1. Die Pools gehören auch noch nach KDF unterteilt. Nur so kommen die soliden Kreditnehmer zu den günstigsten Zinsen. Andernfalls trägt einer mit KDF1 die Risiken der KDF3/4 im höheren Zinssatz mit.

Wenn man die Pools  zusätzlich zum SCHUFA Score noch nach KDF einteilen würde, entstünden jeweils vier weitere Pools pro Bonitätsklasse. Diese weitere Unterteilung wäre dem Risikomanagement nicht zuträglich, da die Streuung pro Pool erheblich geringer wäre.
Zudem ist zu berücksichtigen, dass der KDF eine zeitpunktbezogene Betrachtung ist. Das bedeutet, dass er sich bei der Aufnahme weiterer Kredite nach dem smava Kredit auch noch nach oben oder bei der Ablösung von anderen Krediten auch nach unten bewegen kann. Der SCHUFA Score kann sich zwar auch  verändern, ist aber im Zeitablauf die wesentlich stabilere „Einheit“.

2. Wie gefährlich ist smava wirklich, da in Krisenzeiten die durchschnittliche Verschuldung ansteigt? Auch im Bezug auf die Pools, da wenige Kreditverträge das Sicherungssystem schwer halten können?

Bisher hatte die Wirtschaftskrise auf smava keinen negativen Einfluss. Die Pools sind mittlerweile aufgrund ihres hohen Volumens und der vielen Kreditverträge ein stabiles Sicherungssystem, das gut funktioniert. Hier geht’s zu den Marktplatzstatistiken.

3. Hat smava Schritte unternommen bei Kreditnehmern, die ausgefallen sind ohne eine einzige Rate zu bezahlen? Wenn ja, mit welchen Ergebnissen?

Grundsätzlich betrachten wir jeden einzelnen Ausfall -  unabhängig vom Zeitpunkt -  und prüfen, ob Betrugsverdacht besteht. Sollte sich dieser Verdacht verhärten, stellt smava eine Betrugsanzeige. Bislang gibt es dazu keine konkreten  Ergebnisse.

4. Gibt es spezielle Gründe für den erhöhten Kreditausfall in den letzten Monaten? (insbesondere der Kreditprojekte mit 60 Monate Laufzeit). Wurde die Prüfung / Validierung von Kreditanträgen durch smava geändert?

Die Prüfkriterien haben sich nicht verändert. Eine Erhöhung der absoluten Ausfälle ist bei einem Volumenwachstum zu erwarten. Prozentual bewegen sich die Ausfälle auf einem vergleichbaren Niveau.

5. Praktisch wäre es doch, wenn man z.B. die Grafiken für Rückflüsse und Poolstreuung direkt auf der smava Seite hätte, ganz zu schweigen von Vorschlägen, welche offenen Projekte die Gesamtrendite verbessern würden (Beispiel beobach.de). Warum überlässt smava dies den anderen Seiten?

Grundsätzlich arbeiten wir ständig an unseren Marktplatzstatistiken, um die Übersicht so klar und informativ wie möglich zu gestalten. Zusätzlich begrüßen wir die Angebote anderer, unabhängiger Webseiten, die Anlegern eine zusätzliche Informationsgrundlage bieten. Diese Anbieter haben wir in der Vergangenheit bereits gebeten, ihre Webseiten und Inhalte in unserem Blog vorzustellen. Bitte sehen Sie dazu:
smava Statistiken, Auswertungen und Tools auf beobach.de
smava Statistiken von Verchow erklärt, Teil 1
smava Statistiken von Verchow erklärt, Teil 2

6. Warum sieht man die Rendite als Anleger nicht auf den ersten Blick?

Wie bereits in der ersten Anleger Konferenz erwähnt, stellt der Zinssatz eine Art „gemeinsame Währung“  für Kreditnehmer und Anleger dar. Aufgrund der starken Nachfrage überlegen wir, wie wir Ihnen diese Kennziffer zusätzlich mit anzeigen können.

7. Können die bereits finanzierten Kreditprojekte nicht einfach sofort aus der Kreditprojektliste entfernt werden, um die Übersicht zu verbessern?

Mit der aktuellen Ansicht hat der Nutzer die Möglichkeit, alle Kreditprojekte zu sehen oder auch nur diejenigen, die noch nicht finanziert sind. „Schönheit liegt im Auge des Betrachters“, sprich: jeder Nutzer hat andere  Vorstellungen davon, was für ihn wichtig ist. Deshalb haben wir die verschiedenen Kriterien auch variabel gestaltet. Beispielsweise können Sie selbst sortieren, indem Sie in der Kopfzeile der Kreditprojektliste einfach auf den Button „Finanziert“ klicken. Die Liste zeigt Ihnen nun zuerst nur die Kreditprojekte an, die noch nicht vollständig finanziert sind.

8. Was ist der Sinn der Gruppen? Sie scheinen ein wenig Relikt aus alten Zeiten zu sein.

Die Gruppen auf smava dienen dem Informationsaustausch und oft auch der gegenseitigen Unterstützung der Kreditnehmer untereinander.
Die größte Gruppe „Menschen helfen Menschen“  hat beispielsweise knapp 800 Mitglieder und 189 Kreditprojekte. Hier gelangen Sie zu einer genauen Beschreibung.

9. Wenn man die smava Anlage mit einer Festgeldanlage vergleicht, welche noch vor den extremen Zinssenkungen der EZB abgeschlossen wurde, hat eine smava Anlage doch kaum Rendite Vorteile, aufgrund der 100% Absicherung?

smava bietet eine Rendite, die strukturell rund 2 bis 2,5% über der Rendite  von Festgeld liegt. Im letzten Jahr, als rund 4-5% für Festgeld erzielt wurden, konnten smava Anleger im Durchschnitt 9% Rendite erreichen. Auch in diesem Jahr wird die Rendite bei smava deutlich über der Rendite von Festgeld liegen.

10. Kann smava einen Ausblick geben, welche neuen Features Anleger in den nächsten Monaten erwarten können?

Generell können wir schon ankündigen, dass die automatische Wiederanlage als neues Feature geplant ist. Anleger können Rückflüsse aus Kreditprojekten somit wieder automatisch von ihrem biw Konto aus re-investieren.

11. Könnte man einzelne (interessante) smava Kreditprojekte genauer vorstellen, vielleicht sogar den Kreditnehmer bei der Realisierung seines Projektes begleiten und immer wieder über den aktuellen Stand berichten? Das wäre auch sehr publikumswirksam zu gestalten, z.B. neulich mit dem Projekt für den Tourbus der Jugendband.

Dies finden wir eine gute Idee, danke für die Anregung.

12. Inwieweit gibt es bereits Aktivitäten im näheren Ausland?

smava gibt es seit Anfang diesen Jahres nun auch in Polen. Mehr dazu hier im Blogbeitrag.

13. Da ich erst seit diesem Jahr Rückflüsse aus smava Krediten habe, interessiert mich, ob es eine Jahresabrechnung für das Finanzamt gibt?

Nein, da der Schuldner eine inländische Privatperson und nicht ein inländisches Kreditinstitut ist, werden die Zinsen nicht automatisch von der Bank abgeführt. Deshalb erhält man von smava keine Steuerbescheinigung, sondern einmal pro Jahr per Post eine Übersicht über die Zinserträge des jeweils vergangenen Jahres. Zinserträge müssen von Anlegern selbst versteuert werden.

14. Gibt es Anlegerpools für 36-Monatskredite und 60-Monatskredite getrennt?

Ja, in jeder SCHUFA Kategorie (A-H) sind die Pools in 36- und 60 Monatskredite unterteilt.

Ihr Alexander Artopé und Eckart Vierkant
smava Geschäftsführer

Zunächst einmal möchten wir uns herzlich bei den rund 250 Teilnehmern der Anleger-Konferenz vom 04.08.2009 bedanken. Insbesondere bedanken wir uns bei denjenigen, die uns im Vorfeld Ihre Fragen zukommen ließen, die als Grundlage der zweiten Anleger Konferenz „fortgeschritten“ dienten.
Wir haben für Sie die wichtigsten Fragen und Antworten zum Nachlesen zusammengefasst. Bitte beachten Sie, dass dies keine Beratung für Ihre Geldanlage bei smava darstellt.

1.    Bei manchen Kreditprojekten ist der Zinssatz extrem niedrig. Bei negativer Rendite sollte der Anleger vom System gewarnt werden.

Wir finden die Idee des automatischen Warnsystems gut. Wir hatten darüber auch schon intensiv nachgedacht und werden dies noch in diesem Jahr umsetzen.
Beachten Sie, dass bei der Gebotsabgabe  vor Eingabe der Transaktions Pin noch einmal explizit auf die erwartete Rendite hingewiesen wird.

2.    Was erklärt die aktuelle Marktplatzsituation? Zu viele Anleger oder zu wenig „würdige“ Kreditnehmer? Für mich als Anleger sind momentan keine interessanten Projekte vorhanden oder die interessanten sind bereits mit 100% erfüllt.

In der Tat ist smava in den letzten Monaten stark gewachsen, nicht zuletzt auf Grund des großen Medieninteresses. Im Juni vermittelte smava knapp 1 Millionen € an Krediten, im Juli waren es knapp 2 Millionen €. Zudem haben wir noch ein stärkeres Wachstum bei Anlegern als bei Kreditnehmern. Im Ergebnis ist die Marktplatzsituation für Anleger sicher noch optimierbar – wir arbeiten dran.

3.    Welche Möglichkeit gibt es die Anlageassistenten besser abzustimmen? Meine kommen irgendwie nicht zum Zuge.

Um die Chancen der Anlageassistenten besser einschätzen zu können, hilft der Rendite-Slider weiter. Zum einen gibt er Aufschluss über die Matching-Wahrscheinlichkeit als auch die –Geschwindigkeit.

4.    Könnte man die Grenze für Mindestgebote von 250€ auf 100€ senken?

Die Risikostreuung durch die Pools funktioniert mit Mindestgeboten von 250€ recht gut. Eine Senkung auf 100 € würde zudem das Matching komplexer werden lassen, da eine größere Anzahl an Kreditprojekten finanziert werden müsste. Deshalb ist hier keine Änderung vorgesehen.

5.    Was könnte man tun, um das Bieten den manuellen Bietern gegenüber etwas fairer zu gestalten? Die Kreditprojekte sind meist schon automatisch durch die Assistenten finanziert.

Prinzipiell ist die Chance beider Anlageformen gleich. Innerhalb der ersten 48 Stunden können automatische Anlageformen maximal  50%  des Kreditprojektes finanzieren. Nach Ablauf dieser Frist kann das Kreditprojekt innerhalb der weiteren 48 Stunden bis zu 75% und erst danach bis zu 100 % durch Gebotsassistenten oder smava professional finanziert werden. Damit haben manuelle Bieter eine gute Möglichkeit, die für sie interessanten Kreditprojekte zu finanzieren. Eine Ausnahme stellt der „Schnellkredit“ dar, der durch automatische Anlageformen von vornherein zu 100% finanziert werden kann. Lesen Sie hier unseren Blogbeitrag zum Thema Schnellkredit.

6.    Der SCHUFA Score ist nicht repräsentativ für die Bonität eines Kreditnehmers, da die SCHUFA nicht offenlegt, welche Daten in den Score in welcher Gewichtung mit einfließen. Viel wichtiger wäre es wie stark die Kredittilgung das Monatsbudget des Kreditnehmers belastet. (Ein Anleger, der sich selber Zugang zu seinem SCHUFA Score verschafft hat und trotz Vermögen etc. keine Top Bonität hatte)

Es stimmt, dass die Zusammensetzung und Gewichtung des Scores nicht offengelegt wird. Dennoch bietet der SCHUFA Score eine sehr gute Möglichkeit, Kreditnehmer mit vergleichbaren  Eigenschaften in Bonitätsklassen  einzuordnen. Lesen Sie hier unseren Blogbeitrag zum Thema SCHUFA Score.
Um neben diesem statistischen Wert die Kapitaldienstfähigkeit einschätzen zu können, prüft smava das Einkommen von Kreditnehmern. Anhand der Einkommensunterlagen kann eine valide Beurteilung vorgenommen werden. Darauf basierend legt smava den maximalen Kreditrahmen des Kreditnehmers fest und veröffentlicht mit dem  KDF Faktor eine wichtige Information über die  Belastung des frei verfügbaren Einkommens durch bereits existierende Kredit- oder Leasing-Raten zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme.

7.    Ich möchte den Themenkreis “Gebotsassistent“ ansprechen. Da wird praktisch alles finanziert, ohne brauchbare Beschreibung und ohne die Möglichkeit, die Angaben nachzuprüfen (Uralt-Rentner / Leute mit schlechtem KDF). All das geht dann in denselben Pool, die Dummen sind die soliden Kreditnehmer und die vernünftigen Anleger, die sich erst Gedanken machen, bevor sie finanzieren.

Grundsätzlich können gute oder schlechte Anlage-Entscheidungen unabhängig von der Anlageform getroffen werden, d.h. egal ob Gebote manuell oder automatisch abgegeben werden. Zudem können Anleger seit einiger Zeit mit dem Gebotassistenten auch  sehr stark filtern und neben Kriterien wie Bonität und Laufzeit bspw. auch nach Altersgruppe und KDF anlegen.

Die restlichen Fragen der Anlegerkonferenz werden im morgigen Blogbeitrag besprochen.

Viele Grüße

Alexander Artopé und Eckart Vierkant
smava Geschäftsführer

Aufgepasst: Morgen, 23.07.2009, findet um 19:00 Uhr die smava Anlegerkonferenz statt. Die Geschäftsführer Alexander Artopé und Eckart Vierkant geben in einer Online Konferenz eine kurze Übersicht der wichtigsten Anleger-Funktionen bei smava, Risiko - und Sicherheitsmanagement, den verschiedenen Anlageformen und schlussendlich Tipps und Tricks.

Möchten Sie auch an der Konferenz teilnehmen? Dann melden Sie sich hier an.

Viele Grüße
Ihr smava Team