Aktuell sind wieder einige Artikel und Berichte über smava erschienen. In einem ausführlichen Artikel schreibt die Financial Times über Onlineplattformen und erläutert die Vorteile der Kunden bei smava. Auch stern.de berichtet über das Geld leihen im Internet. Wir wollen Euch diese Beiträge und die objektive Ansicht über smava kurz präsentieren:

Financial Times Deutschland (04.10.11)

Die Financial Times Deutschland hat diese Woche einen umfangreichen Artikel über Social Lending veröffentlicht. Die Zeitung berichtete über Onlinekreditplattformen und stellte heraus, dass Anleger bei smava.de mit einer guten Verzinsung rechnen können: „Anleger profitieren von besseren Renditen als bei anderen verzinsten Anlagen.“
Sie erläutert dabei das Prinzip, wie der Verleih von Geld zwischen Privatpersonen funktioniert. Von beiden Seiten ausgehend, sowohl Kreditnehmer wie auch –geber, werden die Vorteile von smava.de aufgezählt. Dazu zählt die Financial Times Deutschland unter anderem, dass Kreditnehmer günstigere und flexiblere Kredite als bei ihrer Hausbank bekommen können. Auch den Fall eines Zahlungsausfalls und die Kosten für Kreditnehmer und Anleger hat die FTD beschrieben und untersucht.

www.stern.de

Interessant für die, die mehr über smava erfahren möchten, ist der Artikel über die Peer to Peer Methode vom Stern, auf ihrer Internetseite. Es wird erläutert wie der Kreditverleih über Internetplattformen, wie smava.de funktioniert und ob die Zinsen wirklich günstiger sind, als bei Hausbanken. Auch über die Auswirkungen von Zahlungsschwierigkeiten, informiert der Beitrag genau.

Seit einigen Wochen gibt es mit ibrokr.de einen neuen Anbieter im Internet, der sich dem Brokerage verschrieben hat. Dabei präsentiert der Anbieter, hinter dem ein paar kluge Köpfe von der Fidor AG stehen, das Spekulieren auf Veränderungen im Kursverlauf so einfach wie möglich.

Drei Produkte stehen dem Nutzer zur Auswahl: „Easytrader“, „1-X-2 Financials“ und „Best Performer“. Der Easytrader ermöglicht dem Anleger, an sehr kurzfristigen Kursbewegungen des Basiswertes zu partizipieren, wobei hier der Anleger auch auf fallende Kurse setzen kann. Bei „1-X-2 Financials“ setzt der Anleger je nach Markteinschätzung auf die möglichen Endereignisse „Bullish“ (Option 1), „Bearish“ (Option 2) oder „Neutral“ (Option X). Die dritte Variante „Best Performer“ ermöglicht den direkten Performance-Vergleich von Aktienindizes oder Währungen. Der Kunde kann den von ihm favorisierten Basiswert wählen und erzielt einen Gewinn, wenn sein Basiswert im Verhältnis zu den von anderen Nutzern gewählten Basiswerten die höchste relative Kursentwicklung aufweist – unabhängig davon, ob die Kursentwicklung des Basiswertes selbst positiv war.

Die Produkte sind insbesondere für Börseninteressierte gut geeignet. Wer mit den Fachbegriffen vertraut ist, kann auf der Seite sofort loslegen und mit dem geringen Einstieg von 5 Euro mitmachen. Eine sehr interessante Idee, die gut umgesetzt ist.

Viele Grüße
Ihr smava Team

Vor kurzem erschien eine Pressemitteilung der Beratungsgesellschaft Expacto mit der Überschrift “Keiner will Banker sein”.

Dort wird behauptet: “Die Menschen sind nicht reif für ihre neue soziologische und wirtschaftliche Rolle als Banker”. Tatsächlich? Das hat uns überrascht, weil wir jeden Tag genau das Gegenteil erleben. Das haben wir zum Anlass genommen, das Thema etwas genauer zu analysieren (eine weitere aktuelle Analyse zu dem Thema findet sich bei Lothar Lochmaier).

