Laut der GfK lassen sich Verbraucher in Deutschland auch im Spätsommer nicht von der Wirtschaftskrise ihre Kauflaune verderben. Das Konsumklima lässt einen eindeutigen Aufwärtstrend erkennen. Ein Teil des Konsums wird nach wie vor über Ratenkredite finanziert. Doch werden Endverbraucher bei Ihrer Bank auch gut beraten?

Dieser Frage ging das Deutsche Institut für Service-Qualität im Auftrag von n-tv und tv14 nach. Im Rahmen der Studie wurden deutschlandweit Filialbanken in 19 verschiedenen Städten und ausgewählte Direktanbieter genauer unter die Lupe genommen. Insgesamt wurden 49 Kreditinstitute untersucht. Um herauszufinden, wie gut Kunden bei ihrer Bank tatsächlich beraten werden und ob Bankberater ehrlich oder eigennützig sind, wurden die Kreditkonditionen der Banken detailliert analysiert und umfangreiche Service-Tests durchgeführt, die unter anderem 190 Testberatungen in den Bankfilialen, 380 Telefon-Befragungen und 380 E-Mails an die Unternehmen beinhalteten.

Im Ergebnis bekam die persönliche Beratung nur das Urteil “ausreichend”. Die Untersuchung brachte ans Licht, dass Berater ihre Kunden bei zwei Drittel der Banken - getrieben von erhöhten Provisionen - zum Abschluss einer Restschuldversicherung drängen. Bei der Hälfte der Finanzhäuser wurde nicht angemerkt, dass sich der Effektivzinssatz durch die Restschuldversicherung erhöht. Zudem wurden bei acht Prozent der Beratungen mit SCHUFA-Anfrage bonitätsschädliche Kreditanfragen vorgenommen - ohne dass der Testkunde hierfür sein Einverständnis gegeben hatte.

Im Gegensatz zu vielen Banken wird bei smava immer eine SCHUFA-Anfrage “Kredit-Konditionen” gestellt, die nicht zu einem SCHUFA Eintrag führt. Insofern kann sich eine unverbindliche Kredit-Anfrage bei smava nicht negativ auf Ihren SCHUFA Score auswirken.

In Sachen Service und Telefon-Beratung bekommt smava von seinen Kunden immer sehr viel positives Feedback. Sollten Sie aber dennoch einmal nicht zufrieden sein, dann teilen Sie uns Ihr Anliegen gerne telefonisch mit oder nehmen bei der nächsten Gelegenheit an unserer Kundenzufriedenheitsbefragung teil, die wir regelmäßig durchführen.

Viele Grüße
das smava Team

Einer Studie des Markt- und Verbraucherforschungsinstitutes GfK zufolge sichert knapp die Hälfte aller Kreditnehmer ihren Ratenkredit mit einer Restschuldversicherung oder Restkreditversicherung ab. Diese tritt bei Todesfall, Krankheit oder Arbeitslosigkeit ein, so dass der Kreditnehmer in diesen Fällen den Kredit nicht mehr selbst zahlen muss. Denn nur rund 60% aller Kreditnehmer können ihre Raten aus Ersparnissen für zwei Monate tragen. 

Von den Versicherten hat sich ein Drittel für eine Restschuldversicherung mit Todesfallabsicherung entschieden. Nur zehn Prozent haben einen Komplettschutz gegen Tod, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit.       
Die Entscheidung in welchem Umfang der Schutz abgeschlossen wird, sollte bei dem Kreditnehmer selbst liegen.
                                                                                                                                                                Der Trend entwickelt sich positiv – immer mehr Kreditnehmer sichern sich ab, denn gerade in angespannten Zeiten auf dem Arbeitsmarkt lässt die Restschuldversicherung die Kreditnehmer sich sicherer fühlen. Selbst von denjenigen Kreditkunden, die sich nicht versichert haben, erachten 36% die Restschuldversicherung als wichtigen Schutz.

Auch bei smava haben Sie die Möglichkeit, eine Restkreditversicherung für den Todesfall (Basis), zusätzlich  Arbeitsunfähigkeit (Mehrfach) und Arbeitslosigkeit (Premium) zu sehr günstigen Konditionen abzuschließen.

Viele Grüße

Ihr smava Team

In diesem Beitrag möchten wir Sie über die Notwendigkeit oder Unsinnigkeit einer Restkreditversicherung informieren.

Zunächst einmal ist diese Art der Kredit-Versicherung ein besonderer Risikolebensversicherungsvertrag und ist auch bekannt unter dem Begriff Restschuldversicherung. Hierbei geht es darum seine Verwandten und Familie davor zu bewahren im Todesfall auf den Schulden sitzenzubleiben. Sollte dieser Fall eintreten deckt die Versicherung alle eventuellen Schulden ab und die Angehörigen tragen nicht das Risiko des Verstorbenen mit. Gerade wenn dieser das Haupteinkommen des Haushalts beigesteuert hat, macht eine Restkreditversicherung (RKV) oft Sinn.

Wer sich für den Todesfall absichert, braucht üblicherweise keine besondere Restkreditversicherung mehr. Allerdings ist dies auch jeweils für den einzelnen Fall abzuwägen: Wenn die finanzielle Situation sowieso schon kritisch ist, ist es für die Hinterbliebenen oftmals schwierig, die verbleibende Summe dann für die Abzahlung der Schulden zu nutzen. Deshalb sollte man sich auch hier Gedanken über eine gute Restkreditversicherung machen.

Diese ist vorzugsweise dann ideal, wenn man genau den übrigen Darlehensbetrag, der zur Rückzahlung der Schulden an den Schuldner nötig ist, bereit hält. Generell ist diese Art der Versicherung also sehr zu empfehlen. Dennoch wird sie auch oftmals von zwielichtigen Kreditvermittlern oder Banken für versteckte Gebühren eingesetzt: Schließlich gibt es Situationen in denen Menschen keine Restkreditversicherung benötigen, beispielsweise weil Ihre Sterbewahrscheinlichkeit durch junges Alter sehr gering ist oder sie alleinstehend sind und somit nicht die Gefahr besteht, dass eventuelle Familienmitglieder auf dem Schuldenberg sitzenbleiben. Diesen Menschen werden oftmals trotzdem Restkreditversicherungen verkauft, damit die Courtage des Maklers steigt.

Genauso wichtig wie es bei jeder Entscheidung für eine Versicherung ist, mehrere Angebote einzuholen und mit Hilfe eines Versicherungsvergleichs die richtige Alternative zu wählen, ebenso wichtig ist es im Falle der Restkreditversicherung auch, sich gut zu überlegen, inwieweit diese überhaupt Sinn macht bzw. nötig ist. Mehr Sicherheit sowohl für Ihre Familie als auch für Ihre potenziellen Anleger auf smava birgt sie jedoch allemal.

Viele Grüße,

Eckart Vierkant, Geschäftsführer smava GmbH