Nachdem wir wissen, woher unsere smava Kreditnehmer kommen, interessiert uns natürlich auch die andere Seite - unsere Anleger. Welches Bundesland ist bei den smava Anlegern wohl am stärksten vertreten?

Die Antwort liefert Ihnen die folgende Deutschlandkarte:

Ähnlich wie bei den Kreditnehmern stammen die meisten smava Anleger aus Bayern (18%), Nordrhein-Westfalen (18%) und Baden-Württemberg (15%).  Auch Hessen (10%), Niedersachsen (8%) und Berlin (8%) sind vorne mit dabei. Die wenigsten smava Anleger kommen aus Mecklenburg-Vorpommern, Bremen und aus dem Saarland (jeweils 1%).

Berücksichtigt wurden hierbei ausschließlich aktive smava Anleger, die bereits Investments auf www.smava.de getätigt haben. Auch hier zeichnet sich analog zur regionalen Verteilung der smava Kreditnehmer eine gewisse Proportionalität zur Einwohnerzahl der Bundesländer ab.

Viele Grüße
das smava Team

Wo wohnen die meisten smava Kreditnehmer? Wer leiht sich über smava mehr Geld? Sind es die Berliner? Oder vielleicht die Bayern? Raten Sie doch mal!

Ob Sie richtig oder falsch liegen, sehen Sie in der folgenden Deutschlandkarte:

Demnach belegen Nordrhein-Westfalen (19%), Bayern (16%) und Baden-Württemberg (13%) die vorderen Plätze, gefolgt von Hessen (9%),  Berlin (8%) und Niedersachsen (8%). Die wenigsten smava Kreditnehmer kommen aus Mecklenburg-Vorpommern (1%), Saarland (1%) und Bremen (0,5%).

Aktuell sind über  1.500 Kreditnehmer auf www.smava.de aktiv. Die regionale Verteilung verhält sich etwa proportional zu den Einwohnerzahlen der Bundesländer. Was sagt uns das? smava ist deutschlandweit gleich begehrt

Viele Grüße
das smava Team

Heute hat uns ein sehr erfreuliches Schreiben eines Kunden erreicht, der sich über smava.de seinen lang gehegten Wunsch erfüllen konnte: Als leidenschaftlicher Musiker und Klavierspieler ist sein Traum vom eigenen Flügel nun endlich wahr geworden. In seinem Brief an smava schreibt er (Auszug):

Ein so positives Kundenfeedback möchten wir natürlich nicht für uns behalten - für das gesamte smava Team ist dies wieder einmal eine echte Bestätigung dafür, dass wir auf dem richtigen Weg sind, und gleichzeitig ein Ansporn, noch besser zu werden. Denn wer macht nicht gerne Menschen glücklich?

Viele Grüße
das smava Team

Wenn Banken sich scheuen, Kredite zu vergeben, sind Privathaushalte und Firmen nicht mehr in der Lage, notwendige Anschaffungen und Investitionen zu tätigen, da es ihnen an Liquidität fehlt. Vor allem Selbständige trifft es hier besonders schwer. Experten sprechen bereits von einer Kreditklemme.

Ein Ausweg aus der Kreditklemme, so Bayern 2 Radio-Redakteurin Maren Karlin, können sogenannte Private Lending Plattformen im Internet sein. Ein selbständiger Graphik-Designer aus München hat beispielsweise seine Geschäftserweiterung mit Hilfe eines Privatkredits über www.smava.de finanziert. Für ihn war smava “sein ganz persönliches Rettungspaket”, so die Redakteurin.

Auch Lutz Wilde von der Stiftung Finanztest äußert sich im Radiobeitrag sehr positiv über smava und die Entwicklung des Marktplatzes. Ganz deutlich werden die Vorteile für Anleger auf smava.de gegenüber anderen deutschen Anbietern hervorgehoben. So sei die Geldanlage auf smava.de mit einem weitaus geringeren Risiko behaftet als bei anderen Online-Kreditbörsen. Zum einen schützen Anleger-Pools smava Anleger vor Totalverlusten, zum anderen werden Kreditnehmer bei smava umfassender geprüft, bevor sie für den Marktplatz zugelassen werden, was wiederum das Risiko für Anleger senkt.

Den kompletten Radiobeitrag können Sie sich HIER anhören.

Viele Grüße
das smava Team

Kredite sind für eine Wirtschaft lebensnotwendig. Da sind sich alle einig. Doch was, wenn Banken ablehnen und damit Unternehmen und Verbraucher mit zu wenig Geld versorgt werden? Eine mögliche Alternative zu Banken sind Online-Kreditbörsen, meint Christoph Süß von der Sendung “Quer” des Bayerischen Rundfunks. Auch immer mehr Bayern kommen auf den Geschmack, so der Moderator. Vor allem Freiberufler und kleine Unternehmer nutzen die Möglichkeit, über solche Online-Plattformen Geld von Privatleuten zu leihen.

Private Geldbörsen boomen - das ist auch bei smava deutlich zu spüren! Wer sich den Fernsehbeitrag ansehen will, bei dem auch smava Kreditnehmer und Anleger zu Wort kommen, der kann das hier tun.

Viele Grüße
das smava Team

Nachdem die erste smava Anleger Konferenz auf großes Interesse und sehr positives Feedback gestoßen ist, haben wir uns entschlossen, eine weiterführende Konferenz mit zusätzlichen Themen zu veranstalten. Wie beim letzten Mal werden die Geschäftsführer Alexander Artopé und Eckart Vierkant die Online Telefonkonferenz leiten.

Diese wird am Dienstag, den 04.08.2009 um 19:00 Uhr stattfinden. Bitte melden Sie sich hier an.
Bitte schicken Sie uns hierzu Ihre Fragen und Themenwünsche, die wir Ihrer Meinung nach in die Konferenz mit aufnehmen sollten, an konferenz@smava.de.
Wir freuen uns auf Sie!

Alexander Artopé und Eckart Vierkant
smava Geschäftsführer

Wie der Spiegel aktuell berichtet, betrifft die Kreditklemme deutsche Unternehmen massiver als erwartet. Laut der EZB wurde der stärkste Rückgang bei Firmendarlehen im Vergleich zum Vormonat seit Beginn der Statistik 2003 verzeichnet. Das trifft besonders auch Selbstständige, die bei Banken ohnehin schwierig einen Kredit erhalten.

Als alternativen Ausweg aus der Kreditklemme wird die Plattform smava.de für Selbständige immer beliebter. Auf unserem Marktplatz können wir deshalb ein immer größer werdendes monatliches Kreditvolumen beobachten. Besonders viele Kredite werden an Selbstständige vergeben, die über smava ihre gewerblichen Finanzierungen realisieren können. Zudem treffen Selbstständige bei smava auf Verständnis, da Anleger die Kreditprojekte häufig besser verstehen und bewerten können als eine Bank.

Wir wünschen weiterhin viel Erfolg!
Ihr smava Team

Gestern Abend fand die erste smava Online-Konferenz für Anleger statt, an der über 100 Personen teilnahmen. Inhaltlich präsentiert haben die Mitgründer und Geschäftsführer von smava, Alexander Artopé und Eckart Vierkant. Anschließend haben die Teilnehmer viele Fragen im Chat gestellt, die größtenteils beantwortet werden konnten. Für diejenigen Anleger, die nicht dabei sein konnten und für die Fragen, die nicht beantwortet werden konnten, haben wir nachfolgend eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Fragen und Antworten

1. “Wie setzt sich der Risikoaufschlag zusammen und fällt er weg wenn alle Kreditnehmer ihre Raten zahlen?”
   Der Risikoaufschlag ist die erwartete Renditeminderung durch die Ausgleichszahlungen in den Anlegerpool und die kalkulatorischen Zinsverluste. Die erwartete Rendite kann je nach Ausfallquote höher oder niedriger ausfallen. Zahlen alle Kreditnehmer eines Pools pünktlich, gibt es keinen Risikoaufschlag. Dann entspricht die erwartete Rendite dem Nominalzins abzüglich der smava Gebühr.
2. “Falls ich auf ein Projekt 250 EUR biete und später entscheide auf dasselbe Projekt weitere 250 EUR zu bieten, muss ich dann 2 x 4 EUR smava Gebühr bezahlen?”
   Ja, pro erfolgreichem Gebot fallen je 4€ als smava Gebühr an. Deshalb empfehlen wir, pro Projekt nur ein Gebot abzugeben, um so wirtschaftlich zu handeln.
3. “Warum wird die erwartete Rendite nicht gleich auf der 1. Seite des Projektes angezeigt?”
   Der Nominalzins bei smava ist eine “gemeinsame Währung” für Anleger und Kreditnehmer.
   Darauf basierend können Anleger mittels des Renditerechners ihre erwartete Rendite berechnen. Der Renditerechner ist für jedes einzelne Kreditprojekt abruf- und einsehbar. Ebenso können Kreditnehmer ihren Effektivzins mithilfe des Kreditrechners ausrechnen.
4. “Welche Anlageform empfehlen Sie Neueinsteigern?”
   Grundsätzlich hängt das von der allgemeinen Geldanlage-Erfahrung ab. Neueinsteigern empfehlen wir zuerst die manuelle Anlageform, um ein Gefühl für den Markt zu bekommen. Danach empfiehlt sich der smava Gebotsassistent, wenn Sie sich Ihr persönliches Portfolio zusammenstellen möchten. Für Anleger mit wenig Zeitbudget empfiehlt sich das automatische Portfolio “smava professional”, das einen ausgewogenen Rendite-Risiko-Mix bietet.
5. “Richtet sich der Gebotsassistent immer nach der Rendite für 250 Euro, auch wenn man 1000 Euro anlegen will?”
   Nein, da die Rendite je nach Anlagesumme variiert.
6. “Was passiert mit den Verzugszinsen? Gehen diese an smava oder an den betroffenen Anleger?”
   Grundsätzlich werden die Verzugszinsen an alle Anleger des jeweiligen Pools ausgezahlt. Diese werden aber nicht gesondert ausgewiesen, sondern sind Teil (einer dadurch erhöhten) Tilgungsrückzahlung. Grund hierfür ist die bereits erfolgte Unterstützung der betroffenen Anleger durch die Pools, so dass die Verzugszinsen folgerichtig dem gesamten Pool zugute kommen.
7. “Wie verzinst sich eingezahltes Guthaben solange es noch nicht an den Kreditnehmer ausgezahlt ist?”
   Das eingezahlte Guthaben auf dem Konto der “Bank für Investments und Wertpapiere” wird nicht verzinst. Dies geschieht erst dann, wenn das Geld in ein Kreditprojekt investiert wurde.
8. “Sind die Kreditnehmer überwiegend Leute, die sonst keinen Kredit bei Banken aufgrund der aktuellen Lage erhalten?”
   Nein. Denn smava prüft seine Kreditnehmer genauso gründlich, wie dies auch eine Bank macht. smava prüft die Identität, den SCHUFA Score und die Kapitaldienstfähigkeit des Kreditnehmers. Kreditanfragen mit negativem SCHUFA Eintrag bzw. einem Scoring größer H werden nicht zum smava Marktplatz zugelassen.
   Eine besondere Zielgruppe bei smava sind Selbstständige. Diese haben es in der Regel schwer, bei Banken einen Kredit zu bekommen und werden oft pauschal abgelehnt. Durch unsere intensive Prüfung stellen wir sicher, dass auch bei Selbständigen eine ausreichende Kapitaldienstfähigkeit vorliegt.
9. “Was halten Sie von den Seiten von smava.verchow.com und beobach.de? Werden diese aktiv von smava aktiv unterstützt?”
   Sowohl beobach als auch verchow sind von smava unabhängige Internetauftritte, die zusätzliche Informationen und Einschätzungen über smava bereitstellen.
   Wir begrüßen diese Angebote und haben beiden Anbietern bereits die Möglichkeit gegeben, ihre Inhalte im smava Blog vorzustellen.
   smava Statistiken, Auswertungen und Tools auf beobach.de
   smava Statistiken von Verchow erklärt, Teil 1
   smava Statistiken von Verchow erklärt, Teil 2
   
10. Können Sie bitte näheres zum “smava Schnellkredit” mitteilen?
    Hier zum Blogbeitrag: Sofortfinanzierung mit dem smava Schnellkredit
    
11. “Erhält man am Ende des Jahres eine Steuerbescheinigung von smava?”
    Nein, da der Schuldner eine inländische Privatperson und nicht ein inländisches Kreditinstitut ist, werden die Zinsen nicht automatisch von der Bank abgeführt. Deshalb erhält man von smava keine Steuerbescheinigung, sondern einmal pro Jahr eine Übersicht über die Zinserträge des jeweils vergangenen Jahres. Zinserträge müssen von Anlegern selbst versteuert werden.

Auf Grund des regen Interesses und des guten Feedbacks haben wir uns entschlossen, am Dienstag, den 04. August 2009 um 19:00 eine weitere Anleger-Telefonkonferenz mit zusätzlichen Infos zu veranstalten. Damit wir von vorneherein Ihre Fragen besser berücksichtigen können, schicken Sie uns diese bitte per email an konferenz@smava.de .
Anmelden können Sie sich jetzt schon hier.
Wir werden die Konferenz jedoch noch einmal gesondert ankündigen.

Ihr Alexander Artopé und Eckart Vierkant
smava Geschäftsführer

Aufgepasst: Morgen, 23.07.2009, findet um 19:00 Uhr die smava Anlegerkonferenz statt. Die Geschäftsführer Alexander Artopé und Eckart Vierkant geben in einer Online Konferenz eine kurze Übersicht der wichtigsten Anleger-Funktionen bei smava, Risiko - und Sicherheitsmanagement, den verschiedenen Anlageformen und schlussendlich Tipps und Tricks.

Möchten Sie auch an der Konferenz teilnehmen? Dann melden Sie sich hier an.

Viele Grüße
Ihr smava Team

Im ersten Teil des Beitrags haben Sie erfahren, dass Faktoren wie Zahlungsunfähigkeit bei der Bewertung von Kreditprojekten eine entscheidende Rolle spielen. Welche Größen sonst noch berücksichtigt werden sollten und in welche Kreditprojekte es sich zu investieren lohnt, erfahren Sie hier!

(…) Etwas komplizierter wird es noch, da die gemeinschaftliche Absicherung der Ausfälle ebenfalls berücksichtigt werden muss. Als Kreditgeber haften Sie mit den Tilgungsleistungen Ihres Investments für alle aktuellen und zukünftigen Ausfälle des entsprechenden Risikopools. Dabei bezeichnet die Zahlungsquote den Anteil, den Sie von Ihren Tilgungsleistungen erhalten. Der restliche Betrag ist für Sie verloren. Somit hat die Zahlungsquote einen wesentlichen Einfluss auf den Wert der Projekte und sollte so gut wie möglich prognostiziert werden. Leider kennt niemand die zukünftigen Zahlungsquoten. Da diese nicht nur von der Anzahl der Ausfälle in einem Pool abhängt sondern zusätzlich noch von der Höhe der ausgefallenen Kredite, sind Prognosen sehr schwer. Es kann jedoch angenommen werden, dass sich im Laufe der Zeit und mit einer zunehmenden Anzahl an Projekten die Zahlungsquoten einem bestimmten Wert nähern, von diesem sie dann immer weniger abweichen werden. Wären in jedem Pool ausreichend viele Projekte ausreichend lange vorhanden, würden die historisch beobachteten Zahlungsquoten auch die besten Schätzungen für die Zukunft darstellen. Allerdings sind die Pools (noch) zu jung und enthalten nicht genug Kredite, um verlässliche Prognosen aus ihnen ableiten zu können. Unterstellt man jedoch einen Zusammenhang zwischen den Pools und der Zahlungsquote, so lassen sich die zufälligen Schwankungen einzelner Pools teilweise ausgleichen. Somit ist es möglich, auch mit wenigen Krediten in den einzelnen Pools eine Prognose abzugeben, die ohne zusätzliche Annahmen auskommt und nur aus den bisherigen Beobachtungen abgeleitet werden kann. Diese Zahlungsquoten werden auf meiner Seite standardmäßig für die Bewertungen verwendet. Sie können jedoch auch eine andere Prognose auswählen - zum Beispiel die von smava selbst.

Diese prognostizierte Zahlungsquote für alle zukünftigen - insbesondere auch für die anfänglichen - Zahlungen zu verwenden erscheint nicht besonders sinnvoll. Auch würde dadurch eine wichtige Information unberücksichtigt bleiben: Der Wert der aktuell gültigen Zahlungsquote. Liegt diese nämlich unter ihrem prognostizierten Wert, ist es auch fast unmöglich, dass sie sofort auf diesen Wert “springt”. [1] Bei allen Bewertungen wird daher unterstellt, dass sich die Zahlungsquote langsam vom aktuell gültigen an den prognostizierten Wert annähert. Auf einer extra Seite zu den Zahlungsquoten finden Sie neben allen aktuellen Werten und Prognosen weitere Informationen zu den Berechnungen.

Mit dem Wissen über den heutigen Wert von zukünftigen Zahlungen, der Berücksichtigung von Ausfallwahrscheinlichkeiten, einer Prognose zur Entwicklung der Zahlungsquoten und etwas Mathematik werden die heutigen Werte der Projekte ermittelt. Sie erinnern sich? Ziel war es, etwas für weniger Geld zu kaufen, als es Wert ist. Ziehen Sie von diesem Wert den Betrag des Investments und die Gebühren ab, so erhalten Sie den heutigen “Mehrwert” eines Projektes - dieser wird als Kapitalwert bezeichnet. Nach diesem Wert sind die Projekte in einer Tabelle übersichtlich sortiert. Aktuelle Projekte, für die kein Gebot mehr möglich ist, werden standardmäßig nicht angezeigt. Unter “Szenarien/Einstellungen” befinden sich jedoch auch Optionen, mit denen Sie den Umfang der anzuzeigenden Projekte beeinflussen können. In einer zweiten Tabelle finden Sie weitere Kennzahlen der einzelnen Projekte. Alle Kennzahlen werden am Ende der Seite kurz erläutert.

Mit der Bestimmung des Kapitalwertes soll die Auswahl geeigneter Projekte jedoch nicht abgeschlossen sein. Da in die Berechnungen unsichere Prognosen einfließen, ist auch der ermittelte Wert nur eine Schätzung. Sein tatsächlicher Wert, der sich ja leider nur nachträglich ermitteln lässt, kann darüber oder darunter liegen. Wie weit darunter, hängt davon ab, ob und wann der Kredit ausfällt. [2] Wie groß dieses Risiko ist, schätzt die SCHUFA. Grundsätzlich sollten Sie bei zwei Projekten, die den gleichen geschätzten Wert haben, das mit dem geringeren Risiko bevorzugen. Umgekehrt bedeutet dies, dass Sie für ein höheres übernommenes Risiko auch mehr Gegenwert verlangen sollten. Wie viel Sie für welches Risiko verlangen ist Ihrer Risikobereitschaft überlassen. Sind Sie ein Spieler, ist es Ihnen vielleicht egal. Scheuen Sie jedoch das Risiko, wird man Ihnen etwas bieten müssen, damit sie es einzugehen bereit sind. Um diesen Zusammenhang zwischen Ertrag [3] und Risiko bei allen Projekten übersichtlich darzustellen, gibt es ein Ertrags-Risiko-Diagramm. Haben Sie ein für sich geeignetes Verhältnis zwischen Ertrag und Risiko gefunden, können Sie schnell geeignete Projekte identifizieren.

Damit Sie nicht permanent auf das Ertrags-Risiko-Diagramm schauen müssen, können Sie Ihr gewünschtes Verhältnis von Ertrag und Risiko neben weiteren Kennzahlen in einer oder in mehreren E-Mail-Regeln definieren. Trifft eine Regel auf ein oder auf mehrere neue Projekt zu, so bekommen Sie eine Nachricht.

Auch wenn sich die Seite hauptsächlich an Kreditgeber richtet, kann sie für potentielle Kreditnehmer ebenfalls sehr nützlich sein. So kann zum Beispiel ein Zinssatz gefunden werden, mit dem die Kreditgeber das Projekt gerade noch finanzieren würden. Somit kann ein Kreditnehmer letztlich seine Zinsbelastung reduzieren. Für Kreditgeber und -nehmer gleichermaßen von Interesse, könnten die historischen Daten des Marktplatzes sein. Hier werden die Zinsen, die Zahlungsquoten und weitere Kennzahlen vom letzten Jahr in Diagrammen dargestellt.

Ich wünsche allen viel Erfolg,
Thomas Verchow
Betreiber von smava.verchow.com

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[1] Damit die von smava prognostizierte Zahlungsquote zum Beispiel im Pool B/36 Monate erreicht werden kann, wären sofort mehr als 200 neue Kreditprojekte notwendig. In diesem Pool wurden jedoch bisher nur ca. 160 Projekte finanziert. Somit wird es selbst im günstigsten Fall eine Weile dauern, bis sich die Prognose - sofern sie denn korrekt ist - überhaupt einstellen kann.
[2] Das Risiko sinkender Zahlungsquoten haben Sie ebenfalls zu tragen. Mit zunehmender Größe und zunehmendem Alter der Pools wird sich der Einfluss eines Ausfalls aber immer weniger bis gar nicht auf die Zahlungsquote auswirken. Da bisher noch kein Pool diese Größe bzw. das Alter erreicht hat, besteht dieses Risiko noch und Sie können nur hoffen, dass die SCHUFA die Ausfallwahrscheinlichkeiten korrekt geschätzt hat.
[3] Aus Wert wird Ertrag? Ja, es klingt einfach besser. Und da Sie den heutigen Wert eines Projektes nicht sofort realisieren können, sondern erst in der Zukunft bekommen, kann man ihn wohl auch als Ertrag bezeichnen.