Einmal selbst Banker spielen - das war bis vor wenigen Jahren noch Wunschdenken für viele Menschen. Mittlerweile ist das durch die Entwicklung von Social Communities und Online-Kreditmarktplätze wie Zopa, Prosper oder smava für viele Menschen relativ normal. Das ist ein erheblicher Fortschritt.

Erstens bieten Online-Kreditbörsen Anlegern ein Produkt, das ihr Bedürfnis nach Transparenz und Selbstbestimmung erfüllt. Transparenz entsteht vor allem durch den Erfahrungsaustausch unter Privatanlegern und Experten über Foren, Blogs und Online-Communites: noch nie war er so intensiv wie heute. Damit wird es für Anleger möglich, sich für Anlageentscheidungen nötiges Wissen einfacher anzueignen. Das zeigt beispielsweise eine Studie der Aktien-Community Stockflock: Finanz-Communities erkennen Kurspotentiale besser als Profis.

Selbstbestimmung bedeutet, dass Privatanleger ihre Finanzen nicht mehr in die Hände eines Bankberaters geben müssen, sondern sich selbst informieren und entscheiden. In Zeiten der Finanzkrise, wo das Vertrauen gegenüber Banken stark gesunken ist, hat dieses Bedürfnis erheblich zugenommen. Deshalb hat es uns auch nicht überrascht, dass Anleger bei smava in einer Online-Umfrage die Selbstbestimmung als eines der zentralen Motive für ihre Geldanlage genannt haben.

Zweitens bieten Kreditmarktplätze für private Anleger erstmals Zugang zur Anlageklasse “geprüfte Privatkredite”, die bisher nur institutionellen Anlegern zugänglich war. Insbesondere Konsumentenkredite sind oft Bestandteil vieler Kreditportfolios gewesen und haben eine gute Rendite ermöglicht. Mit Anbietern wie smava können Anleger direkt in Kreditprojekte investieren und sich so ihr eigenes Kreditportfolio zusammenstellen.

Und wie zukunftsträchtig ist dieser Trend? Unabhängige Finanzexperten wie die Stiftung Warentest sind der Meinung, dass Online-Kreditbörsen wie smava ein hohes Zukunftspotential haben. Im Radiobeitrag zur Finanztest 11/2009 heißt es: “Die Idee (…) ist gut und in Zukunft könnte das Konzept Banken und Sparkassen ernsthaft Konkurrenz machen.”

Zusammenfassend läßt sich festhalten, dass die bisherige Entwicklung im Finanzbereich das Gegenteil zeigt: so konnte beispielsweise smava sein Kreditvolumen vom zweiten Quartal zum dritten Quartal 2009 knapp verdoppeln - vor allem, weil immer mehr Anleger selbst als Banker handeln möchten!

Viele Grüße
Alexander Artopé

Kurz vor der Bundestagswahl 2009 hatten 15 Studenten der Universität München die Idee, mit Hilfe einer virtuellen Wahl-Börse das Ergebnis der echten Bundestagswahl vorherzusagen. Auf www.wahlstreet.de, einem virtuellen Handelsplatz, kann jeder Internet-User seit dem 23. Juli 2009 Aktien seiner favorisierten Partei kaufen oder verkaufen.

Ein Spiel? Jein - denn es geht tatsächlich um reales Geld, das man investieren und im schlechtesten Fall auch verlieren kann. Allerdings ist der Geldeinsatz auf der Wahlstreet bewusst gering gehalten: Man kann Beträge zwischen fünf und 50 Euro anlegen. Für einen Euro erhalten Anleger 10.000 Wahleuro, die Währung der Wahlstreet. Mittlerweile spielen schon 500 Internetnutzer mit. Jeden Tag fiebern die Spieler aufs Neue mit und beobachten fleißig die Aktienkurse. Denn schließlich ist am 27.09.2009 gleich zweimal der Tag der Entscheidung: 1. Wer gewinnt die Wahl? … und 2. Wie viel Gewinn habe ich an der Wahlstreet gemacht?

Jochen Groß, Initiator des Forschungsprojektes “Wahlstreet” und wissenschaftlicher Mitarbeiter am soziologischen Institut der Ludwig-Maximilians-Universität München (LMU), geht es aber nicht nur um Gewinn oder Verlust. Ihm geht es vor allem darum, herauszufinden, “welche Einflussfaktoren den Markt treiben und welche Auswirkungen Meinungsumfragen haben”, so der angehende Wissenschaftler.

Momentan liegt die CDU zusammen mit der CSU bei ca. 33%, die SPD bei ca. 24%. Auf die FDP fallen 13,5% ab und die Grünen kommen auf ca. 11,5%, knapp gefolgt von der Linken mit 11%.

Also, liebe Anleger, wenn Sie mitbestimmen wollen, wer das Rennen macht, dann nix wie los zur Wahlstreet - der Countdown läuft! Für längerfristige Anlagen können Sie auch schon bei smava Beträge ab 250€ in interessante, aber unpolitische Projekte investieren

Viele Grüße
das smava Team

Einer aktuellen Studie von Schroders und der GfK zufolge sind die Deutschen bei Geldanlageentscheidungen noch vorsichtiger geworden als sie bisher waren. Oft entgehen ihnen dadurch sogar Chancen, doch die Sicherheit geht eindeutig vor. Die Studie wurde bereits vor zwölf Monaten zum ersten Mal durchgeführt. Die Ergebnisse der aktuellen Untersuchung konnten also direkt mit denen der vorjährigen Befragung verglichen werden und dadurch Entwicklungstendenzen ermittelt werden. Ziel der Studie ist es, das Anlageverhalten der deutschen Privatanleger zu durchleuchten.

Die meisten Privatanleger (80%) investieren ihr Geld lieber in deutsche Anlageprodukte und möchten dies auch in den nächsten zwei Jahren tun. Der Grund ist weniger Strategie und Berechnung als viel mehr Angst vor Verlusten. Zwei Drittel der Befragten sind der Ansicht, dass internationale Kapitalanlagen mit einem zu hohen Risiko behaftet sind. Dennoch halten aber rund die Hälfte der Befragten China für die zukünftige ökonomische Supermacht.

Achim Küssner, Geschäftsführer der Schroder Investment Management GmbH, ist der Meinung, dass die Vorliebe für Geldanlagen im Heimatland zwar nachvollziehbar und menschlich sei, dass Anleger in Wirklichkeit aber unter Umständen ein höheres Risiko in Kauf nehmen, wenn sie sich ausschließlich auf den deutschen Anlagemarkt konzentrieren. Wie wir bereits vor einigen Monaten im Blog beschrieben haben, kann durch eine gute Diversifikation seines Portfolios eine Risikoreduktion erreicht werden. Küssner empfiehlt daher, sich ein ausgewogenes Portfolio zusammenzustellen und hier auch Kapitalanlagen in Schwellenländern nicht außer Acht zu lassen.

Wie durch die Studie außerdem ans Licht kam, besteht bei deutschen Anlegern noch ein großer Aufklärungsbedarf. Damit Anleger auf smava.de die richtigen Investitionsentscheidungen treffen können, bietet smava regelmäßig Telefonkonferenzen für Anleger an, bei denen auf sämtliche Fragen und Themen eingegangen wird, die unsere Anleger interessieren.

Viele Grüße
das smava Team

Nachdem wir wissen, woher unsere smava Kreditnehmer kommen, interessiert uns natürlich auch die andere Seite - unsere Anleger. Welches Bundesland ist bei den smava Anlegern wohl am stärksten vertreten?

Die Antwort liefert Ihnen die folgende Deutschlandkarte:

Ähnlich wie bei den Kreditnehmern stammen die meisten smava Anleger aus Bayern (18%), Nordrhein-Westfalen (18%) und Baden-Württemberg (15%).  Auch Hessen (10%), Niedersachsen (8%) und Berlin (8%) sind vorne mit dabei. Die wenigsten smava Anleger kommen aus Mecklenburg-Vorpommern, Bremen und aus dem Saarland (jeweils 1%).

