Gestern Abend berichtete RTL Aktuell über eine Traumhochzeit, die am Samstag in Niedersachsen stattfand. RTL war live dabei und filmte den schönsten Tag im Leben des frisch vermählten Ehepaares. Rund 25.000 Euro kostete dem Ehepaar dieses berauschende Fest. Finanziert wurde die Traumhochzeit über die Online-Kreditbörse smava.de. Laut RTL sind die Zinsen, die das Ehepaar bei smava für seinen Hochzeitskredit bezahlt hat, im Vergleich zu den Zinsen, die es wahrscheinlich bei der Bank bezahlt hätte, niedrig.

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Auch Anleger, die dem jungen Paar Geld geliehen haben oder ihr Kapital in andere smava Kreditprojekte investieren, profitieren von dem Geschäft, so RTL Aktuell. Im Vergleich zu den Zinsen, die Privatanleger aktuell beim Festgeld erhalten, sei die Rendite, die bei smava erwirtschaftet werden kann, oft etwa doppelt so hoch.

Doch auch bei Online-Kreditmarktplätzen sei Vorsicht geboten: Anleger sollten - so rät RTL Aktuell - immer darauf achten, dass Kreditnehmer aktuelle Einkommensnachweise vorlegen müssen, die von der Online-Kreditbörse geprüft werden. Kreditnehmer wiederum sollten darauf achten, dass Gebühren erst dann fällig werden, wenn das Kreditgeschäft tatsächlich zustande kommt.

Die Plattform smava.de erfüllt alle diese Kriterien. Insofern wünschen wir unseren Kreditnehmern und Anlegern auch weiterhin gute Geschäfte auf smava.de!

Viele Grüße
das smava Team

Anlässlich des 20-jährigen Jubiläums zum Mauerfall gibt smava nach internen Analysen bekannt, dass sich Ostdeutsche und Westdeutsche Bürger auf www.smava.de gleichermaßen Geld verleihen. Was vor 20 Jahren noch undenkbar war, ist heute auf der Plattform für Kredite von Mensch zu Mensch „normal“. Menschen, gleich aus welchem Teil von Deutschland sie kommen, leihen und verleihen sich gegenseitig Geld auf dem Marktplatz. Die Menschen vertrauen sich wieder untereinander – was an der großen Zahl finanzierter Kredite sichtbar wird. Über 17 Mio. Euro wurden schon über smava an Krediten vergeben und diese Zahl steigt von Stunde zu Stunde weiter beim Marktführer smava.
Interessant ist, dass es in den siebziger und achtziger Jahren in den alten Bundesländern sehr viele sogenannte „Teilzahlungshäuser“ gab, die kaum weniger als 30% Zinsen und mehr für einen Privatkredit veranschlagten. In der DDR erhielt man ein zinsfreies Darlehen bei Eheschließung in Höhe von 7000 Mark. Normale Ratenkredite waren da aber eher nur sehr schwer zu beantragen. Solche Bedingungen für Darlehen existieren heute zum Glück nicht mehr…

Viele Grüße
Ihr smava Team

Kurzfristige und sichere Geldanlageformen stehen in den nächsten sechs Monaten bei deutschen Verbrauchern im Fokus, so das Ergebnis einer aktuellen Studie der GfK. Das Marktforschungsinstitut befragte im September 2.000 Finanzentscheider in deutschen Haushalten, um erstmalig einen Finanzklimaindex in Deutschland zu ermitteln. Auf einer Skala von 0 bis 100 wurde nur der Wert 51 erreicht. Der Index gibt an, welche Einkommens- und Konjunkturerwartungen die Deutschen haben, welche Einstellung sie zum Thema Sparen haben und wie ihr Sparverhalten zukünftig konkret aussehen wird. Ab jetzt soll der GfK-Finanzklimaindex vierteljährlich ermittelt werden.

Die Studie fand heraus, dass 65 Prozent aller Befragten das Sparen auch in Zeiten der Finanz- und Wirtschaftskrise für wichtig und sinnvoll halten. Immerhin mehr als die Hälfte möchte im nächsten Halbjahr genauso viel sparen wie bisher. Jeder Dritte gab allerdings an, in Zukunft weniger Geld zurücklegen. Laut GfK ist ein eindeutiger Trend hin zu Konsumausgaben erkennbar. Die Gründe sieht das Marktforschungsinstitut vor allem im derzeit niedrigen Zinsniveau und im fehlenden Vertrauen in die Finanzmärkte. Auch die aktuell sehr großzügigen Rabatte, die der Handel seinen Kunden derzeit einräumt, spielen eine Rolle.

