Im ARD Morgenmagazin vom 11.12.2008 berichtet Lutz Wilde von Finanztest über das Thema Privatkredite und Kreditmarktplätze im Internet.

Dabei stellt er smava als führenden Anbieter vor und lobt die Plattform in vielerlei Hinsicht: smava biete sowohl Anlegern als auch Kreditnehmern ein hohes Maß an Sicherheit und Transparenz. Die Funktionalitäten des Kreditportals seien ähnlich unkompliziert und benutzerfreundlich wie die einer Online-Singlebörse. Auch hier können sich Menschen anonymisiert unter einem Benutzernamen mit ihrem Profil darstellen und sich bzw. ihr Kreditprojekt auf der Internetseite präsentieren. Kreditgeber können sich die Profile und Projekte der Kreditnehmer ansehen und anschließend entscheiden, wo sie ihr Kapital investieren möchten. Immer mehr Menschen nutzen die Plattform und die Finanzkrise trägt sogar zum stetigen Wachstum des Unternehmens smava bei.

Hier können Sie sich den Beitrag anschauen.

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

In den Tagesthemen vom 10.11.08 berichtet die ARD über den Online-Kreditmarkplatz smava als eine gute Alternative zu Banken. Gerade im Hinblick auf die Finanzmarktkrise und ihren schwerwiegenden Folgen für die Deutsche Wirtschaft sehen viele Verbraucher in smava die ideale Möglichkeit, ihr Geld sicher anzulegen oder unkompliziert und schnell an einen günstigen Kredit zu kommen.

Für Kreditnehmer haben sich die Bedingungen verschärft - vor allem Kleinunternehmer tun sich aufgrund der Finanzmarktkrise sehr schwer, neue Investitionen über einen Bankkredit zu finanzieren. Maik Mätzing, der als Selbständiger einen kleinen Handwerksbetrieb mit 3 Mitarbeitern führt, berichtet in den ARD Tagesthemen über seine schlechten Erfahrungen mit Banken:
http://www.tagesschau.de/multimedia/video/video405684.html

smava profitiert von der aktuellen Entwicklung in der Bankenbranche. Insbesondere in den letzten Wochen war bei smava sowohl auf Anleger- als auch auf Kreditnehmerseite ein starkes Wachstum zu beobachten.

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

Eines unserer wichtigsten Standbeine im Online-Marketing sind unsere Affiliates. Viele unserer Partner legen sich bei der Einbindung richtig ins Zeug und unterstützen damit das stetige Wachstum von smava.

Bis Ende des Jahres lohnt es sich für unsere Affiliates ganz besonders, noch mal richtig Gas zu geben: Bis einschließlich 31.12.2008 erhalten alle Partner, die über Affili.net, CJ.com, Vitrado oder Adcell an unserem smava Partnerprogramm teilnehmen, für 2 generierte Leads die Provision für 3! So werden aus 10 Leads einfach 15! Oder anders ausgedrückt: Für alle Netzwerk-Publisher, die mindestens 2 Leads im Monat generieren, steigert sich die Provision bis Ende des Jahres um bis zu 50%! Die Provision wird bereits auf jeden ausgefüllten Online-Kreditantrag bzw. jede Anleger-Kontoeröffnung ausgeschüttet - der Lead entsteht also unabhängig von der Einsendung der Unterlagen.

Unseren Wettbewerbsvorteil, der erste Online-Kreditmarktplatz in Deutschland zu sein, machen sich bereits viele Partner zu Nutze. Bei smava gelten keine alteingesessenen, oft gar nicht mehr marktgerechten Regeln wie sie bei vielen anderen Finanzinstituten noch Praxis sind. Immer mehr Kreditnehmer und Anleger vertrauen auf unser System und entdecken smava als eine echte Alternative zur Bank - dafür spricht auch die positive Entwicklung unseres Unternehmens. Immer mehr Affiliates profitieren von unserer Finanzdienstleistung “der besonderen Art”.

Parallel zu unserer “Aus 2 mach’ 3″-Aktion haben wir nun bei allen vier Netzwerken neue, interaktive Werbemittel sowie eine Newsletter E-Mailing Vorlage zur Verfügung gestellt.

Also los geht´s! Gerne unterstützen wir unsere Publisher bei sämtlichen Fragen rund ums smava Partnerprogramm.