Berücksichtigt wurden hierbei ausschließlich aktive smava Anleger, die bereits Investments auf www.smava.de getätigt haben. Auch hier zeichnet sich analog zur regionalen Verteilung der smava Kreditnehmer eine gewisse Proportionalität zur Einwohnerzahl der Bundesländer ab.

Viele Grüße
das smava Team

Nachdem die erste smava Anleger Konferenz auf großes Interesse und sehr positives Feedback gestoßen ist, haben wir uns entschlossen, eine weiterführende Konferenz mit zusätzlichen Themen zu veranstalten. Wie beim letzten Mal werden die Geschäftsführer Alexander Artopé und Eckart Vierkant die Online Telefonkonferenz leiten.

Diese wird am Dienstag, den 04.08.2009 um 19:00 Uhr stattfinden. Bitte melden Sie sich hier an.
Bitte schicken Sie uns hierzu Ihre Fragen und Themenwünsche, die wir Ihrer Meinung nach in die Konferenz mit aufnehmen sollten, an konferenz@smava.de.
Wir freuen uns auf Sie!

Alexander Artopé und Eckart Vierkant
smava Geschäftsführer

Gestern Abend fand die erste smava Online-Konferenz für Anleger statt, an der über 100 Personen teilnahmen. Inhaltlich präsentiert haben die Mitgründer und Geschäftsführer von smava, Alexander Artopé und Eckart Vierkant. Anschließend haben die Teilnehmer viele Fragen im Chat gestellt, die größtenteils beantwortet werden konnten. Für diejenigen Anleger, die nicht dabei sein konnten und für die Fragen, die nicht beantwortet werden konnten, haben wir nachfolgend eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Fragen und Antworten

1. “Wie setzt sich der Risikoaufschlag zusammen und fällt er weg wenn alle Kreditnehmer ihre Raten zahlen?”
   Der Risikoaufschlag ist die erwartete Renditeminderung durch die Ausgleichszahlungen in den Anlegerpool und die kalkulatorischen Zinsverluste. Die erwartete Rendite kann je nach Ausfallquote höher oder niedriger ausfallen. Zahlen alle Kreditnehmer eines Pools pünktlich, gibt es keinen Risikoaufschlag. Dann entspricht die erwartete Rendite dem Nominalzins abzüglich der smava Gebühr.
2. “Falls ich auf ein Projekt 250 EUR biete und später entscheide auf dasselbe Projekt weitere 250 EUR zu bieten, muss ich dann 2 x 4 EUR smava Gebühr bezahlen?”
   Ja, pro erfolgreichem Gebot fallen je 4€ als smava Gebühr an. Deshalb empfehlen wir, pro Projekt nur ein Gebot abzugeben, um so wirtschaftlich zu handeln.
3. “Warum wird die erwartete Rendite nicht gleich auf der 1. Seite des Projektes angezeigt?”
   Der Nominalzins bei smava ist eine “gemeinsame Währung” für Anleger und Kreditnehmer.
   Darauf basierend können Anleger mittels des Renditerechners ihre erwartete Rendite berechnen. Der Renditerechner ist für jedes einzelne Kreditprojekt abruf- und einsehbar. Ebenso können Kreditnehmer ihren Effektivzins mithilfe des Kreditrechners ausrechnen.
4. “Welche Anlageform empfehlen Sie Neueinsteigern?”
   Grundsätzlich hängt das von der allgemeinen Geldanlage-Erfahrung ab. Neueinsteigern empfehlen wir zuerst die manuelle Anlageform, um ein Gefühl für den Markt zu bekommen. Danach empfiehlt sich der smava Gebotsassistent, wenn Sie sich Ihr persönliches Portfolio zusammenstellen möchten. Für Anleger mit wenig Zeitbudget empfiehlt sich das automatische Portfolio “smava professional”, das einen ausgewogenen Rendite-Risiko-Mix bietet.
5. “Richtet sich der Gebotsassistent immer nach der Rendite für 250 Euro, auch wenn man 1000 Euro anlegen will?”
   Nein, da die Rendite je nach Anlagesumme variiert.
6. “Was passiert mit den Verzugszinsen? Gehen diese an smava oder an den betroffenen Anleger?”
   Grundsätzlich werden die Verzugszinsen an alle Anleger des jeweiligen Pools ausgezahlt. Diese werden aber nicht gesondert ausgewiesen, sondern sind Teil (einer dadurch erhöhten) Tilgungsrückzahlung. Grund hierfür ist die bereits erfolgte Unterstützung der betroffenen Anleger durch die Pools, so dass die Verzugszinsen folgerichtig dem gesamten Pool zugute kommen.
7. “Wie verzinst sich eingezahltes Guthaben solange es noch nicht an den Kreditnehmer ausgezahlt ist?”
   Das eingezahlte Guthaben auf dem Konto der “Bank für Investments und Wertpapiere” wird nicht verzinst. Dies geschieht erst dann, wenn das Geld in ein Kreditprojekt investiert wurde.
8. “Sind die Kreditnehmer überwiegend Leute, die sonst keinen Kredit bei Banken aufgrund der aktuellen Lage erhalten?”
   Nein. Denn smava prüft seine Kreditnehmer genauso gründlich, wie dies auch eine Bank macht. smava prüft die Identität, den SCHUFA Score und die Kapitaldienstfähigkeit des Kreditnehmers. Kreditanfragen mit negativem SCHUFA Eintrag bzw. einem Scoring größer H werden nicht zum smava Marktplatz zugelassen.
   Eine besondere Zielgruppe bei smava sind Selbstständige. Diese haben es in der Regel schwer, bei Banken einen Kredit zu bekommen und werden oft pauschal abgelehnt. Durch unsere intensive Prüfung stellen wir sicher, dass auch bei Selbständigen eine ausreichende Kapitaldienstfähigkeit vorliegt.
9. “Was halten Sie von den Seiten von smava.verchow.com und beobach.de? Werden diese aktiv von smava aktiv unterstützt?”
   Sowohl beobach als auch verchow sind von smava unabhängige Internetauftritte, die zusätzliche Informationen und Einschätzungen über smava bereitstellen.
   Wir begrüßen diese Angebote und haben beiden Anbietern bereits die Möglichkeit gegeben, ihre Inhalte im smava Blog vorzustellen.
   smava Statistiken, Auswertungen und Tools auf beobach.de
   smava Statistiken von Verchow erklärt, Teil 1
   smava Statistiken von Verchow erklärt, Teil 2
   
