Gestern Abend berichtete RTL Aktuell über eine Traumhochzeit, die am Samstag in Niedersachsen stattfand. RTL war live dabei und filmte den schönsten Tag im Leben des frisch vermählten Ehepaares. Rund 25.000 Euro kostete dem Ehepaar dieses berauschende Fest. Finanziert wurde die Traumhochzeit über die Online-Kreditbörse smava.de. Laut RTL sind die Zinsen, die das Ehepaar bei smava für seinen Hochzeitskredit bezahlt hat, im Vergleich zu den Zinsen, die es wahrscheinlich bei der Bank bezahlt hätte, niedrig.

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Auch Anleger, die dem jungen Paar Geld geliehen haben oder ihr Kapital in andere smava Kreditprojekte investieren, profitieren von dem Geschäft, so RTL Aktuell. Im Vergleich zu den Zinsen, die Privatanleger aktuell beim Festgeld erhalten, sei die Rendite, die bei smava erwirtschaftet werden kann, oft etwa doppelt so hoch.

Doch auch bei Online-Kreditmarktplätzen sei Vorsicht geboten: Anleger sollten - so rät RTL Aktuell - immer darauf achten, dass Kreditnehmer aktuelle Einkommensnachweise vorlegen müssen, die von der Online-Kreditbörse geprüft werden. Kreditnehmer wiederum sollten darauf achten, dass Gebühren erst dann fällig werden, wenn das Kreditgeschäft tatsächlich zustande kommt.

Die Plattform smava.de erfüllt alle diese Kriterien. Insofern wünschen wir unseren Kreditnehmern und Anlegern auch weiterhin gute Geschäfte auf smava.de!

Viele Grüße
das smava Team

Welche Faktoren haben sich in der Vergangenheit als wichtig für das Risiko eines Kreditprojektes herausgestellt?

Anleger bei smava haben nur eine überschaubare Menge von Informationen zu einem Kreditgesuch. Harte Kriterien, also solche die smava durch Nachweise geprüft hat, sind die Bonitätsstufe (Schufa), KDF, Alter, Geschlecht, Bundesland und Berufsgruppe. Nicht überprüft sind die Angaben des Kreditnehmers in der Beschreibung des Kredits und in seinem Profil.

Die gebotenen Zinsen differieren vor allem nach dem Hauptkriterium Bonitätsstufe, weil für bessere Bonitäten ein geringeres Ausfallrisiko erwartet wird. Im ersten Jahr von smava ist aber noch kein Trend hinsichtlich der Korrelation zwischen Bonitätsstufe und Ausfällen zu beobachten. So sind bisher die Ausfälle bei den „sehr guten“ Bonitäten A und B am höchsten.

Gemeinsamkeiten, die bisher bei Zahlungsausfällen und –verzügen zu beobachten waren, sind dass Kredite mit überdurchschnittlichen Zinsen eher betroffen waren, dass ältere Kreditnehmer überdurchschnittlich betroffen sind und das überproportional Kreditnehmer in NRW nicht zahlten.
Allerdings ist meines Erachtens die Grundgesamtheit der Kredite noch viel zu gering um langfristig gültige Trends zu identifizieren.
 

Daher hier meine eher allgemeinen Tipps an neue Anleger:

1)  Lesen Sie die Informationen zu Anleger-Pools und Poolquoten durch bis Sie ganz sicher sind, dass Sie den Mechanismus verstanden haben. Auch im Forum gibt es dazu Fragen und Antworten. Es gibt Pools, die deutlich vorbelastet sind (Zahlungsquote im letzten Monat unter 90%). Die bedeutet gegenüber anderen Pools eine deutliche Auswirkung auf die mögliche Rendite. Beachten Sie außerdem, dass die Pools nach Laufzeiten getrennt sind.

2)  Anleger können ihr Geld nicht vorzeitig abziehen. Beachten Sie dies bei der Wahl der Laufzeit

3)  Streuen Sie Ihr Investment über mehrere Bonitäten und vermeiden Sie deutliche Konzentrationen auf einen Pool.

4)  Investieren Sie pro Kredit nur die Minimum-Anlagesumme von 250€. Meine Empfehlung ist hiervon möglichst nicht abzuweichen, allenfalls dann wenn Sie insgesamt mehr als 25.000 Euro anlegen wollen.

5)  Selbst wenn Sie größere Summen anlegen wollen, steigen Sie langsam ein und investieren Sie in den ersten Monaten zuerst kleinere Summen und beobachten Sie die Entwicklung.

6)  Wenn Sie Geld anlegen möchten, dann lassen Sie 250 Euro auf Ihrem Anlagekonto bereit liegen. Das ist zwar unverzinst. Aber richtig interessante Kreditprojekte werden bei smava innerhalb weniger Stunden voll finanziert. Sie können also nicht erst warten bis ein interessantes Projekt gelistet wird und dann Geld überweisen, denn das dauert ca. 1-2 Werktage.

Viel Erfolg!

Claus Lehmann

Claus Lehmann schreibt unter P2P-Kredite.com über Trends und Entwicklungen bei Krediten von Privat an Privat. Er ist seit März 2007 Anleger bei smava (Portfolio). 

Vor kurzem haben wir unseren Marktplatz um einige Funktionen erweitert. Ein wesentlicher Service für Anleger ist der sogenannte „Anlage-Assistent“. Die Funktionalität eignet sich für alle Anleger bei smava, die jederzeit auf dem aktuellsten Stand über Kreditprojekte sein möchten.

Wie funktioniert das genau? Der smava „Anlage-Assistent“ beobachtet im Auftrag von Anlegern für sie passende Kreditprojekte. Denn bisher konnte man attraktive Kreditprojekte verpassen, die schnell finanziert wurden. Das geht bei smava manchmal innerhalb von 30 Minuten. Die einzige Möglichkeit: ständig „auf der Lauer“ liegen – was Zeit kostet. Anleger haben hierüber häufig im Forum geschrieben, nach dem Motto „schade, das hätte ich gerne finanziert“.

Das ist mit dem Anlage-Assistenten Vergangenheit. Dort können Anleger genau definieren, welche Projekte für sie interessant sind. Je nach Rendite-Risiko-Profil wählen Anleger die Kriterien aus, die zu ihnen passen. Sie können die Bonitätsklasse, den Mindest-Nominalzins, die Mindestrendite, die Laufzeit, die Finanzierungsquote und den KDF-Indikator der für sie interessanten Kreditprojekte auswählen.

Wenn Anleger beispielsweise sicherheitsorientiert in die Bonitäten A bis C Geld investieren möchten und langfristig agieren, können diese sich auf Projekte mit 60 Monaten beschränken. Ebenso würden sie wahrscheinlich einen niedrigen KDF (1 und 2) und niedrige Kreditprojekt-Volumina von 250 EUR bis 5.000 EUR bevorzugen. Da sie aber Anforderungen an die Mindestrendite haben, interessieren sie nur Projekte ab 6% Mindestrendite. All das geben sie in den Anlage-Assistenten ein und – fertig! Jedes Mal, wenn ein neues Kreditprojekt auf den Marktplatz kommt, das zu ihren Kriterien passt, erhalten sie eine eMail. Daraufhin können sie sofort ein Gebot abgeben und sich attraktive Kreditprojekte sichern.

Ein weiterer Effekt des Anlage-Assistenten ist die Vereinfachung der Portfolio-Bildung. Die nach Kriterien sortierbare Einstellung ermöglicht Anlegern, nach und nach das für sie passende Portfolio auf smava aufzubauen. So können Anleger beispielsweise mehrere Anlage-Assistenten einrichten: je einen für die guten Bonitäten, einen für die mittleren und einen für die höheren Bonitäten.

Wenn es noch Funktionalitäten gibt, die Sie integriert oder verbessert wissen wollen, sagen Sie uns bitte Bescheid – am besten hier im Blog oder im Forum.

Viele Grüsse,

Eckart Vierkant

Geschäftsführung, Leiter Produkt- und Risikomanagement