In einer aktuellen Studie der GfK wurde untersucht, inwieweit die Deutschen ihre Bankgeschäfte online tätigen. Dabei wurde herausgefunden, dass in der Bankfiliale nach wie vor ein Großteil der Verträge abgeschlossen wird. Zwar ist der Onlineanteil von 7,2% im Jahr 2004 auf 11,4 % in 2010 gestiegen, jedoch ist der Anteil des Filialgeschäfts von 82,6 % nur wenig davon betroffen. Dafür haben die Abschlüsse per Telefon und Brief abgenommen. Trotz des Offlinekaufs erfolgt die Informationssuche im Internet. Bei jüngeren Menschen ist der Onlineanteil naturgemäß höher. 75 % der Jüngeren Menschen unter 40 Jahren informieren sich mittlerweile online vor einem Finanzabschluss aber auch nur ein Drittel kauft die Produkte dann online.

In der Übersicht sieht man die Finanzprodukte und deren Onlineanteil an den Vertragsabschlüssen.

Auffällig ist, dass weniger beratungsintensive und gut vergleichbare Produkte verstärkt online gekauft werden.

Viele Bankkunden wissen nicht, wofür Banken Gebühren berechnen dürfen und wofür nicht. Stiftung Warentest hat einmal eine Liste von Bankgebühren zusammengestellt, die laut Gesetz kostenfrei sein müssen.  Doch längst nicht jede Bank hält sich auch an diese Vorgaben. Darum informieren Sie sich hier in welchen Fällen Sie die Zahlung verweigern können.

Kredit- oder Vertragsangebote ohne Vertragsabschluss
Wenn Sie sich ein Angebot eingeholt haben und dieses aber ablehnen, dann ist die Bank nicht berechtigt dafür Gebühren zu verlangen.

Depotübertragung:
Die Depotübertragung ist kostenfrei. Nur für die Depotführung und den Kauf und Verkauf von Wertpapieren darf die Bank Gebühren berechnen.

Barein- und Barauszahlungen auf das eigene Konto:
Fünf Buchungen pro Monat müssen auf jeden Fall kostenlos sein. Kosten können für jede weitere Ein oder Auszahlung nur dann anfallen wenn dies auch so vereinbart wurde.

Geldempfang aus dem Ausland:
Wenn Ihnen Geld aus dem Ausland auf Ihr Konto überwiesen wird, dann muss dies ebenfalls ohne einen Gebührenaufschlag erfolgen.

Kontoauflösung
Jederzeit ist eine kostenlose Auflösung eines Bankkontos möglich auch ohne Kündigungsfrist und Angabe von Gründen.

Kontoauszüge:
Grundsätzlich muss es möglich sein kostenfrei an einen Kontoauszug zu kommen. Zwar sind Gebühren für per Post zugestellte Kontoauszüge zulässig, jedoch nur wenn der Kunde die Möglichkeit hat auch über einen anderen Weg (also Schalter oder Auszugsdrucker) an die Auszüge zu gelangen.

Kontoauszüge bei Baudarlehen
Die Bank ist ebenfalls dazu verpflichtet Sie kostenfrei über die Verbuchung der Raten zu informieren

Kontopfändung:
Pfändungsbeschlüsse müssen ebenfalls kostenfrei bearbeitet werden.

Bearbeitung von Erbfällen und Nachlassbearbeitung
Bei Todesfällen ist  die Bank verpflichtet dem Finanzamt kostenlos den Kontostand des Verstorbenen mitzuteilen. Auch darf der Erbe nicht dafür zur Kasse gebeten werden, wenn das Konto des Verstorbenen auf seinen Namen geändert wird.

Kopien und Telefonate:
Nur zusätzliche Telefonate und Kopien auf Kundenwusch darf die Bank extra berechnen, und auch nur in Höhe der tatsächlich anfallenden Kosten. Telefonate und Kopien die zum Standardservice gehören sind kostenfrei

Reklamationen:
Wenn Sie eine Reklamation an Ihre Bank herantragen, dann muss diese dem Reklamationsgrund ebenfalls kostenlos nachgehen.

Nachforschung:
Wenn eine Überweisung nicht beim Empfänger ankommt muss die Bank kostenlos nach dem Verbleib des Geldes suchen.

Freistellungsauftrag:
Änderungen und die Verwaltung von Freistellungsaufträgen müssen kostenfrei sein

Mahnkosten:
Wenn Sie Mahnungen in einer einzelnen Angelegenheit von Ihrer Bank bekommen, dann dürfen die Kosten für weitere Mahnung nicht steigen.

Auskünfte an Dritte:
Nur wenn Sie die Bank ausdrücklich dazu auffordern Auskünfte weiterzugeben, dann kann Sie dafür Gebühren verlangen. Wenn die Bank die Informationen aus eigenem Interesse einholt, dann ist dies kostenfrei.

Kreditkartenverlust:
Wenn die Bank für den Verlust der Kreditkarte verantwortlich ist, muss die neue Karte kostenfrei ausgestellt werden.

Kreditkarte:
Sie müssen nicht für die Kreditkartengebühren zahlen, wenn Sie diese vor Ende der Laufzeit zurückgeben. Den Jahresbetrag können Sie anteilig zurückfordern.

Rücklastschrift:
Wenn die Bank die Ausführung von Geldtransaktionen aufgrund eines ungedeckten Kontos verweigert, dann tut sie dies im eigenen Interesse und darf dafür und auch für die Benachrichtigung darüber keine Gebühren verlangen

Ein weiterer Hinweis: Wenn Sie nun herausgefunden haben, dass Ihre Bank in der Vergangenheit eine verbotene Gebühr erhoben hat, dann ist die Bank verpflichtet Ihnen kostenlos über die damalige Buchung Auskunft zu geben.

Nach wie vor ist es in Deutschland eher unüblich, ein eigenes Unternehmen zu gründen. Zwar wagen mittlerweile immer mehr Menschen den Weg in die Selbständigkeit, doch häufig wird dieser Schritt kritisch bewertet. Um dies zu ändern, hat die Stiftung Entrepreneurship den Gründer-Wettbewerb: „Kopf schlägt Kapital 2010“ ins Leben gerufen.

Der gesamte Wettbewerb findet online statt, denn sowohl das Vorschlagen der Nominierten als auch die Wahl des Siegers wird von den Nutzern der Seite gemacht. Die Kriterien für die Nominierung lauten:

1. Das Konzept kann mit wenig Kapital umgesetzt werden oder setzt eine innovative Finanzierungsmethode ein.
2. Das Konzept muss ökonomisch nachhaltig und originell sein.

Wir freuen uns, dass sich www.smava.de unter den nominierten Unternehmen befindet. Dass unser Konzept originell ist, wird uns von vielen Seiten bestätigt. Denn bei smava.de erhalten viele Personen als clevere Alternative eine einfache und schnelle Finanzierung zum Bankkredit. Auch die Nachhaltigkeit ist unseres Erachtens gegeben. Denn ein erheblicher Anteil der Finanzierungen auf smava.de wird für Selbständige verwendet. Dadurch können nachhaltig kleine und mittlere Betriebe unterstützt sowie neue Arbeitsplätze geschaffen werden.

Wir wünschen allen Nominierten viel Erfolg und freuen uns über jede Stimme:

Jetzt für smava.de abstimmen!

Viele Grüße
das smava Team

Für kleine Unternehmen, die finanzielle Engpässe zu meistern haben oder vor größeren Investitionen stehen, muss der Gang zur Hausbank nicht mehr automatisch die einzige Wahl sein. Online-Kreditbörsen wie smava.de bieten inzwischen eine clevere und vor allem schnelle Alternative, um eine Finanzierung zu erhalten. Das zeigt das Beispiel von Axel Niedenthal aus Baden-Württemberg.

Seit über zehn Jahren führte der 37-jährige Installateur seinen kleinen Heizungs- und Sanitärbetrieb in Burladingen, einer Kleinstadt im schwäbischen Zollernalbkreis, als er durch ein Versäumnis seiner Steuerberatung Ende 2009 in einen finanziellen Engpass geriet. Das Finanzamt forderte zugleich Steuer Nach- und Vorauszahlungen. Da Niedenthal im selben Jahr bereits erhebliche Mittel in die Anschaffungen neuer Maschinen investiert hatte, entstand für das Familienunternehmen eine Liquiditätslücke. Daher entschied sich Niedenthal, einen Kredit in Höhe von 18.000 Euro aufzunehmen.

Allerdings musste eine schnelle Lösung her. Aus seiner Erfahrung mit Banken wusste er, dass die Bewilligung eines Geschäftskredites erhebliche Zeit in Anspruch nehmen würde, die im Moment nicht zur Verfügung stand. Daher probierte er einen alternativen Finanzierungsweg und machte sich mit Deutschlands führender Online-Kreditbörse smava.de vertraut: „Für das Geschäft habe ich bereits einen anderen Kreditvertrag über eine Bank laufen. Aber ich habe mich für einen Online-Kredit mit smava.de entschieden, weil es eben schneller geht.“

Die Anmeldung war leicht: Im ersten Schritt gab er online bei smava.de seine Daten ein und erfuhr sofort, welchen Kreditbetrag zu welchem Preis er erhalten könnte. Im zweiten Schritt schickte er am selben Tag die erforderlichen Einkommensnachweise an smava. „Das war nicht umständlich, weil es der normale Weg ist. Wenn jemand Geld geben soll, will er ja wissen warum, und das ist hier genau dasselbe.“ Im dritten Schritt wurde das Kreditprojekt von Niedenthal mit dem Titel „Neuanschaffung“ zum Nominalzins von 9 Prozent bei einer Laufzeit von 60 Monaten innerhalb von gut 24 Stunden von 36 Anlegern finanziert. Im vierten Schritt wurden die 18.000 Euro von smava.de innerhalb weniger Tage auf sein Unternehmenskonto ausgezahlt.

Damit hatte der Kleinbetrieb von Axel Niedenthal seine Liquidität in gut einer Woche wiederhergestellt. Dank der Unterstützung der smava-Anleger konnte der Familienbetrieb aus Burladingen seine Liquiditätssituation schnell und unkompliziert verbessern und sich weiter erfolgreich seinen rund 70 Kunden widmen. Rückblickend sieht der Heizungs- u. Sanitärbetrieb Axel Niedenthal seine Kreditaufnahme bei smava.de als guten Schritt und empfiehlt diesen auch anderen Unternehmen. Was aber würde er seinen Anlegern, die er nie persönlich kennengelernt hat, sagen? „Erstmal vielen Dank, dass sie in Selbständige mit Kleinbetrieben investieren. Wenn ich Geld übrig habe, würde ich es auch nicht bei der Bank anlegen, sondern andere Menschen bei smava finanzieren.“ Die Geschichte wurde auch im Fernsehen vom SWR verfilmt und findet sich online hier:

Die Lindenstraße, seit 1985 ein „deutsches Kulturgut“ im Fernsehen, gilt als Spiegelbild der Bundesrepublik. Immer wieder werden in der mittlerweile fast 1300 Folgen umfassenden WDR-Produktion aktuelle Themen angeschnitten, mit denen Menschen in Deutschland tagtäglich zu tun haben.

In Folge 1289 vom letzten Sonntag nehmen „Alex“ und „Josi“ einen Privatkredit auf, um eine Erweiterung ihres Reiseveranstaltungs-Geschäfts zu realisieren. Die in der Sendung gezeigte Plattform funktioniert nach dem Vorbild von smava.de und führt dazu, dass Alex und Josi ihren Kredit in unter einer Stunde erhalten.

Beindruckt waren wir von der realitätsnahen Darstellung unserer Plattform innerhalb der Sendung – Kompliment an die Redaktion! Für „Helga“ und „Erich“ ist anfangs unvorstellbar, dass die Finanzierung eines Kredits über das Internet durch unbekannte Dritte möglich ist. Doch als sie das Konzept von Alex erklärt bekommen, sagt Erich: „Sind jetzt andere Zeiten. Wir können uns das nicht vorstellen, aber das ist die Zukunft.“

Damit hat er recht, denn genau das ist ja bereits Tag für Tag gelebte Realität bei smava.de. Die Sendung mit dem Namen „Kredit“ zeigt, dass das Modell von smava.de im Zeitgeist angekommen ist. Einerseits haben wir uns darüber gefreut, weil seit Sonntag viele Menschen – durch die Lindenstraßen-Serie – auf smava.de aufmerksam geworden sind.

Andererseits aber auch, weil wir seit unserem Start im März 2007 darauf hinarbeiten, dass die Nutzung einer Kreditbörse wie smava.de einmal zum Alltag in Deutschland gehört. Damals haben wir in einem Foren-Beitrag geschrieben: „Ein Kreditmarktplatz wie smava ist in Deutschland etwas vollkommen neues. Ebenso waren Ende der neunziger Jahre Internet-Auktionen noch neu. Kaum jemand hat darüber nachgedacht, sich seinen PC oder seine Spülmaschine über das Internet zu ersteigern. Heute ist das Alltag. Genauso glauben wir, daß es in wenigen Jahren üblich sein wird, einen Kredit von Mensch zu Mensch über einen Kreditmarkt im Internet zu leihen oder verleihen.“ Die Lindenstraße-Sendung hat sicher dazu beigetragen, dass sich viele Leute einen Privatkredit vorstellen können. Fazit: Nur eine weitere Sendung für die Lindenstraße, aber ein großer Schritt für smava.de.

Interessant ist: Es gibt bereits einige spannende Diskussionen in der Leserpost der Lindenstraße über die Sendung. Zusätzliche Informationen findet man auch in unserer aktuellen Pressemitteilung.

Wie fanden Sie die Sendung und die Darstellung von smava.de? Wir freuen uns auf Ihr Feedback.

Viele Grüße
das smava Team

Die Fach-Webseite www.kredit-selbständige.de publiziert monatlich eine aktualisierte Rangliste für Online-Kredite für Selbständige. Im Monat Juli erreichte dort smava.de die Top-Position. Bemerkenswert ist außerdem, dass die Kredit-Ranglisten von Anbietern angeführt werden, welche allesamt ohne teures Filialnetz, ohne Marmorpaläste und ohne hohen Personalaufwand arbeiten.

Die Seite http://www.kmuinnovation.com, die sich ebenfalls hauptsächlich mit der Finanzierungssituation von Selbständigen beschäftigt, hat sich daraufhin einige Gedanken gemacht, die wir gerne veröffentlichen möchten:

Seit der Finanzkrise haben Banken die Kreditkonditionen auch für Konsumkredite (d.h. Kleinkredite) verschärft. Dies hat zur Folge, dass einerseits Kreditgesuche vermehrt abgelehnt werden und andererseits höhere Kredit-Zinsen zu bezahlen sind.
Unter der härteren Gangart der Banken leiden aber auch beruflich Selbständige und Gewerbetreibende. Diese Situation ist auch volkswirtschaftlich brisant, denn Selbstständige und Unternehmer sind weit mehr als Angestellte auf Kredite angewiesen. In der Tat ist es so, dass überhaupt nur wenige Banken an Selbständige Kredite vergeben.

Als unabhängiger Innovations- und Finanzierungsberater stellen wir zudem fest, dass seit der Finanzkrise die Unterschiede der Kreditangebote zwischen verschiedenen Kreditfirmen markant zugenommen haben. Diese Unterschiede sind insbesondere bei Krediten ohne Schufa und bei Krediten für Selbständige beträchtlich. Kreditsuchende sind also mehr denn je gut beraten, gleich mehrere Kreditangebote verschiedener Kreditanbieter einzuholen und diese zu vergleichen. Natürlich wäre dieser Aufwand zu gross, müsste der Kreditkunde bei verschiedenen Filialbanken vorsprechen und dort um einen Kredit bitten. Dem Internet sei Dank geht es heute ohne Gang zur Bank.
Seit es Online-Kredite gibt, ist es sehr einfach per PC/Internet von zuhause aus Kreditangebote einzuholen und diese zu vergleichen, alles kostenlos und unverbindlich. Mit einem Online-Kreditvergleich lässt sich auch beträchtlich Geld sparen.

Die Kreditbestellung im Internet hat im Vergleich zur (Haus-)Bank für den Kunden klare Vorteile: Zum einen sind Kredite im Internet in der Regel günstiger, da Internetbanken geringere Administrationskosten haben und auf teure Werbekampagnen wie bei den Banken verzichten. Diese Kosteneinsparungen werden dann an die Kreditkunden durch günstigere Zinsen weitergegeben. Zum anderen bieten Internetbanken auch Kredite ohne Schufa an. Dies ist möglich, da ausländische Banken (z.B. Schweizer Banken) anders als deutsche Banken keine Schufa-Klausel kennen. Viele Online-Vermittler arbeiten mit ausländischen Banken zusammen und können somit auch Schufafreie Kredite anbieten. Ein Vorteil, den die Hausbank gerne verschweigt…

Neben Onlinebanken gibt es auch Online-Kreditmarktplätze, so genannte Online-Kreditbörsen, wie z.B. smava in Deutschland. Hier profitiert der Kreditkunde von günstigeren Zinsen, da Kreditnehmer und Kreditgeber sich die Margen teilen, welche sonst die Bank alleine kassieren würde. Dieses innovative Kredit-Modell von smava eignet sich insbesondere auch für Selbständige. Anders als bei den Banken können Selbständige ihr Kreditprojekt auf der Plattform smava vorstellen. Aus der Erfahrung zeigt sich, dass insbesondere zur schnellen Überbrückung von Finanzierungsengpässen smava eine geeignete Lösung darstellt.

Trotz der zahlreichen Vorteile, welche das Internet bei der Kreditsuche bietet, fühlen sich viele Kreditsuchende überfordert. Denn das Kreditangebot im Internet ist äusserst vielfältig, komplex und wenig transparent. Auch wird im Internet oft mit unseriösen Lockvogel- bzw. Tiefzinsangeboten geworben, welche nur in den seltensten Fällen auch wirklich gewährt werden. Ferner tummeln sich im Internet auch so genannte Schwarze Schafe: Es handelt sich dabei um angebliche bzw. vorgetäuschte Kreditvermittler, welche sich mit billigen Tricks und Betrugsmaschen zu bereichern versuchen!

Als Anleger hat man zwischen verschiedenen Anlageklassen die Qual der Wahl. Doch welche Anlageformen schneiden denn nun am besten ab? Für das Jahr 2009 haben wir mal die Renditen der verbreitetesten Anlageklassen gegenübergestellt.
Ganz klar waren Aktien und der Rohstoff Gold die Gewinner im letzten Jahr. Im Zuge der Finanzmarktkrise erzielten auch europäische Anleihen ein Rekordergebnis.
Jedoch sieht das in diesem Jahr anders aus. Die Entwicklung an den Aktien- und Rohstoffmärkten ist ebenfalls schwer vorherzusagen und abhängig von der konjunkturellen Entwicklung in Deutschland und der Welt. Für risikoscheue Anleger ist das oft nichts. Darum greifen diese häufig auf Anlageformen zurück, die sich weiter unten auf unserer Renditeliste befinden, dafür aber sehr kalkulierbar sind.

Erfreulicherweise befindet sich die durchschnittliche Rendite von smava im Mittelfeld unseres Vergleichs. Hinzu kommt, dass diese Anlageform durch die Berechenbarkeit auch für risikoscheue Anleger geeignet ist.
[Quelle]

Auf unserem Kreditmarktplatz können Sie bekanntlich die Verwendungszwecke der Kredite in der Beschreibung ablesen. Wer sich regelmäßig die Liste der Kreditprojekte ansieht, wird merken, dass bestimmte Kreditverwendungen häufiger vorkommen als andere. Da stellt sich die Frage, wofür die Deutschen statistisch gesehen am häufigsten einen Kredit aufnehmen. Zum Glück gibt es wie zu fast jeder Frage bereits eine Antwort basierend auf einer wissenschaftlichen Untersuchung. Das Institut für Demoskopie Allensbach hat in einer Befragung herausgefunden für was Kredite in Deutschland benötigt werden. Die Befragten wurden in 3 Gruppen je nach familiärer Situation eingeteilt. So ist der häufigste Verwendungszweck für Familien der Kredit für ein Haus bzw. Wohneigentum. Bei Singles steht der Kauf von Autos und Motorrädern an erster Stelle. Weitere Gründe für einen Kredit ist der Kauf einer neuen Wohnungseinrichtung oder von Unterhaltungselektronik.

Die Frage lautete: “Wofür haben Sie oder jemand aus Ihrem Haushalt in den letzten fünf Jahren einen Kredit aufgenommen?”
Quelle: Allensbacher Archiv, IfD-Umfrage Nr. 10043, September 2009

Die Finanzkrise und damit verbundene staatliche Bankenrettung war eines der wichtigsten Themen im letzen Jahr. Dass der Staat in Folge der Krise tief in die Tasche greifen musste, wussten wir bereits, jedoch war bisher die genaue Höhe nicht bekannt. Eine Studie im Auftrag der Initiative Soziale Marktwirtschaft hat deshalb die Kosten ermittelt.
Zwischen 34 und 52 Mrd. € kostet den deutschen Steuerzahlern die Rettung der Banken in Folge der Finanzkrise. Das sind 417 bis 632 € pro Einwohner. Hinzu kommt, dass in diesem Betrag lediglich die direkten Kosten der Bankenrettung enthalten sind. Konjunkturpakete oder Steuerausfälle wurden nicht mit einberechnet. Interessanterweise fallen 80% der Kosten für die Rettung staatlicher Banken an. In Deutschland ist der staatliche Anteil am Bankensektor im Vergleich mit anderen europäischen Ländern besonders groß. Als Lehre kann man daraus ziehen, dass der Staat nicht besonders geeignet ist marktwirtschaftlich zu arbeiten, da untaugliche Geschäftsmodelle zu lange toleriert werden. Jedoch wurde in Folge der Finanzkrise der Staatsanteil eher noch erhöht. Alternativ rät die Initiative Neue Soziale Marktwirtschaft dazu, dass sich der Staat auf die Festlegung von vernünftigen Rahmenbedingungen konzentrieren und sich besser aus dem Bankensektor zurückziehen soll.

In einem aktuellen Bericht des Deutschlandfunks wird das Buch „ Die Bank sind wir“ von Lothar Lochmaier vorgestellt. Es beschäftigt sich mit einer detaillierten Beschreibung der unterschiedlichsten Modelle des Social Bankings im Internet und deren Möglichkeiten und Schattenseiten.

Er sieht in der Entwicklung neuer sozialer Finanzwerke, wie z.B. Kreditmarktplätze weniger eine Revolution des Bankensektors als ein Gegenentwurf zu traditionellen Banken, die eine neue soziale Finanzkultur entstehen lassen.

Es ist sicherlich ein interessantes Buch für alle die Geld Geschäfte im Internet tätigen.

Wer mehr erfahren will kann sich den kompletten Radiobeitrag auch hier noch einmal online anhören.