Am Donnerstag gab EZB Chef Trichet bekannt, dass der Leitzins zum zweiten Mal in diesem Jahr auf nun 1,5 %, angehoben wird.

Mit der Erhöhung des Leitzinses versucht die EZB die Inflation weiter einzudämmen, um spätestens zum Ende des Jahres ihr Inflationsziel von unter 2% zu erreichen. Erhöhungen des Leitzinses können helfen die Inflation einzuschränken, da durch höhere Zinsen Kredite teurer werden und Konsumenten weniger mit Fremdgeld investieren und verbrauchen. Im April wurde der Leitzins zuletzt auf 1,25% angehoben.

Der Leitzins bestimmt den Preis, den Kreditinstitute und Banken im Euro Raum zahlen müssen, um Geld von der EZB zu leihen. Da eine Erhöhung des Leitzinses somit zu höheren Kosten für Kreditinstitute und Banken führt, geben diese die zusätzlichen Kosten an Kunden und andere Geschäftspartner weiter, indem sie ebenfalls die Zinsen steigern.

Für die von der Schuldenkrise betroffenen Euro Länder, bedeutet die Leitzinserhöhung der EZB allerdings, dass es noch schwieriger wird an bezahlbare Kredite zu kommen. Dabei ist dies eher für Länder wie Spanien kritisch, die mit einem rigorosen Sparprogramm versuchen ohne Finanzhilfen von IWF und EU aus der Wirtschaftskrise zu kommen und somit auf Kredite angewiesen sind.

Wie steht ihr zu der Erhöhung des Leitzinses? Längst überfällig? Zu früh? Teilt uns eure Meinung einfach als Kommentar unter diesem Beitrag mit.

Viele Grüße,
das smava-Team

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Im letzten Teil unserer Serie zum Thema Private Finanzen dreht sich alles um die optimale Finanzierung. Um bestimmte Ideen und Projekte zu verwirklichen, bedarf es meist externer Finanzierung in Form von Krediten. Damit ein Kredit ideal zur Realisierung eines Projektes eingesetzt werden kann, ist es von Vorteil im Voraus genau zu planen wie die Finanzierung gestaltet werden soll. Wir erklären euch welche Informationen euch bei der Suche nach dem richtigen Kredit hilfreich sein können und zeigen euch, wo ihr diese finden könnt. Zusätzlich stellen wir euch einige Tools vor, die euch die Planung der eigenen Finanzierung erleichtern können.

Optimale Finanzierung planen: Welche Informationen brauche sind relevant?

Die wichtigsten Fragen, die man sich stellen sollte, bevor man einen Kredit beantragt sind:

Wie hoch muss die Kreditsumme sein? Das heißt, wie viel Geld benötige ich tatsächlich und wie groß ist der eigene Finanzierungsbedarf.

Welche Arten von Krediten kommen für mich in Frage? Entscheidend ist hierbei vor allem was ich mit dem Kredit finanzieren möchte. Sollte beispielsweise eine Immobilie gebaut oder erworben werden, handelt es sich bei der Finanzierung um eine Baufinanzierung.

Welche Versicherungen für Kredite gibt es und welche Versicherung ist für mich sinnvoll? Mit der Restkreditversicherung kann man sich beispielsweise vor Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfälle versichern.

Was ist die richtige Laufzeit für meinen Kredit? Die Frage zur Laufzeit des Kredites wird unter anderem durch die Höhe der monatlichen Raten beeinflusst. Bei langer Laufzeit sind die anfallenden Rückzahlungen geringer und es dauert länger bis die Restschuld getilgt ist.

Zum Schluss stellt sich noch dir Frage nach der eigenen Bonität. Diese beeinflusst im Wesentlichen die Höhe der beim Kredit anfallenden Zinsen. Je nach Bonität erhöht sich das statistische Risiko eines Kreditausfalls für den Kreditgeber und damit der Preis, den ein Kreditgeber für die Ausgabe des Kredites verlangen wird.

Im Folgenden zeigen wir euch, wo ihr detaillierte Antworten auf diese Fragen findet.

Die richtigen Informationen zum Thema Finanzierung finden

smava.de bietet viele Informationen rund um das Thema Finanzierung
Wichtige Begriffserklärungen und Informationen findet ihr auf unserer eigenen Website. Auf smava.de werden euch Begriffe wie Bonität und Restkreditversicherung ausführlich erklärt. Auch unsere FAQ-Sektion bietet viele nützliche Informationen über den Prozess vom Kreditantrag bis zur Auszahlung der Kreditsumme.
Darüber hinaus werden wir euch auch in Zukunft immer wieder neue, wichtige Informationen und Tipps für euer Finanzierungsvorhaben zur Verfügung stellen. Insbesondere werden wir euch einen ausführlichen Ratgeber rund um das Thema Finanzen zur Verfügung stellen. Schaut regelmäßig auf unserem Blog vorbei, um über neue Veröffentlichungen auf dem Laufenden zu bleiben.

Private Finanzierung mit Hilfe unabhängiger Beratung

Wer trotz der online angebotenen Informationen noch unsicher ist, welches Kreditangebot das Passende ist, kann sich Beratung von verschiedenen unabhängigen Institutionen holen. Für Privatpersonen bieten sich hier die öffentlichen Verbraucherzentralen an. Selbständige können sich je nach Branche - in der Regel kostenfrei - von Industrie- und Handelskammern oder Handwerkskammern beraten lassen. Hier helfen ausgebildete Betriebsberater mit fundiertem Hintergrundwissen und einem Überblick über verschiedene Angebote den eigenen Finanzierungsbedarf korrekt zu ermitteln und das passende Angebot auszuwählen. Außerdem bieten Kammern viele Informationsveranstaltungen zum Thema Finanzierung. Auf einigen dieser Veranstaltungen für Mitglieder ist auch smava regelmäßig als Referent aktiv, wie z.B. zuletzt auf einer Veranstaltung der HWK Reutlingen, und berichtet über die Vorteile unseres Kreditmarktplatzes als innovative Form der Finanzierung.

Finanzierung: Kosten bewerten mit den richtigen Informationen

Eine der wichtigsten Rahmenbedingungen bei der Kreditaufnahme sind die Kosten, die diese mit sich bringt. Es gestaltet sich oft als schwierig die Höhe der Zinsen eines Kredites einzuschätzen, da diese unter anderem von der Bonität des Antragstellers abhängig sind. Je nach Kreditangebot variieren demnach die Kosten, die bei der Kreditaufnahme anfallen. Auf smava könnt ihr euch schnell und kostenfrei über realistische Zinssätze informieren indem ihr einfach eine unverbindliche Kreditanfrage stellt.

Ein Tool, das euch bei der Berechnung der Kreditkosten auch hilfreich sein kann, ist unser Kreditrechner der euch Auskunft über den möglichen Effektivzins gibt.

Anhand einer Selbstauskunft bei der Schufa könnt ihr Informationen über eure eigene Bonität einsehen. Über die eigene Bonität könnt ihr vorab schon einmal abschätzen, ob ihr eher mit hohen oder niedrigen Zinsen zu rechnen habt. Dazu könnt ihr unsere smava Statistiken verwenden, die aufzeigen, zu welchen Zinsen auf dem Marktplatz in letzter Zeit Kredite vergeben wurden.

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Ich habe ein paar Grundüberzeugungen, die ich schon immer hatte und die immer gültig sind. Eine davon ist mein fester Glaube, dass man sein Schicksal immer selbst in die Hand nehmen sollte und zumeist auch kann.

Daher machen mir Gechäftsmodelle am meisten Spaß, bei denen es darum geht, Menschen in die Lage zu versetzen, genau das zu machen. Bei alando und eBay war es so, dass unsere Nutzer Zugang zu einem offenen Marktplatz für nahezu Alles haben und mit anderen Menschen oder auch Firmen handeln können. Da es bei eBay immer zuerst um die Artikel geht und erst dann um die Verkäufer, hat man die Chance mit dem eigenen Artikel mit jedem anderen Anbieter zu konkurrieren. Es geht nicht primär darum, wer man ist, bzw. welche Marke man ist, sondern darum, wie gut der Artikel beschrieben ist und wie Erfahrungen der Handelspartner sind, mit denen man schon Geschäfte gemacht hat. Über das Bewertungssystem kann man sich schnell einen Überblick verschaffen, mit wem man es zu tun hat. Diese neue (und eigentlich sehr alte) Art miteinander direkte Geschäfte zu machen, muss man im Internet erst neu lernen.

Ich erinnere mich noch gut an die vielen Gespräche und Interviews, in denen wir erklärten, dass Auktionen im Internet überhaupt nichts Elitäres sind und dass man - wie auch im “echten Leben” auch sein Gehirn mitbringen muss, um gute und nachhaltige Geschäfte zu machen. Ein Deal der zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es meistens auch. Inzwischen haben viele Menschen gelernt, wie man online gute Ware verkauft und findet, und welche persönlichen Anforderungen an die Artikel und Handelspartner bestehen. Ich persönlich kaufe zum Beispiel inzwischen viele Dinge global ein, wenn die Reputation meiner Handelspartner stimmt.

Bei smava sind wir an einem ähnlichen Punkt, wie bei eBay Anfang des Jahres 2000. Theoretisch ist schnell erklärt, wie man ein gutes Geschäft macht. Wir haben früher schon gescherzt, dass wir einfach nur 10 Minuten mit jedem unserer Nutzer Zeit haben müssten, um zu erklären, wie man kauft oder verkauft. Denn dann ist alles ganz logisch und konsistent.

Wenn man im Jahr 2000 über Auktionen gesprochen hat, kannten die meisten Menschen das Thema nur im Zusammenhang mit Kunst oder der Verwertung von Grundstücken oder Geschäftsausstattungen im Zusammenhang mit Insolvenzen. Im täglichen Leben hat das Thema kaum eine Rolle gespielt. Über die Zeit ist es - zumindest meinem Eindruck nach - so, dass das Thema Kaufen und Verkaufen im Internet eine andere Wahrnehmung in Deutschland hat und manchmal glaube ich sogar, dass sich das Verständnis von “Besitz” etwas verändert: Man kauft etwas nicht mehr, um es für immer zu Behalten. Es ist eher so, dass man sich denkt “Ich kann das Zelt nutzen und es dann einfach wieder verkaufen”. Das funktioniert deshalb, weil es einen funktionierenden, liquiden Marktplatz gibt, auf dem Angebot und Nachfrage zusammen treffen.

Wenn man heute über Kredite nachdenkt, ist das für die meisten Menschen ein Thema für die Banken. Auf der Nachfragerseite ist es ein unangenehmes aber manchmal notwendiges Thema und auf der Anbieterseite kommt kaum jemand in Deutschland auf die Idee zu sagen: “Ich habe gesehen, dass die Leute Darlehen aufnehmen und z.B. für ihren Dispositionskredit 14 Prozent Zinsen zahlen. Ich könnte auch mein Geld verleihen und wäre mit 8% Zinsen zufrieden.” Das war einer der ersten Gedanken, den wir hatten, als wir begannen, über smava nachzudenken. Wir fanden es unfair, dass es keinen freien Zugang zu den Finanzmärkten gibt, denn das Internet macht es möglich, Angebot und Nachfrage strukturiert aufeinander “treffen” zu lassen.

Natürlich ist Geld ein sensibles Thema und natürlich gibt es große Unterschiede, sich eine CD online zu kaufen oder sich zehntausend Euro über einen Kreditmarktplatz zu leihen, aber die grundsätzlichen Mechanismen sind ähnlich: Mit guten und zuverlässigen Informationen kann man gute Geschäfte machen. Die Transparenz und Qualität der Informationen sind neben der Marktplatzliquidität der zweite Erfolgsfaktor für einen erfolgreichen Markt. Nicht nur im Internet, sondern natürlich auch in der realen Welt.

Jörg Rheinboldt

Dieser Beitrag stammt aus der Feder des Mitgründers von eBay und smava: Jörg Rheinboldt. Nächsten Donnerstag erzählt er im smava-Blog, welche Überlegungen zur Entstehung von smava geführt haben.