In ihrer aktuellen Studie veröffentlicht die Stiftung Warentest ein erschreckendes Bild: wer sein Konto überzieht und einen Dispositionskredit in Anspruch nimmt, wird finanziell mit viel zu hohen Zinssätzen bestraft. Und das bei einem europäischen Leitzins von nur 1 Prozent (EZB). Einmal mehr zeigt sich: Die Zeit ist reif für eine clevere Alternative zum Dispositionskredit.

Doch was können Bankkunden tun, die ihr Konto überziehen? smava.de empfiehlt eine 3-Schritte-Strategie: Wer in den Dispo rutscht, sollte immer versuchen, die Kontodeckung wiederherzustellen. Dafür sind meistens Veränderungen im Konsumverhalten notwendig. Wenn das nicht möglich ist, sollten Kunden über einen Bankwechsel nachdenken. Wie die Studie der Stiftung Warentest zeigt, bietet der Markt große Spielräume.

Als dritter Weg bietet sich die Umschuldung. Wer seinen Dispo ablösen will, findet auf Online-Kreditmarktplätzen wie smava.de gute Konditionen, die günstiger als die Dispositionskredite sind. Dabei können preisbewußte und clevere Verbraucher von der günstigen Zinsaktion bei smava.de profitieren. Allen Neukunden bietet Deutschlands größter Online-Kreditmarktplatz bis zum 15. Oktober 2010 einen einheitlichen Effektivzins von 2,99 Prozent. Damit liegt smava weit unter den banküblichen Konditionen und nur rund zwei Prozent über dem Leitzins der EZB. Mit einer maximalen Kredithöhe von 2.500 Euro über eine Laufzeit von 36 Monaten ist das smava-Angebot dabei speziell auf die Anforderungen von Dispo-Ablösern zugeschnitten. Jeder Kunde kann mit dem smava-Kreditrechner auf kalkulieren, wie günstig smava im Vergleich zum teuren Dispokredit ist.

Der smava-Aktionszins ist der ideale Weg für alle Bankkunden, die in kürzester Zeit ihr Konto ausgleichen wollen. Interessant in diesem Zusammenhang: Bereits rund ein Viertel aller Kreditprojekte auf smava.de dienen bereits der Umschuldung.

Viele Grüße,

das smava Team

Vor kurzem erschien eine Pressemitteilung der Beratungsgesellschaft Expacto mit der Überschrift “Keiner will Banker sein”.

Dort wird behauptet: “Die Menschen sind nicht reif für ihre neue soziologische und wirtschaftliche Rolle als Banker”. Tatsächlich? Das hat uns überrascht, weil wir jeden Tag genau das Gegenteil erleben. Das haben wir zum Anlass genommen, das Thema etwas genauer zu analysieren (eine weitere aktuelle Analyse zu dem Thema findet sich bei Lothar Lochmaier).

Einmal selbst Banker spielen - das war bis vor wenigen Jahren noch Wunschdenken für viele Menschen. Mittlerweile ist das durch die Entwicklung von Social Communities und Online-Kreditmarktplätze wie Zopa, Prosper oder smava für viele Menschen relativ normal. Das ist ein erheblicher Fortschritt.

Erstens bieten Online-Kreditbörsen Anlegern ein Produkt, das ihr Bedürfnis nach Transparenz und Selbstbestimmung erfüllt. Transparenz entsteht vor allem durch den Erfahrungsaustausch unter Privatanlegern und Experten über Foren, Blogs und Online-Communites: noch nie war er so intensiv wie heute. Damit wird es für Anleger möglich, sich für Anlageentscheidungen nötiges Wissen einfacher anzueignen. Das zeigt beispielsweise eine Studie der Aktien-Community Stockflock: Finanz-Communities erkennen Kurspotentiale besser als Profis.

Selbstbestimmung bedeutet, dass Privatanleger ihre Finanzen nicht mehr in die Hände eines Bankberaters geben müssen, sondern sich selbst informieren und entscheiden. In Zeiten der Finanzkrise, wo das Vertrauen gegenüber Banken stark gesunken ist, hat dieses Bedürfnis erheblich zugenommen. Deshalb hat es uns auch nicht überrascht, dass Anleger bei smava in einer Online-Umfrage die Selbstbestimmung als eines der zentralen Motive für ihre Geldanlage genannt haben.

Zweitens bieten Kreditmarktplätze für private Anleger erstmals Zugang zur Anlageklasse “geprüfte Privatkredite”, die bisher nur institutionellen Anlegern zugänglich war. Insbesondere Konsumentenkredite sind oft Bestandteil vieler Kreditportfolios gewesen und haben eine gute Rendite ermöglicht. Mit Anbietern wie smava können Anleger direkt in Kreditprojekte investieren und sich so ihr eigenes Kreditportfolio zusammenstellen.

Und wie zukunftsträchtig ist dieser Trend? Unabhängige Finanzexperten wie die Stiftung Warentest sind der Meinung, dass Online-Kreditbörsen wie smava ein hohes Zukunftspotential haben. Im Radiobeitrag zur Finanztest 11/2009 heißt es: “Die Idee (…) ist gut und in Zukunft könnte das Konzept Banken und Sparkassen ernsthaft Konkurrenz machen.”

Zusammenfassend läßt sich festhalten, dass die bisherige Entwicklung im Finanzbereich das Gegenteil zeigt: so konnte beispielsweise smava sein Kreditvolumen vom zweiten Quartal zum dritten Quartal 2009 knapp verdoppeln - vor allem, weil immer mehr Anleger selbst als Banker handeln möchten!

Viele Grüße
Alexander Artopé

Zum Dritten Mal hat die Stiftung Warentest deutsche Online-Kreditbörsen untersucht und in der aktuellen Ausgabe der Finanztest ihr Urteil abgegeben. Vor einem Jahr hieß es in der Finanztest 11/2008: “Erste Wahl ist die Plattform smava.” Auch dieses Jahr wurde smava wieder sehr positiv bewertet. “Beim Anbieter smava stimmt das Konzept”, so das aktuelle Urteil in der Finanztest 11/2009. Bei anderen Anbietern sei dagegen Vorsicht geboten.

Im Wesentlichen sind es drei Punkte, in denen smava ganz klar als Sieger hervorgeht:

In einem Radiobeitrag fasst Lutz Wilde von Stiftung Warentest die Vorteile von smava noch einmal zusammen. Hier auch als Audio-Podcast direkt zum herunterladen.

Eine so gute Bewertung der Stiftung Warentest - und das zum dritten Mal in Folge - sowie der enorme Zulauf an Kreditnehmern und Anlegern in den vergangenen Monaten bestätigt uns, dass wir mit unserem Angebot auf dem richtigen Weg sind. Unser Ziel ist es auch weiterhin, einen transparenten Online-Marktplatz bereit zu stellen, auf dem Anleger und Kreditnehmern faire und sichere Geldgeschäfte direkt miteinander abwickeln können.

Viele Grüße
das smava Team

Im heute erschienenen Bericht 11/08 der Finanztest über Privatkredit-Anbieter mit dem Namen „Die Bank sind Sie!“ geht smava zum wiederholten Mal als bester Anbieter hervor. Dem Artikel zufolge vereint smava zahlreiche Vorteile für Anleger und Kreditnehmer. Im Gegensatz zu anderen Anbietern fallen bei smava keine Vorabkosten für die Inanspruchnahme der Dienstleistung an.

Als besonderer Vorteil wird der smava-Sicherheitsfaktor für Anleger bewertet. Im Vergleich zu anderen Anbietern gibt es ausgefeilte Schutzmechanismen wie beispielsweise Anleger-Pools, die Anleger bei Zahlungsausfällen schützen. Zudem legt smava großen Wert darauf, nur qualifizierte Kreditnehmer für den Marktplatz zuzulassen. Das sind diejenigen, die keinen negativen Schufa-Eintrag haben, eine Bonität zwischen A und H aufweisen und in der Lage sind, den Kredit wieder zurückzubezahlen. Im Ergebnis sorgen diese Vorkehrungen dafür, dass das Risiko für alle Beteiligten so gering wie möglich gehalten wird. Genau das ist neben den niedrigen Kosten der zentrale Vorteil, den smava laut Stiftung Warentest gegenüber anderen Anbietern hat.

Ganz besonders interessant fand ich den Vergleich mit Banken: „Ein wenig ähnelt das Geschäft bei smava … einem Spiel. Tatsächlich ist es aber das was Banken täglich machen. Wer bei smava investiert … Geld investiert, ist eine Bank, nur dass er mit eigenem Geld hantiert.“

Wir freuen uns, beim wichtigsten deutschen Finanz-Verbrauchermagazin so positiv abgeschnitten zu haben und nehmen das als Ansporn, auch in Zukunft die führende und sicherste Plattform für Privatkredite in Deutschland zu bleiben. In den Worten von Finanztest: wir werden „Platzhirsch“ bleiben!

In diesem Sinne wünschen wir unseren Kreditnehmern und Anlegern weiterhin gute und erfolgreiche Geschäfte auf dem smava Kreditmarkt!

Viele Grüße,
Alexander Artopé, Geschäftsführer smava GmbH