Vor 3 Jahren haben wir am 25. März 2007 unser Online-Kreditportal smava.de gestartet. Ziel war und ist es, einen neuen Standard im Kreditgeschäft zu setzen.

Wirft man einen Blick zurück, haben wir gemeinsam mit unseren Kunden bereits einige Meilensteine erreicht. Erstens hat unser Neukreditgeschäft pro Jahr mit einem Volumen von 15 Mio. Euro bereits die Größe einer mittleren regionalen Bank erreicht. Pünktlich zum Geburtstag haben wir die Grenze von 25 Mio. Euro überschritten. Damit sind wir mit Abstand das größte deutsche Online-Kreditportal.

Zweitens haben unsere Kunden auf unserem Marktplatz einen guten Mehrwert realisiert. So haben Anleger im Jahr 2009 durch ihre Geldanlagen im Schnitt eine Rendite von 7,3% nach Abzug aller Gebühren und Risikokosten realisiert. Kreditnehmer erhalten von Anlegern einen einfachen und günstigen Kredit für gegenwärtig rund 9% durchschnittlichen Effektivzins. Insbesondere Selbständige nutzen das Kreditportal smava wegen der unbürokratischen Kreditaufnahme ohne Sicherheiten immer mehr. Basis hierfür ist die kontinuierliche Weiterentwicklung und Vereinfachung des Marktplatzes. Hier sind beispielhaft für Kreditnehmer die Einführung des Schnellkredits und für Anleger die automatische Gebotsabgabe mit dem Gebotsassistenten zu nennen.

Zudem haben sich die Kundenbedürfnisse geändert. Menschen auf der ganzen Welt fordern neue Finanzlösungen, die sich unter dem Stichwort „alternatives Banking“ zusammenfassen lassen. Insbesondere die Finanzkrise hat viele Menschen zum Nachdenken gebracht. Seitdem interessieren sich immer mehr Menschen dafür, mit wem und wie sie ihre Geldgeschäfte tätigen. Dabei rücken Angebote wie smava stärker in den Fokus, weil sie Selbstbestimmung und Transparenz ermöglichen.

All diese Entwicklungen haben uns auch dazu gebracht, unsere Positionierung und unsere Webseite zu überarbeiten. Konkret haben wir uns entschieden, den Slogan „Kredite von Mensch zu Mensch“ durch „Direkt Kredit.“ zu ersetzen. Warum? Einerseits war unser Ziel, einen Begriff zu finden, der die smava Vorteile deutlicher auf den Punkt bringt. Kreditnehmern zeigt „Direkt Kredit.“, dass das Geld direkt von privaten Anlegern kommt. Dieses Direktprinzip macht Kredite schnell, einfach und günstig. Für Anleger beschreibt es die Vorteile eines direkten Geldgeschäfts, das neben einer guten Rendite gleichzeitig die Unterstützung von interessanten Projekten ermöglicht. Andererseits haben wir gemerkt, dass der Begriff „Mensch zu Mensch“ bei Kreditnehmern teilweise falsche Assoziationen hervorrief – langwierige und persönliche Verhandlungen mit Anlegern, Offenlegung von Lohnunterlagen vor Dritten und nicht geregelte Vertragsverhältnisse. Aber unser Produkt ist genau das Gegenteil: schnell, direkt und sicher! Insofern beschreibt der neue Slogan besser als bisher, was smava für seine Kunden an Nutzen bietet.

Zusätzlich haben wir die Navigation auf der Webseite vereinfacht. Anstatt von sechs Navigationsbereichen haben wir die Funktionalitäten auf drei Bereiche fokussiert: Kreditnehmer, Anleger und Mein smava. Ebenso wurde das Design überarbeitet und etwas frischer gestaltet. Schließlich werden wir zeitnah eine Online-Kampagne mit der neuen Positionierung starten, um smava noch bekannter zu machen.

smava - Direkt Kredit. Wir sind gespannt, wie Ihnen die neue Seite gefällt!

Beste Grüße und gute Geschäfte auf smava,

Alexander Artopé, Sebastian Rieschel, Eckart Vierkant
smava Gründer und Management

smava wird Anfang Februar 2009 die Gebühren für den Marktplatz www.smava.de ändern. Das bedeutet konkret:

Für smava Anleger wird für die bisher kostenfreie Geldanlage eine einmalige Bearbeitungsgebühr in Höhe von 4 EUR pro Kauf einer Kreditforderung fällig. Bei Widerruf des Kreditvertrages durch den Kreditnehmer innerhalb der Widerrufsfrist wird die Bearbeitungsgebühr natürlich zurück erstattet.

Für smava Kreditnehmer wird anstatt bisher 1% des Kreditbetrages jetzt angesetzt:

- Für 36 Monats-Kredite einmalig 2% des Kreditbetrages bzw. umgerechnet 0,66% pro Laufzeitjahr, mindestens 40 EUR pro Kredit

- Für 60 Monats-Kredite einmalig 2,5% des Kreditbetrages bzw. umgerechnet 0,5% pro Laufzeitjahr, mindestens 60 EUR pro Kredit

- Gleichzeitig wird die Mindestkreditsumme bei smava von 500 EUR auf 1.000 EUR angehoben, dies gilt auch für Teilfinanzierungen.

Wie bisher gibt es bei smava keine Vorabgebühren. Damit können Sie sicher sein, dass nur dann Gebühren anfallen, wenn Sie auch eine Leistung erhalten, also einen Kredit oder eine Geldanlage.

Natürlich ist uns klar, dass ein Großteil der Nutzer den smava-Marktplatz mit weniger Gebühren besser findet als mit mehr. Dennoch ist dieser Schritt wichtig, damit smava Ihnen auch in Zukunft dieses gute Angebot und die Infrastruktur dafür bereitstellen kann.

1. Nutzen für smava Anleger

a. Anleger können bei smava gute Renditen erzielen
Das Konzept “Kredite von Mensch zu Mensch” funktioniert und bietet Anlegern einen klaren Mehrwert in Form von Rendite. Seit dem Start im März 2007 beträgt die aktualisierte Renditeerwartung aller Anleger im Mittel (Median) 9,4% pro Jahr. Bei 90% der Anleger-Portfolios liegen die aktualisierten Renditeerwartungen zwischen 4,7% und 12,9% pro Jahr (ohne die besten 5% und schlechtesten 5%). Ihre Anleger-Rendite wird durch die Bearbeitungsgebühr nur gering beeinträchtigt. Ein Beispiel: jemand legt 500 EUR über 36 Monate an und erhält dafür 9% Verzinsung. In diesem Fall reduziert die Bearbeitungsgebühr seine Rendite um ca. einen halben Prozentpunkt. Bei 60 Monaten ist die Reduktion nur ungefähr 0,35%. Bei 250 EUR und 9% Verzinsung für 36 Monate reduziert die Bearbeitungsgebühr die Rendite um ca. 1,2%, bei 60 Monaten um ungefähr 0,7%.

b. Risiko der Geldanlage bei smava ist empirisch gut beurteilbar
Bisher haben wir keine Bearbeitungsgebühren erhoben, weil wir unseren Anlegern einen “Pionierbonus” eingeräumt haben. Dem lag auch zugrunde, dass die zum Start veröffentlichten Risikoquoten ein guter Anhaltspunkt, aber noch nicht validiert waren. Nach über 20 Monaten gibt es eine gute Datenbasis, die für alle Anleger über die Marktplatzstatistiken öffentlich zugänglich ist. Darauf basierend kann man als Anleger sein Risiko einschätzen und bepreisen.

2. Nutzen für smava Kreditnehmer

a. Kreditnehmer erhalten bei smava eine faire und schnelle Finanzierung
Auch bei Kreditnehmern sind die bisherigen Gebühren von 1% ein “Pionierbonus”. Mittlerweile erhalten Kreditnehmer im Regelfall innerhalb von 1 Woche ihr Geld zu fairen Konditionen - zum Start war noch unklar wie schnell das geht. Die smava-Lösung wird auch von Stiftung Warentest positiv beurteilt, unser Angebot bezeichnen die Finanzexperten als “erste Wahl”.

b. smava ist für Kreditnehmer günstig und transparent
Insgesamt gehört smava mit der Anhebung der Vermittlungsgebühren auf 2% für 36 Monate bzw. 2,5% für 60 Monate zu den günstigsten Kreditanbietern in Deutschland. Wenn man berücksichtigt, dass Kreditnehmer bei smava keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen wie bei den meisten Banken und keine Kündigungsfristen zu beachten sind, liegt smava weit vorne.

3. Leistungen für Anleger und Kreditnehmer

- Eröffnung eines kostenfreien Nutzerkontos (inklusive PostIdent)

- Vorprüfung von Kreditnehmern und transparente Risikobeurteilung von Kreditprojekten; (inklusive Schufa-Scoring)

- Rechtssicherheit durch Bereitstellung von gültigen und belastbaren Standardverträgen zwischen allen Parteien

- Laufende Steuerung des Zahlungsverkehrs durch monatlichen Rateneinzug und Auszahlungen

- Risiko-Minimierung für Anleger durch monatlichen Poolausgleich und damit zusammenhängende Berechnungen

- und wenn es zu Problemen kommt: strukturierte Betreuung von Spätzahlern im Mahnprozess

Unsere Vision ist es, einen Online-Marktplatz für Geld zu etablieren. Gerade in Zeiten der Finanzkrise zeigt sich, dass eine solche Alternative zu Banken sinnvoll ist. Damit kritisieren wir nicht pauschal das Bankensystem, sondern die dabei aufgetretene “Entkoppelung” von realen Wertschöpfungsketten. Das bestätigt uns darin, Kreditnehmern und Anlegern über smava direkte Geldgeschäfte miteinander zu ermöglichen. Damit dies nachhaltig funktioniert, und in Anbetracht des Nutzens und der Leistungen, die Kunden bei smava bekommen, halten wir die neue Gebührenstruktur für sinnvoll und fair.

Beste Grüße,
Alexander Artopé, Eckart Vierkant
(Geschäftsführer)

Update: Vielen Dank für Ihre Kommentare. Eine Diskussion zum selben Thema findet in unserem Forum statt. Um die Argumente zusammenzuführen, möchten wir Sie bitten, sich an der Diskussion dort zu beteiligen, und schließen daher hier die Kommentare.
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