Was die Anlageformen anbelangt, stehen Finanzprodukte wie Tagesgeld und Bausparen derzeit ganz oben auf der Beliebtheitsskala der Deutschen. Aktien und Investmentfonds sind für Privatanleger dagegen eher uninteressant geworden. 18 Prozent der Befragten bewahren ihr Geld laut der GfK-Studie sogar am liebsten bei sich zu Hause auf.

Wie wir an dem enormen Wachstum unserer Anlegerzahl sehen können, wird auch der smava Kreditmarktplatz immer beliebter unter deutschen Privatanlegern. Denn nach wie vor erzielen smava Anleger eine attraktivere Rendite als bei vergleichbaren Anlageklassen von Banken.

Viele Grüße
Ihr smava Team

Den berühmten Burger gibt es fast überall auf der Welt, daher hat vor über 20 Jahren die britische Zeitschrift “Economist” den “Big Mac Index” eingeführt. Dass dieser Maßstab inzwischen so legendär geworden ist, hatte die Redakteurin Pam Woodall wohl nicht geplant.

Der Index misst den Wohlstand und die Kaufkraft der Länder dieser Welt, da sich die Währungen leicht in Dollar umrechnen lassen und daher gut vergleichbar sind. Zum Beispiel kostet der Burger in Hongkong umgerechnet $ 1,54, wofür man hingegen in der Schweiz $ 5,20 bezahlen muss. Doch nach über 20 Jahren bekommt der berühmte Index Konkurrenz vom Billy, dem Ikea Bücherregal. Da Verhält sich das Preisgefälle ganz anders als beim Big Mac. Denn in den Vereinigtem Emiraten - dem Land mit den meisten Millionären - ist das Regal am günstigsten mit $ 47,64, hingegen in Hongkong $ 64,38. Billy als Basis für einen neuen Wohlstandsindex einzuführen wird sich sicher nicht durchsetzen, da ein Regal kein geeignetes Konsumgut darstellt, weil man es zu selten kauft, um wirtschaftliche Prognosen auszudrücken.

Ein weiterer Indikator für die Konjunktur im Land sind die Zinsen. Orientierung dafür bietet der Leitzins. Ist der Zins in einem Land recht niedrig, wird weniger gespart, sondern mehr investiert - so auch der aktuelle Trend. Das Zinsniveau für Kredite ist aktuell relativ niedrig, wie allerdings bei den meisten Anlageformen auch. Auf smava treffen Angebot und Nachfrage zusammen - der Preis dafür sind die Zinsen. Diese werden nicht diktiert, sondern untereinander vereinbart. Vielleicht wird bald ein neuer smava-Index eingeführt, denn der Marktplatz unterliegt ja auch täglichen Einflüssen der Menschen

Ihr smava Team

Wie vor kurzem im Blog berichtet, verlangen Banken in Deutschland von ihren Kunden für den Dispo unverschämt hohe Zinsen. Die Verbraucherzentrale Bremen konkretisiert das Thema nun mit einer genauen Hochrechnung und kommt dabei auf eine kaum vorstellbare Zahl: 521,4 Millionen Euro haben Bankkunden laut Verbraucherzentrale Bremen von Januar bis Juli 2009 zu viel an Dispo-Zinsen bezahlt. Grund: Banken geben die derzeit niedrigen Zinsen der EZB einfach nicht an ihre Kunden weiter. Rund zwei Prozent zu hohe Zinsen verlangen Banken momentan für den Dispo. Die Berechnungen basieren auf Informationen der Bundesbank. Nach Meinung von Verbraucherschützer Arno Gottschalk sahnen Banken bei Dispo-Krediten zurzeit ab wie noch nie.

Experten raten Leuten, die ihr Konto voraussichtlich längere Zeit überziehen müssen, besser zu einem Ratenkredit. Bei smava kann es beispielsweise gar nicht soweit kommen, dass Kreditnehmer zu viel Zinsen bezahlen, da sie die Höhe des Zinssatzes selbst bestimmen. Fairness und Transparenz spielen bei smava eine zentrale Rolle.

Viele Grüße
das smava Team

Studien zeigen, dass kaum ein Neuwagen, der auf der Straße fährt, bar gezahlt wurde. Fast alle Modelle sind finanziert. Doch wie ist es für den Autokäufer am günstigsten: Leasing oder Finanzierung? Mit Anzahlung oder Vollfinanziert? Bei der Hausbank oder beim Autohändler?

Diese und ähnliche Fragen hat sich ein Interessent für ein neues Auto zu stellen. Die Vorteile der Autobanken liegen in dem extrem niedrigen Zinsniveau, teilweise werden sogar 0%-Finanzierung durch diese Kreditinstitute herausgegeben. Doch eine Preisverhandlung wie beim Barkauf fällt dann natürlich weg. Bis zu 20 % Rabatt können dabei auf den Kaufpreis ausgehandelt werden. Ein weiterer Nachteil bei der Finanzierung über den Händler liegt darin, dass der KFZ-Brief oftmals als Sicherheit bei dem Autofinanzierer hinterlegt wird, bis der PKW vollständig abgezahlt ist - ein Verkauf während der Laufzeit ist da nur nach Ablösung möglich.

Laut WELT ONLINE ist es sinnvoller, sich das Geld über die Hausbank zu leihen. Dann ist man in der Lage, dem Autohändler Bargeld auf den Tisch zu legen und dadurch seine Verhandlungsmacht zu stärken. Oft holt man durch Barzahlung einen höheren Rabatt beim Autohändler heraus als man für den Kredit von der Hausbank an Zinsen bezahlt und kommt am Ende günstiger weg als mit einem Finanzierungsangebot der Autobank. Allerdings kann auch der Bankkredit unter Umständen teuer werden. Da Banken oftmals keine speziellen Sicherheiten für Kredite verlangen, lassen sie sich diesen Vorteil über Zinsen gut bezahlen. Die Entscheidung ist schwierig, denn beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile. Doch um von beiden Möglichkeiten die Vorteile zu nutzen, können Sie über smava einen Kredit beantragen, bei dem Sie den Zinssatz selbst bestimmen und das Geld ohne Abtretung von Sicherheiten ausgezahlt bekommen. Somit können Sie sich den Barzahler-Rabatt beim Autohändler von bis zu 20% sichern.

Wir wünschen Ihnen viel Erfolg beim Autokauf,
Ihr smava Team

Wie in unserem letzten Beitrag bereits beschrieben, hat die EZB ihren Leitzins auf ein Rekord-Tief von 1% gesenkt. Dennoch verlangen die Banken momentan immer noch utopisch hohe Zinsen für den Dispo.

Auch die Stiftung Warentest kommt in der aktuellen Finanztest-Ausgabe 09/2009 zum Ergebnis, dass die Zinsen beim Dispositionskredit viel zu teuer sind. Durchschnittlich liegen die Zinsen für den Dispo immer noch bei 12%. Hierfür wurden 57 Finanzinstitute untersucht. Um den Druck auf Banken zu erhöhen, empfiehlt die Stiftung Warentest sogar, Konten mit überteuerten Zinsen aufzulösen.

Auch einer unserer Kreditnehmer beschreibt in seinem Projekt, dass die Bank die Zinsen für seinen Dispo auf unverschämte 18% erhöht hat und er daraus seine Lehre gezogen hat. Zukünftig möchte er bei geplanten Anschaffungen die Summe vorher ansparen und nicht mehr auf Pump kaufen.

Auf dem smava Kreditmarktplatz kann sich der Kreditnehmer für günstige 6% Zinsen Geld leihen.

Viele Grüße
das smava Team

Gestern Abend fand die erste smava Online-Konferenz für Anleger statt, an der über 100 Personen teilnahmen. Inhaltlich präsentiert haben die Mitgründer und Geschäftsführer von smava, Alexander Artopé und Eckart Vierkant. Anschließend haben die Teilnehmer viele Fragen im Chat gestellt, die größtenteils beantwortet werden konnten. Für diejenigen Anleger, die nicht dabei sein konnten und für die Fragen, die nicht beantwortet werden konnten, haben wir nachfolgend eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Fragen und Antworten

1. “Wie setzt sich der Risikoaufschlag zusammen und fällt er weg wenn alle Kreditnehmer ihre Raten zahlen?”
   Der Risikoaufschlag ist die erwartete Renditeminderung durch die Ausgleichszahlungen in den Anlegerpool und die kalkulatorischen Zinsverluste. Die erwartete Rendite kann je nach Ausfallquote höher oder niedriger ausfallen. Zahlen alle Kreditnehmer eines Pools pünktlich, gibt es keinen Risikoaufschlag. Dann entspricht die erwartete Rendite dem Nominalzins abzüglich der smava Gebühr.
2. “Falls ich auf ein Projekt 250 EUR biete und später entscheide auf dasselbe Projekt weitere 250 EUR zu bieten, muss ich dann 2 x 4 EUR smava Gebühr bezahlen?”
   Ja, pro erfolgreichem Gebot fallen je 4€ als smava Gebühr an. Deshalb empfehlen wir, pro Projekt nur ein Gebot abzugeben, um so wirtschaftlich zu handeln.
3. “Warum wird die erwartete Rendite nicht gleich auf der 1. Seite des Projektes angezeigt?”
   Der Nominalzins bei smava ist eine “gemeinsame Währung” für Anleger und Kreditnehmer.
   Darauf basierend können Anleger mittels des Renditerechners ihre erwartete Rendite berechnen. Der Renditerechner ist für jedes einzelne Kreditprojekt abruf- und einsehbar. Ebenso können Kreditnehmer ihren Effektivzins mithilfe des Kreditrechners ausrechnen.
4. “Welche Anlageform empfehlen Sie Neueinsteigern?”
   Grundsätzlich hängt das von der allgemeinen Geldanlage-Erfahrung ab. Neueinsteigern empfehlen wir zuerst die manuelle Anlageform, um ein Gefühl für den Markt zu bekommen. Danach empfiehlt sich der smava Gebotsassistent, wenn Sie sich Ihr persönliches Portfolio zusammenstellen möchten. Für Anleger mit wenig Zeitbudget empfiehlt sich das automatische Portfolio “smava professional”, das einen ausgewogenen Rendite-Risiko-Mix bietet.
5. “Richtet sich der Gebotsassistent immer nach der Rendite für 250 Euro, auch wenn man 1000 Euro anlegen will?”
   Nein, da die Rendite je nach Anlagesumme variiert.
6. “Was passiert mit den Verzugszinsen? Gehen diese an smava oder an den betroffenen Anleger?”
   Grundsätzlich werden die Verzugszinsen an alle Anleger des jeweiligen Pools ausgezahlt. Diese werden aber nicht gesondert ausgewiesen, sondern sind Teil (einer dadurch erhöhten) Tilgungsrückzahlung. Grund hierfür ist die bereits erfolgte Unterstützung der betroffenen Anleger durch die Pools, so dass die Verzugszinsen folgerichtig dem gesamten Pool zugute kommen.
7. “Wie verzinst sich eingezahltes Guthaben solange es noch nicht an den Kreditnehmer ausgezahlt ist?”
   Das eingezahlte Guthaben auf dem Konto der “Bank für Investments und Wertpapiere” wird nicht verzinst. Dies geschieht erst dann, wenn das Geld in ein Kreditprojekt investiert wurde.
8. “Sind die Kreditnehmer überwiegend Leute, die sonst keinen Kredit bei Banken aufgrund der aktuellen Lage erhalten?”
   Nein. Denn smava prüft seine Kreditnehmer genauso gründlich, wie dies auch eine Bank macht. smava prüft die Identität, den SCHUFA Score und die Kapitaldienstfähigkeit des Kreditnehmers. Kreditanfragen mit negativem SCHUFA Eintrag bzw. einem Scoring größer H werden nicht zum smava Marktplatz zugelassen.
   Eine besondere Zielgruppe bei smava sind Selbstständige. Diese haben es in der Regel schwer, bei Banken einen Kredit zu bekommen und werden oft pauschal abgelehnt. Durch unsere intensive Prüfung stellen wir sicher, dass auch bei Selbständigen eine ausreichende Kapitaldienstfähigkeit vorliegt.
9. “Was halten Sie von den Seiten von smava.verchow.com und beobach.de? Werden diese aktiv von smava aktiv unterstützt?”
   Sowohl beobach als auch verchow sind von smava unabhängige Internetauftritte, die zusätzliche Informationen und Einschätzungen über smava bereitstellen.
   Wir begrüßen diese Angebote und haben beiden Anbietern bereits die Möglichkeit gegeben, ihre Inhalte im smava Blog vorzustellen.
   smava Statistiken, Auswertungen und Tools auf beobach.de
   smava Statistiken von Verchow erklärt, Teil 1
   smava Statistiken von Verchow erklärt, Teil 2
   
10. Können Sie bitte näheres zum “smava Schnellkredit” mitteilen?
    Hier zum Blogbeitrag: Sofortfinanzierung mit dem smava Schnellkredit
    
11. “Erhält man am Ende des Jahres eine Steuerbescheinigung von smava?”
    Nein, da der Schuldner eine inländische Privatperson und nicht ein inländisches Kreditinstitut ist, werden die Zinsen nicht automatisch von der Bank abgeführt. Deshalb erhält man von smava keine Steuerbescheinigung, sondern einmal pro Jahr eine Übersicht über die Zinserträge des jeweils vergangenen Jahres. Zinserträge müssen von Anlegern selbst versteuert werden.

Auf Grund des regen Interesses und des guten Feedbacks haben wir uns entschlossen, am Dienstag, den 04. August 2009 um 19:00 eine weitere Anleger-Telefonkonferenz mit zusätzlichen Infos zu veranstalten. Damit wir von vorneherein Ihre Fragen besser berücksichtigen können, schicken Sie uns diese bitte per email an konferenz@smava.de .
Anmelden können Sie sich jetzt schon hier.
Wir werden die Konferenz jedoch noch einmal gesondert ankündigen.

Ihr Alexander Artopé und Eckart Vierkant
smava Geschäftsführer