Viele Grüße
Christine Barucha
Managerin Online-Marketing, smava GmbH

Wie Sie wissen, arbeiten wir ständig daran, den Marktplatz zu verbessern. Oftmals handelt es sich um Änderungen “unter der Haube”, aber unser neuer Service bietet jedem Anleger mehr Einfachheit. Insbesondere Anleger, die von Anfang an eine Vielzahl verschiedener Kreditprojekte finanzieren möchten, haben sich diese Funktion schon lange gewünscht.

Wie funktioniert das genau? Der Gebots-Assistent ist eine “Bietmaschine”, die sich strikt nach Ihren Vorgaben verhält. Dabei handelt es sich um eine logische Erweiterung des bisherigen Anlage-Assistenten. Anstatt Kreditprojekte “nur” automatisch auszuwählen, macht der Gebots-Assistent den darauf folgenden Schritt und gibt ein Gebot ab. Nach Ihrer Einrichtung in “Mein smava” sucht der Gebots-Assistent nach Ihren Kriterien passende Kreditprojekte, und gibt darauf automatisch Gebote ab. Die vom Gebots-Assistenten abgegebenen Gebote sind ebenso verbindlich wie händisch ausgewählte!

Mit dem Gebots-Assistenten erhalten Anleger einen Service, der Ihnen das Bieten auf smava erheblich vereinfacht. Je nach Rendite-Risiko-Profil wählen Anleger die Kriterien aus, die zu ihnen passen. Sie können unter anderem die Bonitätsklasse, die Mindestrendite, die Laufzeit und den KDF-Indikator der für sie interessanten Kreditprojekte auswählen.

Um die Marktplatz-Aktivitäten anderer Nutzer, die wie bisher ihre Projekte manuell auswählen, nicht zu benachteiligen, haben wir uns eine Routine überlegt, die wie folgt funktioniert: Der Gesamtbetrag eines Projektes, der durch Gebots-Assistenten finanziert werden kann, richtet sich nach der bisherigen Dauer der Kreditprojekte im Marktplatz:
- Kreditprojekte, die jünger als 2 Tage sind, können zu 50% durch die Gesamtheit aller Gebots-Assistenten finanziert werden
- Projekte, die 2-4 Tage alt sind, können zu 75% finanziert werden
- Projekte, die älter als 4 Tage sind, können zu 100% durch Gebotsassistenten abgedeckt werden. So bleibt auch noch Luft für manuelle Gebote.

Wie beim Anlage-Assistenten wird die Portfolio-Bildung durch den neuen Gebots-Assistenten noch weiter vereinfacht. Die nach Kriterien sortierbare Einstellung ermöglicht Anlegern, nach und nach das für sie passende Portfolio auf smava aufzubauen. Wenn es noch Funktionalitäten gibt, die Sie integriert oder verbessert wissen wollen, sagen Sie uns bitte Bescheid - am besten hier im Blog.

Viele Grüße,
Eckart Vierkant, Geschäftsführer smava GmbH

“Hey Timmy, lass’ uns Bankenkrise spielen!” “Au ja! Ich nehm die X-Bank.” “Und ich die Y-Bank.” “Es funktioniert ganz einfach: Investiere einfach in windige US-Immobilien und abgelaufene Ölsardinen. Und wenn die Spekulationsmaschine dein ganzes Geld geschluckt hat - kein Problem! Du kriegst alles gleich wieder zurück, denn schließlich stehst du auf einem der vielen Staatsfelder!”

… das Szenario, das sich zur Zeit auf den internationalen Finanzmärkten abspielt, ruft bei so manchem Steuerzahler nur noch ein verständnisloses Kopf-schütteln hervor. Diese humoristische Darstellung der aktuellen Geschehnisse ist trotz der ernsten Situation einen Lacher wert:
Bankenkrise (NDR)

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

Neues Auto, teure Wohnungseinrichtung oder Luxusreise - in einer Volkswirtschaft gibt es unendlich viele Bedürfnisse. Diese Bedürfnisse auch zu befriedigen, ist heutzutage (fast) ein Kinderspiel. Dank des Privatkredites hat ein Konsument, der heute einen Kredit beantragt, morgen schon das Geld auf dem Konto. Was heute als selbstverständlich gilt, schien früher ein Wunschtraum zu sein - wobei dieses “früher” noch gar nicht so lange her ist.

Vor gerade einmal 50 Jahren, am 10.10.1958, wurde der Privatkredit ins Leben gerufen. Ludwig Erhard, der Vater der sozialen Marktwirtschaft, setzte sich für eine stärkere Verbreitung von Konsumentenkrediten ein. Der damalige Wirtschaftsminister schrieb einen Brief an den Deutschen Bankiertag, in dem er Deutsche Banken aufforderte, Kleinkredite verstärkt auch Privatpersonen zugänglich zu machen - und zwar zu akzeptablen Bedingungen. Bis dato wurden Kredite größtenteils an Unternehmen vergeben. Eine stärkere Fokussierung auf das private Klientel sollte es der Allgemeinheit ermöglichen, Produkte und Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen, unabhängig davon, ob das benötigte Kapital zum Zeitpunkt des Bedarfes zur Verfügung steht. Der “Tag des Privatkredites” gedenkt dieser Initiative Ludwig Erhards. Den kompletten Durchbruch erreichten die Konsumentenkredite zwar erst mit der steigenden Nachfrage im Zuge des Wirtschaftswunders. Aber Fakt ist, dass die damalige Forderung Ludwig Erhards nach einer einfachen und fairen Kreditaufnahmemöglichkeit für Privatpersonen die dynamische Entwicklung der Kleinkredite maßgeblich geprägt und die deutsche Volkswirtschaft damit ganz entscheidend mitgestaltet hat. Ein günstiger Privatkredit ist heute Normalität.

Bei smava wird die Idee “Kredite für alle” auf moderne Art und Weise fortgesetzt: Onlinekredite von Mensch zu Mensch stellen eine faire Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten dar. Das stetige Wachstum der smava Mitglieder spiegelt die zunehmende Nachfrage bei Privatpersonen und Selbständigen nach fairen und flexibel gestaltbaren Finanzierungsmöglichkeiten wieder. Wo sich Banken oft querstellen, ergeben sich bei smava vollkommen neue Optionen. smava wird die Idee des privaten Geldverleihens zwischen Menschen permanent weiter ausbauen. Ganz im Sinne von Ludwig Erhard unterstützt smava damit das Konsum- und Investitionsverhalten in Deutschland.

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

Zur Abwechslung mal eine unternehmensinterne Nachricht von smava: wir haben mit unserem bisherigen Investor Earlybird und Neuhaus Partners als neuem Investor eine Wachstumsfinanzierung in Höhe von 4 Mio. EUR abgeschlossen. In diesen turbulenten Zeiten freuen wir uns über die Finanzierung besonders! Zudem freuen wir uns über das Vertrauen in die Vision des Online-Kreditmarktplatzes smava. Für smava sind diese Premium-Investoren auch deshalb ein guter Partner, weil beide bereits Erfolg mit innovativen Geschäftsmodellen hatten. Earlybird hat den privaten Baufinanzierer Interhyp mit aufgebaut und finanziert, während Neuhaus beispielsweise das revolutionäre Konzept der Internet-Apotheke Doc Morris von Anfang an unterstützte. Die dabei gewonnene Erfahrung ist für smava ein wertvoller Begleiter.

Was bedeutet die Finanzierung für smava? Zunächst haben wir damit weitere Stabilität und das Wachstum der nächsten Jahre gesichert. Insbesondere ermöglicht es uns die Realisierung von geplanten internationalen Aktivitäten (über die wir heute noch nicht reden möchten, aber im vierten Quartal 2008 noch genau berichten werden).

Was bedeutet die Finanzierung für unsere Anleger und Kreditnehmer? Erst einmal ist sie nur indirekt relevant, da die Kreditforderungen zwischen Anlegern und Kreditnehmern ja direkt bestehen und smava in Zusammenarbeit mit der biw Bank “nur” Ihr Dienstleister ist. Darüber hinaus wird es sich aber für unsere Kunden positiv auswirken, weil wir verstärkt in das Produkt und die Funktionalitäten auf dem Marktplatz investieren können. Ein Beispiel hierfür ist der Anlage-Assistent, den wir in den nächsten 4 Wochen nicht nur mit einer Suchfunktion, sondern auch einer Bietfunktion für die automatische Geldanlage einführen werden.

Leider gibt es diese Art von Unternehmens-Finanzierungen (noch) nicht über den smava Marktplatz. Aber wenn, wäre es sicher einfacher und schneller als bisher

Gute Geschäfte auf smava und weiter viel Erfolg wünschen

Alexander Artopé, Eckart Vierkant, Sebastian Rieschel

Die internationale Finanzkrise erreicht ihren Höhepunkt: Die US-Regierung lässt nichts unversucht, um eine fortlaufende Pleitewelle bei den Banken zu verhindern. Der aktuelle Plan der US-Regierung sieht vor, mit einem 700 Milliarden Dollar schweren Rettungsfond die faulen Kredite aufzukaufen und damit den angeschlagenen Finanzhäusern wieder zu Liquidität zu verhelfen. Insgesamt soll dies zur Stabilisierung der erschütterten Finanzmärkte beitragen. Auch andere Industriestaaten sollen dem Beispiel folgen und sich am Rettungspaket beteiligen. Die Pläne stoßen allerdings auf scharfe Kritik. Denn zunächst scheint es so, als ob der Steuerzahler für die Milliardenschweren Verluste durch geplatzte Immobilienkredite aufkommen muss. Allerdings argumentiert Präsident George W. Bush damit, dass es ohne das Einschreiten durch die Regierung zu weiteren Belastungen auf den Finanzmärkten kommen wird und sich das Problem letztendlich noch mehr auf den Durchschnittsbürger ausweiten würde.

Finanzmarktexperten halten den Bankenkrach nicht für eine unvorhersehbare Katastrophe, die alle paar Jahre vorkommt und die internationalen Finanzmärkte in Mitleidenschaft zieht. Nein, vielmehr hätte man sich mit dem richtigen Bauplan gegen solch einen “Tsunami” schützen können. Das Problem der Finanzkrise ist u.a. darin begründet, dass die Kredit-finanzierten US-Immobilien von den Rating-Agenturen vollkommen unseriös bewertet und die Risiken damit nicht adäquat klassifiziert wurden. Otto Bernhardt, Finanzexperte der CDU-Bundestagsfraktion, sieht die Rating-Agenturen sogar als Hauptschuldige: “Die Leute haben Produkte gekauft, die sie nicht verstanden haben und sich auf das Urteil der Ratingagenturen verlassen” (Quelle: Tagesspiegel vom 22.09.2008).

Wir werden oft gefragt, wie sich die Finanzkrise auf den smava Marktplatz auswirkt. Für Anleger ist das auf dem smava Marktplatz vorhandene Risiko transparent und durch den Risikoaufschlag berücksichtigt. Zudem spielen die Eigenschaften der Anlageklasse “smava Kreditforderungen” ihre Vorteile aus: gute Renditen, niedrige Volatilität und vor allem eine geringe Korrelation zu anderen Anlageklassen. Das bedeutet, dass das Risiko der bei smava finanzierten Kredite unabhängig von der Entwicklung der Aktien- oder Bondmärkte ist.

Sprich: Ihre Rückzahlung der finanzierten Kredite erfolgt unabhängig davon, ob nun Börsenhausse oder -baisse ist. Insofern mehr denn je eine ideale Depotbeimischung. Als indirekte Folge der Kreditkrise spüren wir seit einigen Monaten ein erhöhtes Anlegerinteresse, weil viel Liquidität aus anderen Anlageklassen umgeschichtet wird. Für Kreditnehmer besteht keine Auswirkung, weil bei smava sichere rechtliche Rahmenbedingungen bestehen. Das bedeutet beispielsweise, dass die vertraglich vereinbarten Zinsen nicht - wie bei Immobilienkrediten in den USA teilweise der Fall - nachträglich angehoben oder verändert werden können.

Insgesamt sind die Auswirkungen der Finanzkrise auf den smava Marktplatz also sehr gering. Es ist zu hoffen, dass sich die Finanzmärkte in den nächsten Wochen wieder etwas beruhigen. Dabei ist eines sicher: die dramatischen Veränderungen an den Finanzmärkten werden uns noch lange darüber hinaus beschäftigen.

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

Am 31. August wurde es offiziell bekannt gegeben: Die Commerzbank übernimmt die Allianz-Tochter Dresdner Bank für 9,8 Milliarden Euro. Die Marke „Dresdner Bank“ wird mittelfristig aus der Deutschen Bankenlandschaft verschwinden.

Mit der Fusion wird die Marktposition der Commerzbank gefestigt und neben der Deutschen Bank entsteht in Deutschland eine zweite, international wettbewerbsfähige Großbank. So positiv Bundesfinanzminister Peer Steinbrück diese Entwicklung auch bewertet, so hat sie auch einen bitteren Beigeschmack – zumindest für Arbeitnehmer, die nun um ihren Arbeitsplatz bangen, und viele Kunden. Denn eine Fusion bedeutet zunächst eine höhere Konzentration auf wenige Anbieter in einem Markt und geht mit einer stärkeren Marktmacht der beiden verschmolzenen Unternehmen einher. Letztere sitzen nun am längeren Hebel und haben ein leichtes Spiel, Angebot und Preis nach und nach in die gewünschte Richtung zu lenken.

In erster Linie hat eine Fusion natürlich den Zweck, Kosten einzusparen. Hauptsächlich Unternehmensbereiche, die Fixkosten verursachen, werden auf eine angemessene Größe reduziert, was meist einen massiven Stellenabbau zur Folge hat. Im aktuellen Fall der Fusion zwischen Commerzbank und Dresdner Bank sollen 9.000 Arbeitsplätze gestrichen werden, also rund 13 Prozent der insgesamt 67.000 Stellen beider Häuser. Deutschland ist mit ca. 6.000 Stellen betroffen.

Neben Kosteneinsparungen und der Verbesserung der strategischen Marktposition sehen Unternehmen in einer Fusion vor allem die Chance, zusätzliches Know-how dazu zu gewinnen und Synergie-Effekte zu nutzen. Diese wiederum können direkt auf Produkte und Dienstleistungen, genauer gesagt die Preisstruktur übertragen werden, so dass Kunden nicht zwangsläufig die Leidtragenden sein müssen. So hoffen viele Privat- und Firmenkunden der Commerzbank und der Dresdner Bank darauf, dass sie in Form von günstigeren Kredit- und Girokonto-Angeboten von der neuen Situation profitieren werden.

Es ist allerdings auch davon auszugehen, dass sich die Produktauswahl des neuen Bankriesen insgesamt verkleinern wird und damit viele günstige Angebote wieder vom Markt zurückgezogen werden. Zudem müssen die 40 Millionen bestehenden Kunden damit rechnen, einen neuen Kundenberater vor die Nase gesetzt zu bekommen oder sogar beim nächsten Besuch ihrer Bankfiliale vor verschlossenen Türen zu stehen. Denn voraussichtlich sollen 300 Filialen geschlossen werden – für viele ein triftiger Grund, die Bank zu wechseln. Bei einer Fusion wie dieser können sich Kunden nicht mehr sicher sein, von ihrem bisherigen Ansprechpartner weiter betreut zu werden.

In diesem Punkt unterscheidet sich ein transparenter Marktplatz wie smava ganz erheblich von einer Bank. Natürlich gibt es auch bei smava einen Kundenservice, der Funktionalitäten etc. auf Anfrage erläutert. Aber darüber hinaus bietet die smava Community immer die Möglichkeit, an alle relevanten Informationen zu gelangen. Damit kann man jederzeit das Beste aus seinem smava-Geschäft (Kreditprojekt oder Geldanlage) herausholen.

Wie? Zum einen geben erfahrene Kreditnehmer und Anleger im smava Forum konstruktiv und kritisch Ihr „Know-how“ weiter und tauschen sich aus. Dabei sind für vor allem Faktoren wichtig, die es beim Erstellen von Privatkredit-Projekten bzw. bei der Portfolio-Planung auf smava zu beachten gilt. Zum anderen können Anleger und Kreditnehmer direkt über das smava Nachrichtensystem – anonym ohne Preisgabe der Identität – miteinander reden und Fragen stellen. Im Ergebnis bekommen so bereits existierende smava Kunden und interessierte Neulinge Informationen direkt und ungefiltert voneinander - etwas, das zur Zeit keine Bank bietet.

Viele Grüße,

Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH