In letzter Zeit sind Berichte über smava in unterschiedlichen Beiträgen, in Zeitungen, Magazinen und im Fernsehen erschienen. Wir möchten euch natürlich auf dem Laufenden halten, was die Berichterstattung über smava und die Meinungen unabhängiger Dritter angeht und euch kurz den ein oder anderen lesen- oder sehenswerten Artikel vorstellen.

Computermagazin Chip

Die aktuelle Ausgabe des Computermagazins Chip enthält einen umfangreichen Artikel zum Thema Social Banking, in dem das Konzept von smava anhand eines Beispiels und einer übersichtlichen Grafik veranschaulicht wird. Zudem werden mit Blick auf Versäumnisse herkömmlicher Banken die treibenden Faktoren hinter dem Prinzip des Social Banking analysiert. Nach der Finanzkrise glauben nur noch 17% der Deutschen, dass die Entscheidungen der Bank- Führungskräfte richtig und wegweisend sind. Im Artikel wird deutlich, welche Ausmaße diese Statistik auf das Verhältnis der Banken mit ihren Kunden hat. Enttäuschend sind für Bankkunden besonders die ihnen gebotenen Beratungsgespräche. Oftmals haben Kunden hierbei das Gefühl, dass sie mehr wissen als der Berater, der zudem eher versucht seine Produkte zu verkaufen als dem Kunden bei dessen Finanzgeschäften zur Seite zu stehen. Kurzum, Alternativen müssen her, und das Internet bietet einen idealen Ausgangspunkt für innovative Finanzformen. Zu diesen zählen auch die im Artikel beschriebene Social Banking Community der Fidor Bank, bei der Community Mitglieder unabhängige und transparente Finanzberatung liefern und diese gegenseitig bewerten und der Kreditmarktplatz smava.

Servicezeit im WDR

Interessant für alle, die mehr über smava erfahren möchten, aber kaum Zeit zum Lesen haben, ist zudem der Beitrag in der Servicezeit des WDR vom 10. August, in dem jeweils ein Anleger und eine Kreditnehmerin bei ihren Geschäften über den Kreditmarktplatz begleitet werden. Erklärt wird auch das Konzept der Anleger Pools, die bei smava für zusätzliche Sicherheit im Falle von Kreditausfällen sorgen. Zusätzlich informativ auch das im Beitrag enthaltene Interview eines Verbraucherschützers.

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Neu bei smava?
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Die Lindenstraße, seit 1985 ein „deutsches Kulturgut“ im Fernsehen, gilt als Spiegelbild der Bundesrepublik. Immer wieder werden in der mittlerweile fast 1300 Folgen umfassenden WDR-Produktion aktuelle Themen angeschnitten, mit denen Menschen in Deutschland tagtäglich zu tun haben.

In Folge 1289 vom letzten Sonntag nehmen „Alex“ und „Josi“ einen Privatkredit auf, um eine Erweiterung ihres Reiseveranstaltungs-Geschäfts zu realisieren. Die in der Sendung gezeigte Plattform funktioniert nach dem Vorbild von smava.de und führt dazu, dass Alex und Josi ihren Kredit in unter einer Stunde erhalten.

Beindruckt waren wir von der realitätsnahen Darstellung unserer Plattform innerhalb der Sendung – Kompliment an die Redaktion! Für „Helga“ und „Erich“ ist anfangs unvorstellbar, dass die Finanzierung eines Kredits über das Internet durch unbekannte Dritte möglich ist. Doch als sie das Konzept von Alex erklärt bekommen, sagt Erich: „Sind jetzt andere Zeiten. Wir können uns das nicht vorstellen, aber das ist die Zukunft.“

Damit hat er recht, denn genau das ist ja bereits Tag für Tag gelebte Realität bei smava.de. Die Sendung mit dem Namen „Kredit“ zeigt, dass das Modell von smava.de im Zeitgeist angekommen ist. Einerseits haben wir uns darüber gefreut, weil seit Sonntag viele Menschen – durch die Lindenstraßen-Serie – auf smava.de aufmerksam geworden sind.

Andererseits aber auch, weil wir seit unserem Start im März 2007 darauf hinarbeiten, dass die Nutzung einer Kreditbörse wie smava.de einmal zum Alltag in Deutschland gehört. Damals haben wir in einem Foren-Beitrag geschrieben: „Ein Kreditmarktplatz wie smava ist in Deutschland etwas vollkommen neues. Ebenso waren Ende der neunziger Jahre Internet-Auktionen noch neu. Kaum jemand hat darüber nachgedacht, sich seinen PC oder seine Spülmaschine über das Internet zu ersteigern. Heute ist das Alltag. Genauso glauben wir, daß es in wenigen Jahren üblich sein wird, einen Kredit von Mensch zu Mensch über einen Kreditmarkt im Internet zu leihen oder verleihen.“ Die Lindenstraße-Sendung hat sicher dazu beigetragen, dass sich viele Leute einen Privatkredit vorstellen können. Fazit: Nur eine weitere Sendung für die Lindenstraße, aber ein großer Schritt für smava.de.

Interessant ist: Es gibt bereits einige spannende Diskussionen in der Leserpost der Lindenstraße über die Sendung. Zusätzliche Informationen findet man auch in unserer aktuellen Pressemitteilung.

Wie fanden Sie die Sendung und die Darstellung von smava.de? Wir freuen uns auf Ihr Feedback.

Viele Grüße
das smava Team

Ab heute gibt es auch auf www.smava.pl “pozyczki miedzy ludzmi” - übersetzt heißt das “Kredite von Mensch zu Mensch”: smava ist für polnische Kunden gestartet. Damit können ab sofort auch polnische Verbraucher über www.smava.pl Kreditgeschäfte abwickeln. Das deutsche Angebot www.smava.de ist davon unabhängig, die polnische Plattform ist nur für polnische Kunden nutzbar.

Warum haben wir den polnischen Markt ausgewählt? Zum einen ist Polen ein Zukunftsmarkt, der ein hohes Wachstum aufweist. Zum anderen ist die Spanne zwischen Einlagen- und Kreditzins auf dem polnischen Markt mit 15% vergleichsweise hoch. Da sich Kreditnehmer und Anleger diese Zinsspanne teilen, ist smava.pl eine attraktive Alternative zu Banken in Polen. Ferner werden in Polen die Verträge direkt zwischen Anleger und Kreditnehmer - und nicht wie in Deutschland über die biw Bank AG - abgeschlossen, was geringere Transaktionskosten ermöglicht.

Auf dem polnischen Markt existieren bereits drei Wettbewerber - monetto.pl, kokos.pl und finansowo.pl. Warum haben wir uns trotzdem entschieden, in den polnischen Markt einzusteigen? Weil wir die bisher sicherste Lösung anbieten und das ein klarer Wettbewerbsvorteil ist. P2P-Lending hat sich in Polen bisher recht gut entwickelt, aber unseres Erachtens ist vor allem die Produktattraktivität für polnische Anleger noch nicht sehr hoch. Deshalb bietet smava.pl mehr Risikotransparenz als die Konkurrenz und ermöglicht erstmals, das Risiko eines einzelnen Kreditnehmers mit einem Risikoaufschlag zu “bepreisen”. Hierzu arbeiten wir als einziger polnischer Anbieter mit der führenden polnischen Kreditauskunftei BIK (ähnlich wie die SCHUFA in Deutschland) zusammen. smava.pl basiert größtenteils auf der gleichen Software-Plattform und demselben Konzept wie smava.de. Aber es gibt auch Unterschiede: Da P2P-Kredite in Polen mehrheitlich kurzfristig unter einem Jahr aufgenommen werden und polnische Anleger ein anderes Risikoprofil als deutsche Anleger haben, entschieden wir uns für eine etwas andere Art der Absicherung. Wie funktioniert das? Ein Anleger streut bei smava.pl seine Geldanlage nach eigenem Ermessen über verschiedene Kreditprojekte, um eine gute Risikodiversifikation zu erhalten.

Für unsere Tochtergesellschaft in Breslau (Wroclaw), Polen, konnten wir erfahrene Unternehmer gewinnen: Przemysław Mościcki, Marcin Klinowski und Arkadiusz Hajduk. Unseres Erachtens ist ein lokales Management zentral, da man die Kundenwünsche nur dann gut bedienen kann, wenn man sie kennt und versteht. Wir arbeiten bereits seit rund 9 Monaten mit dem polnischen Team an einer Lösung für den polnischen Markt und freuen uns, dass es jetzt losgeht. Vorteilhaft für uns und die polnische Lösung ist sicher auch, dass wir unser bisher in Deutschland gesammeltes P2P-Know-How mit einbringen können. Aber umgekehrt gilt das auch: wir werden von Anfang an von der etwas anderen Lösung und der Entwicklung in Polen für Deutschland lernen. Unser Ziel ist es - wie in Deutschland - in absehbarer Zeit der führende polnische Anbieter von P2P-Krediten zu werden.

Viele Grüße
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

Im ARD Morgenmagazin vom 11.12.2008 berichtet Lutz Wilde von Finanztest über das Thema Privatkredite und Kreditmarktplätze im Internet.

Dabei stellt er smava als führenden Anbieter vor und lobt die Plattform in vielerlei Hinsicht: smava biete sowohl Anlegern als auch Kreditnehmern ein hohes Maß an Sicherheit und Transparenz. Die Funktionalitäten des Kreditportals seien ähnlich unkompliziert und benutzerfreundlich wie die einer Online-Singlebörse. Auch hier können sich Menschen anonymisiert unter einem Benutzernamen mit ihrem Profil darstellen und sich bzw. ihr Kreditprojekt auf der Internetseite präsentieren. Kreditgeber können sich die Profile und Projekte der Kreditnehmer ansehen und anschließend entscheiden, wo sie ihr Kapital investieren möchten. Immer mehr Menschen nutzen die Plattform und die Finanzkrise trägt sogar zum stetigen Wachstum des Unternehmens smava bei.

Hier können Sie sich den Beitrag anschauen.

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH

Unser heutiger Gast-Blogger Robert Hadzetovic ist Web 2.0 Experte und beschäftigt sich sehr intensiv mit dem Thema neue Geschäftsmodelle in der virtuellen Welt. In Peer-to-Peer-Kreditmarktplätzen wie Prosper, Zopa oder smava sieht er großes Zukunftspotential.

Wir leben ja in einer sehr spannenden Zeit. Schon faszinierend zu sehen wie die Bankenkrise alle noch so großen Institute zum Zittern, Wanken, ja sogar zum Fallen bringt. Ich kenne niemanden, der großes Mitleid hat mit den Banken und Versicherungen. Zu schlecht sind die Erfahrungen, die wohl jeder schon mal mit dem Finanzdienstleistungssektor gemacht hat. Präpotente Banker, die einem mit verschränkten Armen gegenübersitzen. Versicherungen, die im Schadensfall so gut wie nie zahlen. Und die fragwürdigen Praktiken der Banken, bei fallenden Zinsen unmittelbar zu reagieren, bei steigenden jedoch sich so viel Zeit wie möglich zu lassen.

Kommt es darauf an, Innovationskraft zu zeigen, ist der Banken- und Versicherungssektor sicherlich immer in der letzten Reihe. Zu gut ist es ihnen immer gegangen. Eine Riesen-Chance für P2P-Kreditplattformen! Ich bin ja überzeugt, dass sich dieses Modell bestimmt durchsetzen und etablieren wird. Banken sehen das anders. Ich habe ja nun viele Gespräche mit Banken geführt. Kommt es auf das Thema P2P-Kredite bzw. deren Internetportale, kann man Banker in zwei Gruppen unterteilen: Gruppe A, die “Normalen”, was die deutlich größere Gruppe darstellt, die noch nie etwas davon gehört haben und in lautes Lachen ausbrechen, wenn man davon erzählt. Gruppe B, die “Höchst Innovativen”, ein verschwindend geringer Prozentsatz, die immerhin schon mal davon gelesen haben. Was beide Gruppen gemeinsam haben: Niemand kann sich auch nur im Ansatz vorstellen, dass solche Modelle irgendwann mal eine signifikante Rolle spielen werden.

Diese Meinung ist natürlich legitim. Sie erinnert nur ein wenig an die Meinung von einem großen deutschen Enzyklopädie-Verlag, der gemeint hat, dass es sein Werk noch weitere 200 Jahre geben wird (Brockhaus hat vor wenigen Monaten die gedruckte Version zum letzten Mal herausgegeben). Man könnte diese ja kaufen und irgendwann auf ebay versteigern… Wo wir schon beim nächsten großen Irrtum wären. Ebay und alle anderen Online-Anzeigenportale dieser Welt haben den Anzeigenmarkt der Zeitungen weltweit zusammenbrechen lassen. Mit enormen finanziellen Anstrengungen probieren die Verlage ihre eigenen Portale hochzuziehen. Ein letztes Beispiel ist die Musikindustrie, die anstatt Napster&Co. zu klagen etwas Ähnliches wie den iTunes Store hätte hochziehen können.

Zurück zum Thema Banken und P2P-Kreditportale. Ich kann mir beim besten Willen nicht vorstellen, dass Banken in nächster Zeit auf diesen Zug aufspringen werden. Zwei Gründe, warum die Zukunft für smava & Co. rosig sein muss: Die Bankenkrise hat gezeigt, dass das Vertrauen, das man seiner Bank entgegengebracht hat, völlig übertrieben war. Und zweitens: In Zeiten wie diesen werden Banken sich auf alles andere konzentrieren als auf innovative Projekte. Klassische Manager leben ohnehin getreu dem Motto: Das Risiko, mit einem innovativen Projekt auf die Nase zu fallen und dafür die Konsequenzen tragen zu müssen, steht in keinem Verhältnis zu der Anerkennung, die man erntet, wenn man ein solches Projekt erfolgreich umgesetzt hat. Nach diesem Motto leben freilich nicht nur Bankenmanager. Es war immer klar, dass der Finanzdienstleistungssektor der nächste sein wird, der mangels Innovation unter dem Internet-Boom zu leiden haben wird.

Viele Grüße
Robert Hadzetovic
Web 2.0 Leader
Deloitte Consulting GmbH