“Geschafft! Endlich habe ich die Zusage der Bank für meinen dringend benötigten Kredit erhalten!” Ist der Kredit endlich bewilligt und das Geld auf dem Konto, sind Kreditnehmer erst einmal glücklich, dass sie es bis hierhin geschafft haben. Im festen Glauben, man habe alle vermeintlichen Hürden der Bank überwunden, geht es endlich an die Umsetzung seines Vorhabens. Doch was, wenn man den Kredit schon vorzeitig zurückbezahlen und dadurch Zinsen sparen möchte? Daran denken Kreditnehmer meist erst zu spät. Oft stellt sich die Bank dann quer und verlangt eine so hohe Vorfälligkeitsentschädigung, dass am Ende von der Zinsersparnis nicht mehr viel übrig bleibt.

Finanztest hat herausgefunden, dass Banken für die vorzeitige Rückzahlung von Krediten oft zu hohe Entschädigungen verlangen. Laut dem Institut sei es keine Ausnahme, dass sich Banken bei der Ermittlung der Vorfälligkeitsentschädigung verrechnen - zu ihren Gunsten versteht sich. Für Kunden günstigere Regelungen wie zum Beispiel die Möglichkeit zur Sondertilgung, die die Vorfälligkeitsentschädigung reduzieren könnte, werden außerdem oft nicht berücksichtigt.
Die meisten Banken berechnen die Vorfälligkeitsentschädigung aus der Differenz zwischen dem entgangenen Zinsertrag (aufgrund der kürzeren Kreditlaufzeit) und den Erträgen aus einer Wiederanlage des vorzeitig getilgten Betrages. Diese Rechenformel bietet jede Menge Spielraum für Banken. Für Laien sind Fehler in der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung natürlich nicht so einfach aufzudecken. Daher rät Finanztest, im Zweifelsfall die Höhe und Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung durch unabhängige Experten überprüfen zu lassen. Laut der Verbraucherzentrale Bremen, die im ersten Halbjahr 2009 rund 200 Bankrechnungen unter die Lupe genommen hat, seien etwa die Hälfte nicht korrekt gewesen.

Bei smava können Kreditnehmer selbst entscheiden, ob sie ihre Kreditraten gleichmäßig auf die komplette Laufzeit verteilen oder die komplette Summe bereits früher zurückbezahlen. Denn auch bei vorzeitiger Tilgung fallen für smava Kreditnehmer keine Kosten an.

Viele Grüße
Das smava Team

Einer unserer Affiliate Partner, antworten-kompakt.de, hat sich mal die Mühe gemacht, die wichtigsten Kriterien, auf die es bei einem guten Kredit ankommt, zu definieren und einen Vergleich zwischen dem smava Privatkredit und einem Bankkredit aufzustellen. Welcher ist besser?

• Zinsen: Trotz Senkung der Leitzinsen durch die EZB um 3,25% haben sich die Dispo- und Ratenkreditzinsen bei den Banken nur um ca.  1% reduziert. Bei smava legt der Kreditnehmer den Zinssatz selbst fest und kann dadurch weitaus niedrigere Zinsen erreichen als bei der Bank. Eins zu Null für smava!
• Kredithöhe und Laufzeit: Bei der Bank kann (je nach Anbieter) ein Kredit in Höhe von 500 bis 50.000 Euro aufgenommen werden und eine Laufzeit zwischen 6 und 84 Monaten gewählt werden. Allerdings ist man an die ursprungs gewählte Laufzeit auch gebunden. Bei smava können Kreditnehmer zwischen 1.000 und 25.000 Euro aufnehmen und sind damit nach oben hin eingeschränkt. Was die Laufzeit anbelangt, kann bei smava zwar nur zwischen 36 und 60 Monaten ausgewählt werden, jedoch kann jederzeit kostenlos vorzeitig zurückgezahlt werden, was das Ganze sogar noch flexibler macht als bei der Bank. Dennoch geht der Punkt laut antworten-kompakt.de diesmal an den Bankkredit.
• Selbstständige: Banken lehnen Selbständige gerne schon von vorne herein ab, weil sie diese Zielgruppe als zu riskant einstufen. Bei smava dagegen haben Selbstständige genau dieselben Chancen wie Privatpersonen, einen Kredit zu erhalten. Denn Anleger bei smava investieren gerne in Kreditprojekte von Selbständigen, da sie (oft aus eigener Erfahrung) wissen, dass Kredite von Selbständigen nicht besser oder schlechter sind als die von Privatpersonen. In diesem Punkt liegt smava also eindeutig vorne.
• Sondertilgung: Eine vorzeitige Ablösung oder Sondertilgung ist bei der Bank oft nur mit zusätzlichen Gebühren möglich, die zudem recht hoch ausfallen können. Bei smava ist eine vorzeitige Rückzahlung des kompletten Kreditbetrages jederzeit kostenlos möglich. Auch hier hat smava wieder die Nase vorn.
• Bei Kriterien wie Bearbeitungszeit, Abwicklungssicherheit und Annahmewahrscheinlichkeit schneiden die beiden Kontrahenten Bankkredit und smava-Kredit laut antworten-kompakt.de gleich gut ab.

Das Ergebnis: In 3 von 7 Punkten schlägt smava den Kredit von der Bank. Bei 3 Kriterien ist Gleichstand. In nur einem Punkt gewinnt die Bank den Vergleich. “Insgesamt vereint der Kredit von Privat bei smava die meisten Vorteile gegenüber dem Bankkredit”, so das Fazit von antworten-kompakt.de.

Also congratulations an smava!!!  … dafür haben wir uns zu Recht ein hübsches Vergleich-Siegel verdient

Viele Grüße
das smava Team