenkapital zu hinterlegen, ermöglicht smava.de den Kunden direkte Geldgeschäfte miteinander. Dabei kommt das Geld zur Finanzierung nicht mehr von der Bank, sondern direkt von Anlegern. Durch die Beteiligung an smava.de, der erfolgreichsten deutschen Plattform, können wir als Bank an diesem zukunftsweisenden Geschäftsmodell partizipieren.”

Alexander Artopé, Mitgründer und Geschäftsführer der smava GmbH: “Wir haben die letzten Jahre erfolgreich daran gearbeitet, smava.de als sicheren und günstigen Kreditmarktplatz in Deutschland zu etablieren und unseren Strukturvorteil gegenüber klassischen Banken auszubauen. Unser Ziel ist es, in den nächsten Jahren zum führenden europäischen Anbieter zu werden. Deshalb freuen wir uns über einen strategischen Investor wie Banca Sella, der smava.de mit seinem Know-How unterstützt.”

Neben der Expansion in Italien will smava.de weiterhin in Deutschland wachsen. “Nachdem wir 2011 primär in die Produktentwicklung investiert haben und diese Neuerungen in den nächsten Monaten auf den Markt bringen, setzen wir 2012 weiter auf Wachstum”, so Alexander Artopé, Mitgründer und Geschäftsführer der smava GmbH. Ergänzend fügt er hinzu: “Gerade die andauernde Finanzkrise und die aktuellen Bankenproteste zeigen, dass wir mit unserem Angebot im Trend der Zeit liegen. Die Menschen wollen eine Alternative für ihre Geldanlage und Finanzierung, bei der sie selbstbestimmt handeln.” Dies wird durch aktuelle Angaben des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW) bestätigt: Demnach belief sich das Gesamtvolumen der weltweit vermittelten P2P-Kredite 2010 bereits auf eine Milliarde US Dollar.

Viele Grüße,
das smava-Team

Ein ökologisches Hilfsprojekt in Nigeria, ein modernes Segelflugzeug, eine Ranch in Texas oder eine Traumhochzeit in Australien: Jeden Tag werden vielfältige und spannende Vorhaben bei smava.de finanziert.

Viele Kunden stoßen mit ihrer Kreditidee bei einer klassischen Bank auf Ablehung. Bei smava dagegen werden die Kredite von Privatpersonen finanziert. Dadurch bekommen auch innovative und außergwöhnliche Ideen die Chance realisiert zu werden. Aus dieser Vielfalt an Kreditprojekte haben wir unsere Top 10 ausgewählt, um Ihnen zu zeigen: So vielseitig kann Finanzierung sein! Sehen Sie sich hier die einzelnen Kredit-Vorhaben an: smava-Kredite.

Über smava.de werden die verschiedensten Wünsche in kürzester Zeit erfüllt. Aber nicht nur der Hausbau oder der Kauf eines Dienstwagens werden finanziert: Auch Sozial-und Kulturprojekte bieten interessante Investitionsmöglichkeiten. Zum Beispiel wurde in Nigeria ein hocheffizienter Holzsparkocher finanziert. Dadurch wird die Wüstenausbreitung verhindert, indem nigerianische Familien nun signifikant ihren Verbrauch von Feuerholz senken konnten.

Aber auch Selbeständige, Freiberufler und Mittelständler, finanzieren ihre Geschäftsideen über Online Kreditbörsen. So hat ein Taxiunternehmen aus Norddeutschland dank smava.de seinen Wunsch, zusammen mit seiner Familie nach Texas auszuwandern, erfüllen können. Dort bauten sie dann eine Ranch mit einer kleinen Ferienanlage.

Mit Online Krediten können alle Bereiche des täglichen Leben finanziert werden. Auch Hochzeit, Urlaub, Weiterbildung oder Hausbau können so realisiert werden.

