Wie bereits angekündigt, möchten wir heute die Tools und Statistiken von beobach.de genauer vorstellen:

1. Visualisierungen für offene Kreditprojekte
Um einen besseren Eindruck davon zu bekommen, was ein bestimmtes Projekt dem Investor bietet, gibt es für jedes Projekt eine Kreditansichts-Seite. Diese ist z. B. von der nach erwarteter Rendite sortierten Liste aus erreichbar:
Von http://www.beobach.de/smava_kredite.html kann man sich derzeit z. B. auf http://www.beobach.de/k/91247968-ausstattung-deiner-ferienwohnung durchklicken. Dort findet man u.a.:
- (für Investoren:) ein Schaubild, das für jeden der 36 Monate anzeigt, wie hoch die Rendite bei einem Ausfall im jeweiligen Monat wäre. Dabei wird angenommen, dass die Zahlungsquoten so bleiben wie jetzt.
- (für den Kreditnehmer:) ein Schaubild, das die Gebote visualisiert und auch zeigt, wann das Projekt bei gleichbleibender Bietgeschwindigkeit voll abgedeckt wäre.
- eine Diskussion anderer Investoren unter der Überschrift “Investieren - ja oder nein?”
- Links auf frühere Projekte mit ähnlichen Beschreibungen (um zu sehen, ob der Kreditnehmer selbst etwas verfasst oder nur abgekupfert hat)
- Links zu anderen Projekten desselben Kreditnehmers

2. Portfolio-Übersicht und -optimierer
Für jeden Investor gibt es unter beobach.de/s/BENUTZERNAME die Portfolio-Übersicht.
Der Benutzer “abacus” findet beispielsweise unter http://www.beobach.de/s/abacus eine Visualisierung seiner Investitionen und Rückzahlungen, ebenso die Verteilung seiner Projekte auf die Pools. Man sieht, wie gut die eigenen Zinssätze im Vergleich zum Marktdurchschnitt der letzten 3 Monate sind.
Ein automatischer Projektsucher kann neue Investitionen vorschlagen, die das Portfolio verbessern würden. Was “verbessern” heißt, kann man selbst definieren, z. B.: mehr Streuung im eigenen Portfolio, Projekte mit besseren Zinsen als denen im eigenen Portfolio, Projekte mit besseren Zinsen als den Marktzinsen.

3. SMS- und Mail-Benachrichtigungen
Unter http://www.beobach.de/benachrichtigung.html kann man sich benachrichtigen lassen, wenn ein neues Projekt die eigenen Kriterien erfüllt, z. B. wenn es laut Portfolio-Optimierer das eigene Portfolio verbessern würde.

4. Poolzustand
Auf http://www.beobach.de/pool.html gibt es eine Übersicht über die Lage in den Pools; insbesondere sieht man auch, wie im nächsten Monat die Zahlungsquote im besten oder schlechtesten Fall sein wird - man hat also neuere Informationen im Vergleich zur Marktstatistik.

5. SVM: Credit Scoring
Eine Support Vector Machine trifft Vorhersagen darüber, welche Kredite ausfallen werden. Der derzeit angewendete Algorithmus hat in der Vergangenheit besser abgeschnitten als der Zufall, und auch besser als ein Investor, der seine Investitionen auf alle Kredite der Bonität A gestreut hätte. Diese SVM-Vorhersagen werden automatisch für alle neuen Kredite berechnet und visualisiert (auf http://www.beobach.de/smava_kredite.html in der linken Spalte der Liste). Die Funktionsweise wird hier im Detail beschrieben: http://www.beobach.de/svm_artikel.html

6. Volltextsuche für Kreditprojekte
http://www.beobach.de/projektsuche.html

7. Kredite nach Eigenschaften gruppiert (z. B. Bundesland oder berufliche Situation des Kreditnehmers):
Hiermit kann man z. B. beleuchten: sind Männer oder Frauen die besseren Kreditnehmer?
http://www.beobach.de/krediteigenschaften.html

8. Andere Tools/Visualisierungen
Daneben gibt es noch weitere Werkzeuge, z. B. eine Liste der Investoren, inklusive der jeweiligen Durchschnittsrendite, einen allgemeinen Renditerechner mit frei konfigurierbarer Zahlungsquoten-Kurve und die Visualisierung der Zinsen. Eine Liste der Tools:
http://www.beobach.de/smava_tools.html

Mehrwert für smava-Nutzer
Durch beobach.de ergeben sich folgende Vorteile:
- SMS-Benachrichtigungen machen das aktive Lauern auf Projekte überflüssig.
- Die SVM verspricht einen Renditevorteil (mit den Projekten, vor denen sie warnt, war in der Vergangenheit im Schnitt nur halb so viel zu verdienen wie mit den von ihr empfohlenen Projekten).
- Der Portfolio-Optimierer macht es leicht, die Streuung im eigenen Portfolio zu verbessern und Projekte mit höheren Zinsen zu finden.
- Wer Ausfälle vermeidet (z. B. dank SVM oder Diskussionen in der Kreditansicht), nützt allen, indem er zu einer höheren Zahlungsquote beiträgt.

Wie kann man helfen?
Die beobach.de-Tools sind auf die Mithilfe der Benutzer angewiesen. Besonders wichtig ist das Melden von Kreditverzügen und -ausfällen. Das muss nicht viel Arbeit sein: es reicht schon, die entsprechenden Benachrichtigungsmails von Smava an
weiterzuleiten. Nur mit einem vollständigen Bild der Lage sind gute SVM-Vorhersagen und akkurate Darstellungen der Poolsituation möglich.

Viele Grüße,
Rainer Typke
Betreiber von www.beobach.de

smava ist als Anlageform noch relativ jung. Folgerichtig ist die Geldanlage für viele Anleger zu Beginn mit Fragezeichen versehen, so dass sie gerne Unterstützung bei der Beurteilung von Kreditprojekten in Anspruch nehmen. Bereits kurz nach dem Start von smava gab es hierzu im smava Forum Beiträge wie beispielsweise mit der Überschrift ” Investieren - Ja oder Nein?” oder Ähnliches. Einerseits haben dabei erfahrene Anleger ihr Wissen mit neu hinzugekommenen Anlegern geteilt. Andererseits gab es zwischen den erfahrenen Anlegern einen intensiven Austausch, ob in gewisse Kreditprojekte investiert werden sollte. Naturgemäß sind viele dieser Einschätzungen qualitativer Natur und basieren stark auf der bisherigen Anlageerfahrung einzelner.

Damit Anleger auch eine zahlenbasierte Unterstützung bei ihrer Geldanlage auf smava erhalten, sind nach einiger Zeit Webseiten mit Statistiken und Auswertungen über smava entstanden. smava begrüßt diese Webseiten ausdrücklich, da sie nicht nur eine Zusatzinformation zu den bestehenden smava-Statistiken sind, sondern auch viele Anregungen zur Weiterentwicklung unserer Daten enthalten. Im Ergebnis freuen wir uns, dass smava-Experten wie beobach.de, verchow oder wiseclerk so viel Zeit und Mühe investieren, um anderen smava Nutzern wichtige Kennziffern an die Hand zu geben.

Welche wichtigen Tools gibt es?

1. beobach.de von Dr. Rainer Typke
2. smava.verchow.com von Thomas Verchow
3. Wiseclerk.com von Claus Lehmann

Was haben die Seiten zu bieten?

beobach.de ist eine Webseite, die smava Kreditprojekte genau unter die Lupe nimmt und smava Anleger mit wichtigen Informationen und Empfehlungen versorgt:

• Es wird untersucht, ob und inwieweit verschiedene Größen positiv miteinander korrelieren: Zahlungsausfälle in Beziehung zu beruflichem Status, Ausfälle in Beziehung zur Schufa-Bonität, Zahlungsverzug in Beziehung zum Bundesland oder vorzeitig getilgte Projekte in Beziehung zum Geschlecht, um nur einige Beispiele zu nennen.
• Pool-Zahlungsquoten pro Bonität und Laufzeit werden im Zeitverlauf dargestellt und mit Zusatzinformationen wie “Die 10 größten Kreditnehmer” in diesem Pool oder durchschnittliches Kreditvolumen pro Kreditnehmer in diesem Pool, etc. angereichert.
• Man kann sich eine Rangliste der erfahrensten Anleger anzeigen lassen - sortiert nach Kriterien wie Investitionsvolumen, Gesamt-Rendite oder Anzahl der finanzierten Projekte

smava.verchow.com stellt verschiedene Kennzahlen bereit, die helfen sollen, aktuelle smava Kreditprojekte objektiv zu bewerten. Hierfür werden übliche Methoden aus der Investitionstheorie angewandt.

• Auf smava.verchow.com finden Anleger eine Übersicht an laufenden Kreditprojekten mit sämtlichen für die Investitionsentscheidung relevanten Daten. Jedem aktuellen Kreditprojekt wird ein Kapitalwert zugeschrieben, der sich aus dem Zusammenspiel verschiedener Faktoren ergibt (Zinssatz, Zahlungsquote, Ausfallwahrscheinlichkeit aufgrund von Insolvenz oder Tod, erwartete Rendite, etc.). Der Kapitalwert stellt den erwarteten Wert eines 250 €-Investments in das jeweilige Projekt dar.
• Ein Ertrags-Risiko-Diagramm bildet den Wert jedes aktuellen Kreditprojektes in Abhängigkeit von seinem Risiko ab.
• Es werden zahlreiche Grafiken angeboten, die die historische Entwicklung verschiedener Größen wie Kreditvolumen, Zahlungsquoten, Risikoabschläge oder Ausfallraten wiedergeben.

Auf Wiseclerk.com werden Anlegern automatisierte Statistiken und Auswertungen zur Verfügung gestellt:

• Die Entwicklung von Kreditvolumina auf smava.de, Zinssätzen, Anzahl aktiver Anleger und weiterer wichtiger Kennzahlen werden im Zeitverlauf grafisch dargestellt.
• Kreditprojekte werden in übersichtlichen Tabellen nach verschiedenen Kriterien kategorisiert beispielsweise Kreditprojekte nach Bonität und Zinssatz, Kredite nach Bundesland und Zinssatz oder Kredite nach Alter und Geschlecht des Kreditnehmers.
• Auf wiseclerk.com finden Anleger hilfreiche Rankings wie smava Kreditprojekte nach Netto-Rendite oder Anleger sortiert nach Höhe des Investments.

In den kommenden Wochen werden uns die Betreiber der drei Statistik-Seiten, Rainer Typke, Thomas Verchow und Claus Lehmann ihre Auswertungen und Tools persönlich hier im smava Blog vorstellen und erläutern. Falls Sie noch weitere Tools kennen, die hier noch nicht erwähnt sind, sagen Sie uns Bescheid. Ebenso freuen wir uns über Feedback, wie Sie die Statistik-Seiten nutzen und beurteilen.

Wir wünschen Ihnen viel Erfolg bei Ihrer smava Geldanlage!

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH