Viele kennen die Situation: Man benötigt kurzfristig Geld für eine dringend benötigte Anschaffung und da Eile geboten ist, lässt man sich auf ein weniger vorteilhaftes Kreditangebot ein. Im ersten Moment fällt natürlich ein Stein vom Herzen, da die heiß ersehnte Anschaffung endlich getätigt werden kann. Doch spätestens nachdem die ersten Rückzahlungen fällig werden, bemerkt man, auf was man sich eigentlich eingelassen hat.

Nicht selten hängt ein solcher Kreditvertrag dann wie ein Klotz am Bein und bringt die monatliche Haushaltsplanung ordentlich ins Wanken. Leider reagieren die wenigsten Kreditnehmer und akzeptieren die schlechten Konditionen Zähne knirschend. Und das, obwohl es einige gute Alternativen gibt – allen voran die Umschuldung der bestehenden Kreditraten.

Gute Neuigkeiten für alle Kreditnehmer mit einem laufenden Kreditvertrag bei einer Bank:

Seit Neuestem bietet smava einen kompletten Umschuldungsservice an. Das heißt, dass wir nun die vollständige Abwicklung der alten Kredite mit Ihrer Bank übernehmen. Außerdem wirkt sich eine Umschuldung positiv auf die Höhe Ihres Kreditrahmens aus. Einfachheit und Schnelligkeit stehen dabei weiterhin im Vordergrund. Durch die günstigen Zinsen auf unserem Marktplatz können Sie deshalb viel Geld sparen. Da Kredite auf unserem Marktplatz direkt von Anlegern finanziert werden, profitieren natürlich auch diese.

Nutzen Sie also die Chance, einen oder mehrere Ihrer Kreditverträge durch einen günstigen Kredit auf smava abzulösen!

Viele Grüße
das smava Team

Der FC Carl Zeiss Jena, ein Fußball-Drittligist, muss dringend Geld einsparen. Aus diesem Grund gewähren die Spieler durch eine Stundung ihres Gehaltes dem Verein Kredit. Bis zum Saisonende kann auf diese Weise viel Geld eingespart werden. Michael Born, Geschäftsführer des FC Carl Zeiss Jena: „Durch das freiwillige Entgegenkommen der Spieler ist es uns gelungen, bis zum Saisonende einen niedrigen sechsstelligen Betrag einzusparen.“ Damit gewinnt der Verein Zeit und Geld, um sich in den nächsten Monaten von den Altlasten zu befreien.

Das Prinzip direkt von Mensch zu Mensch zu helfen ist also auch beim Fußball angekommen. Schön, dass die menschliche Art ohne eine Bank Geld zu leihen und verleihen immer mehr Freunde findet. Fußball weckt Emotionen und verbindet die Menschen, sie rücken enger zusammen. Wenn Geld verliehen wird, wird die Bindung vielleicht noch enger. Das kann sich auch aufs Fußballspiel auswirken. Eine schöne Geschichte unter dem Motto: „Es menschelt im Kreditgeschäft“

Viele Grüße
Ihr smava-Team

von smava Kreditnehmer Klaus Kükenshöner. Vor ein paar Tagen erreichte uns sein Dankesbrief: „Es ist mir ein Bedürfnis, mit Ihnen meine Dankbarkeit für das zurückliegende Jahr zu teilen.“ Klaus Kükenshöner konnte seine Geschäftsbereiche „…Mitte des Jahres (dank smava) um den Bereich ‚Vermietung eines Ferienblockhauses‘ erweitern. Eine Dienstleistung, die mir viel Freude bereitet, zumal dieses Angebot auf Anhieb viel Freunde gefunden hat.“ Das smava Team freut sich mit Klaus Kükenshöner alias klausimatzi über seinen Erfolg. Auch in diesem Jahr hoffen wir auf viele erfolgreich finanzierte Projekte von Mensch zu Mensch. Schreiben Sie uns Ihre Geschichte wenn Sie mögen und wir stellen Ihr erfolgreiches Projekt in unserem Blog vor.

Viele Grüße,
Ihr smava Team

“Geschafft! Endlich habe ich die Zusage der Bank für meinen dringend benötigten Kredit erhalten!” Ist der Kredit endlich bewilligt und das Geld auf dem Konto, sind Kreditnehmer erst einmal glücklich, dass sie es bis hierhin geschafft haben. Im festen Glauben, man habe alle vermeintlichen Hürden der Bank überwunden, geht es endlich an die Umsetzung seines Vorhabens. Doch was, wenn man den Kredit schon vorzeitig zurückbezahlen und dadurch Zinsen sparen möchte? Daran denken Kreditnehmer meist erst zu spät. Oft stellt sich die Bank dann quer und verlangt eine so hohe Vorfälligkeitsentschädigung, dass am Ende von der Zinsersparnis nicht mehr viel übrig bleibt.

Finanztest hat herausgefunden, dass Banken für die vorzeitige Rückzahlung von Krediten oft zu hohe Entschädigungen verlangen. Laut dem Institut sei es keine Ausnahme, dass sich Banken bei der Ermittlung der Vorfälligkeitsentschädigung verrechnen - zu ihren Gunsten versteht sich. Für Kunden günstigere Regelungen wie zum Beispiel die Möglichkeit zur Sondertilgung, die die Vorfälligkeitsentschädigung reduzieren könnte, werden außerdem oft nicht berücksichtigt.
Die meisten Banken berechnen die Vorfälligkeitsentschädigung aus der Differenz zwischen dem entgangenen Zinsertrag (aufgrund der kürzeren Kreditlaufzeit) und den Erträgen aus einer Wiederanlage des vorzeitig getilgten Betrages. Diese Rechenformel bietet jede Menge Spielraum für Banken. Für Laien sind Fehler in der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung natürlich nicht so einfach aufzudecken. Daher rät Finanztest, im Zweifelsfall die Höhe und Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung durch unabhängige Experten überprüfen zu lassen. Laut der Verbraucherzentrale Bremen, die im ersten Halbjahr 2009 rund 200 Bankrechnungen unter die Lupe genommen hat, seien etwa die Hälfte nicht korrekt gewesen.

Bei smava können Kreditnehmer selbst entscheiden, ob sie ihre Kreditraten gleichmäßig auf die komplette Laufzeit verteilen oder die komplette Summe bereits früher zurückbezahlen. Denn auch bei vorzeitiger Tilgung fallen für smava Kreditnehmer keine Kosten an.

Viele Grüße
Das smava Team

Wie in unserem letzten Beitrag bereits beschrieben, hat die EZB ihren Leitzins auf ein Rekord-Tief von 1% gesenkt. Dennoch verlangen die Banken momentan immer noch utopisch hohe Zinsen für den Dispo.

Auch die Stiftung Warentest kommt in der aktuellen Finanztest-Ausgabe 09/2009 zum Ergebnis, dass die Zinsen beim Dispositionskredit viel zu teuer sind. Durchschnittlich liegen die Zinsen für den Dispo immer noch bei 12%. Hierfür wurden 57 Finanzinstitute untersucht. Um den Druck auf Banken zu erhöhen, empfiehlt die Stiftung Warentest sogar, Konten mit überteuerten Zinsen aufzulösen.

Auch einer unserer Kreditnehmer beschreibt in seinem Projekt, dass die Bank die Zinsen für seinen Dispo auf unverschämte 18% erhöht hat und er daraus seine Lehre gezogen hat. Zukünftig möchte er bei geplanten Anschaffungen die Summe vorher ansparen und nicht mehr auf Pump kaufen.

Auf dem smava Kreditmarktplatz kann sich der Kreditnehmer für günstige 6% Zinsen Geld leihen.

Viele Grüße
das smava Team

Im ersten Moment klingt es unglaublich: Die Einwohner von Quickborn und Umgebung haben ihrer Stadt innerhalb von nur drei Tagen vier Millionen Euro geliehen. Eine Million Euro wurde dabei von nur einem einzigen Privatanleger zur Verfügung gestellt!

Was die Quickborner davon haben? Die Stadt bedankt sich am Jahresende bei den privaten Geldgebern mit drei Prozent Zinsen. Mit so einem Ansturm hätte die Stadtverwaltung gar nicht gerechnet. Es gingen so viele Anrufe ein, dass die Verwaltung wohl noch tagelang damit beschäftigt sein wird, die noch ausstehenden Anfragen abzusagen.

Eine clevere Idee der Stadt Quickborn, wie wir finden!

Viele Grüße
das smava Team

Wie der Spiegel aktuell berichtet, betrifft die Kreditklemme deutsche Unternehmen massiver als erwartet. Laut der EZB wurde der stärkste Rückgang bei Firmendarlehen im Vergleich zum Vormonat seit Beginn der Statistik 2003 verzeichnet. Das trifft besonders auch Selbstständige, die bei Banken ohnehin schwierig einen Kredit erhalten.

Als alternativen Ausweg aus der Kreditklemme wird die Plattform smava.de für Selbständige immer beliebter. Auf unserem Marktplatz können wir deshalb ein immer größer werdendes monatliches Kreditvolumen beobachten. Besonders viele Kredite werden an Selbstständige vergeben, die über smava ihre gewerblichen Finanzierungen realisieren können. Zudem treffen Selbstständige bei smava auf Verständnis, da Anleger die Kreditprojekte häufig besser verstehen und bewerten können als eine Bank.

Wir wünschen weiterhin viel Erfolg!
Ihr smava Team

Obwohl immer mehr deutsche Verbraucher den Banken mittlerweile misstrauen, ist der Bankberater oft immer noch die erste Anlaufstelle für Privatpersonen, die auf der Suche nach einem günstigen Ratenkredit sind. Etwa 30% der deutschen Verbraucher geben sich mit dem erstbesten Kreditangebot der Hausbank zufrieden - so eine Umfrage von TNS Infratest. Der Gang zur Hausbank ist natürlich die einfachste und bequemste Lösung. Und viele Kreditinstitute werben auch regelmäßig mit traumhaft niedrigen Zinsen. Wieso sich also nach Alternativen umschauen? Ganz einfach: Weil es sich bei den verführerischen Werbebotschaften in den allermeisten Fällen um Lockvogelangebote handelt. Mit dem in der Werbung kommunizierten Zinssatz von 4% im Hinterkopf begibt sich der Kredit-Suchende also in die Bankfiliale. Ist er schon mal hier, geht er auch mit einem Kreditvertrag in der Hand nach Hause, selbst wenn darauf nicht der niedrige Zins aufgeführt ist, den er sich ursprünglich vorgestellt hätte - ganz im Sinne der werbetreibenden Banken.

Um bei einer Bank, die mit unschlagbar günstigen Krediten wirbt, in den Genuss des niedrigsten Zinssatzes zu kommen, hat der Kreditantragsteller eine ganze Reihe von Kriterien zu erfüllen, beispielsweise Einkommen, laufende Kredite, Alter, Arbeitsverhältnis und Bonität. Kaum ein Konsument erfüllt tatsächlich alle Anforderungen, um in den Gültigkeitsbereich der niedrigsten Zinsen zu fallen. Der Traum vom supergünstigen Wunschkredit zerplatzt also nach dem Gespräch mit dem Bankberater für etwa 95% der Kreditnehmer wie eine Seifenblase. Die FAZ spricht vom “Supermann-Kredit“.

Ein interessanter Aspekt dabei ist die Tatsache, dass die Leitzinsen in den letzten Monaten stark gesunken sind, die Banken ihre Kreditangebote für Privatkunden seit Oktober 2008 allerdings nicht wesentlich vergünstigt haben. Was sich deutsche Privatverbraucher außerdem vor Augen führen sollten: Stellt ein und derselbe Kreditnehmer einen Antrag bei verschiedenen Banken, so liegen die angebotenen Kreditzinsen oft erschreckend weit auseinander. Ein Vergleich mehrerer Kreditangebote lohnt sich also in jedem Fall. Gerade vor dem Hintergrund der prognostizierten Konjunkturkrise können es sich die wenigsten Kreditnehmer leisten, aufgrund mangelnder Informationsbeschaffung bares Geld zu verschenken.

Es zeichnet sich aber eine eindeutige Tendenz ab: Das Vertrauen in Banken sinkt und Verbraucher machen sich zunehmend Gedanken über alternative Möglichkeiten, sich Geld zu leihen. Nicht zuletzt dieser Entwicklung hat smava den starken Zuwachs bei Kreditnehmern in den letzten Monaten zu verdanken.

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

Das ifo Geschäftsklima für die gewerbliche Wirtschaft in Deutschland hat sich im Vergleich zu den Vormonaten noch weiter verschlechtert, so die aktuelle Veröffentlichung des Instituts für Wirtschaftsforschung, München. Die Ergebnisse des Konjunkturtests spiegeln eine recht pessimistische und skeptische Haltung von Entscheidern aus Wirtschaft, Industrie, Baugewerbe, Handel und Dienstleistung wieder. Der Abwärtstrend setzt sich damit seit über einem Jahr fort.

Auch Entwicklungen und Einschätzungen in Bezug auf die Kreditvergabe werden monatlich vom ifo Institut untersucht. “Wie beurteilen Sie aktuell die Bereitschaft der Banken, Kredite an Unternehmen zu vergeben?” lautet die Frage, auf der die Berechnung der Kredithürde basiert. Nicht zuletzt aufgrund der Finanzkrise zeichnet sich hier eine starke Zurückhaltung bei Finanzdienstleistern und Banken ab. Im Vergleich zum August ist die Kredithürde im November 2008 stark angestiegen. Insgesamt haben sich die Kreditbedingungen der Banken deutlich verschärft - für Großunternehmen und insbesondere für KMUs.

In erster Linie Selbständige und Kleinunternehmer bekommen diese negative Entwicklung stark zu spüren, was sich wiederum konjunkturhemmend auswirkt. Denn wenn kleinere Betriebe nicht mehr in der Lage sind, notwendige Investitionen zu tätigen, weil ihnen hierfür das Eigenkapital fehlt und zudem die Möglichkeit zur Fremdfinanzierung über Kredite verwehrt wird, sind viele Kleinunternehmer gezwungen, ihre Kapazitäten zurückzufahren und gegebenenfalls Beschäftigte freizustellen.

Im Vergleich zu Angestellten haben es Selbständige bei finanziellen Angelegenheiten meist schwerer. Zum einen sind sie auf sich alleine gestellt, müssen sich selbst um Versicherungen, Controlling, Generierung von Neugeschäft, etc. kümmern. Zum anderen werden sie beim Thema Fremdfinanzierung benachteiligt: Oft werden Selbständige trotz guter Geschäftsentwicklung von Banken als zu riskant eingestuft. Bei smava werden Selbständige und Freiberufler nicht anders behandelt als jeder andere Kreditnehmer. Ob ein Kredit zu gewerblichen oder privaten Zwecken aufgenommen wird, spielt für die Zulassung zum Marktplatz keine Rolle, sofern bestimmte Grundvoraussetzungen erfüllt sind. Da smava Anleger oft ebenfalls selbständig sind, wissen sie genau, mit welchen Problemen Selbständige oft zu kämpfen haben. Daher ist die Finanzierungsquote von gewerblichen Kreditprojekten bei smava sehr hoch. Aktuell werden auf smava.de rund die Hälfte der Kreditgeschäfte an Selbständige vermittelt - Tendenz steigend.

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

In den USA spricht man vom “American Dream”, in Deutschland wird sie durch übertriebene Bürokratie, einen Wust an Gesetzen, hohe Steuerabgaben und “zurückhaltende” Bereitstellung von Fördermitteln eher ausgebremst: die Selbständigkeit. Fragt man Betriebswirtschafts-Studenten an Deutschen Hochschulen nach ihrem Wunsch, sich später selbständig zu machen, so heben vielleicht 20 Prozent ihre Hand. Vor dem Hintergrund, dass Produktionsstätten zunehmend in Billiglohnländer verlagert werden, wäre der Wirtschaftsstandort Deutschland eigentlich dringend auf einen wachsenden Unternehmergeist beim Nachwuchs angewiesen.

Nach dem Fall der Mauer war in den neuen Bundesländern eine richtige Gründerwelle zu beobachten. Von 1989 bis 1996 ist die Zahl der Selbständigen dort rund auf das Dreifache angestiegen. Von der damaligen Aufbruchstimmung ist heute leider nicht mehr viel zu spüren. Im Betrachtungszeitraum 2000 bis 2007 hat das Gründungsgeschehen in Deutschland nun seinen Tiefpunkt erreicht. Auch im europaweiten Vergleich stellt Deutschland mit rund 9% Selbständigenquote eher das Schlusslicht dar. Die Deutschen leben in einer Arbeitnehmerkultur. Und in der Tat ist der Weg in die Selbständigkeit mühsam und mit einem gewissen Risiko verbunden. Dass so wenige Deutsche den Mut zur Existenzgründung haben, hängt nicht zuletzt mit der Erziehung sowie den Inhalten und Lehrmethoden an Deutschen (Hoch-)Schulen zusammen. Das Bildungswesen in Deutschland versteht es momentan noch nicht, Nachwuchskräften die Selbständigkeit als eine attraktive Lebensperspektive aufzuzeigen und das notwendige Rüstzeug zu vermitteln. Nur vereinzelt gibt es richtige “Gründungslehrstühle”, wie beispielsweise an der RWTH Aachen von Dr. Malte Brettel.

Hat man eine clevere Geschäftsidee und entschließt sich, tatsächlich den Schritt in die Selbständigkeit zu wagen, ist man gerade am Anfang und wenn es an die Umsetzung geht, voller Tatendrang. Doch manchmal droht der Traum von der Selbständigkeit ganz schnell wie eine Seifenblase zu platzen. Nämlich dann, wenn einem von Banken plötzlich unüberwindbare Hürden gesetzt werden. Aufgrund strenger Restriktionen hat man es als Selbständiger schwer, einen Bankkredit zu bekommen. Einer unserer Kreditnehmer sagte neulich bei einem Interview mit Bayern 2 “man wird behandelt wie ein Idiot, obwohl die Umsatzzahlen stimmen”.

Der smava Kreditmarktplatz bietet die Möglichkeit, sich auch zu gewerblichen Verwendungszwecken schnell und unkompliziert Geld zu leihen - vorausgesetzt, der Antragsteller ist seit mindestens zwei Jahren selbständig tätig und sein Kreditprojekt stellt in den Augen der Anleger eine interessante Geldanlage dar. Viele davon sind ebenfalls selbständig und kennen die Probleme, mit denen Selbständige bei Banken oft zu kämpfen haben.

Das Dienstleistungsangebot von smava wurde innerhalb der letzten Monate für Selbständige und Freiberufler permanent verbessert. So gab es verschiedene Erleichterungen beim Antragsprozess z.B. die Einführung des Einkommensrechners. Auch die Erweiterung der Laufzeit um die Alternative 60 Monate sowie die Erhöhung der maximalen Kredithöhe auf 25.000 Euro waren dazu passende Schritte. Bereits rund die Hälfte der finanzierten Kredite auf smava wurde an Selbständige vermittelt. Um auch in Zukunft ein kompetenter Ansprechpartner für Selbstständige zu sein, werden wir die dafür passenden Kreditlösungen ständig ausbauen.

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH