Für kleine Unternehmen, die finanzielle Engpässe zu meistern haben oder vor größeren Investitionen stehen, muss der Gang zur Hausbank nicht mehr automatisch die einzige Wahl sein. Online-Kreditbörsen wie smava.de bieten inzwischen eine clevere und vor allem schnelle Alternative, um eine Finanzierung zu erhalten. Das zeigt das Beispiel von Axel Niedenthal aus Baden-Württemberg.

Seit über zehn Jahren führte der 37-jährige Installateur seinen kleinen Heizungs- und Sanitärbetrieb in Burladingen, einer Kleinstadt im schwäbischen Zollernalbkreis, als er durch ein Versäumnis seiner Steuerberatung Ende 2009 in einen finanziellen Engpass geriet. Das Finanzamt forderte zugleich Steuer Nach- und Vorauszahlungen. Da Niedenthal im selben Jahr bereits erhebliche Mittel in die Anschaffungen neuer Maschinen investiert hatte, entstand für das Familienunternehmen eine Liquiditätslücke. Daher entschied sich Niedenthal, einen Kredit in Höhe von 18.000 Euro aufzunehmen.

Allerdings musste eine schnelle Lösung her. Aus seiner Erfahrung mit Banken wusste er, dass die Bewilligung eines Geschäftskredites erhebliche Zeit in Anspruch nehmen würde, die im Moment nicht zur Verfügung stand. Daher probierte er einen alternativen Finanzierungsweg und machte sich mit Deutschlands führender Online-Kreditbörse smava.de vertraut: „Für das Geschäft habe ich bereits einen anderen Kreditvertrag über eine Bank laufen. Aber ich habe mich für einen Online-Kredit mit smava.de entschieden, weil es eben schneller geht.“

Die Anmeldung war leicht: Im ersten Schritt gab er online bei smava.de seine Daten ein und erfuhr sofort, welchen Kreditbetrag zu welchem Preis er erhalten könnte. Im zweiten Schritt schickte er am selben Tag die erforderlichen Einkommensnachweise an smava. „Das war nicht umständlich, weil es der normale Weg ist. Wenn jemand Geld geben soll, will er ja wissen warum, und das ist hier genau dasselbe.“ Im dritten Schritt wurde das Kreditprojekt von Niedenthal mit dem Titel „Neuanschaffung“ zum Nominalzins von 9 Prozent bei einer Laufzeit von 60 Monaten innerhalb von gut 24 Stunden von 36 Anlegern finanziert. Im vierten Schritt wurden die 18.000 Euro von smava.de innerhalb weniger Tage auf sein Unternehmenskonto ausgezahlt.

Damit hatte der Kleinbetrieb von Axel Niedenthal seine Liquidität in gut einer Woche wiederhergestellt. Dank der Unterstützung der smava-Anleger konnte der Familienbetrieb aus Burladingen seine Liquiditätssituation schnell und unkompliziert verbessern und sich weiter erfolgreich seinen rund 70 Kunden widmen. Rückblickend sieht der Heizungs- u. Sanitärbetrieb Axel Niedenthal seine Kreditaufnahme bei smava.de als guten Schritt und empfiehlt diesen auch anderen Unternehmen. Was aber würde er seinen Anlegern, die er nie persönlich kennengelernt hat, sagen? „Erstmal vielen Dank, dass sie in Selbständige mit Kleinbetrieben investieren. Wenn ich Geld übrig habe, würde ich es auch nicht bei der Bank anlegen, sondern andere Menschen bei smava finanzieren.“ Die Geschichte wurde auch im Fernsehen vom SWR verfilmt und findet sich online hier:

Ab heute bietet smava eine ausführliche Übersicht über verschiedene Finanzierungsformen für Selbständige. Warum? Wir sind in vielen Gesprächen mit Selbständigen immer wieder auf die Tatsache gestoßen, dass guter (Finanzierungs-)Rat nicht einfach zu finden ist. An wen kann man sich außer einem Bankberater wenden, um einen unabhängigen Überblick zu kriegen? Auch die Online-Suche nach Finanzierungsalternativen für Selbständige führt meist ins Leere. Im Ergebnis ist die Informationssuche für Selbständige mühsam und zeitaufwendig.

Aus diesem Grund haben wir uns entschlossen, ein Informationsportal zu starten. So  kann sich jeder Selbständige schnell und einfach einen Überblick verschaffen. Damit  bietet smava.de nun eine kompakte Übersicht über alle Finanzierungsformen, die für Selbständige in Betracht kommen und erklärt deren Voraussetzungen und Verwendungsmöglichkeiten. Was sind die Besonderheiten des Betriebsmittelkredites oder wie berechnet sich der jährliche Zinssatz des Lieferantenkredites? Dabei reichern wir diese Informationen mit Erfahrungsberichten von Selbständigen an, wie ihre Unternehmensfinanzierungen  abgelaufen sind.  Hier geht’s zu den Infoseiten

Bei einer näheren Auseinandersetzung mit dem Thema ist uns auch klar geworden, dass sich jedes Unternehmen sehr stark über die eigene Branche definiert. Zudem beginnen viele Selbständige gerade jetzt, sich intensiv mit dem Internet und den Anwendungsmöglichkeiten für ihr Unternehmen zu beschäftigen. Um das zu fördern, möchten wir mit einem kleinen Wettbewerb die jeweils nützlichsten Webseiten einer Branche finden, die wir dann als Service für die jeweilige Branche bereitstellen. Wir beginnen mit den folgenden Branchen:
Automobil, Gastronomie, Baugewerbe, Einzelhandel und Steuerberatung

Um Ihnen eine erste Übersicht zu bieten, haben wir bereits ein paar Linkvorschläge für sie bereitgestellt. Dennoch lebt so ein Wettbewerb natürlich nur durch Ihre Mitwirkung! Deshalb möchten wir Sie auffordern, die vorgeschlagenen Seiten zu diskutieren und selbst Seiten vorzuschlagen, die in den einzelnen Branchen nicht fehlen dürfen.

Wie? Bitte fügen Sie Ihren Vorschlag für eine nützliche Branchen-Webseite als Kommentar zu diesem Blog-Beitrag hinzu, so dass wir unsere Liste entsprechend aktualisieren können. Diese Vorschlagsphase läuft bis zum 14. Juni 2010. Danach werden wir eine öffentliche Abstimmungsrunde in unserem Blog starten, in der bis zum 28. Juni 2010 die jeweils Top3 Seiten einer Branche gewählt werden. Alle Gewinner  erhalten die Möglichkeit, sich ausführlich in unserem Blog unseren Lesern vorzustellen.
Wir hoffen, dass unser Informationsportal für Sie ein nützlicher Service ist und freuen uns auf Ihr Feedback.

Viele Grüße
Das smava Team

Auch wenn die Arbeitslosenzahlen zum Glück wieder sinken, hat die Wirtschaftskrise doch einen gehörigen Flurschaden hinterlassen.
Die Zahl der Firmeninsolvenzen war 2009 so hoch wie seit 2003 nicht mehr. Exakt 32.687 Unternehmen haben Insolvenz anmelden müssen. Das Wort Insolvenz kommt aus dem lateinischen lat. insolvens, „nicht-lösend“, hier im Sinne von: „Schuldscheine nicht einlösen können“ und bedeutet, dass man seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann. Umgangssprachlich spricht man auch von Konkurs oder Pleite.Oftmals bestehen aber falsche Vorstellungen, wenn Firmen Insolvenz anmelden müssen.

Ein Beispiel: Dachdeckermeister Müller hat einen Auftrag in Wert von 100.000€ bekommen und soll auf einem Haus das Dach komplett neu machen. Nachdem der Auftrag erfolgreich durchgeführt wurde, will der Kunde ihn nicht sofort bezahlen, bzw. überschreitet die üblichen Zahlungsfristen. Einen Teil des Auftragswertes in Höhe von 50.000€ hat der Dachdeckermeister aber selbst noch an seine Lieferanten zu zahlen. Der frustrierte Herr Müller geht daher zur Bank, um einen Kredit zur Überbrückung zu erhalten, bis dann die fällige Rechnung beglichen ist. Die Bank lehnt jedoch ab, was dazu führt, dass der Dachdecker zahlungsunfähig wird.

Dies ist ein typisches Beispiel, wie trotz guter Auftragslage viele Unternehmer in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Da das deutsche Recht eine schnelle juristische Lösung für das Eintreiben der Außenstände meist nicht zulässt, ist es für viele Handwerker und Kleinunternehmer oftmals lebenswichtig, sich mit einem Kredit solvent zu halten.smava hat bereits vielen solcher Unternehmer helfen können und hilft ab letztem Monat sogar noch ein ganzes Stück mehr, seit die Kreditaufnahme von bis zu 50.000€ möglich ist.

In der nächsten Zeit werden wir deshalb einige reale Unternehmen vorstellen, die eine Finanzierung bei smava erhalten haben, trotz der Kreditabsage der Banken.

Im Kampf gegen die Folgen der Wirtschaftskrise lässt der Staat jetzt einen Garantiefonds für Mikrokredite mit einem Gesamtvolumen von 100 Mio. Euro auflegen. Die Initiative des Bundes richtet sich in erster Linie an Existenzgründer und kleine Unternehmen. Insbesondere kleine Betriebe, die von Frauen oder Personen mit Migrationshintergrund geführt werden, sollen die Möglichkeit bekommen, einen Mikrokredit in Höhe von bis zu 20.000 € in Anspruch zu nehmen und damit ihre Geschäftsidee umzusetzen bzw. aufrechtzuerhalten. Die Mittel sollen dabei zum größten Teil aus dem Europäischen Sozialfonds (ESF) fließen. Ziel ist es, die deutsche Wirtschaft und den Arbeitsmarkt zu beleben. Denn gerade während einer Wirtschaftskrise spielt das natürliche Wirtschaftswachstum, angetrieben durch einen Zuwachs an Existenzgründungen eine entscheidende Rolle. Da sich Banken hier aufgrund des Verwaltungsaufwandes und fehlender Sicherheiten aber oft querstellen, wird durch den vom Bund arrangierten Garantiefonds für Mikrokredite eine echte Marktlücke geschlossen.

Von mehreren Seiten kam bereits die Frage, was smava von diesem Konzept hält und ob hier nicht ein Konkurrenzkampf entstehen würde, da sich der Mikrokredit-Fonds des Bundes auch an Selbständige richtet. smava findet diese Initiative gut! Sie bestätigt, dass bei jungen Unternehmen ein enormer Bedarf besteht, der durch Banken aktuell nicht gedeckt wird. Sehr viele Existenzgründer können notwendige Anfangsinvestitionen nicht tätigen oder keine Mitarbeiter einstellen. Gerade im europäischen Vergleich fehlt in Deutschland eine Mikrokredit-Initiative für junge Unternehmen.

Auf den ersten Blick richtet sich die Initiative des Bundes an dieselbe Zielgruppe wie smava, da junge Unternehmen Mikrokredite von bis zu 20.000 EUR in Anspruch nehmen können. Denn über smava werden Kredite an Selbständige von bis zu 25.000 EUR vermittelt.

Auf den zweiten Blick sieht man aber die Unterschiede recht deutlich: Erstens richtet sich der Mikrokredit-Garantiefonds primär an Existenzgründer. smava hingegen finanziert nur Selbständige mit einer Mindestbetriebsdauer von 2 Jahren, so dass bereits Daten über die Kapitaldienstfähigkeit vorliegen. Zweitens erscheint die Antragsstellung bei smava einfacher und schneller: smava prüft nur die Kapitaldienstfähigkeit und nicht weitere Zusatzkriterien wie beispielsweise die Ausbildungsbereitschaft. Die Schnelligkeit der Geldbereitstellung beim Mikrokredit-Garantiefonds ist durch den Antragsprozess und die Zusammenarbeit mit einer Bank eher in Wochen, denn in Tagen zu taxieren. Bei smava hingegen ist der Prozess sehr schnell: eine Auszahlung des Kredites ist bereits innerhalb von 2-3 Tagen nach Antragsstellung möglich. Drittens gibt es smava schon heute - der Mikrokredit-Garantiefonds startet erst 2010. Wer heute einen Kredit braucht, sollte also lieber zu smava gehen

Im Ergebnis wird deutlich, dass smava nicht direkt mit oben genanntem Garantiefonds verglichen werden kann. Insofern ist der Mikrokredit-Garantiefonds auch keine Konkurrenz zu smava. Im Gegenteil, viele Personen bezeichnen smava auch als Mikrokredit-Angebot, was stimmt. Denn: sowohl smava als auch die Initiative des Bundes finanzieren beide kleine Unternehmen - nur in verschiedenen Phasen.

Viele Grüße
das smava Team

Warum bekommen so viele Existenzgründer und kleine Unternehmen in Deutschland keinen Kredit? Welche Rolle spielt die Rechtsform in Zusammenhang mit dem Risiko? Was gilt es zu beachten, wenn man als Gründer oder Kleinunternehmer einen Kredit bei der Bank beantragt, und welche Hürden sind zu überwinden? Gibt es Alternativen zur Bank und wenn ja, welche? Mit diesen Fragen beschäftigen sich die beiden Existenzgründungsexperten Dr. Andreas Lutz und Andrea Claudia Delp in ihrem neuen Buch “Darlehen und Kredit - Wie und wo sich Gründer und kleine Unternehmen Geld leihen können”. Dr. Andreas Lutz hat mit verschiedenen Beratungsangeboten und einer Businessplan-Software bereits mehr als 20.000 Unternehmensgründungen begleitet. Andrea Claudia Delp ist Beraterin für Existenzgründer und Selbständige. Die Autoren schildern nicht nur die schwierige Situation, in der sich Gründer und Kleinunternehmer bei der Frage nach der Finanzierung befinden, sondern thematisieren konkrete Probleme und Aufgabenstellungen, mit denen sich Gründer und Selbständige auseinander zu setzen haben. Es werden geeignete Lösungswege aufgezeigt und entsprechende Handlungsempfehlungen gegeben, ohne dabei jedoch zu übersehen, dass es keine Pauschallösung gibt, sondern Entscheidungen immer individuell getroffen werden müssen. Besonders praxisnah gestaltet sich die gesamte Lektüre, da zahlreiche Erfahrungen von Beratern, Gründern und Unternehmern eingeflossen sind.

Auch smava wird als Finanzierungsmöglichkeit für Selbständige und Kleinunternehmer vorgestellt. Das Prinzip des Geld leihens von privat an privat wird anhand von Grafiken, Bildern, Tabellen und Beispielen sehr anschaulich erklärt. Wichtige Kriterien, auf die man bei Online-Kreditbörsen achten sollte, werden laut Lutz und Delp von smava alle erfüllt. Das sehr gute Urteil der Stiftung Warentest in der Ausgabe 11/2008, ein sehr positiver Erfahrungsbericht unseres Kreditnehmers Mike Mätzing und hilfreiche Tipps für den Erfolg bei smava runden das Kapitel über smava ab.

Das Buch ist im Juli 2009 im Linde Verlag Wien erschienen. Weitere Informationen zum Thema und zu den beiden Autoren finden Sie unter folgenden Internetadressen:
www.gruendungszuschuss.de
www.amaveo.de
www.jeder-ist-unternehmer.de

Viel Spaß beim lesen wünscht
das smava Team

Der Hessische Rundfunk berichtet in einem aktuellen Radiobeitrag von einem selbständigen Theatermacher, dessen Tour mangels kurzfristiger Bankfinanzierung beinahe hätte abgesagt werden müssen. “In den letzten Jahren ist es sehr schlimm geworden mit den Banken”, so der Selbständige. Die Lösung fand er schließlich im Internet auf www.smava.de. Dort hat er sich einfach Geld von anderen Privatpersonen geliehen. Immer mehr Selbständige verschaffen sich die nötige Liquidität über private Investoren.

Hören Sie sich hier den kompletten Beitrag an!

In Punkto Sicherheit schneidet der Marktführer smava dem Beitrag zufolge also sehr gut ab. Auch Lutz Wilde von der Stiftung Warentest bestätigt hier noch einmal den hohen Sicherheitsfaktor, den smava im Vergleich zu Wettbewerbern bietet.

Viele Grüße
das smava Team

Einer unserer Affiliate Partner, antworten-kompakt.de, hat sich mal die Mühe gemacht, die wichtigsten Kriterien, auf die es bei einem guten Kredit ankommt, zu definieren und einen Vergleich zwischen dem smava Privatkredit und einem Bankkredit aufzustellen. Welcher ist besser?

• Zinsen: Trotz Senkung der Leitzinsen durch die EZB um 3,25% haben sich die Dispo- und Ratenkreditzinsen bei den Banken nur um ca.  1% reduziert. Bei smava legt der Kreditnehmer den Zinssatz selbst fest und kann dadurch weitaus niedrigere Zinsen erreichen als bei der Bank. Eins zu Null für smava!
• Kredithöhe und Laufzeit: Bei der Bank kann (je nach Anbieter) ein Kredit in Höhe von 500 bis 50.000 Euro aufgenommen werden und eine Laufzeit zwischen 6 und 84 Monaten gewählt werden. Allerdings ist man an die ursprungs gewählte Laufzeit auch gebunden. Bei smava können Kreditnehmer zwischen 1.000 und 25.000 Euro aufnehmen und sind damit nach oben hin eingeschränkt. Was die Laufzeit anbelangt, kann bei smava zwar nur zwischen 36 und 60 Monaten ausgewählt werden, jedoch kann jederzeit kostenlos vorzeitig zurückgezahlt werden, was das Ganze sogar noch flexibler macht als bei der Bank. Dennoch geht der Punkt laut antworten-kompakt.de diesmal an den Bankkredit.
• Selbstständige: Banken lehnen Selbständige gerne schon von vorne herein ab, weil sie diese Zielgruppe als zu riskant einstufen. Bei smava dagegen haben Selbstständige genau dieselben Chancen wie Privatpersonen, einen Kredit zu erhalten. Denn Anleger bei smava investieren gerne in Kreditprojekte von Selbständigen, da sie (oft aus eigener Erfahrung) wissen, dass Kredite von Selbständigen nicht besser oder schlechter sind als die von Privatpersonen. In diesem Punkt liegt smava also eindeutig vorne.
• Sondertilgung: Eine vorzeitige Ablösung oder Sondertilgung ist bei der Bank oft nur mit zusätzlichen Gebühren möglich, die zudem recht hoch ausfallen können. Bei smava ist eine vorzeitige Rückzahlung des kompletten Kreditbetrages jederzeit kostenlos möglich. Auch hier hat smava wieder die Nase vorn.
• Bei Kriterien wie Bearbeitungszeit, Abwicklungssicherheit und Annahmewahrscheinlichkeit schneiden die beiden Kontrahenten Bankkredit und smava-Kredit laut antworten-kompakt.de gleich gut ab.

Das Ergebnis: In 3 von 7 Punkten schlägt smava den Kredit von der Bank. Bei 3 Kriterien ist Gleichstand. In nur einem Punkt gewinnt die Bank den Vergleich. “Insgesamt vereint der Kredit von Privat bei smava die meisten Vorteile gegenüber dem Bankkredit”, so das Fazit von antworten-kompakt.de.

Also congratulations an smava!!!  … dafür haben wir uns zu Recht ein hübsches Vergleich-Siegel verdient

Viele Grüße
das smava Team