10. Können Sie bitte näheres zum “smava Schnellkredit” mitteilen?
    Hier zum Blogbeitrag: Sofortfinanzierung mit dem smava Schnellkredit
    
11. “Erhält man am Ende des Jahres eine Steuerbescheinigung von smava?”
    Nein, da der Schuldner eine inländische Privatperson und nicht ein inländisches Kreditinstitut ist, werden die Zinsen nicht automatisch von der Bank abgeführt. Deshalb erhält man von smava keine Steuerbescheinigung, sondern einmal pro Jahr eine Übersicht über die Zinserträge des jeweils vergangenen Jahres. Zinserträge müssen von Anlegern selbst versteuert werden.

Auf Grund des regen Interesses und des guten Feedbacks haben wir uns entschlossen, am Dienstag, den 04. August 2009 um 19:00 eine weitere Anleger-Telefonkonferenz mit zusätzlichen Infos zu veranstalten. Damit wir von vorneherein Ihre Fragen besser berücksichtigen können, schicken Sie uns diese bitte per email an konferenz@smava.de .
Anmelden können Sie sich jetzt schon hier.
Wir werden die Konferenz jedoch noch einmal gesondert ankündigen.

Ihr Alexander Artopé und Eckart Vierkant
smava Geschäftsführer

Warum sind Anleger bei smava? Und mit was vergleichen sie smava? Dies und andere Fragen standen im Mittelpunkt unseres diesjährigen Anlegerfragebogens. Wir bedanken uns bei allen die mitgemacht haben und sind erfreut über die rege Beteiligung. Hier die wichtigsten Resultate:

Warum sind Anleger bei smava? Selbst Bestimmen!

