Im letzten Teil unserer Serie zum Thema Private Finanzen dreht sich alles um die optimale Finanzierung. Um bestimmte Ideen und Projekte zu verwirklichen, bedarf es meist externer Finanzierung in Form von Krediten. Damit ein Kredit ideal zur Realisierung eines Projektes eingesetzt werden kann, ist es von Vorteil im Voraus genau zu planen wie die Finanzierung gestaltet werden soll. Wir erklären euch welche Informationen euch bei der Suche nach dem richtigen Kredit hilfreich sein können und zeigen euch, wo ihr diese finden könnt. Zusätzlich stellen wir euch einige Tools vor, die euch die Planung der eigenen Finanzierung erleichtern können.
Optimale Finanzierung planen: Welche Informationen brauche sind relevant?
Die wichtigsten Fragen, die man sich stellen sollte, bevor man einen Kredit beantragt sind:
Wie hoch muss die Kreditsumme sein? Das heißt, wie viel Geld benötige ich tatsächlich und wie groß ist der eigene Finanzierungsbedarf.
Welche Arten von Krediten kommen für mich in Frage? Entscheidend ist hierbei vor allem was ich mit dem Kredit finanzieren möchte. Sollte beispielsweise eine Immobilie gebaut oder erworben werden, handelt es sich bei der Finanzierung um eine Baufinanzierung.
Welche Versicherungen für Kredite gibt es und welche Versicherung ist für mich sinnvoll? Mit der Restkreditversicherung kann man sich beispielsweise vor Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfälle versichern.
Was ist die richtige Laufzeit für meinen Kredit? Die Frage zur Laufzeit des Kredites wird unter anderem durch die Höhe der monatlichen Raten beeinflusst. Bei langer Laufzeit sind die anfallenden Rückzahlungen geringer und es dauert länger bis die Restschuld getilgt ist.
Zum Schluss stellt sich noch dir Frage nach der eigenen Bonität. Diese beeinflusst im Wesentlichen die Höhe der beim Kredit anfallenden Zinsen. Je nach Bonität erhöht sich das statistische Risiko eines Kreditausfalls für den Kreditgeber und damit der Preis, den ein Kreditgeber für die Ausgabe des Kredites verlangen wird.
Im Folgenden zeigen wir euch, wo ihr detaillierte Antworten auf diese Fragen findet.
Die richtigen Informationen zum Thema Finanzierung finden
smava.de bietet viele Informationen rund um das Thema Finanzierung
Wichtige Begriffserklärungen und Informationen findet ihr auf unserer eigenen Website. Auf smava.de werden euch Begriffe wie Bonität und Restkreditversicherung ausführlich erklärt. Auch unsere FAQ-Sektion bietet viele nützliche Informationen über den Prozess vom Kreditantrag bis zur Auszahlung der Kreditsumme.
Darüber hinaus werden wir euch auch in Zukunft immer wieder neue, wichtige Informationen und Tipps für euer Finanzierungsvorhaben zur Verfügung stellen. Insbesondere werden wir euch einen ausführlichen Ratgeber rund um das Thema Finanzen zur Verfügung stellen. Schaut regelmäßig auf unserem Blog vorbei, um über neue Veröffentlichungen auf dem Laufenden zu bleiben.
Private Finanzierung mit Hilfe unabhängiger Beratung
Wer trotz der online angebotenen Informationen noch unsicher ist, welches Kreditangebot das Passende ist, kann sich Beratung von verschiedenen unabhängigen Institutionen holen. Für Privatpersonen bieten sich hier die öffentlichen Verbraucherzentralen an. Selbständige können sich je nach Branche - in der Regel kostenfrei - von Industrie- und Handelskammern oder Handwerkskammern beraten lassen. Hier helfen ausgebildete Betriebsberater mit fundiertem Hintergrundwissen und einem Überblick über verschiedene Angebote den eigenen Finanzierungsbedarf korrekt zu ermitteln und das passende Angebot auszuwählen. Außerdem bieten Kammern viele Informationsveranstaltungen zum Thema Finanzierung. Auf einigen dieser Veranstaltungen für Mitglieder ist auch smava regelmäßig als Referent aktiv, wie z.B. zuletzt auf einer Veranstaltung der HWK Reutlingen, und berichtet über die Vorteile unseres Kreditmarktplatzes als innovative Form der Finanzierung.
Finanzierung: Kosten bewerten mit den richtigen Informationen
Eine der wichtigsten Rahmenbedingungen bei der Kreditaufnahme sind die Kosten, die diese mit sich bringt. Es gestaltet sich oft als schwierig die Höhe der Zinsen eines Kredites einzuschätzen, da diese unter anderem von der Bonität des Antragstellers abhängig sind. Je nach Kreditangebot variieren demnach die Kosten, die bei der Kreditaufnahme anfallen. Auf smava könnt ihr euch schnell und kostenfrei über realistische Zinssätze informieren indem ihr einfach eine unverbindliche Kreditanfrage stellt.
Ein Tool, das euch bei der Berechnung der Kreditkosten auch hilfreich sein kann, ist unser Kreditrechner der euch Auskunft über den möglichen Effektivzins gibt.
Anhand einer Selbstauskunft bei der Schufa könnt ihr Informationen über eure eigene Bonität einsehen. Über die eigene Bonität könnt ihr vorab schon einmal abschätzen, ob ihr eher mit hohen oder niedrigen Zinsen zu rechnen habt. Dazu könnt ihr unsere smava Statistiken verwenden, die aufzeigen, zu welchen Zinsen auf dem Marktplatz in letzter Zeit Kredite vergeben wurden.
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Wenn Sie sich für eine Finanzierung interessieren, dann schauen Sie doch einmal auf unserer Webseite vorbei und informieren sich über unsere Kredite.
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