Laut der GfK lassen sich Verbraucher in Deutschland auch im Spätsommer nicht von der Wirtschaftskrise ihre Kauflaune verderben. Das Konsumklima lässt einen eindeutigen Aufwärtstrend erkennen. Ein Teil des Konsums wird nach wie vor über Ratenkredite finanziert. Doch werden Endverbraucher bei Ihrer Bank auch gut beraten?

Dieser Frage ging das Deutsche Institut für Service-Qualität im Auftrag von n-tv und tv14 nach. Im Rahmen der Studie wurden deutschlandweit Filialbanken in 19 verschiedenen Städten und ausgewählte Direktanbieter genauer unter die Lupe genommen. Insgesamt wurden 49 Kreditinstitute untersucht. Um herauszufinden, wie gut Kunden bei ihrer Bank tatsächlich beraten werden und ob Bankberater ehrlich oder eigennützig sind, wurden die Kreditkonditionen der Banken detailliert analysiert und umfangreiche Service-Tests durchgeführt, die unter anderem 190 Testberatungen in den Bankfilialen, 380 Telefon-Befragungen und 380 E-Mails an die Unternehmen beinhalteten.

Im Ergebnis bekam die persönliche Beratung nur das Urteil “ausreichend”. Die Untersuchung brachte ans Licht, dass Berater ihre Kunden bei zwei Drittel der Banken - getrieben von erhöhten Provisionen - zum Abschluss einer Restschuldversicherung drängen. Bei der Hälfte der Finanzhäuser wurde nicht angemerkt, dass sich der Effektivzinssatz durch die Restschuldversicherung erhöht. Zudem wurden bei acht Prozent der Beratungen mit SCHUFA-Anfrage bonitätsschädliche Kreditanfragen vorgenommen - ohne dass der Testkunde hierfür sein Einverständnis gegeben hatte.

Im Gegensatz zu vielen Banken wird bei smava immer eine SCHUFA-Anfrage “Kredit-Konditionen” gestellt, die nicht zu einem SCHUFA Eintrag führt. Insofern kann sich eine unverbindliche Kredit-Anfrage bei smava nicht negativ auf Ihren SCHUFA Score auswirken.

In Sachen Service und Telefon-Beratung bekommt smava von seinen Kunden immer sehr viel positives Feedback. Sollten Sie aber dennoch einmal nicht zufrieden sein, dann teilen Sie uns Ihr Anliegen gerne telefonisch mit oder nehmen bei der nächsten Gelegenheit an unserer Kundenzufriedenheitsbefragung teil, die wir regelmäßig durchführen.

Viele Grüße
das smava Team

Wir berichteten in einem unserer letzten Blogbeiträge über den SCHUFA-Infonachmittag. Daran möchten wir noch einmal anknüpfen, da die SCHUFA immer noch für viele ein Buch mit sieben Siegeln ist. Hier sind noch einmal die wichtigsten Informationen zur SCHUFA:

SCHUFA  steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Sie ist die zentrale Sammelstelle aller kredit-relevanten Informationen, die von ihren Vertragspartnern bereitgestellt werden. Diese sind zum Beispiel Banken, Versicherungen, Versandhäuser und Telekommunikationsunternehmen. Sie erhebt also die Daten nicht selbst, sondern sammelt Sie nur.

Auch wenn beispielsweise zwei Personen gleichermaßen alle ihrer Rechnungen immer brav gezahlt haben, können sich ihre Bonitäten unterscheiden. Die Bonität wird durch den SCHUFA-Score operationalisiert. Dabei werden sie nicht nach Ihren persönlichen Daten bewertet, sondern nach den ermittelten Daten einer Vergleichsgruppe mit ähnlichen Daten. Das Ziel des Scores ist es zu prognostizieren wie hoch die Ausfallwahrscheinlichkeit für Kreditverträge ist. Der SCHUFA-Score kann Werte zwischen 1 und 1000 annehmen, wobei ein niedriger Wert ein Zeichen für eine schlechtere Bonität ist. Bei smava.de wird der SCHUFA-Score  in Intervalle eingeteilt und durch Buchstaben dargestellt. Hier ist die Auflistung dieser Intervalle, deren Anteil an der Bevölkerung sowohl deren Ausfallwahrscheinlichkeit.

Bei der Berechnung des Scores durch die SCHUFA fließen aber keine Daten bezüglich des Arbeitsverhältnisses, über die persönlichen Vermögenslage, bzw. dem Einkommen der einzelnen Personen mit ein, da die SCHUFA darüber gar keine Informationen hat. Die genaue Berechnung ist auch geheim, da somit eine mögliche Manipulation verhindert werden soll, die somit den Score unbrauchbar machen würde.

Zusätzliche, für die Rückzahlung von Krediten relevante Daten, wie z.B. Einkommen, werden nicht vom SCHUFA Score abgebildet. Aus diesem Grund berechnet smava den Kapitaldienstfähigkeits (KDF)-Indikator. Dieser gibt Anlegern einen wichtigen Anhaltspunkt, wie die tatsächliche Belastung des frei verfügbaren Einkommens durch bereits existierende Kredit- oder Leasingraten ist.

Viele Grüße
das smava-Team

Laut der smava Kreditnehmer-Umfrage möchten unsere Nutzer gerne mehr Informationen zum SCHUFA Score erhalten.

Eine gute Gelegenheit bietet sich dazu in Kürze: Die SCHUFA veranstaltet am 25. Juni 2009 zwischen 16:00 und 18:00 Uhr einen Info-Nachmittag am Unternehmenssitz in Wiesbaden-Schierstein. Interessierte können sich hierbei vor Ort über die SCHUFA und ihre Funktion kostenlos informieren.
Bei Interesse melden Sie sich bitte hier an!

Wer diesen Termin nicht wahrnehmen kann, findet auf der Internetseite www.schufa.de hilfreiche Informationen über den SCHUFA Score: Hier klicken!

Viele Grüße
Isabelle Rickmers,
Online-Marketing smava GmbH