Anleger schätzen abgesehen von der Rendite bei smava besonders die Möglichkeit selber zu bestimmen, wo ihr Geld investiert wird und dabei andere Menschen unterstützen zu können. Die wichtigsten Kreditprojektmerkmale sind für smava Anleger nach der erwarteten Rendite die Beschreibung des Kreditprojektes; Zahlungsprofil und SCHUFA Score wurden erst danach genannt.

smava ist  ein Investment für jeden Risikotyp

Laut der Umfrage ergibt sich ein gemischtes Bild bezüglich des Anlageverhaltens: 1/3 ist wachstumsorientiert, während sich 2/3 der Anleger als risikobewusst einstufen.

smava wird mit Unternehmensanleihen verglichen

smava wird mit sicheren Anlageklassen verglichen: Der Großteil der Anleger vergleicht smava mit Unternehmensanleihen bzw. einer Anlage, die zwischen Anleihen und Festgeld angesiedelt ist.

smava ist Gesprächsthema!

Über 85% der Anleger erzählen ihren Freunden und Bekannten von smava. Zur Zeit lohnt sich so eine Freundschaftswerbung besonders: bei den smava Aktionswochen bis zum 31.Juli 2009 kann man bis zu 200€ pro Weiterempfehlung verdienen.

Viele Grüße
Isabelle Rickmers,
Online-Marketing smava GmbH

Zur Zeit prägen die Turbulenzen an den Aktienmärkten, die milliardenschweren Rettungspakete der Regierungen als letzte Hilfe für angeschlagenen Banken, die Insolvenzen renommierter Finanzhäuser weltweit und die bevorstehende Konjunkturkrise die Wirtschafts- und Finanzwelt stark.

Andererseits hat die Finanzkrise Finanzexperten und Privatanleger aber auch sensibilisiert und angeregt, über den Tellerrand hinauszuschauen. Private Anleger verlassen sich nicht mehr blind auf die Empfehlungen und Entscheidungen ihres Bankberaters. Mehr denn je beschäftigen sie sich selbst mit dem Thema Vermögensplanung und Depot-Zusammenstellung. Eine ganz wesentliche Rolle spielt in diesem Zusammenhang die Informationsbeschaffung und der Erfahrungsaustausch untereinander.

Mit dem Ziel, eine neue Kultur in der Finanzszene zu schaffen, die durch Offenheit, Vernetzung und Austausch charakterisiert ist, findet am Samstag, den 28. Februar 2009, das zweite AktienCamp in Berlin statt. Die Networking-Veranstaltung wird von der Aktien-Community Stockflock organisiert und bietet Börsenprofis und Privatanlegern gleichermaßen die Gelegenheit, miteinander in Kontakt zu treten, sich gegenseitig über brisante Themen zu unterhalten und nicht zuletzt neue Perspektiven und ungenutzte Chancen zu entdecken. Hierfür halten Experten und Privatanleger Fachvorträge und stehen für Anregungen, Fragen und Diskussionen zur Verfügung. Wie werden sich die Märkte im Jahr 2009 entwickeln? Wo lohnt es sich, 2009 zu investieren? Welches sind die besten Anlagestrategien? Mit diesen und ähnlichen Fragen werden sich die Teilnehmer am AktienCamp intensiv befassen.

Hinter dem Veranstalter Stockflock steckt eine Online-Finanz-Community. In ähnlich offener und transparenter Weise wie bei smava können sich Portfolioverwalter und Privatanleger auf der Plattform stockflock.de über ihre Anlage-Strategien, -Tipps und -Portfolios untereinander austauschen.

Neben Firmen wie Cortal Consors, Sixt oder der Börse München wird auch www.smava.de mit von der Partie sein und als Referent auftreten. Ich stelle smava als Anlageklasse vor und diskutiere über die Eigenschaften unseres Marktplatzes: Neben planbarem Risiko, guten Renditen, geringer Volatilität und geringer Korrelation zu anderen Anlageklassen sind das vor allem eine hohe Transparenz sowie die soziale Komponente, die unsere Anleger schätzen.

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH