Mittlerweile sind schon zahlreiche Artikel im smava Finanzratgeber erschienen. In den letzten Wochen haben wir immer wieder regelmäßig neue Artikel veröffentlicht. Neben den normalen Begriffserklärungen wurden auch immer mehr Tipps und Tricks zu bestimmten Kreditarten und typischen Finanzproblemen veröffentlicht. Wenn Ihr Fragen zu einem bestimmten Thema habt, könnt Ihr uns auch gern Themenvorschläge schicken. Damit ihr schon mal einen kleinen Vorgeschmack auf ein paar unserer neusten Artikel im smava Finanzratgeber bekommt, folgt hier eine kleine Übersicht:

Dispokredit

Besonders am Anfang des Jahres, wenn viele Rechnungen fällig werden, kann einem der Dispokredit sehr hilfreich erscheinen. Was man aber beachten sollte und warum der Dispokredit keine Dauerlösung ist, erfahrt Ihr im Ratgeber.

Hochzeitsfinanzierung

Es soll der schönste Tag im Leben werden. Nur schade, wenn für die Hochzeit das nötige Kleingeld fehlt. Wie man eventuell doch die Kosten verringern kann und weitere Tricks findet ihr hier.

Kreditablösung: Was kostet eine Umschuldung?

Viele Kreditnehmer haben einen Kredit der ihnen wie zu viel kostet. Das eine Umschuldung gar nicht so aufwendig ist, wie viele denken und man damit viel Geld sparen kann, zeigt unser Artikel zum Thema Kreditablösung im smava Rategeber.

Schulden abbauen und Schulden vermeiden: So kommen Sie raus aus den Schulden

Immer Menschen verschulden sich. Aus diesem Grund zeigen wir in unserem smava Ratgeber die typischen Schuldenfallen und wie man es vermeidet dort rein zu tappen.

Viel Spaß beim lesen!

Euer smava-Team

Der genehmigte Überziehungsrahmen auf dem Girokonto ist eine bequeme und schnelle Lösung für kurzfristigen Finanzierungsbedarf. Die Banken lassen sich diese Flexibilität jedoch gut bezahlen. Im Durchschnitt liegt der Zins über 12% effektivem Jahreszins, meist jedoch darüber. Trotz einer Leitzinssenkung durch die EZB im Mai diesen Jahres auf 1%, bleibt das Zinsniveau bei den Überziehungskrediten der Banken hoch. Der Dispokredit erfreut sich jedoch weiterer Beliebtheit. Viele Kunden sind überzeugt, diesen aus eigener Kraft zu tilgen. Hier sind ein paar nützliche Tipps, damit sie auch wirklich Ihren Dispo zurückzahlen können:

1. Haushaltsrechnung mit den Einnahmen und Ausgaben durchführen und schauen, was danach übrig bleibt
2. Durchschnittliche Höhe der in Anspruch genommenen Überziehung bestimmen
3. Die Höhe der quartalsweisen Zinszahlung sollte überprüft werden
4. Zur eigenen Tilgung einen monatlichen Dauerauftrag, z.B. auf ein Sparbuch, einrichten, um in einigen Monaten den Dispokredit mit einem Mal ausgleichen zu können
5. Durch das hohe Zinsniveau bei einem Dispokredit, sollte auch über eine Umfinanzierung in einen zinsgünstigen Ratenkredit nachgedacht werden

Bei smava haben Sie die Möglichkeit, Ihren Zinssatz selbst zu bestimmen und somit Ihren Dispokredit durch einen zinsgünstigeren smava-Kredit abzulösen. Wenn Sie auf unseren Marktplatz schauen, werden Sie feststellen, dass schon viele Kreditsuchende diese Möglichkeit für sich wahrnehmen.

Wir hoffen, Ihnen mit dieser kurzen Finanzberatung weitergeholfen zu haben und freuen uns auf Ihr Feedback zu diesem Thema.

Viele Grüße
Ihr smavaTeam

Um ein wenig Licht in den Dschungel der verschiedenen Finanzierungsarten zu bringen, möchten wir Ihnen hier einen kleinen Überblick über die verschiedenen Kreditarten liefern. Gleichzeitig soll Ihnen auch gezeigt werden, in welcher Situation welche Art von Kredit am besten passt. Natürlich kann dies nicht generalisierend gesehen werden, soll Ihnen aber zumindest eine kleine Übersicht bieten.

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• Barkredit/Dispositionskredit: Hierbei wird meistens auf einem laufenden Konto (Girokonto) eine Kreditlinie eingeräumt. Bei Geschäfts- und Firmenkunden ist diese oftmals zeitlich befristet, bei Privatkunden übersteigt diese selten einen Kreditmaximalbetrag von 2000€. Einer der großen Vorteile ist die Flexibilität: Es gibt keine konkreten Rückführungsvereinbarungen, der Kredit kann nach Belieben zurückgezahlt werden und als revolvierender Kredit jederzeit wieder bis zur vollen Höhe der eingeräumten Kreditlinie in Anspruch genommen werden. Diese Freiheit wird allerdings durch oftmals sehr hohe Zinsen bezahlt. Eine Sonderform ist der Verfügungskredit bei dem das Limit aufgrund der Zahlungseingänge des Kontos angepasst wird.

• Anschaffungskredit: Wie der Name schon sagt, ist ein Anschaffungskredit ein Darlehen für einen vorher definierten Konsumzweck und sowohl für Firmen- als auch Privatleute möglich. Laufzeiten bis zu 6 Jahren sind hierbei je nach Höhe der Kreditlinie nicht selten. Die Tilgung erfolgt üblicherweise starr monatlich und beinhaltet auch die Zinsen. Oftmals fällt noch eine zusätzliche Bearbeitungsgebühr für den Kredit an. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit ist meistens relativ umfangreich um den Kreditnehmer vor Überschuldung zu bewahren. Oftmals wird eine Sicherheitsübereignung des Kaufgegenstandes verlangt, das heißt im Falle einer Zahlungsunfähigkeit geht der erworbene Gegenstand in den Besitz des Kreditgebers über. Auch auf den Abschluss einer Restschuldkreditversicherung kann bestanden werden. Die Auszahlung erfolgt einmalig entweder auf das Konto des Kreditnehmers oder direkt and den Verkäufer der zu erwerbenden Anschaffung.

• Baufinanzierung: Eine Baufinanzierung ist ein Darlehen welches entweder zum Erwerb oder zur Errichtung von Immobilien verwendet wird. Aufgrund der sehr hohen Kreditlinie erfolgt die Rückzahlung meistens durch jährliche Ratenzahlung über einen sehr langen Zeitraum, durchschnittlich 30 Jahre. Aufgrund dessen ist der Kredit sehr stark abgesichert, dies geschieht durch Grundpfandrechte auf dem finanzierten Objekt wie Hypotheken oder Grundschulden. Neben den oftmals festen Zinsen kommen Kosten für die Sicherheitenbestellung und Bearbeitungsgebühren hinzu, welche meist als Disagio von der Kreditsumme direkt abgezogen werden. Oftmals ist diese Art der Finanzierung mit einer Kapitallebensversicherung verknüpft (siehe Beamtendarlehen).

• Beamtendarlehen: Ein Beamtendarlehen ist ein spezieller Kredit für Beamte. Diese zeichnen sich durch Ihre Unkündbarkeit aus und bekommen deswegen besondere Konditionen wie einen niedrigen Zinssatz und eine lange Laufzeit. Allerdings ist diese Art von Kredit oftmals mit einer Kapitallebensversicherung verknüpft. Diese Lebensversicherung hat für die Bank verschiedene Vorteile: Der Kreditnehmer zahlt keinen Tilgungsanteil auf die Kreditsumme sondern nur die anfallenden Zinszahlungen. Stattdessen erwirbt er eine Lebensversicherung die am Ende der Laufzeit des Kredites genau der Tilgungssumme entspricht. Die monatlichen Raten die er zahlt entsprechen hierbei ungefähr der Tilgungssumme des Darlehens. Die Versicherung muss er zu Ende der Laufzeit dann die Bank abtreten. Die Bank hat erhält somit sehr viel höhere Zinsen da diese immer auf den vollen Tilgungsbetrag anfallen, eine Absicherung ihres Kredites und streicht gleichzeitig eine Provision der Versicherung ein.

• smava-Kredit: Während Banken sich oftmals auf bestimmte Arten von Krediten oder einzelne Zielgruppen spezialisiert haben, möchten wir bei smava einen Kredit für jedermann anbieten. Das Prinzip ist einfach: Wir vertrauen auf die Kräfte des Marktes und geben Privatpersonen die Möglichkeit einen Kredit zu ihren eigenen Konditionen zu erhalten. Der Kreditnehmer bietet einen Zinssatz auf dem Marktplatz an, der im Zusammenhang mit Laufzeit und Bonität für den Anleger, der auch eine Privatperson ist, attraktiv sein soll. Finden genügend Anleger das Kreditprojekt ansprechend wird der Kredit finanziert. Der Vorteil dieses Systems ist dass faire Marktpreise entstehen und über die Übersicht, was bisher finanziert wurde eine vollkommene Transparenz entsteht. Desweiteren kann der Kredit jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden, sollte es am Markt günstigere Konditionen geben.

Bevor man sich zum Abschluss eines Kredites entschließt ist es auf jeden Fall ratsam zuvor verschiedene Angebote der Banken miteinander zu vergleichen. Zu diesem Zweck gibt es im Internet bereits eine Vielzahl an Seiten die einen Kreditvergleich ermöglichen.

Viele Grüße

Eckart Vierkant
(Geschäftsführer)