“Die Gründe, weshalb Menschen Kredite benötigen, sind vielfältig. Viele Kreditwünsche
werden jedoch von klassischen Banken abgelehnt. Mit einem Online-Kredit von smava.de
bekommen dagegen auch ungewöhnliche Ideen eine Chance“, so Alexander Artopé,
Geschäftsführer und Mitgründer von smava.de.

Viele Grüße,
das smava-Team

Im Rahmen unseres umfassenden Website-Relaunchs haben wir am 19. April 2010 unsere erste Werbekampagne gestartet. Die zur „Global Newcomer of the Year“ gewählte Kreativschmiede kempertrautmann entwickelte zusammen mit smava.de die neue Markenstrategie. Darauf aufbauend realisierte die Hamburger Werbeagentur oysterbay eine Werbekampagne, die die Vorteile von smava.de auf den Punkt bringt.

Auf smava.de erhalten Konsumenten und Selbständige günstige Finanzierungen direkt von privaten Anlegern. Anders als bei klassischen Banken erfolgt die Finanzierung des Kredites unbürokratisch und schnell. Anschaulich werden diese Vorteile in verschiedenen Bannern und Kurzfilmen der Werbekampagne verdeutlicht: Beispielsweise benötigt die Konditorei „SweetDreams“ aus Hamburg Betriebsmittel für den Kauf eines Ofens. Zur Finanzierung gehen die beiden Selbständigen unterschiedliche Wege. Der eine wählt den Gang zur klassischen Bank, der andere probiert es bei smava.de. Im Ergebnis wird der Kredit von der Bank nach mehreren Terminen und einer längeren Prüfung abgelehnt, während der Online-Kredit über smava innerhalb von 48 Stunden finanziert wird. Fazit: smava.de funktioniert ohne Umweg über die Bank – deshalb ist es schnell, einfach und günstig. Dieses Prinzip unterstreicht der neue Claim „Direkt Kredit.“.

Ein weiteres Kampagnenmotiv spricht seit 3. Mai 2010 Werbeagenturen an und erläutert, warum smava die clevere Alternative zum Bankkredit ist. Dank smava können herausragende Ideen realisiert werden. Das hat auch Amir Kassaei überzeugt. Der Kreativchef der Werbeagentur DDB Germany und das wohl berühmteste Gesicht der Werbebranche unterstützt smava.de als Testimonial.

„Das smava Direkt-Prinzip ist verblüffend einfach und schnell. Diese Innovation ist für den Finanzbereich wegweisend“, sagt Wulf-Peter Kemper, Inhaber der oysterbay. Auch Alexander Artopé, Mitgründer und Geschäftsführer von smava freut sich: „Dank des persönlichen Einsatzes der führenden Köpfe von kempertrautmann und oysterbay konnten wir nicht nur unseren Markenauftritt verbessern, sondern auch die Vorteile von smava in einer Werbekampagne darstellen. Insbesondere zeigt die Kampagne sehr anschaulich die schwierige Realität von Selbständigen bei der Suche nach einer Finanzierung und unterstreicht, wie einfach die Kreditaufnahme über smava im Vergleich zu klassischen Banken ist. Zudem hat uns gut gefallen, dass beide Agenturen nicht nur für große Markenartikler, sondern auch für Online-Unternehmen wie smava.de eine spannende Kampagne entwickeln können.

Viele Grüße
das smava Team

Hallo,

auf der Startseite von smava.de ist ab heute eine neue Box zu sehen, in der als Testimonials die Berliner Bauunternehmerin Carola Kirchner und der Berliner Zimmermann Mike Mätzing zu sehen sind, die bei smava.de einen Kredit aufgenommen haben. Zusätzlich gibt es ein Video, das auch Bestandteil einer kürzlich gestarteten Werbekampagne ist. Diese schalten wir bei verschiedenen Special-Interest Webseiten, um auf smava.de aufmerksam zu machen und mehr Kreditnehmer zu gewinnen.

Das Video zeigt anschaulich die Vorteile, die Konsumenten und Selbständige bei einer Finanzierung über smava haben. Anders als bei Banken erfolgt die Finanzierung des Kredites direkt von privaten Anlegern und ist dadurch unbürokratisch. So beschreibt im Video die Konditorei SweetDreams aus Hamburg ihren Weg zum Betriebsmittelkredit für den Kauf eines neuen Ofens. Zur Finanzierung gehen die beiden Konditore unterschiedliche Wege. Der eine wählt den Gang zur klassischen Bank, der andere probiert es bei smava.de. Nicht unüblich: der Kredit von der Bank wird nach mehreren Terminen abgelehnt, während der Online-Kredit über smava innerhalb von 48 Stunden finanziert wird. Fazit: smava.de funktioniert ohne Umweg über die Bank – deshalb ist es schnell, einfach und günstig.

Neben dem Video von SweetDreams enthält die Werbekampagne auch ein weiteres Video der Zimmermänner Lueth aus Schleswig-Holstein, die einen Kredit für ihre neue Lagerhalle benötigen und ebenso beide Wege ausprobieren.

Die Konditorei SweetDreams und die Zimmermänner Lueth sind im Gegensatz zu Carola Kirchner oder Mike Mätzing keine realen Kreditnehmer bei smava. Wir haben uns aber für die beiden entschieden, weil sie repräsentativ für das stehen, was unsere Kunden jeden Tag erleben. Beide haben zugesagt und mitgemacht, weil sie vergleichbare Situationen kennen, das Konzept von smava gut finden und unterstützen möchten. Dafür bedanken wir uns ganz herzlich! Demnächst werden wir auch ein Video von Carola Kirchner und Mike Mätzing produzieren, um die Vielfalt der Finanzierungen auf smava zu zeigen.
Wir sind gespannt, wie Ihnen die Videos gefallen und freuen uns auf Ihr Feedback.

Ihr smava Team

Wir hatten es ja gestern schon angekündigt: Im ZDF lief am 31.03 um 23:15 Uhr ein Beitrag über Kreditmarktplätze im Internet in der Talkrunde mit Markus Lanz. In der Talkshow reden smava-Nutzer über ihre Erfahrungen. Außerdem klärt Stiftung Finanztest auf, für wen sich Kreditbörsen lohnen können. Alle die es verpasst haben und dies bereuen, können sich hier noch einmal den Beitrag ansehen.

Cortal Consors, eine der führenden europäischen Direktbanken für private Geldanlagen und Online-Wertpapierhandel, kooperiert ab sofort mit smava.de.
„Mit smava bieten wir unseren Kunden eine innovative Anlageklasse“, so Kai Friedrich, Deputy CEO Deutschland von Cortal Consors. „Neu ist zudem, dass Anleger neben einer finanziellen auch eine „soziale Rendite“ erzielen, weil Sie andere Menschen bei Ihren Projekten unterstützen.“
smava freut sich, dass sich mit Cortal Consors eine so renommierte Direktbank für unser Angebot entschieden hat. Das bestätigt uns, mit unserem Konzept eine attraktive Anlageklasse geschaffen zu haben, die Privatanlegern zuvor nicht zugänglich war.

Ihr smava Team

Vor 3 Jahren haben wir am 25. März 2007 unser Online-Kreditportal smava.de gestartet. Ziel war und ist es, einen neuen Standard im Kreditgeschäft zu setzen.

Wirft man einen Blick zurück, haben wir gemeinsam mit unseren Kunden bereits einige Meilensteine erreicht. Erstens hat unser Neukreditgeschäft pro Jahr mit einem Volumen von 15 Mio. Euro bereits die Größe einer mittleren regionalen Bank erreicht. Pünktlich zum Geburtstag haben wir die Grenze von 25 Mio. Euro überschritten. Damit sind wir mit Abstand das größte deutsche Online-Kreditportal.

Zweitens haben unsere Kunden auf unserem Marktplatz einen guten Mehrwert realisiert. So haben Anleger im Jahr 2009 durch ihre Geldanlagen im Schnitt eine Rendite von 7,3% nach Abzug aller Gebühren und Risikokosten realisiert. Kreditnehmer erhalten von Anlegern einen einfachen und günstigen Kredit für gegenwärtig rund 9% durchschnittlichen Effektivzins. Insbesondere Selbständige nutzen das Kreditportal smava wegen der unbürokratischen Kreditaufnahme ohne Sicherheiten immer mehr. Basis hierfür ist die kontinuierliche Weiterentwicklung und Vereinfachung des Marktplatzes. Hier sind beispielhaft für Kreditnehmer die Einführung des Schnellkredits und für Anleger die automatische Gebotsabgabe mit dem Gebotsassistenten zu nennen.

Zudem haben sich die Kundenbedürfnisse geändert. Menschen auf der ganzen Welt fordern neue Finanzlösungen, die sich unter dem Stichwort „alternatives Banking“ zusammenfassen lassen. Insbesondere die Finanzkrise hat viele Menschen zum Nachdenken gebracht. Seitdem interessieren sich immer mehr Menschen dafür, mit wem und wie sie ihre Geldgeschäfte tätigen. Dabei rücken Angebote wie smava stärker in den Fokus, weil sie Selbstbestimmung und Transparenz ermöglichen.

All diese Entwicklungen haben uns auch dazu gebracht, unsere Positionierung und unsere Webseite zu überarbeiten. Konkret haben wir uns entschieden, den Slogan „Kredite von Mensch zu Mensch“ durch „Direkt Kredit.“ zu ersetzen. Warum? Einerseits war unser Ziel, einen Begriff zu finden, der die smava Vorteile deutlicher auf den Punkt bringt. Kreditnehmern zeigt „Direkt Kredit.“, dass das Geld direkt von privaten Anlegern kommt. Dieses Direktprinzip macht Kredite schnell, einfach und günstig. Für Anleger beschreibt es die Vorteile eines direkten Geldgeschäfts, das neben einer guten Rendite gleichzeitig die Unterstützung von interessanten Projekten ermöglicht. Andererseits haben wir gemerkt, dass der Begriff „Mensch zu Mensch“ bei Kreditnehmern teilweise falsche Assoziationen hervorrief – langwierige und persönliche Verhandlungen mit Anlegern, Offenlegung von Lohnunterlagen vor Dritten und nicht geregelte Vertragsverhältnisse. Aber unser Produkt ist genau das Gegenteil: schnell, direkt und sicher! Insofern beschreibt der neue Slogan besser als bisher, was smava für seine Kunden an Nutzen bietet.

Zusätzlich haben wir die Navigation auf der Webseite vereinfacht. Anstatt von sechs Navigationsbereichen haben wir die Funktionalitäten auf drei Bereiche fokussiert: Kreditnehmer, Anleger und Mein smava. Ebenso wurde das Design überarbeitet und etwas frischer gestaltet. Schließlich werden wir zeitnah eine Online-Kampagne mit der neuen Positionierung starten, um smava noch bekannter zu machen.

smava - Direkt Kredit. Wir sind gespannt, wie Ihnen die neue Seite gefällt!

Beste Grüße und gute Geschäfte auf smava,

Alexander Artopé, Sebastian Rieschel, Eckart Vierkant
smava Gründer und Management

Ab heute haben Kreditnehmer bei smava.de die Möglichkeit, anstatt 25.000 Euro Kredite bis zu 50.000 Euro aufzunehmen. Damit sprechen wir einerseits Konsumenten an, die gerne einen höheren Kreditbetrag aufnehmen möchten – beispielsweise für eine Renovierung ihres Hauses. Andererseits möchten wir mit der Ausweitung auf 50.000 Euro den Ansprüchen der Zielgruppe der Selbständigen besser entsprechen. Denn Freiberufler und Gewerbetreibende haben es traditionell schwer, Kredite zu erhalten. Gerade bei kurzfristigen Krediten scheint es für Einzelunternehmer und Selbständige im Bereich der Kontokorrent- und Betriebsmittelkredite eine deutliche Kreditverknappung zu geben, wie viele Untersuchungen zeigen.

In diesem Zusammenhang möchten wir beantworten, welchen Einfluß die neue Kredithöchstgrenze auf die Risikostruktur der Anleger-Pools hat. Grundsätzlich behandelt smava Kreditbeträge über 25.000 Euro genauso wie bisherige Kredite. Ein 50.000 Euro Kredit der Bonitätsklasse A mit der Laufzeit 60 Monate wird deshalb beispielsweise dem Anleger-Pool A60 zugeordnet.

Für die Risikostruktur der Anleger-Pools ist die Frage zentral, inwieweit die Zahlungsquoten von größeren Krediten beeinflusst werden. Strukturell kommen größere Kredite als bisher in die Anleger-Pools. Deshalb hat deren Verlauf einen größeren Einfluß auf die Poolquoten als die bisherigen kleineren Kredite. Auf Pool-Ebene haben wir zum Vergleich die Entwicklung der Bedeutung großer Kredite seit April 2008 analysiert. Damals hat smava den Kreditbetrag von 10.000 Euro auf 25.000 Euro angehoben. Die Datenanalyse des Zeitraumes von April 2008 bis heute zeigt folgendes: erstens hat das kontinuierliche Wachstum der Anleger-Pools den Einfluß von großen Krediten mehr als neutralisiert. Zweitens ist aufgrund der heutigen Volumengröße der Anleger-Pools der Einfluß eines 50.000 Euro Kredites niedriger als der Einfluß eines 25.000 Euro Kredites damals. Zudem haben wir auf Kreditnehmer-Ebene das Risiko begrenzt, indem wir für Kredite über 25.000 Euro die Anforderungen an die Kapitaldienstfähigkeit angehoben haben.

Unabhängig hiervon ist die Frage, welchen Einfluß die neue Kredithöchstgrenze auf die Erfolgswahrscheinlichkeit von Inkassomaßnahmen hat. Grundsätzlich gilt, dass bei größeren Krediten eine geringere Erfolgsaussicht besteht. Aus diesem Grund werden die Kaufpreisquoten im Inkassofall allgemein um 1% nach unten angepasst. Das bedeutet konkret für die einzelnen Bonitätsklassen: A bis C: von 25% auf 24% - D bis F: von 20% auf 19% - G und H: von 15% auf 14%. Der Einfluß dieser verringerten Kaufpreisquoten auf die Zahlungsquoten der Anleger-Pools ist strukturell sehr gering.

Im Ergebnis gehen wir davon aus, dass die Kreditbetragserhöhung für die Risikostruktur der Anleger-Pools weitestgehend ergebnisneutral ist.

Ziel dieser Produkterweiterung ist vor allem die Steigerung der Produktattraktivität für Selbständige. Denn wir haben in vielen persönlichen Gesprächen mit Branchen wie dem Dienstleistungssektor oder dem Handwerk häufig gehört, dass es immer schwieriger wird, eine Finanzierung zu bekommen. Kontokorrentrahmen werden gekürzt, Betriebsmittelkredite nicht bewilligt, die Konditionen angehoben oder zusätzliche Sicherheiten gefordert. Hier ist smava.de mit seinem unbürokratischen Ansatz eine gute Finanzierungsalternative. Denn Freiberufler und Gewerbetreibende können ihren Kreditwunsch schnell online auf smava.de einstellen. Man sieht ohne lange Verhandlungen sofort, ob man einen Kredit bekommt und was er kostet. Aber auch für Anleger hat die Erweiterung Vorteile, da eine größere Auswahl an interessanten Finanzierungsmöglichkeiten geboten wird.

Wir sind auf Ihre Reaktionen gespannt. Bitte schreiben Sie uns, was Sie von der Erweiterung des Marktplatzes halten.

Viele Grüße
Ihr smava Team