Liebe Leser,
die Wirtschaftskrise will kein Ende nehmen. Auch diese Woche gab es wieder Ereignisse zu diesem Thema. Zum einen plant Irland jetzt noch mehr Sparmaßnahmen und die Rendite für italienische Staatsanleihen stieg an. Aber auch im Bereich der Börse und der Geldanlagen gibt es interessante Neuigkeiten. Um über all dies den Überblick zu behalten stellen wir auch heute wieder alle Themen in unserer Übersicht zusammen:

Wirtschaft und Unternehmen

Irland plant weitere Sparmaßnahmen

In den nächsten vier Jahren plant die irische Regierung Sparmaßnahmen in der Höhe von 12,4 Milliarden Euro. Außerdem senkte das Land seine Wachstumsprognose für das Jahr 2012 von 2,5% auf 1,6%. Die Regierung versicherte zusätzlich, dass es nicht zu einem ,,Haircut“ bei den Investoren, wie bei Griechenland, kommen wird, sie aber eventuell erneut die EU um Finanzhilfen bitten wird. Weitere Informationen zur aktuellen finanziellen Lage Irlands liefert Wirtschaftsfacts.

Bildungskreditblase in den USA droht zu platzen

Diese Woche wurde bekannt, dass die Studentenkredite der USA der nächste Sektor zu sein scheinen, bei dem eine große Blase zu platzen droht. Die Rate für Zahlungssäumigkeiten und Zahlungsausfälle stieg in diesem Fiskaljahr von 7% auf 8,8% an. Warum diese Zahlen alarmierend sind und wo der Unterschied zur Immobilienblase liegt, analysiert Wirtschaftsfacts.

Börsen und Geldanlage

Porsche Aktien gewinnen an Wert

Am Dienstag konnte die Aktie des Sportwagenherstellers das Hoch von 45 Euro kurzzeitig überwinden. Obwohl die Nachricht aufkam, dass Porsche im Gesamtjahr möglicherweise einen Verlust erwirtschaften könnte, ergab sich diese positive Tendenz. Dieses Jahr verkauft das Unternehmen voraussichtlich so viele Autos wie noch nie (100.000). Den weiteren Verlauf der Porscheaktien analysiert Investorinside.

Solaraktien setzen Talfahrt fort, bis auf Q-Cells

Mit vielen Solaraktien konnte man dieses Jahr nicht unbedingt Gewinne erzielen. Interessant ist umso mehr die Entwicklung der Q-Cells Aktie. Der Wert der Aktie verdreifachte sich und konnte sich von 0,5Euro auf knapp 1,50Euro steigern. Der Grund hierfür liegt bei sogenannten Short Squeeze. Was es damit auf sich hat, erklärt Börsenblog.

Geldmarkt und Währungen

Rendite für italienische Staatsanleihen steigt auf 7%

Marktteilnehmer am Interbankenmarkt müssen für den Handel mehr Sicherheiten für italienische Staatsanleihen hinterlegen. Das gab das Abwicklungshaus LCH Clearnet SA bekannt. Die Renditen für diese Staatsanleihen stiegen somit bis zu 7,26% (für eine Laufzeit von 10 Jahren) an. Wie diese Erhöhung sich auf die Refinanzierung auswirkt, erläutert Acemaxx-Analytics.

Deutschland Wirtschaftsweisen warnen EZB

Die deutschen Wirtschaftsweisen warnen die Repräsentanten der Europäischen Zentralbank davor, dass sie ihre Glaubwürdigkeit verlieren könnten, wenn sie weiterhin Anleihen hochverschuldeter Eurozonenländer ankaufen. Denn so vermitteln sie den Investoren den Eindruck die Staatsverschuldung zu monetisieren. Wie der Leitzins der EZB vermutlich am Ende des Jahres aussehen wird, analysiert Wirtschaftsfacts.

Finanzen und Banking im Web 2.0

Digitales Banking

Aktuelle Entwicklungen, in den USA und Finnland, im Bereich Mobile Banking, machen deutlich, dass auch deutsche Banken bald nicht mehr darauf verzichten können. Der Hauptaspekt ist hierbei die Interaktion des Kunden mit der Bank über Social Media. Wie diese neuen Kommunikationswege die Geschäftsmodelle der Banken verändern würden und ob deutsche Bankkunden diesen Wandel begrüßen, analysiert Blickblog.

Das Internet bietet einen beliebten Zahlungskanal

Der Blog Finance-Cafe untersuchte mit der KAPSS-Methodik die Kundenpräferenzen und Zahlungsbereitschaft der Konsumenten. Dabei kam heraus, dass alle Kundensegmente das Internet bevorzugen. Die genauen Ergebnisse dieser Studie und ob die Bankfiliale trotzdem noch eine Zukunft hat, erläutert Finance-Cafe.

Im Kampf gegen die Folgen der Wirtschaftskrise lässt der Staat jetzt einen Garantiefonds für Mikrokredite mit einem Gesamtvolumen von 100 Mio. Euro auflegen. Die Initiative des Bundes richtet sich in erster Linie an Existenzgründer und kleine Unternehmen. Insbesondere kleine Betriebe, die von Frauen oder Personen mit Migrationshintergrund geführt werden, sollen die Möglichkeit bekommen, einen Mikrokredit in Höhe von bis zu 20.000 € in Anspruch zu nehmen und damit ihre Geschäftsidee umzusetzen bzw. aufrechtzuerhalten. Die Mittel sollen dabei zum größten Teil aus dem Europäischen Sozialfonds (ESF) fließen. Ziel ist es, die deutsche Wirtschaft und den Arbeitsmarkt zu beleben. Denn gerade während einer Wirtschaftskrise spielt das natürliche Wirtschaftswachstum, angetrieben durch einen Zuwachs an Existenzgründungen eine entscheidende Rolle. Da sich Banken hier aufgrund des Verwaltungsaufwandes und fehlender Sicherheiten aber oft querstellen, wird durch den vom Bund arrangierten Garantiefonds für Mikrokredite eine echte Marktlücke geschlossen.

Von mehreren Seiten kam bereits die Frage, was smava von diesem Konzept hält und ob hier nicht ein Konkurrenzkampf entstehen würde, da sich der Mikrokredit-Fonds des Bundes auch an Selbständige richtet. smava findet diese Initiative gut! Sie bestätigt, dass bei jungen Unternehmen ein enormer Bedarf besteht, der durch Banken aktuell nicht gedeckt wird. Sehr viele Existenzgründer können notwendige Anfangsinvestitionen nicht tätigen oder keine Mitarbeiter einstellen. Gerade im europäischen Vergleich fehlt in Deutschland eine Mikrokredit-Initiative für junge Unternehmen.

Auf den ersten Blick richtet sich die Initiative des Bundes an dieselbe Zielgruppe wie smava, da junge Unternehmen Mikrokredite von bis zu 20.000 EUR in Anspruch nehmen können. Denn über smava werden Kredite an Selbständige von bis zu 25.000 EUR vermittelt.

Auf den zweiten Blick sieht man aber die Unterschiede recht deutlich: Erstens richtet sich der Mikrokredit-Garantiefonds primär an Existenzgründer. smava hingegen finanziert nur Selbständige mit einer Mindestbetriebsdauer von 2 Jahren, so dass bereits Daten über die Kapitaldienstfähigkeit vorliegen. Zweitens erscheint die Antragsstellung bei smava einfacher und schneller: smava prüft nur die Kapitaldienstfähigkeit und nicht weitere Zusatzkriterien wie beispielsweise die Ausbildungsbereitschaft. Die Schnelligkeit der Geldbereitstellung beim Mikrokredit-Garantiefonds ist durch den Antragsprozess und die Zusammenarbeit mit einer Bank eher in Wochen, denn in Tagen zu taxieren. Bei smava hingegen ist der Prozess sehr schnell: eine Auszahlung des Kredites ist bereits innerhalb von 2-3 Tagen nach Antragsstellung möglich. Drittens gibt es smava schon heute - der Mikrokredit-Garantiefonds startet erst 2010. Wer heute einen Kredit braucht, sollte also lieber zu smava gehen

Im Ergebnis wird deutlich, dass smava nicht direkt mit oben genanntem Garantiefonds verglichen werden kann. Insofern ist der Mikrokredit-Garantiefonds auch keine Konkurrenz zu smava. Im Gegenteil, viele Personen bezeichnen smava auch als Mikrokredit-Angebot, was stimmt. Denn: sowohl smava als auch die Initiative des Bundes finanzieren beide kleine Unternehmen - nur in verschiedenen Phasen.

Viele Grüße
das smava Team

Auch von der Wirtschaftskrise lassen sich Verbraucher in Deutschland nicht die Freude am Einkaufen nehmen. Für einen anhaltend starken Konsum sorgten in den letzten Wochen und Monaten stabile Preise und die Abwrackprämie. Den Zahlen des Statistischen Bundesamts zufolge haben die Deutschen im ersten Halbjahr 2009 ungefähr 36 Mrd. Euro für Neufahrzeuge ausgegeben. Laut Statistischem Bundesamt seien zudem die Preise für Lebenshaltungskosten im August im Vergleich zum Juli gleich geblieben und nicht gestiegen. Für September 2009 hatte die Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) das beste Konsumklima seit Jahresbeginn prognostiziert. Die Bereitschaft für größere Anschaffungen erreichte sogar auf den höchsten Wert seit Dezember 2006, so GfK-Experte Rolf Bürkl.

Die bessere Einkommenslage aufgrund der Entlastungen bei der Krankenversicherung und der Einkommensteuer stimmt die Verbraucher in Deutschland außerdem sehr optimistisch. Dennoch sollte man nach Meinung von Experten nicht zu optimistisch in die Zukunft schauen: Denn es drohe nach wie von eine Kreditklemme.

Das Leihen und Verleihen von Geld zwischen Privatpersonen ist hier ein möglicher Lösungsansatz, wenn Banken die Wirtschaft nicht mit der nötigen Liquidität versorgen.

Viele Grüße
das smava Team